Судебные решения, арбитраж
Финансирование под уступку денежного требования (факторинг); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 20 октября 2015 года
Постановление изготовлено в полном объеме 27 октября 2015 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Кольцовой Н.Н.,
судей: Марковой Т.Т., Мухина С.М.,
при ведении протокола помощником судьи Жаботинским А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО СК "Согласие"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 27.08.2015 по делу N А40-54709/15, принятое судьей О.А. Акименко,
по иску ООО "Форсайт" (ОГРН 106775835519, 115201,
Москва, 1-й Варшавский проезд, 2, 5)
к ответчику ООО "Страховая Компания "Согласие" (ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации 16.07.2002 г., 129110, Москва г, Гиляровского ул., 42)
о взыскании страхового возмещения в размере 57 923 083, 48 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 734 452,23 руб., госпошлины
в размере 200 000 руб.
встречный иск ООО "Страховая Компания "Согласие" к ООО "Форсайт" о признании
договор страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 недействительным,
взыскании госпошлины в размере 6 000 руб.
при участии:
- от истца: Гаврилейченко Д.В. по доверенности от 20.02.2015;
- от ответчика: Климашин В.А. по доверенности от 11.11.2014;
- установил:
В Арбитражный суд г. Москвы обратилось ООО "Форсайт" с иском к ООО "Страховая Компания "Согласие" о взыскании страхового возмещения в размере 57 923 083, 48 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 734 452,23 руб., (с учетом уточнения требования в порядке ст. 49 АПК РФ в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами).
ООО "Страховая Компания "Согласие" обратилось с встречным исковым заявлением к ООО "Форсайт" о признании договора страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 недействительным.
Решением суда от 27.08.2015 взыскано с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Форсайт" задолженность в размере 57 923 083 руб. 48 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 734 452 руб. 23 коп., Встречные исковые требования ООО "Страховая Компания "Согласие" к ООО "Форсайт" о признании договора страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 недействительным оставлены без удовлетворения. При этом суд исходил из того, что риск неплатежа по денежным требованиям не перешел от ООО "Форсайт" к ОАО "Промсвязьбанк".
С решением суда не согласился ответчик по первоначальному требованию - ООО "Страховая Компания "Согласие" и обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить. В обоснование своих требований ответчик ссылается на то, что у покупателя в период срока действия договора не возникло обязанности перечислить страхователю денежные средства, а также, что действие переданного на страхование предпринимательского риска с учетом описанного в договоре объекта страхования и перечня страховых случаев фактическими обстоятельствами и представленными доказательствами не подтверждается.
Истец возражает против удовлетворения апелляционной жалобы и просит решение суда оставить без изменения. Истцом представлен отзыв на апелляционную жалобу.
Судом апелляционной инстанции дело рассмотрено в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ. Оснований для отмены или изменения решения суда не установлено.
Как следует из материалов дела 27 мая 2013 года ООО "Форсайт" (истец, страхователь) и ООО "СК "Согласие" (ответчик, страховщик) заключен договор страхования N 0017002-1583197/13СКК.
Срок страхования с 27.05.2013 г. по 26.05.2014 г. (п. 1 договора страхования).
В соответствии с п. 4 договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения у него убытков из-за неисполнения Покупателем обязательств уплате задолженности вследствие наступления страхового случая.
Страховая сумма определена в размере 180 000 000,00 рублей (п. 10 договора страхования).
Согласно условиям договора страхования, к договору страхования применяются положения Правил страхования коммерческих кредитов от 13.06.2012 года, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.
В частности, в рамках договора страхования застрахованы риски возникновения у истца убытков из-за неисполнения Покупателем - ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" (ООО "БВЦ") обязательств по уплате задолженности за поставленные товары, что подтверждается приложением N 3 к договору страхования (т. 2 л.д. 47).
Согласно приложению N 3 к договору страхования в отношении ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" установлен кредитный лимит в размере 80 000 000 руб., начало действия - 27.05.2013 года, окончание - 26.05.2014 года, кредитный период (период отсрочки платежа) по ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" составляет 90 дней.
В соответствии с п. 7 договора страхования истец уплатил ответчику страховую премию в размере 4 150 000 руб., что подтверждается платежными поручениями N 1967 от 11.06.2013 года, N 2323 от 28.08.2013 года, N 2798 от 06.12.2013 года, N 3209 от 25.02.2014 года. и не оспаривается ответчиком.
