Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате возмещения по вкладам банка, в котором просил выплатить сумму страхового возмещения в размере, указанном в реестре банка, в ответ получил отказ.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции: Ларина Н.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Куприенко С.Г.,
судей Анашкина А.А., Сибул Ж.А.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя К. по доверенности В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 22 января 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Коммерческому банку "СОФРИНО" (ЗАО) о взыскании страхового возмещения, расходов по оплате госпошлины - отказать.
установила:
К. обратился в суд с настоящим иском к ответчику Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что он является клиентом КБ "СОФРИНО" (ЗАО) на основании заключенного с банком договора банковского вклада "ВЕСНА В СОФРИНО 2014" N.... от 22.05.2014 г., в иностранной валюте, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере.... долларов США, на срок 367 календарных дней, с даты внесения вклада, под 5,90% годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В июне 2014 года Центральный Банк России отозвал лицензию у (ЗАО) Банк "Софрино". В связи с чем, 19.06.2014 г. истец обратился в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию Вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладам Банк "Софрино" (ЗАО), в котором просил выплатить сумму страхового возмещения в размере, указанном в реестре Банка перед вкладчиками, в ответ на которое ответчик получил отказ в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств (ЗАО) Банк "Софрино" перед вкладчиками по состоянию на 19.06.2014 г. сведений о К.
Указывая, что до настоящего времени страховое возмещение истцу выплачено не было, К. просил суд обязать ответчика Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" сумму страхового возмещения в размере... долларов США, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день подачи искового заявления, что составляет сумму... руб.... коп., а также возврат государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Истец К. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности В., одновременно являющуюся третьим лицом, которая в судебное заседания явилась, исковые требования К. поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности А. в судебное заседание явилась, иск не признала по доводам, изложенным в письменных возражений на иск, просила полностью отказать в удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика Коммерческий банк "СОФРИНО" (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель К. по доверенности В. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что иска о признании действий банка ничтожным ответчик не заявлял. В случае, если агентство ссылается на такой довод, то обязан это доказать путем предъявления соответствующих требований; банку выдавались ограничения на привлечение денежных средств физических лиц на вклады, однако, банк не поставил истца об этом в известность.
Представитель истца К., одновременно являющаяся третьим лицом В., в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов", представляющий также интересы ответчика КБ "СОФРИНО" (ЗАО) - по доверенности Д. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя истца К., одновременно являющуюся третьим лицом В., представителя ответчиков ГК "Агентство по страхованию вкладов", КБ "СОФРИНО" (ЗАО) - по доверенности Д., изучив доводы жалобы, находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком...
Из материалов дела следует, что Коммерческий банк "СОФРИНО" (ЗАО) являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000,00 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.
22.05.2014 г. между К. и КБ "СОФРИНО" (ЗАО) был заключен договор банковского вклада "ВЕСНА В СОФРИНО 2014" N.... от 22.05.2014 г., в иностранной валюте, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере... долларов США, на срок 367 календарных дней, с даты внесения вклада, под 5,90% годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу п. 1.4. банк открывает вкладчику депозитный счет N 42306840500120000451 для учета вклада и совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением им вкладчиком предпринимательской деятельности.
22.05.2014 г. между К. и КБ "СОФРИНО" (ЗАО) был заключен договор банковского счета N... физического лица в иностранной валюте, в силу которого банк открывает клиенту счет в долларах США и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумму со счета и проведении других операций по счету, номер счета клиента N....
22.05.2014 г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N... денежных средств в сумме... долларов США. (приходный кассовый ордер N....).
Третье лицо В. имела в КБ "СОФРИНО" (ЗАО) несколько счетов: расчетный счет N...., с остатком по счету в размере.... долларов США; счет N.... с остатком по счету в размере.... долларов США.
В этот же день 22.05.2014 г. по счету 3-го лица В. N.... банком была совершена запись о выдаче со счета денежной суммы... долларов США.
22.05.2014 г. по счету истца К. N.... банком была совершена приходная запись о поступлении ему денежной суммы.... долларов США.
Приказом Банка России от 02.06.2014 N.... у КБ "СОФРИНО" (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.07.2014 по делу N.... КБ "СОФРИНО" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и, учитывая, что действия третьего лица В. по перечислению денежных средств со своего счета на счета истца при вышеописанных обстоятельствах, когда банк был неплатежеспособен, имели своей целью искусственное создание остатка по счетам физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что самостоятельного иска о признании действий банка ничтожными ответчик не заявлял, однако, если Агентство ссылается на такой довод, то оно обязано это доказать путем предъявления соответствующих требований, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку при наличии соответствующих возражений, учитывая решение Арбитражного суда г. Москвы от 28.07.2014 по делу N.... о признании КБ "СОФРИНО" (ЗАО) несостоятельным (банкротом), суд первой инстанции правомерно дал им правовую оценку и пришел к обоснованному выводу, для которого предъявление требований не требуется, и который следует из установленного факта неплатежеспособности банка, что входит в предмет доказывания по настоящему спору.
