Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Щербакова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Ворониной И.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Зельхарняевой А.И.,
при секретаре....... Е.А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И. гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО "ЮниКредитБанк" на решение Хамовнического районного суда города Москвы от.... года,
установила:
ЗАО "ЮниКредит Банк" обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере..... руб. 07 коп., ссылаясь на то, что.. г. от Б. в ЗАО "ЮниКредит Банк" поступило заявление (оферта) на открытие счета, о предоставлении потребительского кредита на сумму..... руб. на срок до..... г., под ....% годовых, с ежемесячным платежом в размере... руб. 00 коп. На основании данного заявления сторонами был заключен договор счета, по которому банком на имя Заемщика был открыт счет N...., также сторонами был заключен кредитный договор на указанных в заявлении условиях, в соответствии с которым... г. сумма кредита в размере..... руб. была зачислена на счет ответчика N...... Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась указанная в исковом заявлении задолженность.
Б., не согласившись с иском, предъявил встречный иск к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании договора недействительным и незаключенным, ссылаясь на то, что данный кредитный договор он не заключал. Денежные средства не получал, о том, что на его счет были Банком перечислены денежные средства он не знал, поскольку считал, что в предоставлении кредита ему отказано.
Представитель истца ЗАО "ЮниКредит Банк"...... Д.И. в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, во встречных требованиях просил отказать.
Ответчик Б. и его представитель....... И.В. в судебном заседании просили суд отказать в удовлетворении требований Банка, встречный иск просили удовлетворить.
Решением Хамовнического районного суда города Москвы от... года постановлено:
"В удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредит Банк" к Б. о взыскании задолженности - отказать.
Встречные требования Б. к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании договора недействительным и незаключенным - удовлетворить.
Признать заявление на открытие счета, предоставление потребительского кредита от 20.09.2010 года недействительным.
Решение является основанием для применения последствий недействительной сделки и возврату со счета Б. денежных средств Банку".
Об отмене указанного решения просит по доводам апелляционной жалобы истец ЗАО "ЮниКредит Банк".
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца ЗАО "ЮниКредит Банк" - ... Д.И., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, ответчика Б., возражавшего против апелляционной жалобы, представившего письменные возражения относительно апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, учитывая изложенное в письменных возражениях относительно апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Как следует из материалов дела, истец в обоснование иска ссылается на заключение между сторонами кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении Б. от.... г. на открытие счета и предоставление кредита, а именно: предоставление потребительского кредита на сумму... руб., до... г., под ....% годовых, с ежемесячным платежом в размере..... руб. 00 коп.; также истец ссылается на ненадлежащее исполнение Б. своих обязательств по данному договору.
В подтверждение заявленных требований истцом представлены заявление ответчика от.... г. на открытие счета, предоставление потребительского кредита, а также выписка по счету N.......
Разрешая заявленные ЗАО "ЮниКредит Банк" требования, суд пришел к выводу об оставлении их без удовлетворения.
При этом суд исходил из того, что в ходе судебного разбирательства не был подтвержден факт заключения кредитного договора между ЗАО "ЮниКредит Банк" и Б.
Судебная коллегия с указанным выводом суда первой инстанции соглашается.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, .. г. Б. обратился в ЗАО "ЮниКредит Банк" с заявлением на открытие счета и предоставлении потребительского кредита в сумме..... руб. (л.д. 60 - 63), однако данное заявление ответчиком было оформлено не в полном объеме: номер счета - ....., на который должны быть перечислены денежные средства, был вписан непосредственно сотрудником банка.
Согласно выписке из лицевого счета (л.д. 72 - 92) денежные средства в размере.... руб. были перечислены истцом.... г. на указанный в заявлении счет N....., ранее открытый на имя ответчика по другому кредитному договору от..... г., по которому ответчиком был погашен кредит в полном объеме.
Как пояснил ответчик, при подаче в банк заявления от...... г. представитель банка потребовал от него досрочного погашения ранее взятого автокредита в этом же банке. Б. погасил ранее взятый им кредит, однако, второй кредит по заявлению ответчика от... г. Б. в указанный в заявлении срок предоставлен не был, в связи с чем, ответчик посчитал, что заявление не было одобрено банком, отказался от услуг ответчика и оформил кредит в другом банке; также ответчик пояснил, что о перечислении денежных средств на счет, открытый банком по предыдущему кредитному договору, он не знал, данными денежными средствами не пользовался; в период с.... г. банк без уведомления ответчика осуществлял погашение суммы кредита.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора).
Из п. 2.9.1, 2.9.2 Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк" следует, что договор о предоставлении кредита вступает в силу с даты его заключения и действует до полного погашения заемщиком задолженности по кредиту и иных денежных обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита. При предоставлении кредита Банк информирует заемщика о величине полной стоимости кредита.
