Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Безъязыкова М.Л.
Судья-докладчик: Орлова Е.Ю.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
22 мая 2014 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Орловой Е.Ю.,
судей Александровой М.А., Малиновской А.Л.,
при секретаре Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Сбербанк России" к С.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины
по апелляционной жалобе ответчика С.О.А.
на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 февраля 2014 года
установила:
ОАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к С.О.А., требуя расторгнуть кредитный договор <N> от (ДД.ММ.ГГ), досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <N> от (ДД.ММ.ГГ) в размере (данные изъяты), расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты)
В обоснование требований указал, что (ДД.ММ.ГГ) между банком и ответчиком заключен кредитный договор <N>, в соответствии с которым заемщиком получен кредит в размере (данные изъяты) на срок по (ДД.ММ.ГГ) с уплатой (данные изъяты) годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом - ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении платежа предусмотрена неустойка в размере (данные изъяты) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.
Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на (ДД.ММ.ГГ) размер полной задолженности по кредиту составил (данные изъяты), в том числе: (данные изъяты) - просроченный основной долг, (данные изъяты) - просроченные проценты, (данные изъяты) - неустойка за просроченные проценты.
В судебное заседание представитель ОАО "Сбербанк России" С.О.В. не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик С.О.А. требования банка не признал, не оспаривая наличия задолженности перед истцом, суду пояснил, что находится в затруднительном материальном положении и лишен возможности своевременно погашать кредит.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 11 февраля 2014 года исковые требования удовлетворены.
Расторгнут кредитный договор <N> от (ДД.ММ.ГГ), заключенный между ОАО "Сбербанк России" и С.О.А.
Досрочно взысканы с С.О.А. в пользу ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору <N> от (ДД.ММ.ГГ) в размере (данные изъяты) расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В апелляционной жалобе ответчик С.О.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований банка в части взыскания неустойки.
В обоснование жалобы указывает, что банком не был соблюден обязательный досудебный претензионный порядок урегулирования спора, а судом данное обстоятельство не учтено.
Полагает, что выводы суда о сумме, подлежащей взысканию, не основаны на материалах дела, размер неустойки рассчитан неверно, в материалах дела ее расчет отсутствует, соответственно он не был проверен судом.
Заслушав доклад судьи Орловой Е.Ю., объяснения С.О.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в ней доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судебной коллегией установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО "Сбербанк России" и С.О.А. (ДД.ММ.ГГ) заключен кредитный договор <N> (далее "кредитный договор"), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику "Потребительский кредит" в сумме (данные изъяты) под (данные изъяты) годовых на срок (данные изъяты), считая с даты его фактического предоставления, в том числе (данные изъяты) за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту до следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно Графику платежей N 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик С.О.А. обязался вносить аннуитетные платежи в размере (данные изъяты) каждого (данные изъяты) каждого календарного месяца до (ДД.ММ.ГГ) включительно. Размер последнего платежа - (данные изъяты).
Предоставление Банком кредита в сумме (данные изъяты) подтверждается выпиской по счету заемщика.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Ненадлежащее исполнение принятых на себя по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, и не оспаривалось ответчиком.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГ) размер задолженности С.О.А. по кредитному договору по уплате основного долга составил (данные изъяты) по уплате процентов - (данные изъяты)
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере (данные изъяты) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В материалах дела имеется расчет неустойки (л.д. 13), в соответствии с которым по состоянию на (ДД.ММ.ГГ) размер неустойки за просроченные проценты составляет (данные изъяты) Данный расчет арифметически верен, размер неустойки определен банком в соответствии с п. 3.3 кредитного договора. Указывая на ошибочность данного расчета, ответчик С.О.А. контр-расчет суммы неустойки не приводит, в связи с чем, соответствующие доводы его апелляционной жалобы подлежат отклонению.
Согласно пп. 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Обязанности кредитора в досудебном порядке предъявлять заемщику претензию данный пункт не содержит. Вместе с тем в материалах дела имеется требование ОАО "Сбербанк России" от (ДД.ММ.ГГ) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование им, уплате процентов и расторжении договора (л.д. 19). Данное требование направлено заемщику С.О.А. (ДД.ММ.ГГ) по адресу его регистрации - <адрес изъят> что подтверждается имеющимся в деле реестром почтовых отправлений (л.д. 20).
Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют, требования ОАО "Сбербанк России" о взыскании с С.О.А. задолженности по кредитному договору, обоснованно признаны судом первой инстанции подлежащими удовлетворению.
Так как ненадлежащее исполнение С.О.А. обязательств по возврату основного долга и уплате процентов повлекло существенное нарушение условий кредитного договора, требования истца о его расторжении правомерно удовлетворены судом в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ.
Учитывая, что юридически значимые обстоятельства по делу были судом установлены, подтверждены исследованными и оцененными по правилам ст. 67 ГПК РФ доказательствами, нормы материального права применены правильно, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение является законным и обоснованным, подлежит оставлению без изменения.
Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 февраля 2014 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу С.О.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Ю.ОРЛОВА
Судьи
М.А.АЛЕКСАНДРОВА
А.Л.МАЛИНОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.05.2014 ПО ДЕЛУ N 33-4074/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 мая 2014 г. по делу N 33-4074/2014
Судья: Безъязыкова М.Л.
