Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Гаврилец К.А.
Докладчик: Плужников Н.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:
Председательствующего: Слядневой И.В.
Судей: Плужникова Н.П., Трофимовой А.А.,
При секретаре: Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске, ДД.ММ.ГГГГ дело по апелляционной жалобе Межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" на решение Заельцовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" в интересах Д. к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) о защите прав потребителя ОТКАЗАТЬ в полном объеме.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Плужникова Н.П., судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда
установила:
Межрегиональная организация общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" обратилась в суд с иском в интересах Д. к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) о защите прав потребителя.
Согласно иску, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор на сумму 128 256 руб. 00 коп. под 14% годовых, сроком на 48 месяцев. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика - Д. ежемесячно выплачивать Банку комиссию за обслуживание кредита в размере 1539 руб. 07 коп. В исполнение данного обязательства истцом уплачено 58484 руб. 66 коп. Данное условие договора нарушает положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях (утв. ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), т.к. ссудные счета не являются банковскими счетами и используются только для погашения ссудной задолженности. Такие действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Данное условие договора ущемляет права заемщика и в соответствии со ст. 167 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ является ничтожным.
Вопреки интересам заемщика Банк включил в договор условие о присоединении истца к Программе страхования жизни и здоровья. В связи с этим, Банк включил в сумму кредита денежную сумму в размере 32 256 руб. 00 коп., в счет оплаты комиссии за подключение к программе страхования.
При этом ответчик нарушил права истца как потребителя, ограничив его право на свободу договора, на выбор страховой компании. При заключении кредитного договора Д. лишен был возможности влиять на его условия. В соответствии со ст. 167 и 180 ГК РФ условие о присоединении к Программе страховании является ничтожным.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк незаконно пользовался денежными средствами, полученными от истца в качестве уплаты вышеуказанных комиссий.
В связи с нарушением прав истца, как потребителя взысканию подлежит компенсация морального вреда.
МОО ОЗПП "Всенародный контроль" настаивает на признании недействительными условия кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за обслуживание кредита, комиссии за подключение к Программе страхования, признании недействительным графика возврата кредита в части оплаты комиссии за обслуживание кредита; взыскании с ответчика в пользу Д. 58484 руб. 66 коп. уплаченных в счет комиссии за обслуживание кредита, 32256 руб. 00 коп. уплаченных за подключение к Программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 17609 коп. 69 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп., штрафа в порядке п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" в пользу МОО ОЗПП "Всенародный контроль" и Д.; возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 11 000 руб. 00 коп.
Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым представитель Межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" - А. не согласен. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить.
В обоснование апелляционной жалобы указано, на нарушение судом норм процессуального права, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. По мнению апеллянта, срок исковой давности - период времени, за который можно вернуть банковские комиссии, составляет 3 года. До подачи иска в суд, сумма комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52328 руб. 38 коп., а сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за этот период составила 6942 руб. 26 коп.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему:
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Ст. 168 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Д. и КБ "Ренессанс капитал" заключили кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 128256 руб., сроком на 48 месяцев, под 14% годовых.
По условиям договора в общую сумму кредита включена комиссия за подключение истца к Программе страхования в размере 32256 руб. 00 коп. При этом на истца возложена обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита.
Требование о взыскании с ответчика сумм уплаченных комиссий, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами истец связывает, с ничтожностью условий кредитного договора противоречащих требованиям гражданского законодательства.
Суд по ходатайству представителя ответчика отказал Д. в иске, в связи с пропуском срока исковой давности, с чем судебная коллегия соглашается.
В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Кредитный договор стороны заключили ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день началось исполнение договора.
К моменту обращения с иском в суд истек 3-годичный срок исковой давности по требованиям истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки, установленный п. 1 ст. 181 ГК РФ, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Судебная коллегия считает, что доводы апеллянта, ставящие в зависимость срок исковой давности с периодичностью платежей по требованиям о взыскании суммы комиссии в размере 52328 руб. 38 коп. основаны на ошибочном толковании п. 1 ст. 181 ГК РФ.
Доводы апелляционной жалобы, не являются основаниями, с которыми ст. 330 ГПК РФ, связывает безусловную отмену (изменение) решения суда в апелляционном порядке.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда
определила:
Решение Заельцовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль", без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НОВОСИБИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ПО ДЕЛУ N 33-856/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НОВОСИБИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N 33-856/2014
Судья: Гаврилец К.А.