Согласно п. 3.4 Общих условий предоставления потребительского кредита, все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с Договорами или в связи с ним заемщику, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они направлены письмом или доставлены курьером по Адресу регистрации указанному в заявлении, или иному сообщенному заемщиком банку адресу, если иное не установлено заявлением и/или Общими правилами.
Истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, которые бы подтверждали, что информация о предоставлении кредита и о его полной стоимости направлялась в адрес ответчика.
Кроме того, в заявлении указано, что в рамках данного кредита оформлена банковская карта (л.д. 62), при этом представитель банка не представил доказательств выпуска данной карты и передачи ее ответчику.
В таком положении обоснованным является довод ответчика о том, что действия Банка не давали ему оснований полагать, что его заявление о предоставлении кредита одобрено, то есть поданная им оферта акцептована, и между сторонами в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ заключен договор кредитования.
Из представленной выписки по счету усматривается, что денежные средства в размере..... руб. ответчиком не снимались и не использовались, списание со счета производилось Банком самостоятельно из денежных средств, перечисленных Банком.
Таким образом, денежные средства, зачисленные на счет Б., с момента их зачисления находились на указанном счете, то есть в распоряжении банка.
Ответчик указывал на то, что от предоставленных банком услуг отказался.
Действующее законодательство о защите прав потребителей, которое распространяется на спорные правоотношения в силу преамбулы, статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также руководящих указаний пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", исключает возможность понуждения потребителя к принятию оказываемой ему услуги, предусматривая в статье 32 Закона РФ "О защите прав потребителя" право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг.
Таким образом, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных ЗАО "ЮниКредит Банк" исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и удовлетворил встречный иск, признав заявление о предоставлении кредита недействительным, учитывая внесенные в заявление сотрудниками банка записи, и признав договор незаключенным.
Судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы истца об обоснованности заявленных истцом требований не могут служить основанием к отмене решения, поскольку направлены на иное толкование норм действующего законодательства, иную оценку представленных доказательств, выводов суда, но не опровергают их.
Нарушений норм материального, процессуального права, влекущих отмену решения суда не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хамовнического районного суда города Москвы от..... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-8001/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Автокредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 апреля 2015 г. по делу N 33-8001/2015
Судья Щербакова А.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
председательствующего Ворониной И.В.,
судей Митрофановой Г.Н., Зельхарняевой А.И.,
при секретаре....... Е.А.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И. гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО "ЮниКредитБанк" на решение Хамовнического районного суда города Москвы от.... года,
установила:
ЗАО "ЮниКредит Банк" обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере..... руб. 07 коп., ссылаясь на то, что.. г. от Б. в ЗАО "ЮниКредит Банк" поступило заявление (оферта) на открытие счета, о предоставлении потребительского кредита на сумму..... руб. на срок до..... г., под ....% годовых, с ежемесячным платежом в размере... руб. 00 коп. На основании данного заявления сторонами был заключен договор счета, по которому банком на имя Заемщика был открыт счет N...., также сторонами был заключен кредитный договор на указанных в заявлении условиях, в соответствии с которым... г. сумма кредита в размере..... руб. была зачислена на счет ответчика N...... Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась указанная в исковом заявлении задолженность.
Б., не согласившись с иском, предъявил встречный иск к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании договора недействительным и незаключенным, ссылаясь на то, что данный кредитный договор он не заключал. Денежные средства не получал, о том, что на его счет были Банком перечислены денежные средства он не знал, поскольку считал, что в предоставлении кредита ему отказано.
Представитель истца ЗАО "ЮниКредит Банк"...... Д.И. в судебном заседании требования поддержал в полном объеме, во встречных требованиях просил отказать.
Ответчик Б. и его представитель....... И.В. в судебном заседании просили суд отказать в удовлетворении требований Банка, встречный иск просили удовлетворить.
Решением Хамовнического районного суда города Москвы от... года постановлено:
"В удовлетворении исковых требований ЗАО "ЮниКредит Банк" к Б. о взыскании задолженности - отказать.
Встречные требования Б. к ЗАО "ЮниКредит Банк" о признании договора недействительным и незаключенным - удовлетворить.
Признать заявление на открытие счета, предоставление потребительского кредита от 20.09.2010 года недействительным.
Решение является основанием для применения последствий недействительной сделки и возврату со счета Б. денежных средств Банку".
Об отмене указанного решения просит по доводам апелляционной жалобы истец ЗАО "ЮниКредит Банк".