09.01.2008 года ООО "Форсайт" (поставщик) и ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" (покупатель) заключен договор поставки N 004/2008-312 по условиям которого поставщик обязуется передавать покупателю в собственность товары, соответствующие наименованиям, количеству, ассортименту, которые согласуются сторонами дополнительно, а покупатель обязуется принимать товар и своевременно его оплачивать, с учетом отсрочки платежа сроком 90 дней установленного дополнительным соглашением N 5 от 16.10.2010 г. к договору.
В соответствии с условиями договора поставки в период с 02 декабря 2013 года по 28 февраля 2014 года истец поставил покупателю товар на общую сумму 69 144 804,09 руб., что подтверждается товарными накладными.
Задолженность по товарным накладным была заявлена истцом в очередных декларациях оборота N 7 от 09.02.2014 г., N 8 от 07.02.2014 г., N 9 от 07.03.2014 г.
12.02.2009 года ООО "Форсайт" (Продавец) заключило с ОАО "Промсвязьбанк" (Фактор) Генеральный договор N ТСП-130 об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России (договор факторинга), предметом которого являются общие условия факторингового обслуживания поставок внутри России, при котором Продавец безотзывно и условно обязуется уступить Фактору денежные требования, вытекающие из предоставления Продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам (дебиторам) на условиях отсрочки платежа, в течение срока действия договора, а Фактор обязуется передать Продавцу денежные средства в счет этих денежных требований в сроки и в порядке, определяемые Дополнительным соглашением к Договору, и оказывать Продавцу иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, в сроки и в порядке, определяемыми дополнительными соглашениями (п. 2.1 договора факторинга).
Согласно п. 2.2 договора факторинга в течение срока действия договора любое денежное требование к любому из дебиторов продавца переходит к фактору в момент его возникновения, если иное не установлено договором.
11 марта 2009 года ООО "Форсайт" уведомило ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" об уступке в пользу ОАО "Промсвязьбанк" всех денежных требований к покупателю начиная с 01 декабря 2008 года, что подтверждается уведомлением б/н от 16.02.2009 г.
В соответствии с п. 2.2 Дополнительного соглашения N 3 к Генеральному договору N ТСП-130 об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России о факторинговом обслуживании с правом регресса от 12 февраля 2009 года в случае не оплаты Дебитором полностью или частично денежного требования, подпадающего под условия Соглашения, в течение сорока двух дней с даты наступления срока платежа при условии, что полученных Фактором о Дебитора средств по этому денежному требованию недостаточно для возмещения досрочного платежа и своего вознаграждения, продавец обязан в течение трех банковских дней перечислить Фактору разницу между суммой уступленного денежного требования и суммой фактически полученных Фактором в оплату данного денежного требования платежей. При этом, уступленное денежное требование считается надлежаще исполненным только в случае поступления соответствующей суммы на счет фактора (т. 1 л.д. 124).
Продавец вправе перечислить фактору соответствующие суммы по исполненным или ненадлежаще исполненным Дебитором денежным требованиям раньше срока, указанного в п. 2.2 Соглашения, или предложить фактору удержать соответствующие суммы из денежных средств, поступающих Фактору от Дебиторов в соответствии с Генеральным договором, если такое удержание представляется возможным.
Таким образом, ООО "Форсайт" отвечает перед ОАО "Промсвязьбанк" по денежному требованию, перешедшему к фактору, но не исполненному ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" (п. 3 ст. 827 ГК РФ).
В связи с неисполнением ООО "БВЦ" обязательства по оплате денежных средств за поставленные товары и в соответствии с п. п. 2.1, 2.2, Дополнительного соглашения N 3 к Генеральному договору N ТСП-130 об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России о факторинговом обслуживании с правом регресса от 12 февраля 2009 года ООО "Форсайт" перечислило Фактору денежные средства в счет исполнения обязательства отвечать перед ним за исполнение ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" обязанности оплаты по уступленному праву требования.
Претензией исх. N 55 от 29.05.2014 г. ООО "Форсайт" потребовало от ООО "БВЦ" погашения задолженности в полном объеме, в свою очередь, обязательства по оплате поставленных товаров исполнены частично в размере 1 000 000 руб., что подтверждается платежным поручением N 252 от 06.06.2014 г. по счету-фактуре N 15375 от 02.12.2013 г.
В связи с погашением ООО "Форсайт" за ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" задолженности, Фактор 06 июня 2014 года произвел возврат истцу полученных от покупателя денежных средств в размере 1 000 000 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета 702810026000097401 с 06.06.2014 г. по 06.06.2014 г.
В остальной части, а именно в размере 68 144 804,09 руб. задолженность не была погашена, в связи с чем ООО "Форсайт" понес убытки в указанной сумме, риск возникновения которых был застрахован по спорному договору страхования.
