Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Старичковой Е.А., Хакимова А.Р.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представитель Н.Г. - Н.Л. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата года, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Н.Г. о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Н.Г. в пользу Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору, по основному долгу в размере ... руб., задолженность по процентам в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., судебные расходы по оплате независимой оценки в размере ... руб., расходы на почтовые услуги в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Взыскать с Н.Г. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" задолженность по договору по основному долгу в размере ... руб., задолженность но процентам в размере ... руб., задолженность по пени в размере ... руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Обратить взыскания на квартиру, принадлежащую Н.Г. расположенную по адресу: РБ, адрес, корпус 1, адрес, определив способ реализации квартиры путем проведения публичных торгов, установив начальную рыночную цену в сумме ... рублей.
Из стоимости заложенной квартиры в первую очередь удовлетворить требования Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ", во вторую удовлетворить требования Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства".
В удовлетворении остальных требований Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ". Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Н.Г. - отказать.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" обратился в суд с иском к Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
Иск мотивирован тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N ... согласно условий которого, банком предоставлен заемщику кредит в размере ... руб., по ...% годовых, путем перечисления денежных средств на счет ответчика N .... Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером N ... от дата. В течение срока, действия кредитного договора, заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. дата банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до дата. Ответчик Н.Г. требование банка оставила без внимания. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога квартиры по адресу: РБ, адрес. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N ...-.... По состоянию на дата квартира оценена в размере ... руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО "XXXX" N .... До момента обращения в суд, ответчик свои обязательства но кредитному договору не исполнил.
Просил ОАО "БАНК УРАЛСИБ" взыскать с ответчика Н.Г. задолженность по кредитному договору в размер ... руб., из них задолженность по кредиту в размере ... руб., задолженность по процентам в размере ... руб.. неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ... руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ... руб., взыскать судебные расходы по оплате независимой оценки в размере ... руб., почтовые расходы в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Н.Г. квартиру, находящуюся по адресу: РБ, адрес
ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" обратилось в суд с иском к Н.Г. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что в рамках реализуемой ОАО "АФЖС" программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, дата между ОАО "АФЖС" и Н.Г. заключен договор стабилизационного займи N ... согласно условий которого Агентство предоставило заемщику стабилизационный заем в размере ... рубль ... копеек для погашения заемщиком просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по заключенному между ней и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" кредитному договору N ... от дата. В обеспечение исполнения договора между Агентством и Ответчиком заключен последующий договор N ... от дата об ипотеке квартиры, принадлежащую ответчику, состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв. м, расположенную по адресу: адрес. Заемщику перечислены денежные средства по договору на общую сумму ... рубль ... копейки. В нарушение условий о порядке возврата суммы займа, ответчиком платежи в счет возврата займа не производятся в полном объеме, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей. Просят суд взыскать с Н.Г. в пользу ОАО "АФЖС" денежные средства, в размере ... рублей, в том числе основной долг ... рублей, проценты за пользование займом ...... рублей, пени за нарушение сроков возврата займа ... рублей, а также начиная с дата и по день полного погашения обязательств по Договору определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, равную ...... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Определением Советского районного суда от дата гражданское дело N ... по иску ОАО "БАНК УРАЛСИБ" к Н.Г. и гражданское дело N ... но иску ОАО "АФЖС" к Н.Г. объединены в одно производство.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Н.Г. - Н.Л. просит решение суда изменить, отсрочив реализацию обращения взыскания на заложенное имущество, вынося решение суд не учел, что данная квартира является единственным жильем Н.Г. и оставил без удовлетворения в судебном заседании ходатайство представителя ответчика об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество.
Все участники процесса извещены о времени и месте заседания Судебной коллегии Верховного суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Н.Г. - Н.Л., судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Разрешая спор, суд, правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Как следует из ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.
Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 50 Федерального закона предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что дата между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и Н.Г. заключен кредитный договор N .... Согласно условий кредитного договора банком предоставлен заемщику кредит в размере ... рублей с начислением процентов на сумму ..., ...% годовых, для целевого использования на приобретение Н.Г. по договору купли-продажи квартиры от дата, расположенной по адресу адрес, стоимостью ... рублей из которых сумму ... рублей заемщик оплачивает за счет собственных средств, а сумму ... рублей банк перечисляет на счет заемщика. Факт выдачи заемных денежный средств в размере ... рублей подтверждается мемориальным ордером N ... от дата и выпиской по расчетному счету N ....
Согласно и ... кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов по кредитному договору.
Н.Г. неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по расчетному счету N ....