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца ЗАО "ЮниКредит Банк" - ... Д.И., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, ответчика Б., возражавшего против апелляционной жалобы, представившего письменные возражения относительно апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, учитывая изложенное в письменных возражениях относительно апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
Как следует из материалов дела, истец в обоснование иска ссылается на заключение между сторонами кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении Б. от.... г. на открытие счета и предоставление кредита, а именно: предоставление потребительского кредита на сумму... руб., до... г., под ....% годовых, с ежемесячным платежом в размере..... руб. 00 коп.; также истец ссылается на ненадлежащее исполнение Б. своих обязательств по данному договору.
В подтверждение заявленных требований истцом представлены заявление ответчика от.... г. на открытие счета, предоставление потребительского кредита, а также выписка по счету N.......
Разрешая заявленные ЗАО "ЮниКредит Банк" требования, суд пришел к выводу об оставлении их без удовлетворения.
При этом суд исходил из того, что в ходе судебного разбирательства не был подтвержден факт заключения кредитного договора между ЗАО "ЮниКредит Банк" и Б.
Судебная коллегия с указанным выводом суда первой инстанции соглашается.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, .. г. Б. обратился в ЗАО "ЮниКредит Банк" с заявлением на открытие счета и предоставлении потребительского кредита в сумме..... руб. (л.д. 60 - 63), однако данное заявление ответчиком было оформлено не в полном объеме: номер счета - ....., на который должны быть перечислены денежные средства, был вписан непосредственно сотрудником банка.
Согласно выписке из лицевого счета (л.д. 72 - 92) денежные средства в размере.... руб. были перечислены истцом.... г. на указанный в заявлении счет N....., ранее открытый на имя ответчика по другому кредитному договору от..... г., по которому ответчиком был погашен кредит в полном объеме.
Как пояснил ответчик, при подаче в банк заявления от...... г. представитель банка потребовал от него досрочного погашения ранее взятого автокредита в этом же банке. Б. погасил ранее взятый им кредит, однако, второй кредит по заявлению ответчика от... г. Б. в указанный в заявлении срок предоставлен не был, в связи с чем, ответчик посчитал, что заявление не было одобрено банком, отказался от услуг ответчика и оформил кредит в другом банке; также ответчик пояснил, что о перечислении денежных средств на счет, открытый банком по предыдущему кредитному договору, он не знал, данными денежными средствами не пользовался; в период с.... г. банк без уведомления ответчика осуществлял погашение суммы кредита.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которые предусматривают: договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора).
Из п. 2.9.1, 2.9.2 Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк" следует, что договор о предоставлении кредита вступает в силу с даты его заключения и действует до полного погашения заемщиком задолженности по кредиту и иных денежных обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита. При предоставлении кредита Банк информирует заемщика о величине полной стоимости кредита.
Согласно п. 3.4 Общих условий предоставления потребительского кредита, все уведомления и сообщения, направляемые в соответствии с Договорами или в связи с ним заемщику, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они направлены письмом или доставлены курьером по Адресу регистрации указанному в заявлении, или иному сообщенному заемщиком банку адресу, если иное не установлено заявлением и/или Общими правилами.
Истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, которые бы подтверждали, что информация о предоставлении кредита и о его полной стоимости направлялась в адрес ответчика.
Кроме того, в заявлении указано, что в рамках данного кредита оформлена банковская карта (л.д. 62), при этом представитель банка не представил доказательств выпуска данной карты и передачи ее ответчику.
В таком положении обоснованным является довод ответчика о том, что действия Банка не давали ему оснований полагать, что его заявление о предоставлении кредита одобрено, то есть поданная им оферта акцептована, и между сторонами в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ заключен договор кредитования.
Из представленной выписки по счету усматривается, что денежные средства в размере..... руб. ответчиком не снимались и не использовались, списание со счета производилось Банком самостоятельно из денежных средств, перечисленных Банком.
Таким образом, денежные средства, зачисленные на счет Б., с момента их зачисления находились на указанном счете, то есть в распоряжении банка.
Ответчик указывал на то, что от предоставленных банком услуг отказался.
Действующее законодательство о защите прав потребителей, которое распространяется на спорные правоотношения в силу преамбулы, статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также руководящих указаний пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", исключает возможность понуждения потребителя к принятию оказываемой ему услуги, предусматривая в статье 32 Закона РФ "О защите прав потребителя" право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг.
Таким образом, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении заявленных ЗАО "ЮниКредит Банк" исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и удовлетворил встречный иск, признав заявление о предоставлении кредита недействительным, учитывая внесенные в заявление сотрудниками банка записи, и признав договор незаключенным.
Судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы истца об обоснованности заявленных истцом требований не могут служить основанием к отмене решения, поскольку направлены на иное толкование норм действующего законодательства, иную оценку представленных доказательств, выводов суда, но не опровергают их.
Нарушений норм материального, процессуального права, влекущих отмену решения суда не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Хамовнического районного суда города Москвы от..... года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)