20.09.2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
09 октября 2014 года Страхователь в соответствии с условиями договора страхования направил Страховщику уведомление о состоянии просроченной задолженности исх. N 100.
14 октября 2014 года истец предоставил ответчику все документы, указанные в приложении N 1 к Правилам страхования, необходимые для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера убытков, в том числе: заявление на выплату возмещения от 29.09.2014 г., копию договора поставки N 004/2008-312 от 09.01.2008 г. с дополнительными соглашениями, копию дополнительного соглашения от 27.08.2013 г., копию Акта от 24.01.2014 г., копию генерального договора N ТСП-130 от 12.02.2009 г. с дополнительными соглашениями N 1-4, копию дополнительного соглашения N 28 к генеральному договору N ТСП-130, копию уведомления об уступке денежных требований N б/н от 16.02.2009 г., копию договора банковского счета N 20974/01/643 от 18.09.2008 г., копии счетов-фактур, копии товарных накладных, копии приказов N 5-пп от 09.01.2013 г., N 6-пп от 09.01.2014 г., копию акта сверки взаимных расчетов на 31.03.2014 г., копии выписок состояния лицевого счета, копии платежных поручений (плательщик ООО "БВЦ"), копии платежных поручений (плательщик ООО "Форсайт"), копию претензии исх. N 55 от 29.05.2014 г., копии доверенностей, которые были получены ответчиком 14.10.2014 г., что подтверждается отметкой на сопроводительном письме исх. N 101 от 13.10.2014 г.
Письмом N 421-01/2014 от 20.10.2014 г. ответчик запросил у страхователя правоустанавливающие документы, свидетельствующие о праве ООО "Форсайт" на получение страхового возмещения.
Письмом исх. N 117 от 14.11.2014 г. (получено Страховщиком 11.2014 г.) истец выразил не согласие с запросом дополнительных документов, поскольку все имеющиеся в распоряжении Страхователя документы были переданы страховщику в приложении к сопроводительному письму исх. N 101 от 13.10.2014 г. (т. 3 л.д. 36-39).
09 декабря 2014 года ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, (письмо исх. N 20000/1873 от 09.12.2014 г.) в связи с тем, что соответствии с договором факторинга права на все платежи по договору поставки N 004/2008-312 от 09.01.2008 года были уступлены ООО "Форсайт" в пользу ОАО "Промсвязьбанк".
Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с п. 5 договора страхования установлено, что страховой случай определяется в соответствии с п. С.3.1, пп. С.3.1.1, С.3.1.2 Правил страхования, согласно которым страховым случаем является одно из следующих событий:
- - длительный неплатеж - застрахованная задолженность полностью или частично не оплачена Покупателем по истечении периода ожидания, указанного в договоре (п. п. С.3.1.1 Правил страхования);
- - несостоятельность (банкротство) - застрахованная задолженность полностью или частично не оплачена Покупателем на дату, когда уполномоченный суд вынес вступившее в законную силу определение/решение о несостоятельности такого Покупателя и применении одной из следующих процедур банкротства к Покупателю: наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление, мировое соглашение, финансовое оздоровление в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 года N 127-ФЗ (п. п. С.3.1.2 Правил страхования).
Таким образом, договор страхования заключен в отношении стандартных страховых рисков (предполагаемых событий) установленных страховщиком в Правилах страхования, на которые имеется ссылка в тексте договора страхования.
При этом согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в частности, об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ст. 929 ГК РФ возникновение у страховщика обязательств перед страхователем характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события (страхового случая), вследствие которого страховщик обязан произвести страховые выплаты.
Данной обязанности страховщика корреспондирует право страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования, на получение указанных выплат, момент возникновения такового права согласно ст. 929 ГК РФ определяется моментом наступления события, с которым связывается понятие страхового случая.
В соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).
В соответствии с п. С.2.1 Правил страхования страховое покрытие распространяется только на задолженность, возникшую в течение срока страхования только по тем покупателям на которых установлен кредитный лимит, только при условии, что такая задолженность соответствует условиям, предусмотренным в договоре и только при условии, что такая задолженность была указана в декларации оборота или декларации задолженности.
Согласно Правилам страхования под Задолженностью понимается, подтвержденное право требования Страхователя к Покупателю, надлежащим образом документально оформленное и учтенное в определенной сумме денежных средств, которую Покупатель должен оплатить Страхователю в соответствии с Контрактом по истечении Кредитного периода (Раздел А Правил страхования).