дата банк направил ответчику уведомление об изменении срока кредита, уплаты начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до дата. Однако ответчик Н.Г. требование банка оставила без внимания.
Согласно представленного расчета общая задолженность Н.С. перед банком по кредитному договору N ... составляет ... рублей ... копеек, в том числе: задолженность по кредиту 1... рублей, задолженность по процентам... рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита... рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами ... рублей.
Разрешая спор, суд всесторонне и полно исследовав все обстоятельства по делу, обоснованно пришел к выводу о взыскании с заемщика Н.Г. в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" задолженности по кредитному договору N ... от дата в размере ... рубля ... копеек, снизив, согласно условий статьи 333 ГК РФ размер неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до ... рубля, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами до... рубля.
дата между Открытым акционерным обществом "Агентство но реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" и Н.Г. в рамках программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, заключен договор стабилизационного займа N ... и дополнительное соглашение N ... от дата года, согласно которого ОАО "АРИЖК" предоставило Н.Г. стабилизационный заем в размере ... рублей ... копейки с начислением процентов на сумму кредита ...% годовых, для погашения заемщиком просроченной задолженности по уплате, основного долга, и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней но заключенному между Н.Г. и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" кредитному договору N ... от дата.
Согласно п. п. ... Договора в случае нарушения сроков возврата займа или уплаты процентов за пользование займом заемщик обязуется уплатить неустойку в размере ...% от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
дата в обеспечение надлежащего исполнения договора стабилизационного займа, между ОАО АРИЖК и Н.Г. заключен договор об ипотеке адрес-ПИ, согласно которого Н.Г. передает в залог квартиру, расположенную по адресу: адрес. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена дата N ....
дата в связи с неисполнением обязанностей по оплате ежемесячных платежей и их просрочкой ОАО АРИЖК направило Н.Г. уведомление о досрочном исполнении обязательств по договору стабилизационного займа в соответствии с п. ..., однако Н.Г. требование ОАО АРИЖК оставила без внимания.
Определением суда от дата в связи с изменением наименования произведена замена ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" на Открытое акционерное общество "Агентство финансирования жилищного строительства" (ОАО АФЖС).
Но состоянию на дата задолженность Н.Г. перед ОАО АФЖС составляет ...... копеек, в том числе основной долг ... рублей ... копеек, проценты за пользование займом ... рублей ... копеек, пени за нарушение срок возврата займа ... рублей ... копейки.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства", суд правильно исходил из того, что ответчиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно. На основании изложенного, учитывая ответственность по договору, и в силу закона, суд правомерно удовлетворил требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме ... рублей ... копеек, процентов в сумме ... рублей ... копеек и снизил пени с учетом статьи 333 ГК РФ до суммы ... рублей.
Согласно экспертному заключению АНО "Уфимский Центр Судебных Экспертиз" N ... от дата, рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу; адрес, составляет ... копеек.
Правомерно обращено взыскание на предмет ипотеки - квартиру, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества, в размере ... рубля ... копеек.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется. Представленный расчет долга ответчиком не оспорен.
Довод жалобы о необходимости предоставления ответчику отсрочки исполнения принятого решения суда, поскольку заложенная квартира является единственным местом жительства Н.Г., не состоятелен.
В соответствии со статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Как усматривается из материалов дела, заявление о предоставлении отсрочки обращения взыскания на заложенную квартиру ответчиком не подавалось при рассмотрении дела районным судом. Ответчик, принимая во внимание предоставление ей кредита и стабилизационного займа для погашения долга по кредитному договору, имела возможность предвидеть наступление неблагоприятных последствий в виде обращение взыскания на заложенную квартиру, в случае не возврата заемных средств.
Согласно части 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Дело рассмотрено апелляционной инстанцией в пределах доводов апелляционной жалобы (статья 327.1 ГПК РФ).
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения суда, поскольку суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу установлены правильно, нормы материального и процессуального права применены правильно, оснований для отмены решения не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представитель Н.Г. - Н.Л. без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Е.А.СТАРИЧКОВА
А.Р.ХАКИМОВ
Справка: судья Т.В.И.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 01.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4058/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 апреля 2014 г. по делу N 33-4058/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Железнова О.Ф.
судей Старичковой Е.А., Хакимова А.Р.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представитель Н.Г. - Н.Л. на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата года, которым постановлено:
исковые требования Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Н.Г. о взыскании задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.
