Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Кулакова С.А.
Судья-докладчик: Малиновская А.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Орловой Е.Ю.,
судей Александровой М.А., Малиновской А.Л.,
при секретаре О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Б., Ж.Б. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
по апелляционной жалобе ответчика Б. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 июля 2014 года,
установила:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском, указав, что Дата изъята между ним и Б. заключен кредитный договор Номер изъят для оплаты транспортного средства (данные изъяты) на сумму (данные изъяты) руб. под (данные изъяты)% годовых, последний срок платежа по кредитному договору - Дата изъята. Обязательства заемщика по кредиту обеспечены залогом автомобиля (данные изъяты) (договор о залоге от Дата изъята Номер изъят). Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности. По состоянию на Дата изъята задолженность составляет (данные изъяты) руб, в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб.
Дата изъята между банком и Б. путем акцепта оферты заемщика (заявление) был заключен кредитный договор Номер изъят о предоставлении на потребительские нужды кредита в размере (данные изъяты) руб. на срок по Дата изъята под (данные изъяты)% годовых. Акцептовав заявление ответчика, банк перечислил на банковский счет Номер изъят заемщику сумму кредита (данные изъяты) руб. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств привело к образованию задолженности. По состоянию на Дата изъята просроченная задолженность по кредитному договору составляет (данные изъяты) руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., по комиссии за коллективное страхование - (данные изъяты) руб.
Дата изъята между ВТБ 24 (ЗАО) и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята за ответчиком числится задолженность по овердрафту, которая составляет (данные изъяты) руб., в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
Дата изъята между банком и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята задолженность ответчика по договору составляет (данные изъяты) руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
По информации ГУ МВД России по Иркутской области от Дата изъята, по автоматизированным учетам регистрации ТС УГИБДД ГУ МВД России по Иркутской области за Б. в настоящее время АМТС не значатся. Согласно имеющимся данным по автоматизированной базе ФИАС ГИБДД МВД РФ на автомашину (данные изъяты) с номером двигателя Номер изъят владельцем ТС числится Ж.Б.
На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, ВТБ 24 (ЗАО) просил суд взыскать с Б.:
1) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., а также обратить взыскание на транспортное средство (данные изъяты), принадлежащее Ж.Б., определить начальную продажную стоимость в размере (данные изъяты) руб.;
2) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование - (данные изъяты) руб.;
3) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.;
4) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
Взыскать с ответчика Б. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате госпошлины - (данные изъяты) руб.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Ж.М. исковые требования поддержала.
Ответчик Б. в судебное заседание не явился, извещен по известным суду адресам. Ответчик Ж.Б. также отсутствовал в судебном заседании, извещен надлежащим образом, его представитель Л. исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество не признала.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 24.07.2014 исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворены: с Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб.
- Обращено взыскание на транспортное средство (данные изъяты), принадлежащее Ж.Б., определена начальная продажная стоимость в размере (данные изъяты) руб.;
- С Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование - (данные изъяты) руб.
С Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
С Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
Также с Б. в пользу истца взысканы расходы по уплате госпошлины - (данные изъяты) руб.
Дополнительным решением Кировского районного суда г. Иркутска от Дата изъята определен способ реализации заложенного имущества - транспортное средство (данные изъяты), - путем продажи с публичных торгов.
В апелляционной жалобе ответчик Б. просит решение суда отменить, в удовлетворении требований Банка к Ж.Б. в части обращения взыскания на транспортное средство (данные изъяты) отказать.
В обоснование доводов жалобы указывает, что из договора залога Номер изъят от Дата изъята следует, что право собственности Б. на заложенный автомобиль подтверждается договором купли-продажи Б/Н от Дата изъята, при этом продавцом транспортного средства является ООО "С". Договор купли продажи между ООО "С" и Б. не может являться доказательством, поскольку правоотношения по нему не возникли, обязательства не исполнялись, собственник И. в лице T. сама выступила в качестве продавца с Б., что подтверждается договором купли-продажи Номер изъят от Дата изъята. Договор залога транспортного средства Номер изъят от Дата изъята содержит иные реквизиты - договора купли-продажи б\\н от Дата изъята. Договор комиссии является незаключенным, т.к. он не подписан сторонами. Поскольку на момент заключения договора залога Номер изъят от Дата изъята Б. не обладал правом на передаваемый в залог автомобиль, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Б., договор залога является недействительным (ничтожным) и не влечет правовых последствий.