В соответствии с п. С.4.2 Правил страхования задолженность считается возникшей на дату фактической поставки товара и/или оказания услуг, если Страхователь надлежащим образом оформил права требования к Покупателю в течение 30 календарных дней с момента поставки товара и/или оказания услуг.
Надлежащее оформление Страхователем прав требования подтверждается копиями счетов-фактур, копиями товарных накладных, актом сверки взаимных расчетов от 31.03.2014 года.
Факт передачи товара по договору поставки от 01.08.2008 г. N 004/2008-312, заключенного ООО "Форсайт" и ООО Белый Ветер ФИФРОВОЙ" установлен постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда N 09АП-53589/2014-ГК от 13.01.2015 года по делу N А40-106868/14.
Доводы ответчика о том, что после уступки денежных требований страхователь утратил страховой интерес, не принимаются судом апелляционной инстанции по следующим основаниям.
В соответствии с положениями ст. 831 ГК РФ если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.
Из содержания договора факторинга, следует, что денежные требования по указанным в исковом заявлении счетам-фактурам и товарным накладным уступлены Страхователем Фактору в целях обеспечения исполнения обязательства Страхователя перед Фактором, и соответственно риск неплатежа по указанным денежным требованиям не перешел от ООО "Форсайт" к ОАО "Промсвязьбанк".
На основании ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.
Согласно условиям договора страхования, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности страхователя из-за нарушения покупателями обязательств по уплате задолженности и в его (страхователя) пользу.
В данном случае предпринимательским риском страхователя является риск возникновения убытков в связи с неуплатой должником - ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" по денежным требованиям, и страхователь несет риск неплатежа, который был застрахован по спорному договору страхования.
Кроме того, истец, в том числе на основании уведомлений N 10-3/04-57 от 22.04.2014 года, 10/3-04-64 от 28.04.2014 года, 10/3-04-120 от 05.06.2014 года, 10/3-04-123 от 09.06.2014 года, 10/3-04-135 от 16.06.2014 года, 10/3-04-140 от 17.06.2014 года, 10/3-04-148 от 23.06.2014 года, 10/3-04-158 от 30.06.2014 года, 10/3-04-161 от 02.07.2014 года, 10/3-04-167 от 07.07.2014 года, 10/3-04-172 от 10.07.2014 года и в соответствии с п. 2.2 Дополнительного соглашения N 3 от 12.02.2009 г. перечислил ОАО "Промсвязьбанк" денежные средства в счет исполнения обязательства отвечать за исполнение ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" обязанности оплаты по уступленному денежному требованию, что подтверждается платежными поручениями, представленными в материалы дела.
Факт неоплаты денежных требований со стороны ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" - Покупателя в пользу ООО "Форсайт" в размере 68 144 804,09 руб. установлен постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда N 09АП-53589/2014-ГК от 13.01.2015 года по делу N А40-106868/14.
При таких обстоятельствах, именно истец несет риск возникновения убытков в случае неплатежа ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" по денежным требованиям и указанное обстоятельство подтверждается имеющимися в деле доказательствами.
Принимая во внимание, что факт наступления страхового случая доказан, размер ущерба подтвержден, у ответчика отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения в силу условий договора и требований закона.
С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что первоначальные исковые требования о выплате страхового возмещения обоснованны и подлежат удовлетворению в заявленном размере 57 923 083 руб. 48 коп., а встречное исковое заявление о признании договора страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 г. недействительным удовлетворению не подлежит.
Истцом в соответствии со ст. 395 ГК РФ также начислены проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности 57 923 083,48 руб. за период с 06.11.2014 г. по 31.05.2015 г. в размере 2 734 452,23 руб., количество дней просрочки 206.
Расчет истца проверен судом и является правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
В связи с этим требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерно удовлетворено судом первой инстанции в размере 2 734 452,23 руб., поскольку нарушение обязательств ответчиком по выплате страхового возмещения подтверждено документально.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, в связи с чем отмене не подлежит. Нормы материального права правильно применены судом, нарушений норм процессуального права не установлено.