Судья-докладчик: Орлова Е.Ю.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
22 мая 2014 года г. Иркутск
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Орловой Е.Ю.,
судей Александровой М.А., Малиновской А.Л.,
при секретаре Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества "Сбербанк России" к С.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины
по апелляционной жалобе ответчика С.О.А.
на решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 февраля 2014 года
установила:
ОАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к С.О.А., требуя расторгнуть кредитный договор <N> от (ДД.ММ.ГГ), досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <N> от (ДД.ММ.ГГ) в размере (данные изъяты), расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты)
В обоснование требований указал, что (ДД.ММ.ГГ) между банком и ответчиком заключен кредитный договор <N>, в соответствии с которым заемщиком получен кредит в размере (данные изъяты) на срок по (ДД.ММ.ГГ) с уплатой (данные изъяты) годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом - ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном перечислении платежа предусмотрена неустойка в размере (данные изъяты) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.
Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на (ДД.ММ.ГГ) размер полной задолженности по кредиту составил (данные изъяты), в том числе: (данные изъяты) - просроченный основной долг, (данные изъяты) - просроченные проценты, (данные изъяты) - неустойка за просроченные проценты.
В судебное заседание представитель ОАО "Сбербанк России" С.О.В. не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик С.О.А. требования банка не признал, не оспаривая наличия задолженности перед истцом, суду пояснил, что находится в затруднительном материальном положении и лишен возможности своевременно погашать кредит.
Решением Кировского районного суда г. Иркутска от 11 февраля 2014 года исковые требования удовлетворены.
Расторгнут кредитный договор <N> от (ДД.ММ.ГГ), заключенный между ОАО "Сбербанк России" и С.О.А.
Досрочно взысканы с С.О.А. в пользу ОАО "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору <N> от (ДД.ММ.ГГ) в размере (данные изъяты) расходы по оплате государственной пошлины в размере (данные изъяты).
В апелляционной жалобе ответчик С.О.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований банка в части взыскания неустойки.
В обоснование жалобы указывает, что банком не был соблюден обязательный досудебный претензионный порядок урегулирования спора, а судом данное обстоятельство не учтено.
Полагает, что выводы суда о сумме, подлежащей взысканию, не основаны на материалах дела, размер неустойки рассчитан неверно, в материалах дела ее расчет отсутствует, соответственно он не был проверен судом.
Заслушав доклад судьи Орловой Е.Ю., объяснения С.О.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в ней доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судебной коллегией установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО "Сбербанк России" и С.О.А. (ДД.ММ.ГГ) заключен кредитный договор <N> (далее "кредитный договор"), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику "Потребительский кредит" в сумме (данные изъяты) под (данные изъяты) годовых на срок (данные изъяты), считая с даты его фактического предоставления, в том числе (данные изъяты) за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья, включающей комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов кредитора на оплату страховых премий страховщику, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.
Согласно п. 3.2.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту до следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно Графику платежей N 1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик С.О.А. обязался вносить аннуитетные платежи в размере (данные изъяты) каждого (данные изъяты) каждого календарного месяца до (ДД.ММ.ГГ) включительно. Размер последнего платежа - (данные изъяты).
Предоставление Банком кредита в сумме (данные изъяты) подтверждается выпиской по счету заемщика.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Ненадлежащее исполнение принятых на себя по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, и не оспаривалось ответчиком.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на (ДД.ММ.ГГ) размер задолженности С.О.А. по кредитному договору по уплате основного долга составил (данные изъяты) по уплате процентов - (данные изъяты)
Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.
Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере (данные изъяты) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В материалах дела имеется расчет неустойки (л.д. 13), в соответствии с которым по состоянию на (ДД.ММ.ГГ) размер неустойки за просроченные проценты составляет (данные изъяты) Данный расчет арифметически верен, размер неустойки определен банком в соответствии с п. 3.3 кредитного договора. Указывая на ошибочность данного расчета, ответчик С.О.А. контр-расчет суммы неустойки не приводит, в связи с чем, соответствующие доводы его апелляционной жалобы подлежат отклонению.
Согласно пп. 4.2.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Обязанности кредитора в досудебном порядке предъявлять заемщику претензию данный пункт не содержит. Вместе с тем в материалах дела имеется требование ОАО "Сбербанк России" от (ДД.ММ.ГГ) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование им, уплате процентов и расторжении договора (л.д. 19). Данное требование направлено заемщику С.О.А. (ДД.ММ.ГГ) по адресу его регистрации - <адрес изъят> что подтверждается имеющимся в деле реестром почтовых отправлений (л.д. 20).
Поскольку доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют, требования ОАО "Сбербанк России" о взыскании с С.О.А. задолженности по кредитному договору, обоснованно признаны судом первой инстанции подлежащими удовлетворению.
Так как ненадлежащее исполнение С.О.А. обязательств по возврату основного долга и уплате процентов повлекло существенное нарушение условий кредитного договора, требования истца о его расторжении правомерно удовлетворены судом в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ.
Учитывая, что юридически значимые обстоятельства по делу были судом установлены, подтверждены исследованными и оцененными по правилам ст. 67 ГПК РФ доказательствами, нормы материального права применены правильно, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение является законным и обоснованным, подлежит оставлению без изменения.
Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 11 февраля 2014 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу С.О.А. - без удовлетворения.
Председательствующий
Е.Ю.ОРЛОВА
Судьи
М.А.АЛЕКСАНДРОВА
А.Л.МАЛИНОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)