Докладчик: Плужников Н.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:
Председательствующего: Слядневой И.В.
Судей: Плужникова Н.П., Трофимовой А.А.,
При секретаре: Б.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске, ДД.ММ.ГГГГ дело по апелляционной жалобе Межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" на решение Заельцовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" в интересах Д. к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) о защите прав потребителя ОТКАЗАТЬ в полном объеме.
Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Плужникова Н.П., судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда
установила:
Межрегиональная организация общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" обратилась в суд с иском в интересах Д. к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) о защите прав потребителя.
Согласно иску, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор на сумму 128 256 руб. 00 коп. под 14% годовых, сроком на 48 месяцев. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика - Д. ежемесячно выплачивать Банку комиссию за обслуживание кредита в размере 1539 руб. 07 коп. В исполнение данного обязательства истцом уплачено 58484 руб. 66 коп. Данное условие договора нарушает положение о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях (утв. ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), т.к. ссудные счета не являются банковскими счетами и используются только для погашения ссудной задолженности. Такие действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Данное условие договора ущемляет права заемщика и в соответствии со ст. 167 ГК РФ, ст. 180 ГК РФ является ничтожным.
Вопреки интересам заемщика Банк включил в договор условие о присоединении истца к Программе страхования жизни и здоровья. В связи с этим, Банк включил в сумму кредита денежную сумму в размере 32 256 руб. 00 коп., в счет оплаты комиссии за подключение к программе страхования.
При этом ответчик нарушил права истца как потребителя, ограничив его право на свободу договора, на выбор страховой компании. При заключении кредитного договора Д. лишен был возможности влиять на его условия. В соответствии со ст. 167 и 180 ГК РФ условие о присоединении к Программе страховании является ничтожным.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк незаконно пользовался денежными средствами, полученными от истца в качестве уплаты вышеуказанных комиссий.
В связи с нарушением прав истца, как потребителя взысканию подлежит компенсация морального вреда.
МОО ОЗПП "Всенародный контроль" настаивает на признании недействительными условия кредитного договора, предусматривающие выплату комиссии за обслуживание кредита, комиссии за подключение к Программе страхования, признании недействительным графика возврата кредита в части оплаты комиссии за обслуживание кредита; взыскании с ответчика в пользу Д. 58484 руб. 66 коп. уплаченных в счет комиссии за обслуживание кредита, 32256 руб. 00 коп. уплаченных за подключение к Программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 17609 коп. 69 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп., штрафа в порядке п. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителей" в пользу МОО ОЗПП "Всенародный контроль" и Д.; возмещении судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 11 000 руб. 00 коп.
Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым представитель Межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль" - А. не согласен. В апелляционной жалобе просит решение суда отменить.
В обоснование апелляционной жалобы указано, на нарушение судом норм процессуального права, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. По мнению апеллянта, срок исковой давности - период времени, за который можно вернуть банковские комиссии, составляет 3 года. До подачи иска в суд, сумма комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52328 руб. 38 коп., а сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за этот период составила 6942 руб. 26 коп.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему:
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Ст. 168 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Д. и КБ "Ренессанс капитал" заключили кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 128256 руб., сроком на 48 месяцев, под 14% годовых.
По условиям договора в общую сумму кредита включена комиссия за подключение истца к Программе страхования в размере 32256 руб. 00 коп. При этом на истца возложена обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита.
Требование о взыскании с ответчика сумм уплаченных комиссий, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами истец связывает, с ничтожностью условий кредитного договора противоречащих требованиям гражданского законодательства.
Суд по ходатайству представителя ответчика отказал Д. в иске, в связи с пропуском срока исковой давности, с чем судебная коллегия соглашается.
В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Кредитный договор стороны заключили ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день началось исполнение договора.
К моменту обращения с иском в суд истек 3-годичный срок исковой давности по требованиям истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки, установленный п. 1 ст. 181 ГК РФ, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Судебная коллегия считает, что доводы апеллянта, ставящие в зависимость срок исковой давности с периодичностью платежей по требованиям о взыскании суммы комиссии в размере 52328 руб. 38 коп. основаны на ошибочном толковании п. 1 ст. 181 ГК РФ.
Доводы апелляционной жалобы, не являются основаниями, с которыми ст. 330 ГПК РФ, связывает безусловную отмену (изменение) решения суда в апелляционном порядке.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда
определила:
Решение Заельцовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу Межрегиональной организации общества защиты прав потребителей "Всенародный контроль", без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)