Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик принятые на себя по дополнительному соглашению к договору обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнял надлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего Зотиной Е.Г.
судей коллегии Реутовой Ю.В. и Атрошкиной В.Т.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам представителя ответчика Р. - Р. и представителя истца Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" "ОАО") Щ. на решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19 февраля 2015 года, которым постановлено:
Иск Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" "ОАО") - удовлетворить частично.
Взыскать с Р. в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" ОАО) задолженность по дополнительному соглашению в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Зотиной Е.Г., судебная коллегия
установила:
Представитель Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" "ОАО") (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Р. было заключено дополнительное соглашение к договору банковского счета N об открытии кредитной линии с лимитом задолженности в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ и льготным периодом пользования кредитом длительностью 60 дней под 18% годовых, за пределами льготного периода под 36% годовых. При этом Р. принял на себя обязательства по внесению в счет погашения кредита не позднее 23 числа каждого месяца минимального ежемесячного платежа. Между тем, ответчик принятые на себя по дополнительному соглашению к договору обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнял надлежащим образом. При этом размер задолженности по кредиту по состоянию на 19 января 2015 года составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - повышенные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - неустойка. В связи с чем, просил о разрешении сложившегося спора заявленным в иске способом.
В судебном заседании представитель истца М., действующий на основании доверенности, иск поддержал по изложенным в нем доводам.
Р. в судебном заседании не участвовал, извещен о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Р.
Представитель ответчика Р., действующий на основании нотариальной доверенности, против иска возражал. Просил оставить исковое заявление Банка без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Помимо этого, полагал необоснованными требования иска в части взыскания повышенных процентов, поскольку срок пользования кредитом не истек.
Судом вынесено решение, резолютивная часть которого изложена выше.
С данным решением не согласен представитель Банка Щ. В апелляционной жалобе, ссылаясь на нормы ст. 431, п. 1 ст. 819 ГК РФ, условия кредитного договора (абз. 2 п. 2.1) просит обжалуемое решение отменить в части и вынести новое об удовлетворении требований о взыскании с ответчика повышенных процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых, поскольку таковые начисляются на просроченную задолженность по оплате основного долга, срок оплаты которой уже наступил (23 число каждого месяца), но не был исполнен заемщиком.
В возражениях на апелляционную жалобу представителя истца представитель ответчика Р. полагает об отсутствии оснований для удовлетворения жалобы.
Также с решением суда не согласен представитель ответчика Р. В апелляционной жалобе ставит вопрос об изменении обжалуемого судебного акта в части взыскания с ответчика неустойки в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей. Полагает, что с ответчика подлежала взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей, рассчитанная, исходя из неуплаты основных процентов (18% годовых), и без учета неуплаты повышенных процентов (36% годовых).
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб и возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 октября 2013 года между Банком и Р. (Клиент) заключено дополнительное соглашение N 1 к договору банковского счета N 40817810214990402712, по условиям которого Банк открывает Клиенту кредитную линию с размером задолженности по кредиту не более <данные изъяты> рублей до 1 ноября 2018 года на льготный период пользования кредитом длительностью 60 календарных дней, с внесением минимального ежемесячного платежа не позднее 23 числа каждого месяца под 18% годовых, за пределами срока пользования кредитом Клиент уплачивает повышенные проценты в размере 36% годовых, а также неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки (л.д. 11 - 13).
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Так взятые на себя обязательства в рамках приведенного кредитного договора Р. исполнял несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего по состоянию на 19 января 2015 года перед истцом у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - повышенные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - неустойка.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).
Согласно п. 1.5 приведенного договора при наличии ссудной задолженности на утро дня, следующего за последним днем льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, указанные в п. 3.1 настоящего соглашения.
В соответствии с п. 2.1 приведенного договора Клиент обязуется вернуть кредит в полном объеме не позднее 1 ноября 2018 года. В пределах срока пользования кредитом Клиент обязуется возвращать его часть - оплачивать Банку обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов - не позднее "23" числа каждого месяца; в случае наличия неисполненных обязательств обязательный минимальный платеж увеличивается на сумму просроченных процентов, просроченного кредита, неустойки.