В соответствии со ст. ст. 110, 112 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда г. Москвы от 27.08.2015 по делу N А40-54709/15 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
Н.Н.КОЛЬЦОВА
Судьи
С.М.МУХИН
Т.Т.МАРКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 27.10.2015 N 09АП-44209/2015 ПО ДЕЛУ N А40-54709/15
Разделы:Финансирование под уступку денежного требования (факторинг); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 27 октября 2015 г. N 09АП-44209/2015
Дело N А40-54709/15
Резолютивная часть постановления объявлена 20 октября 2015 года
Постановление изготовлено в полном объеме 27 октября 2015 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Кольцовой Н.Н.,
судей: Марковой Т.Т., Мухина С.М.,
при ведении протокола помощником судьи Жаботинским А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ООО СК "Согласие"
на решение Арбитражного суда г. Москвы от 27.08.2015 по делу N А40-54709/15, принятое судьей О.А. Акименко,
по иску ООО "Форсайт" (ОГРН 106775835519, 115201,
Москва, 1-й Варшавский проезд, 2, 5)
к ответчику ООО "Страховая Компания "Согласие" (ОГРН 1027700032700, ИНН 7706196090, дата регистрации 16.07.2002 г., 129110, Москва г, Гиляровского ул., 42)
о взыскании страхового возмещения в размере 57 923 083, 48 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 734 452,23 руб., госпошлины
в размере 200 000 руб.
встречный иск ООО "Страховая Компания "Согласие" к ООО "Форсайт" о признании
договор страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 недействительным,
взыскании госпошлины в размере 6 000 руб.
при участии:
- от истца: Гаврилейченко Д.В. по доверенности от 20.02.2015;
- от ответчика: Климашин В.А. по доверенности от 11.11.2014;
- установил:
В Арбитражный суд г. Москвы обратилось ООО "Форсайт" с иском к ООО "Страховая Компания "Согласие" о взыскании страхового возмещения в размере 57 923 083, 48 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 734 452,23 руб., (с учетом уточнения требования в порядке ст. 49 АПК РФ в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами).
ООО "Страховая Компания "Согласие" обратилось с встречным исковым заявлением к ООО "Форсайт" о признании договора страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 недействительным.
Решением суда от 27.08.2015 взыскано с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Форсайт" задолженность в размере 57 923 083 руб. 48 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 734 452 руб. 23 коп., Встречные исковые требования ООО "Страховая Компания "Согласие" к ООО "Форсайт" о признании договора страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 недействительным оставлены без удовлетворения. При этом суд исходил из того, что риск неплатежа по денежным требованиям не перешел от ООО "Форсайт" к ОАО "Промсвязьбанк".
С решением суда не согласился ответчик по первоначальному требованию - ООО "Страховая Компания "Согласие" и обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить. В обоснование своих требований ответчик ссылается на то, что у покупателя в период срока действия договора не возникло обязанности перечислить страхователю денежные средства, а также, что действие переданного на страхование предпринимательского риска с учетом описанного в договоре объекта страхования и перечня страховых случаев фактическими обстоятельствами и представленными доказательствами не подтверждается.
Истец возражает против удовлетворения апелляционной жалобы и просит решение суда оставить без изменения. Истцом представлен отзыв на апелляционную жалобу.
Судом апелляционной инстанции дело рассмотрено в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ. Оснований для отмены или изменения решения суда не установлено.
Как следует из материалов дела 27 мая 2013 года ООО "Форсайт" (истец, страхователь) и ООО "СК "Согласие" (ответчик, страховщик) заключен договор страхования N 0017002-1583197/13СКК.
Срок страхования с 27.05.2013 г. по 26.05.2014 г. (п. 1 договора страхования).
В соответствии с п. 4 договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения у него убытков из-за неисполнения Покупателем обязательств уплате задолженности вследствие наступления страхового случая.
Страховая сумма определена в размере 180 000 000,00 рублей (п. 10 договора страхования).
Согласно условиям договора страхования, к договору страхования применяются положения Правил страхования коммерческих кредитов от 13.06.2012 года, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования.
В частности, в рамках договора страхования застрахованы риски возникновения у истца убытков из-за неисполнения Покупателем - ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" (ООО "БВЦ") обязательств по уплате задолженности за поставленные товары, что подтверждается приложением N 3 к договору страхования (т. 2 л.д. 47).
Согласно приложению N 3 к договору страхования в отношении ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" установлен кредитный лимит в размере 80 000 000 руб., начало действия - 27.05.2013 года, окончание - 26.05.2014 года, кредитный период (период отсрочки платежа) по ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" составляет 90 дней.
В соответствии с п. 7 договора страхования истец уплатил ответчику страховую премию в размере 4 150 000 руб., что подтверждается платежными поручениями N 1967 от 11.06.2013 года, N 2323 от 28.08.2013 года, N 2798 от 06.12.2013 года, N 3209 от 25.02.2014 года. и не оспаривается ответчиком.
09.01.2008 года ООО "Форсайт" (поставщик) и ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" (покупатель) заключен договор поставки N 004/2008-312 по условиям которого поставщик обязуется передавать покупателю в собственность товары, соответствующие наименованиям, количеству, ассортименту, которые согласуются сторонами дополнительно, а покупатель обязуется принимать товар и своевременно его оплачивать, с учетом отсрочки платежа сроком 90 дней установленного дополнительным соглашением N 5 от 16.10.2010 г. к договору.