Кроме того, в судебное заседание не представлен подлинник договора комиссионной реализации Номер изъят от Дата изъята, что противоречит п. 2 ст. 71 ГПК РФ.
В письменном отзыве на апелляционную жалобу представитель ответчика Ж.Б. Л. просит решение суда в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество отменить, в удовлетворении требований к Ж.Б. отказать.
Заслушав доклад судьи, объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в ней доводы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.
На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пункт 1 статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Б. был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме (данные изъяты) руб. для оплаты транспортного средства (данные изъяты) и страховых взносов, под (данные изъяты)% годовых на срок по Дата изъята, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) составляет (данные изъяты) руб.
Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика Номер изъят, с которого в течение трех дней со дня предоставления денежных средств, банк перечисляет денежные средства, подлежащие уплате за транспортное средство и по договору страхования жизни заемщика.
Банком надлежащим образом исполнены обязательства по указанному кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером Номер изъят от Дата изъята, выписками из лицевого счета. В свою очередь заемщик Б. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с Дата изъята платежи в счет погашения кредита не производятся. Требование Банка о досрочном погашении кредита и уплате начисленных процентов заемщиком в установленный срок не исполнено.
По состоянию на Дата изъята размер задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята, с учетом снижения Банком размера штрафных санкций, составляет (данные изъяты) руб., в том числе: задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб.; задолженность по плановым процентам - (данные изъяты) руб.; по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб.; по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств необоснованности расчета Банком кредитной задолженности ответчиком Б. не представлено.
Установив указанные обстоятельства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с заемщика Б. задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В целях обеспечения надлежащего исполнения условий по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята между Банком и Б. был заключен договор о залоге (данные изъяты) от Дата изъята, согласно которому Залогодатель передает Залогодержателю в залог приобретаемое Залогодателем транспортное средство (данные изъяты), стоимость (данные изъяты) руб. Право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.
Как следует из п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Вместе с тем, ответчик Б. в нарушение обязательств по указанному выше договору залога от Дата изъята, Дата изъята продал являющийся предметом залога автомобиль ответчику Ж.Б.
В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ (действовавшей в период возникновения спорных правоотношений) в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Суд первой инстанции, установив, что исполнение обязательств Б. по целевому кредиту на приобретение ТС (данные изъяты) было обеспечено залогом указанного автомобиля, договор залога соответствует действующему законодательству, правильно обратил взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее Ж.Б., с учетом выводов оценочной экспертизы ООО "Центр оценки" по установлению рыночной стоимости заложенного транспортного средства, определив начальную продажную стоимость транспортного средства для продажи на публичных торгах в размере (данные изъяты) руб.
Кроме того, судом установлено и подтверждается материалами дела, что Дата изъята между банком и Б. путем акцепта оферты заемщика (заявления) был заключен кредитный договор Номер изъят о предоставлении на потребительские нужды кредита в размере (данные изъяты) руб. на срок по Дата изъята под (данные изъяты)% годовых. Акцептовав заявление ответчика, банк перечислил на банковский счет Номер изъят заемщику сумму кредита (данные изъяты) руб. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств привело к образованию задолженности.
Дата изъята между ВТБ 24 (ЗАО) и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята за ответчиком числится задолженность по овердрафту в размере (данные изъяты) руб.
Дата изъята между банком и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята задолженность ответчика по договору не погашена и составляет (данные изъяты) руб.
Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Установив факт ненадлежащего исполнения Б. обязательств по указанным договорам займа, учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств необоснованности расчета Банком кредитной задолженности ответчиком Б. не представлено, суд первой инстанции взыскал с него образовавшуюся задолженность: по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята - в размере (данные изъяты) руб.; по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята - (данные изъяты) руб.; по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята - (данные изъяты) руб.
Решение суда в этой части не обжалуется, в связи с чем, необходимости в проверке судебного постановления в полном объеме судебная коллегия не усматривает, поэтому в соответствии с положениями ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым судом дана по правилам ст. 67 ГПК РФ, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у банка права залога в отношении спорного автомобиля, судебной коллегией не принимаются во внимание, поскольку факт возникновения права собственности у залогодателя Б. на спорный автомобиль не оспаривался, указанное обстоятельство в силу п. 1.3 договора залога указывает на возникновение права залога у банка.