По истечении льготного периода, установленного в п. 1.4 договора (60 календарных дней), а также в случае, указанном п. 3.4 Правил предоставления кредитов, с даты, следующей за днем получения кредита (его части), по день возврата кредита (его части) Банку включительно, Клиент обязуется уплачивать Банку следующие проценты за пользование предоставленными в кредит денежными средствами в соответствии с условиями настоящего соглашения (п. 3.1): в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по обусловленный день возврата кредита (его части), определяемый в соответствии с п. 2.1 настоящего соглашения - 18% годовых (п. 3.1.1).
В случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных в п. 2.1 настоящего соглашения сроков пользования - 36% годовых (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков пользования, обусловленных в п. 2.1 настоящего соглашения, а также в случае, предусмотренном п. 6.2 Правил предоставления кредитов. Повышенные проценты подлежат уплате не позднее последнего рабочего месяца начисления. Повышенные проценты, не уплаченные в срок, выносятся на счет просроченных процентов в последний рабочий день текущего месяца (п. 3.1.2).
За несвоевременную уплату процентов Клиент уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки (п. 3.4).
Следовательно, в рассматриваемом случае размер, определенной судом ко взысканию с Р. задолженности не соответствует условиям заключенного между сторонами дела дополнительного соглашения к договору банковского счета, а также допущенным ответчиком нарушениям положений такового, предопределивших, исходя из установленных данным соглашением сроков пользования кредитом, пределы ответственности посредством установления таковой в денежном эквиваленте равном с учетом повышенных процентов <данные изъяты> рублей.
В связи с чем, решение суда подлежит изменению путем увеличения размера взысканных в пользу истца заемных денежных средств, связанных с использованием кредитного продукта.
На основании ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам, связанным с рассмотрением дела, которые в силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого атомного округа
определила:
Решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19 февраля 2015 года изменить, взыскать с Р. в пользу акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" ОАО) задолженность по дополнительному соглашению в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
В остальной части решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Р. - Р. - без удовлетворения.
Судья
суда
Е.Г.ЗОТИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ СУДА ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА ОТ 30.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1041/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что ответчик принятые на себя по дополнительному соглашению к договору обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнял надлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
СУД ЯМАЛО-НЕНЕЦКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 апреля 2015 г. по делу N 33-1041/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:
председательствующего Зотиной Е.Г.
судей коллегии Реутовой Ю.В. и Атрошкиной В.Т.
при секретаре С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам представителя ответчика Р. - Р. и представителя истца Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" "ОАО") Щ. на решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19 февраля 2015 года, которым постановлено:
Иск Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" "ОАО") - удовлетворить частично.
Взыскать с Р. в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" ОАО) задолженность по дополнительному соглашению в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска отказать.
Заслушав доклад судьи суда Ямало-Ненецкого автономного округа Зотиной Е.Г., судебная коллегия
установила:
Представитель Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" "ОАО") (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Р. было заключено дополнительное соглашение к договору банковского счета N об открытии кредитной линии с лимитом задолженности в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ и льготным периодом пользования кредитом длительностью 60 дней под 18% годовых, за пределами льготного периода под 36% годовых. При этом Р. принял на себя обязательства по внесению в счет погашения кредита не позднее 23 числа каждого месяца минимального ежемесячного платежа. Между тем, ответчик принятые на себя по дополнительному соглашению к договору обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнял надлежащим образом. При этом размер задолженности по кредиту по состоянию на 19 января 2015 года составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - повышенные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - неустойка. В связи с чем, просил о разрешении сложившегося спора заявленным в иске способом.
В судебном заседании представитель истца М., действующий на основании доверенности, иск поддержал по изложенным в нем доводам.
Р. в судебном заседании не участвовал, извещен о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя Р.
Представитель ответчика Р., действующий на основании нотариальной доверенности, против иска возражал. Просил оставить исковое заявление Банка без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Помимо этого, полагал необоснованными требования иска в части взыскания повышенных процентов, поскольку срок пользования кредитом не истек.
Судом вынесено решение, резолютивная часть которого изложена выше.
С данным решением не согласен представитель Банка Щ. В апелляционной жалобе, ссылаясь на нормы ст. 431, п. 1 ст. 819 ГК РФ, условия кредитного договора (абз. 2 п. 2.1) просит обжалуемое решение отменить в части и вынести новое об удовлетворении требований о взыскании с ответчика повышенных процентов за пользование кредитом по ставке 36% годовых, поскольку таковые начисляются на просроченную задолженность по оплате основного долга, срок оплаты которой уже наступил (23 число каждого месяца), но не был исполнен заемщиком.