В соответствии с условиями договора поставки в период с 02 декабря 2013 года по 28 февраля 2014 года истец поставил покупателю товар на общую сумму 69 144 804,09 руб., что подтверждается товарными накладными.
Задолженность по товарным накладным была заявлена истцом в очередных декларациях оборота N 7 от 09.02.2014 г., N 8 от 07.02.2014 г., N 9 от 07.03.2014 г.
12.02.2009 года ООО "Форсайт" (Продавец) заключило с ОАО "Промсвязьбанк" (Фактор) Генеральный договор N ТСП-130 об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России (договор факторинга), предметом которого являются общие условия факторингового обслуживания поставок внутри России, при котором Продавец безотзывно и условно обязуется уступить Фактору денежные требования, вытекающие из предоставления Продавцом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьим лицам (дебиторам) на условиях отсрочки платежа, в течение срока действия договора, а Фактор обязуется передать Продавцу денежные средства в счет этих денежных требований в сроки и в порядке, определяемые Дополнительным соглашением к Договору, и оказывать Продавцу иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, в сроки и в порядке, определяемыми дополнительными соглашениями (п. 2.1 договора факторинга).
Согласно п. 2.2 договора факторинга в течение срока действия договора любое денежное требование к любому из дебиторов продавца переходит к фактору в момент его возникновения, если иное не установлено договором.
11 марта 2009 года ООО "Форсайт" уведомило ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" об уступке в пользу ОАО "Промсвязьбанк" всех денежных требований к покупателю начиная с 01 декабря 2008 года, что подтверждается уведомлением б/н от 16.02.2009 г.
В соответствии с п. 2.2 Дополнительного соглашения N 3 к Генеральному договору N ТСП-130 об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России о факторинговом обслуживании с правом регресса от 12 февраля 2009 года в случае не оплаты Дебитором полностью или частично денежного требования, подпадающего под условия Соглашения, в течение сорока двух дней с даты наступления срока платежа при условии, что полученных Фактором о Дебитора средств по этому денежному требованию недостаточно для возмещения досрочного платежа и своего вознаграждения, продавец обязан в течение трех банковских дней перечислить Фактору разницу между суммой уступленного денежного требования и суммой фактически полученных Фактором в оплату данного денежного требования платежей. При этом, уступленное денежное требование считается надлежаще исполненным только в случае поступления соответствующей суммы на счет фактора (т. 1 л.д. 124).
Продавец вправе перечислить фактору соответствующие суммы по исполненным или ненадлежаще исполненным Дебитором денежным требованиям раньше срока, указанного в п. 2.2 Соглашения, или предложить фактору удержать соответствующие суммы из денежных средств, поступающих Фактору от Дебиторов в соответствии с Генеральным договором, если такое удержание представляется возможным.
Таким образом, ООО "Форсайт" отвечает перед ОАО "Промсвязьбанк" по денежному требованию, перешедшему к фактору, но не исполненному ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" (п. 3 ст. 827 ГК РФ).
В связи с неисполнением ООО "БВЦ" обязательства по оплате денежных средств за поставленные товары и в соответствии с п. п. 2.1, 2.2, Дополнительного соглашения N 3 к Генеральному договору N ТСП-130 об общих условиях факторингового обслуживания поставок внутри России о факторинговом обслуживании с правом регресса от 12 февраля 2009 года ООО "Форсайт" перечислило Фактору денежные средства в счет исполнения обязательства отвечать перед ним за исполнение ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" обязанности оплаты по уступленному праву требования.
Претензией исх. N 55 от 29.05.2014 г. ООО "Форсайт" потребовало от ООО "БВЦ" погашения задолженности в полном объеме, в свою очередь, обязательства по оплате поставленных товаров исполнены частично в размере 1 000 000 руб., что подтверждается платежным поручением N 252 от 06.06.2014 г. по счету-фактуре N 15375 от 02.12.2013 г.
В связи с погашением ООО "Форсайт" за ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" задолженности, Фактор 06 июня 2014 года произвел возврат истцу полученных от покупателя денежных средств в размере 1 000 000 руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета 702810026000097401 с 06.06.2014 г. по 06.06.2014 г.
В остальной части, а именно в размере 68 144 804,09 руб. задолженность не была погашена, в связи с чем ООО "Форсайт" понес убытки в указанной сумме, риск возникновения которых был застрахован по спорному договору страхования.