Доводы о том, что договор залога является недействительным, незаключенным, также не принимаются во внимание, поскольку договор залога заключен в письменной форме, в нем четко определен предмет залога и его оценка, как и существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залога. В данном случае условие о продавце и реквизиты договора купли-продажи (п. п. 1.1.6, 1.1.7 договора залога) существенными условиями договора залога не являются. То обстоятельство, что регистрация права на спорный автомобиль произведена Б. не на основании договора от Дата изъята с ООО "С", а на основании договора с И. от Дата изъята, под сомнение факт возникновения права собственности у Б. на спорный автомобиль не ставит. Указание в ПТС иной даты договора купли-продажи не означает, что автомобиль не мог являться предметом залога на момент подписания договора залога с банком Дата изъята. Как видно из кредитного договора, кредит носил целевой характер - на приобретение спорного транспортного средства, и одним из условий договора являлось обеспечение исполнения обязательств залогом приобретаемого автомобиля. Расчет с продавцом за приобретаемый автомобиль после получения кредитных средств не препятствовал заключению договора залога, поскольку автомобиль поступил в собственность залогодателя с использованием кредитных средств и в дальнейшем стороны кредитного договора и договора залога исходили из действительности возникших обязательств.
При таких обстоятельствах, решение суда, проверенное в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 июля 2014 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Ю.ОРЛОВА
Судьи
М.А.АЛЕКСАНДРОВА
А.Л.МАЛИНОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 18.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-10363/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 декабря 2014 г. по делу N 33-10363/2014
Судья: Кулакова С.А.
Судья-докладчик: Малиновская А.Л.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Орловой Е.Ю.,
судей Александровой М.А., Малиновской А.Л.,
при секретаре О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Б., Ж.Б. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
по апелляционной жалобе ответчика Б. на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 июля 2014 года,
установила:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском, указав, что Дата изъята между ним и Б. заключен кредитный договор Номер изъят для оплаты транспортного средства (данные изъяты) на сумму (данные изъяты) руб. под (данные изъяты)% годовых, последний срок платежа по кредитному договору - Дата изъята. Обязательства заемщика по кредиту обеспечены залогом автомобиля (данные изъяты) (договор о залоге от Дата изъята Номер изъят). Заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, что привело к образованию задолженности. По состоянию на Дата изъята задолженность составляет (данные изъяты) руб, в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб.
Дата изъята между банком и Б. путем акцепта оферты заемщика (заявление) был заключен кредитный договор Номер изъят о предоставлении на потребительские нужды кредита в размере (данные изъяты) руб. на срок по Дата изъята под (данные изъяты)% годовых. Акцептовав заявление ответчика, банк перечислил на банковский счет Номер изъят заемщику сумму кредита (данные изъяты) руб. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств привело к образованию задолженности. По состоянию на Дата изъята просроченная задолженность по кредитному договору составляет (данные изъяты) руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., по комиссии за коллективное страхование - (данные изъяты) руб.
Дата изъята между ВТБ 24 (ЗАО) и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята за ответчиком числится задолженность по овердрафту, которая составляет (данные изъяты) руб., в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
Дата изъята между банком и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята задолженность ответчика по договору составляет (данные изъяты) руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
По информации ГУ МВД России по Иркутской области от Дата изъята, по автоматизированным учетам регистрации ТС УГИБДД ГУ МВД России по Иркутской области за Б. в настоящее время АМТС не значатся. Согласно имеющимся данным по автоматизированной базе ФИАС ГИБДД МВД РФ на автомашину (данные изъяты) с номером двигателя Номер изъят владельцем ТС числится Ж.Б.
На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, ВТБ 24 (ЗАО) просил суд взыскать с Б.:
1) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., а также обратить взыскание на транспортное средство (данные изъяты), принадлежащее Ж.Б., определить начальную продажную стоимость в размере (данные изъяты) руб.;
2) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование - (данные изъяты) руб.;
3) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.;
4) задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
Взыскать с ответчика Б. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) расходы по уплате госпошлины - (данные изъяты) руб.