В возражениях на апелляционную жалобу представителя истца представитель ответчика Р. полагает об отсутствии оснований для удовлетворения жалобы.
Также с решением суда не согласен представитель ответчика Р. В апелляционной жалобе ставит вопрос об изменении обжалуемого судебного акта в части взыскания с ответчика неустойки в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки в сумме <данные изъяты> рублей. Полагает, что с ответчика подлежала взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей, рассчитанная, исходя из неуплаты основных процентов (18% годовых), и без учета неуплаты повышенных процентов (36% годовых).
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб и возражений, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 октября 2013 года между Банком и Р. (Клиент) заключено дополнительное соглашение N 1 к договору банковского счета N 40817810214990402712, по условиям которого Банк открывает Клиенту кредитную линию с размером задолженности по кредиту не более <данные изъяты> рублей до 1 ноября 2018 года на льготный период пользования кредитом длительностью 60 календарных дней, с внесением минимального ежемесячного платежа не позднее 23 числа каждого месяца под 18% годовых, за пределами срока пользования кредитом Клиент уплачивает повышенные проценты в размере 36% годовых, а также неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки (л.д. 11 - 13).
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Так взятые на себя обязательства в рамках приведенного кредитного договора Р. исполнял несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего по состоянию на 19 января 2015 года перед истцом у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - остаток основного долга по кредиту, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - повышенные проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей - неустойка.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).
Согласно п. 1.5 приведенного договора при наличии ссудной задолженности на утро дня, следующего за последним днем льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и сроки, указанные в п. 3.1 настоящего соглашения.
В соответствии с п. 2.1 приведенного договора Клиент обязуется вернуть кредит в полном объеме не позднее 1 ноября 2018 года. В пределах срока пользования кредитом Клиент обязуется возвращать его часть - оплачивать Банку обязательный минимальный ежемесячный платеж в дату расчетов - не позднее "23" числа каждого месяца; в случае наличия неисполненных обязательств обязательный минимальный платеж увеличивается на сумму просроченных процентов, просроченного кредита, неустойки.
По истечении льготного периода, установленного в п. 1.4 договора (60 календарных дней), а также в случае, указанном п. 3.4 Правил предоставления кредитов, с даты, следующей за днем получения кредита (его части), по день возврата кредита (его части) Банку включительно, Клиент обязуется уплачивать Банку следующие проценты за пользование предоставленными в кредит денежными средствами в соответствии с условиями настоящего соглашения (п. 3.1): в пределах обусловленных сроков пользования кредитом (по обусловленный день возврата кредита (его части), определяемый в соответствии с п. 2.1 настоящего соглашения - 18% годовых (п. 3.1.1).
В случае пользования кредитными средствами свыше обусловленных в п. 2.1 настоящего соглашения сроков пользования - 36% годовых (повышенные проценты). Начисление повышенных процентов начинается по истечении сроков пользования, обусловленных в п. 2.1 настоящего соглашения, а также в случае, предусмотренном п. 6.2 Правил предоставления кредитов. Повышенные проценты подлежат уплате не позднее последнего рабочего месяца начисления. Повышенные проценты, не уплаченные в срок, выносятся на счет просроченных процентов в последний рабочий день текущего месяца (п. 3.1.2).
За несвоевременную уплату процентов Клиент уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов, за каждый день просрочки (п. 3.4).
Следовательно, в рассматриваемом случае размер, определенной судом ко взысканию с Р. задолженности не соответствует условиям заключенного между сторонами дела дополнительного соглашения к договору банковского счета, а также допущенным ответчиком нарушениям положений такового, предопределивших, исходя из установленных данным соглашением сроков пользования кредитом, пределы ответственности посредством установления таковой в денежном эквиваленте равном с учетом повышенных процентов <данные изъяты> рублей.
В связи с чем, решение суда подлежит изменению путем увеличения размера взысканных в пользу истца заемных денежных средств, связанных с использованием кредитного продукта.
На основании ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам, связанным с рассмотрением дела, которые в силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого атомного округа
определила:
Решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19 февраля 2015 года изменить, взыскать с Р. в пользу акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество ("Запсибкомбанк" ОАО) задолженность по дополнительному соглашению в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
В остальной части решение Надымского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 19 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика Р. - Р. - без удовлетворения.
Судья
суда
Е.Г.ЗОТИНА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)