Взыскать с Н.Г. в пользу Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору, по основному долгу в размере ... руб., задолженность по процентам в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., неустойку в размере ... руб., судебные расходы по оплате независимой оценки в размере ... руб., расходы на почтовые услуги в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Взыскать с Н.Г. в пользу Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" задолженность по договору по основному долгу в размере ... руб., задолженность но процентам в размере ... руб., задолженность по пени в размере ... руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Обратить взыскания на квартиру, принадлежащую Н.Г. расположенную по адресу: РБ, адрес, корпус 1, адрес, определив способ реализации квартиры путем проведения публичных торгов, установив начальную рыночную цену в сумме ... рублей.
Из стоимости заложенной квартиры в первую очередь удовлетворить требования Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ", во вторую удовлетворить требования Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства".
В удовлетворении остальных требований Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ". Открытого акционерного общества "Агентство финансирования жилищного строительства" к Н.Г. - отказать.
Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" обратился в суд с иском к Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
Иск мотивирован тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор N ... согласно условий которого, банком предоставлен заемщику кредит в размере ... руб., по ...% годовых, путем перечисления денежных средств на счет ответчика N .... Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером N ... от дата. В течение срока, действия кредитного договора, заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. дата банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до дата. Ответчик Н.Г. требование банка оставила без внимания. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога квартиры по адресу: РБ, адрес. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за N ...-.... По состоянию на дата квартира оценена в размере ... руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО "XXXX" N .... До момента обращения в суд, ответчик свои обязательства но кредитному договору не исполнил.
Просил ОАО "БАНК УРАЛСИБ" взыскать с ответчика Н.Г. задолженность по кредитному договору в размер ... руб., из них задолженность по кредиту в размере ... руб., задолженность по процентам в размере ... руб.. неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере ... руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ... руб., взыскать судебные расходы по оплате независимой оценки в размере ... руб., почтовые расходы в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Н.Г. квартиру, находящуюся по адресу: РБ, адрес
ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства" обратилось в суд с иском к Н.Г. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что в рамках реализуемой ОАО "АФЖС" программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, дата между ОАО "АФЖС" и Н.Г. заключен договор стабилизационного займи N ... согласно условий которого Агентство предоставило заемщику стабилизационный заем в размере ... рубль ... копеек для погашения заемщиком просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по заключенному между ней и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" кредитному договору N ... от дата. В обеспечение исполнения договора между Агентством и Ответчиком заключен последующий договор N ... от дата об ипотеке квартиры, принадлежащую ответчику, состоящую из ... комнат, общей площадью ... кв. м, расположенную по адресу: адрес. Заемщику перечислены денежные средства по договору на общую сумму ... рубль ... копейки. В нарушение условий о порядке возврата суммы займа, ответчиком платежи в счет возврата займа не производятся в полном объеме, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей. Просят суд взыскать с Н.Г. в пользу ОАО "АФЖС" денежные средства, в размере ... рублей, в том числе основной долг ... рублей, проценты за пользование займом ...... рублей, пени за нарушение сроков возврата займа ... рублей, а также начиная с дата и по день полного погашения обязательств по Договору определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, равную ...... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
Определением Советского районного суда от дата гражданское дело N ... по иску ОАО "БАНК УРАЛСИБ" к Н.Г. и гражданское дело N ... но иску ОАО "АФЖС" к Н.Г. объединены в одно производство.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Н.Г. - Н.Л. просит решение суда изменить, отсрочив реализацию обращения взыскания на заложенное имущество, вынося решение суд не учел, что данная квартира является единственным жильем Н.Г. и оставил без удовлетворения в судебном заседании ходатайство представителя ответчика об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество.
Все участники процесса извещены о времени и месте заседания Судебной коллегии Верховного суда Республики Башкортостан заблаговременно и надлежащим образом.
Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Н.Г. - Н.Л., судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Разрешая спор, суд, правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Как следует из ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, данные положения распространяются и на отношения по кредитному договору.
Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации и Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 50 Федерального закона предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что дата между ОАО "БАНК УРАЛСИБ" и Н.Г. заключен кредитный договор N .... Согласно условий кредитного договора банком предоставлен заемщику кредит в размере ... рублей с начислением процентов на сумму ..., ...% годовых, для целевого использования на приобретение Н.Г. по договору купли-продажи квартиры от дата, расположенной по адресу адрес, стоимостью ... рублей из которых сумму ... рублей заемщик оплачивает за счет собственных средств, а сумму ... рублей банк перечисляет на счет заемщика. Факт выдачи заемных денежный средств в размере ... рублей подтверждается мемориальным ордером N ... от дата и выпиской по расчетному счету N ....