В судебном заседании представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Ж.М. исковые требования поддержала.
Ответчик Б. в судебное заседание не явился, извещен по известным суду адресам. Ответчик Ж.Б. также отсутствовал в судебном заседании, извещен надлежащим образом, его представитель Л. исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество не признала.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 24.07.2014 исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворены: с Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб.
- Обращено взыскание на транспортное средство (данные изъяты), принадлежащее Ж.Б., определена начальная продажная стоимость в размере (данные изъяты) руб.;
- С Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование - (данные изъяты) руб.
С Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
С Б. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) взыскана задолженность по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты) руб., в том числе: по основному долгу - (данные изъяты) руб., по плановым процентам - (данные изъяты) руб., по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб., по перелимиту - (данные изъяты) руб.
Также с Б. в пользу истца взысканы расходы по уплате госпошлины - (данные изъяты) руб.
Дополнительным решением Кировского районного суда г. Иркутска от Дата изъята определен способ реализации заложенного имущества - транспортное средство (данные изъяты), - путем продажи с публичных торгов.
В апелляционной жалобе ответчик Б. просит решение суда отменить, в удовлетворении требований Банка к Ж.Б. в части обращения взыскания на транспортное средство (данные изъяты) отказать.
В обоснование доводов жалобы указывает, что из договора залога Номер изъят от Дата изъята следует, что право собственности Б. на заложенный автомобиль подтверждается договором купли-продажи Б/Н от Дата изъята, при этом продавцом транспортного средства является ООО "С". Договор купли продажи между ООО "С" и Б. не может являться доказательством, поскольку правоотношения по нему не возникли, обязательства не исполнялись, собственник И. в лице T. сама выступила в качестве продавца с Б., что подтверждается договором купли-продажи Номер изъят от Дата изъята. Договор залога транспортного средства Номер изъят от Дата изъята содержит иные реквизиты - договора купли-продажи б\\н от Дата изъята. Договор комиссии является незаключенным, т.к. он не подписан сторонами. Поскольку на момент заключения договора залога Номер изъят от Дата изъята Б. не обладал правом на передаваемый в залог автомобиль, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Б., договор залога является недействительным (ничтожным) и не влечет правовых последствий.
Кроме того, в судебное заседание не представлен подлинник договора комиссионной реализации Номер изъят от Дата изъята, что противоречит п. 2 ст. 71 ГПК РФ.
В письменном отзыве на апелляционную жалобу представитель ответчика Ж.Б. Л. просит решение суда в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество отменить, в удовлетворении требований к Ж.Б. отказать.
Заслушав доклад судьи, объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в ней доводы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 811 ГК РФ, подлежащая применению к кредитным договорам в силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ, устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются.
На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пункт 1 статья 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Б. был заключен кредитный договор Номер изъят от Дата изъята, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме (данные изъяты) руб. для оплаты транспортного средства (данные изъяты) и страховых взносов, под (данные изъяты)% годовых на срок по Дата изъята, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) составляет (данные изъяты) руб.
Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика Номер изъят, с которого в течение трех дней со дня предоставления денежных средств, банк перечисляет денежные средства, подлежащие уплате за транспортное средство и по договору страхования жизни заемщика.
Банком надлежащим образом исполнены обязательства по указанному кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером Номер изъят от Дата изъята, выписками из лицевого счета. В свою очередь заемщик Б. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с Дата изъята платежи в счет погашения кредита не производятся. Требование Банка о досрочном погашении кредита и уплате начисленных процентов заемщиком в установленный срок не исполнено.
По состоянию на Дата изъята размер задолженности по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята, с учетом снижения Банком размера штрафных санкций, составляет (данные изъяты) руб., в том числе: задолженность по основному долгу - (данные изъяты) руб.; задолженность по плановым процентам - (данные изъяты) руб.; по пеням и штрафам - (данные изъяты) руб.; по пени по просроченному долгу - (данные изъяты) руб.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств необоснованности расчета Банком кредитной задолженности ответчиком Б. не представлено.
Установив указанные обстоятельства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с заемщика Б. задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
В целях обеспечения надлежащего исполнения условий по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята между Банком и Б. был заключен договор о залоге (данные изъяты) от Дата изъята, согласно которому Залогодатель передает Залогодержателю в залог приобретаемое Залогодателем транспортное средство (данные изъяты), стоимость (данные изъяты) руб. Право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на заложенное имущество.
