Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты; истец указывает на недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья С.Ю. Подносков
Учет N 33
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.А. Чекалкиной, судей И.З. Рашитова и С.М. Тютчева, при секретаре судебного заседания Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.З. Рашитова гражданское дело по апелляционной жалобе Б. на решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 16 февраля 2015 года, которым в удовлетворении иска Б. к закрытому акционерному обществу "Тинькофф Кредитные Системы" Банк об истребовании документов отказано.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Б. обратился в суд с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу "Тинькофф Кредитные Системы" Банк" (далее по тексту - ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк) об истребовании документов.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что между сторонами по настоящему делу заключен договор на выпуск кредитной карты N....
Б., ссылаясь на отсутствие документов по данному договору, а именно: договора на выпуск кредитной карты; приложения к договору; расширенной выписки по лицевому счету за весь период кредитования, 17 ноября 2014 года обратился в названный банк с заявлением о выдаче копий вышеперечисленных документов, однако ответа не получил.
Истец полагает, что он, как заемщик, имеет право на получение сведений обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты, суммы, содержания каждой банковской операции.
Кроме того, Б. указывает на недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика, что, по его мнению, является нарушением положений статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Просит возложить на ответчика обязанность выдать ему копии документов кредитного дела: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложения к этому договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период кредитования, справку о полной задолженности по кредиту.
Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель ответчика А. в суд не явился, хотя о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому иск не признал, просил в его удовлетворении отказать.
Решением суда в удовлетворении иска отказано. Принимая решение, суд указал, что истцом не представлены допустимые доказательства о нарушении ответчиком его прав, как потребителя.
В апелляционной жалобе Б. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, принятого при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения настоящего дела, с нарушением норм материального и процессуального права, при этом приводятся те же доводы, что и суду первой инстанции.
В частности, указано, что у суда не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчиком нарушены требования статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 10 Закона "О защите прав потребителей" и пункта 5 статьи 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
Судебная коллегия полагает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно статье 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе, в том числе, оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Как усматривается из материалов дела, 7 мая 2014 года между ЗАО "Тинькофф кредитные Системы" Банк и Б. заключен договор N...., согласно которому последнему выдана кредитная карта с лимитом задолженности до 300000 рублей.
Истцом в обоснование иска указано, что 17 ноября 2014 года он обратился в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк с письменной претензией, в которой, кроме иных требований, просил предоставить копии документов по кредитному делу: договора на выпуск кредитной карты; приложения к договору; графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету за весь период, справку о полной задолженности по кредиту, ссылаясь на отсутствие данных документов у заемщика (л.д. 4).
В отзыве на исковое заявление представитель ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк сообщил, что при заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты передана не активированная кредитная карта, комплект документов: заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану. Договором не предусмотрена открытие на имя истца текущего счета, поэтому выписка со счета представлена быть не может. От истца претензии на повторное получение документов не поступало. Также к отзыву приложены копия заявления-анкеты, Тарифы по выбранному тарифному плану и брошюра "Информация для клиентов".
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об отказе в удовлетворении заявленных требований, при этом полагает необходимым отметить следующее.
Согласно претензии Б. запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал предоставления копий документов, часть которых у него была, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении договора на выпуск кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, и представленная им в суд первой инстанции счет - выписка. В данной счет - выписке указано, что по состоянию на 25 декабря 2014 года у истца имеется задолженность в размере 20061 рубля 77 копеек (л.д. 8).
В апелляционной жалобе Б. приведены те же доводы, что и в исковом заявлении. Эти доводы направлены на переоценку доказательств, которые суд первой инстанции оценил с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.
Учитывая то, что истец при получении кредитной карты ознакомился с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Следовательно, со стороны банка при заключении кредитного договора нарушений прав Б., как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не допущено.
Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации") предусмотрено следующее.
4.41. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.
По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
Статья 857 ГК РФ, статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и пункт 5 статьи 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", регулирующие вопрос гарантии банковской тайны, ответчиком в отношении истца не нарушены.
Более того, истец не представил в суд допустимые доказательства получения ответчиком претензии от 17 ноября 2014 года.
Кроме того, дополнительно к отзыву на исковое заявление банк предоставил в суд копию заявления-анкеты, Тарифы по выбранному тарифному плану и брошюру "Информация для клиентов", с которыми истец не лишен возможности ознакомиться.
При таких данных судебная коллегия считает, что обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств, доводы сторон и представленные ими доказательства судом первой инстанции надлежащим образом исследованы и оценены, и по делу постановлено соответствующее требованиям материального и процессуального закона решение.
Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьями 327, 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 16 февраля 2015 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 16.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-5631/2015
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты; истец указывает на недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 апреля 2015 г. по делу N 33-5631/2015
Судья С.Ю. Подносков
Учет N 33
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.А. Чекалкиной, судей И.З. Рашитова и С.М. Тютчева, при секретаре судебного заседания Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.З. Рашитова гражданское дело по апелляционной жалобе Б. на решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 16 февраля 2015 года, которым в удовлетворении иска Б. к закрытому акционерному обществу "Тинькофф Кредитные Системы" Банк об истребовании документов отказано.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Б. обратился в суд с исковым заявлением к закрытому акционерному обществу "Тинькофф Кредитные Системы" Банк" (далее по тексту - ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк) об истребовании документов.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что между сторонами по настоящему делу заключен договор на выпуск кредитной карты N....
Б., ссылаясь на отсутствие документов по данному договору, а именно: договора на выпуск кредитной карты; приложения к договору; расширенной выписки по лицевому счету за весь период кредитования, 17 ноября 2014 года обратился в названный банк с заявлением о выдаче копий вышеперечисленных документов, однако ответа не получил.
Истец полагает, что он, как заемщик, имеет право на получение сведений обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты, суммы, содержания каждой банковской операции.
Кроме того, Б. указывает на недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика, что, по его мнению, является нарушением положений статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Просит возложить на ответчика обязанность выдать ему копии документов кредитного дела: копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложения к этому договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период кредитования, справку о полной задолженности по кредиту.
Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.
Представитель ответчика А. в суд не явился, хотя о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому иск не признал, просил в его удовлетворении отказать.
Решением суда в удовлетворении иска отказано. Принимая решение, суд указал, что истцом не представлены допустимые доказательства о нарушении ответчиком его прав, как потребителя.
В апелляционной жалобе Б. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, принятого при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения настоящего дела, с нарушением норм материального и процессуального права, при этом приводятся те же доводы, что и суду первой инстанции.
В частности, указано, что у суда не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчиком нарушены требования статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 10 Закона "О защите прав потребителей" и пункта 5 статьи 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".
Судебная коллегия полагает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно статье 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе, в том числе, оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Как усматривается из материалов дела, 7 мая 2014 года между ЗАО "Тинькофф кредитные Системы" Банк и Б. заключен договор N...., согласно которому последнему выдана кредитная карта с лимитом задолженности до 300000 рублей.
Истцом в обоснование иска указано, что 17 ноября 2014 года он обратился в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк с письменной претензией, в которой, кроме иных требований, просил предоставить копии документов по кредитному делу: договора на выпуск кредитной карты; приложения к договору; графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету за весь период, справку о полной задолженности по кредиту, ссылаясь на отсутствие данных документов у заемщика (л.д. 4).
В отзыве на исковое заявление представитель ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк сообщил, что при заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты передана не активированная кредитная карта, комплект документов: заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану. Договором не предусмотрена открытие на имя истца текущего счета, поэтому выписка со счета представлена быть не может. От истца претензии на повторное получение документов не поступало. Также к отзыву приложены копия заявления-анкеты, Тарифы по выбранному тарифному плану и брошюра "Информация для клиентов".
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об отказе в удовлетворении заявленных требований, при этом полагает необходимым отметить следующее.
Согласно претензии Б. запрашивал у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовал предоставления копий документов, часть которых у него была, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении договора на выпуск кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, и представленная им в суд первой инстанции счет - выписка. В данной счет - выписке указано, что по состоянию на 25 декабря 2014 года у истца имеется задолженность в размере 20061 рубля 77 копеек (л.д. 8).
В апелляционной жалобе Б. приведены те же доводы, что и в исковом заявлении. Эти доводы направлены на переоценку доказательств, которые суд первой инстанции оценил с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.
Учитывая то, что истец при получении кредитной карты ознакомился с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Следовательно, со стороны банка при заключении кредитного договора нарушений прав Б., как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не допущено.
Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации") предусмотрено следующее.
4.41. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.
По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
Статья 857 ГК РФ, статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и пункт 5 статьи 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", регулирующие вопрос гарантии банковской тайны, ответчиком в отношении истца не нарушены.
Более того, истец не представил в суд допустимые доказательства получения ответчиком претензии от 17 ноября 2014 года.
Кроме того, дополнительно к отзыву на исковое заявление банк предоставил в суд копию заявления-анкеты, Тарифы по выбранному тарифному плану и брошюру "Информация для клиентов", с которыми истец не лишен возможности ознакомиться.
При таких данных судебная коллегия считает, что обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств, доводы сторон и представленные ими доказательства судом первой инстанции надлежащим образом исследованы и оценены, и по делу постановлено соответствующее требованиям материального и процессуального закона решение.
Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьями 327, 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от 16 февраля 2015 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)