Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для исполнения обязанностей по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
судей Пономаревой Л.Х., Свистун Т.К.
при секретаре Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Г.О.Н. - В. на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 января 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования открытого акционерного общества банк "Балтийский Инвестиционный Банк" к Г.О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Г.О.Н. в пользу ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" кредитную задолженность ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего в общей сумме ... рублей ... копейки.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" обратилось в суд с иском к Г.О.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ...
В соответствии с п. ... кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... рублей ... копеек на потребительские цели сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов установлен в ... кредитного договора и составляет ... годовых. В случае нарушения заемщиком графика ежемесячных платежей, на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются по ставке в размере ... годовых, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.
Истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредита дата путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика N ..., что подтверждается банковским ордером N ... от дата.
Согласно ... кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно ...-ого числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее дата В день наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору согласно ... кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие на счете N ... остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с ... кредитного договора погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете N ... в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору.
В связи с этим по состоянию на дата образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.
По состоянию на дата был произведен расчет суммы долга, согласно которому общая сумма задолженности составляет ... руб., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - ...., срочные проценты за пользование кредитом - ... руб., просроченная ссудная задолженность по кредиту - ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - ... руб.
дата ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору и об оплате имеющейся на момент направления требования задолженности. В установленные сроки, оплаты не последовало.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя Г.О.Н. - В.
ставится вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности. В обоснование жалобы указано, что ответчик не согласен с решением суда в части взыскания процентов, поскольку банком в нарушение условий кредитного договора были неправомерно начислены проценты, которые являются процентами, начисленными на проценты, не предусмотренные договором, и являются нарушением условий договора. Кроме того, полагает, что из расчета задолженности, предоставленным банком, не ясно какая сумма основного долга погашена, указан только процент основной задолженности.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного суда Республики Башкортостан.
Истец и ответчик в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в соответствии с ч. 3 ст. 167, ст. 327 ГПК РФ судебной коллегией принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции верно руководствовался положениями ст. ст. 309, 310, 330, 811 ГК РФ, установив, что Г.О.Н. не исполняет условия договора, существенно нарушая его условия, пришел к выводу об обоснованности заявленных требований.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.
В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).
Частью 8 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Судом первой инстанции установлено, что согласно кредитного договора N ... от дата ФИО1 получил в ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, под ... годовых. Из условий договора следует, что в случае нарушения заемщиком графика ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются по ставке в размере ... годовых.
Согласно пункту ... кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Согласно... кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно ... числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее дата В день наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору согласно ... кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие на счете N ... остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с ... кредитного договора погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика.
Денежные средства в размере ... рублей в соответствии с условиями кредитного договора были перечислены ответчиком на счет Г.О.Н. и фактически получены последним, что сторонами не оспаривалось.
С информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора Г.О.Н. был ознакомлен до выдачи кредита путем предоставления ему графика ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется его личная подпись.
В кредитном договоре был предусмотрен аннуитетный порядок возврата кредита.
Таким образом, с порядком погашения кредита, размером ежемесячных платежей, информацией о полной стоимости кредита и графиком платежей Г.О.Н. был ознакомлен до подписания кредитного договора, что подтверждается вышеуказанными материалами дела.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Проанализировав положения кредитного договора и нормы действующего законодательства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора договорились по всем существенным его условиям.
Анализируя представленные доказательства, суд первой инстанции правомерно указал, что заемщиком в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В соответствии с представленным расчетом кредитора задолженность заемщика по кредиту составляет ... руб., из них: ссудная задолженность по кредиту - ...., срочные проценты за пользование кредитом - ... руб., просроченная ссудная задолженность по кредиту - ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - ... руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, о том, что представленный истцом ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" расчет задолженности Г.О.Н. составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, арифметически правилен, в связи с чем исковые требования ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
Довод апелляционной жалобы о том, что банком неправомерно начислены проценты, не предусмотренные кредитным договором, основан на неверном толковании условий кредитного договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Подписав кредитный договор, Г.О.Н. согласился со всеми его условиями, требований об изменения условий договора не заявлял.
Ответчик добровольно выбрал такой вид кредитования, проценты истцом начислены в соответствии с условиями договора на фактическое время пользования суммой кредита.
Довод жалобы о том, что из расчета задолженности, не ясно какая сумма основного долга погашена, несостоятелен и не соответствует материалам дела. Выпиской по лицевому счету N ... подтверждается внесенная ответчиком сумма по погашению кредитной задолженности. Нарушение очередности погашения платежей не установлено. Иной расчет задолженности ответчиком в суд апелляционной инстанции также не представлен.
Договором стороны согласовали условие о процентной ставке за пользование кредитом. Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, - проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, т.к. проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, т.е. они не подлежат снижению (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
Указанные в расчете истца проценты являются процентами за пользование кредитом, начисленными на сумму долга. Отдельное указание истцом расчетов по процентам соответствует требования Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком РФ дата N 385-П.
Судом первой инстанции правильно определены юридически значимые обстоятельства, суд дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые опровергали выводы судебного решения, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем, не могут служить основанием к отмене решения суда.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия апелляционной инстанции,
определила:
Решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г.О.Н. - В. - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Т.К.СВИСТУН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 09.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-4539/15
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете в размере, достаточном для исполнения обязанностей по кредитному договору.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 апреля 2015 г. по делу N 33-4539/15
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Абубакировой Р.Р.
судей Пономаревой Л.Х., Свистун Т.К.
при секретаре Х.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Г.О.Н. - В. на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 января 2015 года, которым постановлено:
Исковые требования открытого акционерного общества банк "Балтийский Инвестиционный Банк" к Г.О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Г.О.Н. в пользу ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" кредитную задолженность ... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего в общей сумме ... рублей ... копейки.