20.09.2014 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения.
09 октября 2014 года Страхователь в соответствии с условиями договора страхования направил Страховщику уведомление о состоянии просроченной задолженности исх. N 100.
14 октября 2014 года истец предоставил ответчику все документы, указанные в приложении N 1 к Правилам страхования, необходимые для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера убытков, в том числе: заявление на выплату возмещения от 29.09.2014 г., копию договора поставки N 004/2008-312 от 09.01.2008 г. с дополнительными соглашениями, копию дополнительного соглашения от 27.08.2013 г., копию Акта от 24.01.2014 г., копию генерального договора N ТСП-130 от 12.02.2009 г. с дополнительными соглашениями N 1-4, копию дополнительного соглашения N 28 к генеральному договору N ТСП-130, копию уведомления об уступке денежных требований N б/н от 16.02.2009 г., копию договора банковского счета N 20974/01/643 от 18.09.2008 г., копии счетов-фактур, копии товарных накладных, копии приказов N 5-пп от 09.01.2013 г., N 6-пп от 09.01.2014 г., копию акта сверки взаимных расчетов на 31.03.2014 г., копии выписок состояния лицевого счета, копии платежных поручений (плательщик ООО "БВЦ"), копии платежных поручений (плательщик ООО "Форсайт"), копию претензии исх. N 55 от 29.05.2014 г., копии доверенностей, которые были получены ответчиком 14.10.2014 г., что подтверждается отметкой на сопроводительном письме исх. N 101 от 13.10.2014 г.
Письмом N 421-01/2014 от 20.10.2014 г. ответчик запросил у страхователя правоустанавливающие документы, свидетельствующие о праве ООО "Форсайт" на получение страхового возмещения.
Письмом исх. N 117 от 14.11.2014 г. (получено Страховщиком 11.2014 г.) истец выразил не согласие с запросом дополнительных документов, поскольку все имеющиеся в распоряжении Страхователя документы были переданы страховщику в приложении к сопроводительному письму исх. N 101 от 13.10.2014 г. (т. 3 л.д. 36-39).
09 декабря 2014 года ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, (письмо исх. N 20000/1873 от 09.12.2014 г.) в связи с тем, что соответствии с договором факторинга права на все платежи по договору поставки N 004/2008-312 от 09.01.2008 года были уступлены ООО "Форсайт" в пользу ОАО "Промсвязьбанк".
Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с п. 5 договора страхования установлено, что страховой случай определяется в соответствии с п. С.3.1, пп. С.3.1.1, С.3.1.2 Правил страхования, согласно которым страховым случаем является одно из следующих событий:
- - длительный неплатеж - застрахованная задолженность полностью или частично не оплачена Покупателем по истечении периода ожидания, указанного в договоре (п. п. С.3.1.1 Правил страхования);
- - несостоятельность (банкротство) - застрахованная задолженность полностью или частично не оплачена Покупателем на дату, когда уполномоченный суд вынес вступившее в законную силу определение/решение о несостоятельности такого Покупателя и применении одной из следующих процедур банкротства к Покупателю: наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление, мировое соглашение, финансовое оздоровление в соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 года N 127-ФЗ (п. п. С.3.1.2 Правил страхования).
Таким образом, договор страхования заключен в отношении стандартных страховых рисков (предполагаемых событий) установленных страховщиком в Правилах страхования, на которые имеется ссылка в тексте договора страхования.
При этом согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в частности, об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу ст. 929 ГК РФ возникновение у страховщика обязательств перед страхователем характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события (страхового случая), вследствие которого страховщик обязан произвести страховые выплаты.
Данной обязанности страховщика корреспондирует право страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования, на получение указанных выплат, момент возникновения такового права согласно ст. 929 ГК РФ определяется моментом наступления события, с которым связывается понятие страхового случая.
В соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования может быть, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).
В соответствии с п. С.2.1 Правил страхования страховое покрытие распространяется только на задолженность, возникшую в течение срока страхования только по тем покупателям на которых установлен кредитный лимит, только при условии, что такая задолженность соответствует условиям, предусмотренным в договоре и только при условии, что такая задолженность была указана в декларации оборота или декларации задолженности.
Согласно Правилам страхования под Задолженностью понимается, подтвержденное право требования Страхователя к Покупателю, надлежащим образом документально оформленное и учтенное в определенной сумме денежных средств, которую Покупатель должен оплатить Страхователю в соответствии с Контрактом по истечении Кредитного периода (Раздел А Правил страхования).