Как следует из п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
Вместе с тем, ответчик Б. в нарушение обязательств по указанному выше договору залога от Дата изъята, Дата изъята продал являющийся предметом залога автомобиль ответчику Ж.Б.
В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ (действовавшей в период возникновения спорных правоотношений) в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
Суд первой инстанции, установив, что исполнение обязательств Б. по целевому кредиту на приобретение ТС (данные изъяты) было обеспечено залогом указанного автомобиля, договор залога соответствует действующему законодательству, правильно обратил взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее Ж.Б., с учетом выводов оценочной экспертизы ООО "Центр оценки" по установлению рыночной стоимости заложенного транспортного средства, определив начальную продажную стоимость транспортного средства для продажи на публичных торгах в размере (данные изъяты) руб.
Кроме того, судом установлено и подтверждается материалами дела, что Дата изъята между банком и Б. путем акцепта оферты заемщика (заявления) был заключен кредитный договор Номер изъят о предоставлении на потребительские нужды кредита в размере (данные изъяты) руб. на срок по Дата изъята под (данные изъяты)% годовых. Акцептовав заявление ответчика, банк перечислил на банковский счет Номер изъят заемщику сумму кредита (данные изъяты) руб. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств привело к образованию задолженности.
Дата изъята между ВТБ 24 (ЗАО) и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята за ответчиком числится задолженность по овердрафту в размере (данные изъяты) руб.
Дата изъята между банком и Б. на условиях Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с лимитом овердрафта (данные изъяты) руб., кредитный договор Номер изъят, что подтверждено распиской заемщика в получении карты от Дата изъята. По состоянию на Дата изъята задолженность ответчика по договору не погашена и составляет (данные изъяты) руб.
Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.
Установив факт ненадлежащего исполнения Б. обязательств по указанным договорам займа, учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств необоснованности расчета Банком кредитной задолженности ответчиком Б. не представлено, суд первой инстанции взыскал с него образовавшуюся задолженность: по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята - в размере (данные изъяты) руб.; по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята - (данные изъяты) руб.; по кредитному договору Номер изъят от Дата изъята - (данные изъяты) руб.
Решение суда в этой части не обжалуется, в связи с чем, необходимости в проверке судебного постановления в полном объеме судебная коллегия не усматривает, поэтому в соответствии с положениями ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым судом дана по правилам ст. 67 ГПК РФ, соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у банка права залога в отношении спорного автомобиля, судебной коллегией не принимаются во внимание, поскольку факт возникновения права собственности у залогодателя Б. на спорный автомобиль не оспаривался, указанное обстоятельство в силу п. 1.3 договора залога указывает на возникновение права залога у банка.
Доводы о том, что договор залога является недействительным, незаключенным, также не принимаются во внимание, поскольку договор залога заключен в письменной форме, в нем четко определен предмет залога и его оценка, как и существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залога. В данном случае условие о продавце и реквизиты договора купли-продажи (п. п. 1.1.6, 1.1.7 договора залога) существенными условиями договора залога не являются. То обстоятельство, что регистрация права на спорный автомобиль произведена Б. не на основании договора от Дата изъята с ООО "С", а на основании договора с И. от Дата изъята, под сомнение факт возникновения права собственности у Б. на спорный автомобиль не ставит. Указание в ПТС иной даты договора купли-продажи не означает, что автомобиль не мог являться предметом залога на момент подписания договора залога с банком Дата изъята. Как видно из кредитного договора, кредит носил целевой характер - на приобретение спорного транспортного средства, и одним из условий договора являлось обеспечение исполнения обязательств залогом приобретаемого автомобиля. Расчет с продавцом за приобретаемый автомобиль после получения кредитных средств не препятствовал заключению договора залога, поскольку автомобиль поступил в собственность залогодателя с использованием кредитных средств и в дальнейшем стороны кредитного договора и договора залога исходили из действительности возникших обязательств.
При таких обстоятельствах, решение суда, проверенное в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 июля 2014 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Ю.ОРЛОВА
Судьи
М.А.АЛЕКСАНДРОВА
А.Л.МАЛИНОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)