Заслушав доклад судьи Абубакировой Р.Р., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" обратилось в суд с иском к Г.О.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N ...
В соответствии с п. ... кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... рублей ... копеек на потребительские цели сроком на ... месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов установлен в ... кредитного договора и составляет ... годовых. В случае нарушения заемщиком графика ежемесячных платежей, на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются по ставке в размере ... годовых, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.
Истец исполнил свою обязанность по предоставлению ответчику кредита дата путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика N ..., что подтверждается банковским ордером N ... от дата.
Согласно ... кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно ...-ого числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее дата В день наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору согласно ... кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие на счете N ... остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с ... кредитного договора погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете N ... в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору.
В связи с этим по состоянию на дата образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.
По состоянию на дата был произведен расчет суммы долга, согласно которому общая сумма задолженности составляет ... руб., в том числе: ссудная задолженность по кредиту - ...., срочные проценты за пользование кредитом - ... руб., просроченная ссудная задолженность по кредиту - ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - ... руб.
дата ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору и об оплате имеющейся на момент направления требования задолженности. В установленные сроки, оплаты не последовало.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя Г.О.Н. - В.
ставится вопрос об отмене решения суда ввиду его незаконности и необоснованности. В обоснование жалобы указано, что ответчик не согласен с решением суда в части взыскания процентов, поскольку банком в нарушение условий кредитного договора были неправомерно начислены проценты, которые являются процентами, начисленными на проценты, не предусмотренные договором, и являются нарушением условий договора. Кроме того, полагает, что из расчета задолженности, предоставленным банком, не ясно какая сумма основного долга погашена, указан только процент основной задолженности.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного суда Республики Башкортостан.
Истец и ответчик в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, в соответствии с ч. 3 ст. 167, ст. 327 ГПК РФ судебной коллегией принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.
В соответствии с положениями ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела на основании п. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции верно руководствовался положениями ст. ст. 309, 310, 330, 811 ГК РФ, установив, что Г.О.Н. не исполняет условия договора, существенно нарушая его условия, пришел к выводу об обоснованности заявленных требований.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа.
В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).
Частью 8 ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Судом первой инстанции установлено, что согласно кредитного договора N ... от дата ФИО1 получил в ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев, под ... годовых. Из условий договора следует, что в случае нарушения заемщиком графика ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, на сумму непогашенного в срок кредита проценты начисляются по ставке в размере ... годовых.
Согласно пункту ... кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Согласно... кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно ... числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее дата В день наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору согласно ... кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие на счете N ... остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с ... кредитного договора погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика.
Денежные средства в размере ... рублей в соответствии с условиями кредитного договора были перечислены ответчиком на счет Г.О.Н. и фактически получены последним, что сторонами не оспаривалось.
С информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора Г.О.Н. был ознакомлен до выдачи кредита путем предоставления ему графика ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользование им, о чем имеется его личная подпись.
В кредитном договоре был предусмотрен аннуитетный порядок возврата кредита.
Таким образом, с порядком погашения кредита, размером ежемесячных платежей, информацией о полной стоимости кредита и графиком платежей Г.О.Н. был ознакомлен до подписания кредитного договора, что подтверждается вышеуказанными материалами дела.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Проанализировав положения кредитного договора и нормы действующего законодательства, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора договорились по всем существенным его условиям.
Анализируя представленные доказательства, суд первой инстанции правомерно указал, что заемщиком в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
В соответствии с представленным расчетом кредитора задолженность заемщика по кредиту составляет ... руб., из них: ссудная задолженность по кредиту - ...., срочные проценты за пользование кредитом - ... руб., просроченная ссудная задолженность по кредиту - ... руб., просроченные проценты за пользование кредитом - ... руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - ... руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда, о том, что представленный истцом ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" расчет задолженности Г.О.Н. составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями кредитного договора, арифметически правилен, в связи с чем исковые требования ОАО "Балтийский Инвестиционный Банк" о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.
Довод апелляционной жалобы о том, что банком неправомерно начислены проценты, не предусмотренные кредитным договором, основан на неверном толковании условий кредитного договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Подписав кредитный договор, Г.О.Н. согласился со всеми его условиями, требований об изменения условий договора не заявлял.
Ответчик добровольно выбрал такой вид кредитования, проценты истцом начислены в соответствии с условиями договора на фактическое время пользования суммой кредита.
Довод жалобы о том, что из расчета задолженности, не ясно какая сумма основного долга погашена, несостоятелен и не соответствует материалам дела. Выпиской по лицевому счету N ... подтверждается внесенная ответчиком сумма по погашению кредитной задолженности. Нарушение очередности погашения платежей не установлено. Иной расчет задолженности ответчиком в суд апелляционной инстанции также не представлен.
Договором стороны согласовали условие о процентной ставке за пользование кредитом. Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, - проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, т.к. проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, т.е. они не подлежат снижению (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
Указанные в расчете истца проценты являются процентами за пользование кредитом, начисленными на сумму долга. Отдельное указание истцом расчетов по процентам соответствует требования Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком РФ дата N 385-П.
Судом первой инстанции правильно определены юридически значимые обстоятельства, суд дал правовую оценку установленным обстоятельствам и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.
Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые опровергали выводы судебного решения, направлены на иную оценку собранных по делу доказательств, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем, не могут служить основанием к отмене решения суда.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и отмене не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия апелляционной инстанции,
определила:
Решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 13 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г.О.Н. - В. - без удовлетворения.
Председательствующий
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Судьи
Л.Х.ПОНОМАРЕВА
Т.К.СВИСТУН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)