В соответствии с п. С.4.2 Правил страхования задолженность считается возникшей на дату фактической поставки товара и/или оказания услуг, если Страхователь надлежащим образом оформил права требования к Покупателю в течение 30 календарных дней с момента поставки товара и/или оказания услуг.
Надлежащее оформление Страхователем прав требования подтверждается копиями счетов-фактур, копиями товарных накладных, актом сверки взаимных расчетов от 31.03.2014 года.
Факт передачи товара по договору поставки от 01.08.2008 г. N 004/2008-312, заключенного ООО "Форсайт" и ООО Белый Ветер ФИФРОВОЙ" установлен постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда N 09АП-53589/2014-ГК от 13.01.2015 года по делу N А40-106868/14.
Доводы ответчика о том, что после уступки денежных требований страхователь утратил страховой интерес, не принимаются судом апелляционной инстанции по следующим основаниям.
В соответствии с положениями ст. 831 ГК РФ если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.
Из содержания договора факторинга, следует, что денежные требования по указанным в исковом заявлении счетам-фактурам и товарным накладным уступлены Страхователем Фактору в целях обеспечения исполнения обязательства Страхователя перед Фактором, и соответственно риск неплатежа по указанным денежным требованиям не перешел от ООО "Форсайт" к ОАО "Промсвязьбанк".
На основании ст. 933 ГК РФ по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не являющегося страхователем, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.
Согласно условиям договора страхования, застрахован риск убытков от предпринимательской деятельности страхователя из-за нарушения покупателями обязательств по уплате задолженности и в его (страхователя) пользу.
В данном случае предпринимательским риском страхователя является риск возникновения убытков в связи с неуплатой должником - ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" по денежным требованиям, и страхователь несет риск неплатежа, который был застрахован по спорному договору страхования.
Кроме того, истец, в том числе на основании уведомлений N 10-3/04-57 от 22.04.2014 года, 10/3-04-64 от 28.04.2014 года, 10/3-04-120 от 05.06.2014 года, 10/3-04-123 от 09.06.2014 года, 10/3-04-135 от 16.06.2014 года, 10/3-04-140 от 17.06.2014 года, 10/3-04-148 от 23.06.2014 года, 10/3-04-158 от 30.06.2014 года, 10/3-04-161 от 02.07.2014 года, 10/3-04-167 от 07.07.2014 года, 10/3-04-172 от 10.07.2014 года и в соответствии с п. 2.2 Дополнительного соглашения N 3 от 12.02.2009 г. перечислил ОАО "Промсвязьбанк" денежные средства в счет исполнения обязательства отвечать за исполнение ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" обязанности оплаты по уступленному денежному требованию, что подтверждается платежными поручениями, представленными в материалы дела.
Факт неоплаты денежных требований со стороны ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" - Покупателя в пользу ООО "Форсайт" в размере 68 144 804,09 руб. установлен постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда N 09АП-53589/2014-ГК от 13.01.2015 года по делу N А40-106868/14.
При таких обстоятельствах, именно истец несет риск возникновения убытков в случае неплатежа ООО "Белый Ветер ЦИФРОВОЙ" по денежным требованиям и указанное обстоятельство подтверждается имеющимися в деле доказательствами.
Принимая во внимание, что факт наступления страхового случая доказан, размер ущерба подтвержден, у ответчика отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения в силу условий договора и требований закона.
С учетом изложенного суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что первоначальные исковые требования о выплате страхового возмещения обоснованны и подлежат удовлетворению в заявленном размере 57 923 083 руб. 48 коп., а встречное исковое заявление о признании договора страхования N 0017002-1583197/13СКК от 27.05.2013 г. недействительным удовлетворению не подлежит.
Истцом в соответствии со ст. 395 ГК РФ также начислены проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности 57 923 083,48 руб. за период с 06.11.2014 г. по 31.05.2015 г. в размере 2 734 452,23 руб., количество дней просрочки 206.
Расчет истца проверен судом и является правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
В связи с этим требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерно удовлетворено судом первой инстанции в размере 2 734 452,23 руб., поскольку нарушение обязательств ответчиком по выплате страхового возмещения подтверждено документально.
Таким образом, решение суда является законным и обоснованным, соответствует материалам дела и действующему законодательству, в связи с чем отмене не подлежит. Нормы материального права правильно применены судом, нарушений норм процессуального права не установлено.
В соответствии со ст. ст. 110, 112 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины по апелляционной жалобе относятся ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
решение Арбитражного суда г. Москвы от 27.08.2015 по делу N А40-54709/15 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
Н.Н.КОЛЬЦОВА
Судьи
С.М.МУХИН
Т.Т.МАРКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)