Кроме того, судом учтено, что Предписанием Московского ГУ Банка России от 01.10.2013 N.... с 02.10.2013 сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Согласно Предписанию, увеличение объема денежных средств на соответствующих счетах физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на последующие даты, стало возможным только на сумму переоценки денежных средств в иностранной валюте и сумму зачисленных процентов в соответствии с условиями договоров банковского вклада физических лиц, не являющихся акционерами Банка, следовательно, КБ "СОФРИНО" (ЗАО) не имел возможности предпринимать каких-либо действий по вкладам, а потому требования о признании действий банка ничтожными, заявлены быть не могли, в силу того, что данные действия правовых последствий не влекут.
Доводы жалобы об отсутствии информации у истца о том, что банку выдавались ограничения на привлечение денежных средств физических лиц на вклады, банк не поставил истца об этом в известность, также не могут служить основанием к отмене решения, так как с марта 2014 информация о снижении ликвидности Банка обсуждалась в прессе. 07.05.2014 появилось сообщение об отсутствии денежных средств на корреспондентских счетах Банка и о том, что "банк не проводит безналичные платежи клиентов, пожелавших закрыть депозиты и безналичным путем перевести деньги в другие банки". 27.05.2014 пресса констатировала, что Банк приостановил выдачу депозитов физическим лицам (....).
Изложенное выше свидетельствует о том, что информация о неплатежеспособности банка была активно представлена в прессе, а также в сети Интернет, что является общедоступной информацией для всех лиц.
Таким образом, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 22 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя К. по доверенности В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 16.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-8329/15
Требование: О взыскании страхового возмещения, расходов по уплате госпошлины.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате возмещения по вкладам банка, в котором просил выплатить сумму страхового возмещения в размере, указанном в реестре банка, в ответ получил отказ.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 марта 2015 г. по делу N 33-8329/15
Судья суда первой инстанции: Ларина Н.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе
Председательствующего Куприенко С.Г.,
судей Анашкина А.А., Сибул Ж.А.,
при секретаре С.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя К. по доверенности В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 22 января 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований К. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Коммерческому банку "СОФРИНО" (ЗАО) о взыскании страхового возмещения, расходов по оплате госпошлины - отказать.
установила:
К. обратился в суд с настоящим иском к ответчику Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов о взыскании страхового возмещения, указывая в обоснование иска, что он является клиентом КБ "СОФРИНО" (ЗАО) на основании заключенного с банком договора банковского вклада "ВЕСНА В СОФРИНО 2014" N.... от 22.05.2014 г., в иностранной валюте, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере.... долларов США, на срок 367 календарных дней, с даты внесения вклада, под 5,90% годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором. В июне 2014 года Центральный Банк России отозвал лицензию у (ЗАО) Банк "Софрино". В связи с чем, 19.06.2014 г. истец обратился в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию Вкладов" с заявлением о выплате возмещения по вкладам Банк "Софрино" (ЗАО), в котором просил выплатить сумму страхового возмещения в размере, указанном в реестре Банка перед вкладчиками, в ответ на которое ответчик получил отказ в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств (ЗАО) Банк "Софрино" перед вкладчиками по состоянию на 19.06.2014 г. сведений о К.
Указывая, что до настоящего времени страховое возмещение истцу выплачено не было, К. просил суд обязать ответчика Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" сумму страхового возмещения в размере... долларов США, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день подачи искового заявления, что составляет сумму... руб.... коп., а также возврат государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Истец К. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно надлежащим образом, направил в суд своего представителя по доверенности В., одновременно являющуюся третьим лицом, которая в судебное заседания явилась, исковые требования К. поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности А. в судебное заседание явилась, иск не признала по доводам, изложенным в письменных возражений на иск, просила полностью отказать в удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика Коммерческий банк "СОФРИНО" (ЗАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно надлежащим образом.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель К. по доверенности В. по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указывает, что иска о признании действий банка ничтожным ответчик не заявлял. В случае, если агентство ссылается на такой довод, то обязан это доказать путем предъявления соответствующих требований; банку выдавались ограничения на привлечение денежных средств физических лиц на вклады, однако, банк не поставил истца об этом в известность.
Представитель истца К., одновременно являющаяся третьим лицом В., в заседание судебной коллегии явилась, доводы жалобы поддержала.
Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов", представляющий также интересы ответчика КБ "СОФРИНО" (ЗАО) - по доверенности Д. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.
Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя истца К., одновременно являющуюся третьим лицом В., представителя ответчиков ГК "Агентство по страхованию вкладов", КБ "СОФРИНО" (ЗАО) - по доверенности Д., изучив доводы жалобы, находит решение законным и обоснованным, доводы жалобы не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Договор банковского вклада, в силу ст. 836 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком...
Из материалов дела следует, что Коммерческий банк "СОФРИНО" (ЗАО) являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000,00 руб. за счет средств фонда страхования вкладов.
22.05.2014 г. между К. и КБ "СОФРИНО" (ЗАО) был заключен договор банковского вклада "ВЕСНА В СОФРИНО 2014" N.... от 22.05.2014 г., в иностранной валюте, в соответствии с которым банк принимает во вклад денежные средства в размере... долларов США, на срок 367 календарных дней, с даты внесения вклада, под 5,90% годовых и обязуется возвратить вклад и выплатить проценты по вкладу на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В силу п. 1.4. банк открывает вкладчику депозитный счет N 42306840500120000451 для учета вклада и совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением им вкладчиком предпринимательской деятельности.
22.05.2014 г. между К. и КБ "СОФРИНО" (ЗАО) был заключен договор банковского счета N... физического лица в иностранной валюте, в силу которого банк открывает клиенту счет в долларах США и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумму со счета и проведении других операций по счету, номер счета клиента N....
22.05.2014 г. по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет N... денежных средств в сумме... долларов США. (приходный кассовый ордер N....).
Третье лицо В. имела в КБ "СОФРИНО" (ЗАО) несколько счетов: расчетный счет N...., с остатком по счету в размере.... долларов США; счет N.... с остатком по счету в размере.... долларов США.
В этот же день 22.05.2014 г. по счету 3-го лица В. N.... банком была совершена запись о выдаче со счета денежной суммы... долларов США.
22.05.2014 г. по счету истца К. N.... банком была совершена приходная запись о поступлении ему денежной суммы.... долларов США.
Приказом Банка России от 02.06.2014 N.... у КБ "СОФРИНО" (ЗАО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.07.2014 по делу N.... КБ "СОФРИНО" (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, оценил имеющиеся доказательства в совокупности, и, учитывая, что действия третьего лица В. по перечислению денежных средств со своего счета на счета истца при вышеописанных обстоятельствах, когда банк был неплатежеспособен, имели своей целью искусственное создание остатка по счетам физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, пришел к обоснованным выводам об отказе в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что самостоятельного иска о признании действий банка ничтожными ответчик не заявлял, однако, если Агентство ссылается на такой довод, то оно обязано это доказать путем предъявления соответствующих требований, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку при наличии соответствующих возражений, учитывая решение Арбитражного суда г. Москвы от 28.07.2014 по делу N.... о признании КБ "СОФРИНО" (ЗАО) несостоятельным (банкротом), суд первой инстанции правомерно дал им правовую оценку и пришел к обоснованному выводу, для которого предъявление требований не требуется, и который следует из установленного факта неплатежеспособности банка, что входит в предмет доказывания по настоящему спору.
Кроме того, судом учтено, что Предписанием Московского ГУ Банка России от 01.10.2013 N.... с 02.10.2013 сроком на 6 месяцев введено ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Согласно Предписанию, увеличение объема денежных средств на соответствующих счетах физических лиц, не являющихся акционерами Банка, на последующие даты, стало возможным только на сумму переоценки денежных средств в иностранной валюте и сумму зачисленных процентов в соответствии с условиями договоров банковского вклада физических лиц, не являющихся акционерами Банка, следовательно, КБ "СОФРИНО" (ЗАО) не имел возможности предпринимать каких-либо действий по вкладам, а потому требования о признании действий банка ничтожными, заявлены быть не могли, в силу того, что данные действия правовых последствий не влекут.
Доводы жалобы об отсутствии информации у истца о том, что банку выдавались ограничения на привлечение денежных средств физических лиц на вклады, банк не поставил истца об этом в известность, также не могут служить основанием к отмене решения, так как с марта 2014 информация о снижении ликвидности Банка обсуждалась в прессе. 07.05.2014 появилось сообщение об отсутствии денежных средств на корреспондентских счетах Банка и о том, что "банк не проводит безналичные платежи клиентов, пожелавших закрыть депозиты и безналичным путем перевести деньги в другие банки". 27.05.2014 пресса констатировала, что Банк приостановил выдачу депозитов физическим лицам (....).
Изложенное выше свидетельствует о том, что информация о неплатежеспособности банка была активно представлена в прессе, а также в сети Интернет, что является общедоступной информацией для всех лиц.
Таким образом, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда г. Москвы от 22 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя К. по доверенности В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)