Согласно и ... кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов по кредитному договору.
Н.Г. неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по расчетному счету N ....
дата банк направил ответчику уведомление об изменении срока кредита, уплаты начисленных процентов, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до дата. Однако ответчик Н.Г. требование банка оставила без внимания.
Согласно представленного расчета общая задолженность Н.С. перед банком по кредитному договору N ... составляет ... рублей ... копеек, в том числе: задолженность по кредиту 1... рублей, задолженность по процентам... рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита... рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами ... рублей.
Разрешая спор, суд всесторонне и полно исследовав все обстоятельства по делу, обоснованно пришел к выводу о взыскании с заемщика Н.Г. в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ" задолженности по кредитному договору N ... от дата в размере ... рубля ... копеек, снизив, согласно условий статьи 333 ГК РФ размер неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита до ... рубля, за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами до... рубля.
дата между Открытым акционерным обществом "Агентство но реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" и Н.Г. в рамках программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, заключен договор стабилизационного займа N ... и дополнительное соглашение N ... от дата года, согласно которого ОАО "АРИЖК" предоставило Н.Г. стабилизационный заем в размере ... рублей ... копейки с начислением процентов на сумму кредита ...% годовых, для погашения заемщиком просроченной задолженности по уплате, основного долга, и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней но заключенному между Н.Г. и ОАО "БАНК УРАЛСИБ" кредитному договору N ... от дата.
Согласно п. п. ... Договора в случае нарушения сроков возврата займа или уплаты процентов за пользование займом заемщик обязуется уплатить неустойку в размере ...% от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый день просрочки.
дата в обеспечение надлежащего исполнения договора стабилизационного займа, между ОАО АРИЖК и Н.Г. заключен договор об ипотеке адрес-ПИ, согласно которого Н.Г. передает в залог квартиру, расположенную по адресу: адрес. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена дата N ....
дата в связи с неисполнением обязанностей по оплате ежемесячных платежей и их просрочкой ОАО АРИЖК направило Н.Г. уведомление о досрочном исполнении обязательств по договору стабилизационного займа в соответствии с п. ..., однако Н.Г. требование ОАО АРИЖК оставила без внимания.
Определением суда от дата в связи с изменением наименования произведена замена ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" на Открытое акционерное общество "Агентство финансирования жилищного строительства" (ОАО АФЖС).
Но состоянию на дата задолженность Н.Г. перед ОАО АФЖС составляет ...... копеек, в том числе основной долг ... рублей ... копеек, проценты за пользование займом ... рублей ... копеек, пени за нарушение срок возврата займа ... рублей ... копейки.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ОАО "Агентство финансирования жилищного строительства", суд правильно исходил из того, что ответчиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно. На основании изложенного, учитывая ответственность по договору, и в силу закона, суд правомерно удовлетворил требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме ... рублей ... копеек, процентов в сумме ... рублей ... копеек и снизил пени с учетом статьи 333 ГК РФ до суммы ... рублей.
Согласно экспертному заключению АНО "Уфимский Центр Судебных Экспертиз" N ... от дата, рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу; адрес, составляет ... копеек.
Правомерно обращено взыскание на предмет ипотеки - квартиру, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости заложенного имущества, в размере ... рубля ... копеек.
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется. Представленный расчет долга ответчиком не оспорен.
Довод жалобы о необходимости предоставления ответчику отсрочки исполнения принятого решения суда, поскольку заложенная квартира является единственным местом жительства Н.Г., не состоятелен.
В соответствии со статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости), по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Как усматривается из материалов дела, заявление о предоставлении отсрочки обращения взыскания на заложенную квартиру ответчиком не подавалось при рассмотрении дела районным судом. Ответчик, принимая во внимание предоставление ей кредита и стабилизационного займа для погашения долга по кредитному договору, имела возможность предвидеть наступление неблагоприятных последствий в виде обращение взыскания на заложенную квартиру, в случае не возврата заемных средств.
Согласно части 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Дело рассмотрено апелляционной инстанцией в пределах доводов апелляционной жалобы (статья 327.1 ГПК РФ).
Доводы апелляционной жалобы не могут служить основанием к отмене решения суда, поскольку суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу установлены правильно, нормы материального и процессуального права применены правильно, оснований для отмены решения не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
определила:
решение Советского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представитель Н.Г. - Н.Л. без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ЖЕЛЕЗНОВ
Судьи
Е.А.СТАРИЧКОВА
А.Р.ХАКИМОВ
Справка: судья Т.В.И.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)