Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, однако за период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Карнеева Е.К.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Банного И.И.,
судей областного суда Кравцовой Г.В., Горбачевской Ю.В.,
при секретаре М.
рассмотрев в открытом судебном заседании 09 декабря 2014 года по докладу судьи Кравцовой Г.В. дело по апелляционной жалобе П. на решение Советского районного суда г. Брянска от 04 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску Национального банка "Траст" (ОАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что на основании заявления ответчика от 12.12.2011 года о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 270574 руб. 00 коп., между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор путем открытия банковского счета 12.12.2011 года и зачисления на счет ответчика суммы кредита в размере 2700574 руб. 00 коп. в день открытия счета. Кредит был предоставлен ответчику сроком на 48 месяцев под 33,49% годовых. Согласно заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 17.03.2014 в размере 239786 руб. 92 коп., из которых: сумма основного долга - 198303 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 32968 руб. 92 коп., проценты на просроченный долг - 3014 руб. 28 коп., плата за пропуск платежей - 5500 руб. 00 коп. Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности в размере 239786 руб. 92 коп., судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5597 руб. 87 коп.
Представитель НБ "ТРАСТ" (ОАО) Н. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом, причина не явки суду не известна.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Решением Советского районного суда г. Брянска от 04 сентября 2014 года иск удовлетворен.
С П. в пользу НБ "ТРАСТ" (ОАО) взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 239786 рублей 92 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5597 рублей 87 копеек.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда изменить, уменьшив, подлежащую взысканию, сумму задолженности по кредитному договору до 187057, 20 рублей, поскольку имеющийся в материалах дела расчет задолженности, представленный банком, находится в противоречии с графиком платежей, пересчитанных этим же банком в связи с частичным досрочным погашением обязательства стороной ответчика.
Заслушав доклад по делу судьи Кравцовой Г.В., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что 12.12.2011 г. ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 270574 руб. 00 коп. В соответствии с установленными условиями, Заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в порядке ст. 435 ПС РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета N от 12.12.2011 г.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 270574 руб. 00 коп. на его счет в день открытия счета.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Данный договор был заключен в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.90 г. N 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.
Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Все существенные условия Договора содержались в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении и в Графике платежей.
Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.
Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита - 270574 руб. 00 коп., срок пользования кредитом - 48 мес., процентная ставка по кредиту - 33,49% годовых, дата платежей по кредиту - согласно графику платежей по кредиту.
Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет, и погашая платежи по кредиту, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.
Удовлетворяя исковые требования НБ "ТРАСТ" \\ОАО суд обоснованно исходил из того, что за период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. За Заемщиком числится задолженность в размере 239786 руб. 92 коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что очередные платежи ответчиком производились ненадлежащим образом.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно предоставленному Банком расчету за П. по состоянию на 17.03.2014 г. образовалась задолженность в размере 239786 руб. 92 коп., из которых:
сумма основного долга - 198303 руб. 72 коп.
проценты за пользование кредитом - 32968 руб. 92 коп.
проценты на просроченный долг - 3014 руб. 28 коп.
плата за пропуск платежей - 5500 руб. 00 коп.
Судебная коллегия соглашается с данным расчетом, находит его обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 239786 руб. 92 коп.
Судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобе ответчика, поскольку они не основаны на законе, сводятся к переоценке выводов суда в решении.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Советского районного суда г. Брянска от 04 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
И.И.БАННЫЙ
Судьи
областного суда
Ю.В.ГОРБАЧЕВСКАЯ
Г.В.КРАВЦОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3971/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами заключен кредитный договор, однако за период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
БРЯНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 декабря 2014 года
Судья Карнеева Е.К.
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Банного И.И.,
судей областного суда Кравцовой Г.В., Горбачевской Ю.В.,
при секретаре М.
рассмотрев в открытом судебном заседании 09 декабря 2014 года по докладу судьи Кравцовой Г.В. дело по апелляционной жалобе П. на решение Советского районного суда г. Брянска от 04 сентября 2014 года по гражданскому делу по иску Национального банка "Траст" (ОАО) к П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что на основании заявления ответчика от 12.12.2011 года о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 270574 руб. 00 коп., между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор путем открытия банковского счета 12.12.2011 года и зачисления на счет ответчика суммы кредита в размере 2700574 руб. 00 коп. в день открытия счета. Кредит был предоставлен ответчику сроком на 48 месяцев под 33,49% годовых. Согласно заявлению погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 17.03.2014 в размере 239786 руб. 92 коп., из которых: сумма основного долга - 198303 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 32968 руб. 92 коп., проценты на просроченный долг - 3014 руб. 28 коп., плата за пропуск платежей - 5500 руб. 00 коп. Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика сумму кредитной задолженности в размере 239786 руб. 92 коп., судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5597 руб. 87 коп.
Представитель НБ "ТРАСТ" (ОАО) Н. в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом, причина не явки суду не известна.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Решением Советского районного суда г. Брянска от 04 сентября 2014 года иск удовлетворен.
С П. в пользу НБ "ТРАСТ" (ОАО) взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 239786 рублей 92 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5597 рублей 87 копеек.
В апелляционной жалобе П. просит решение суда изменить, уменьшив, подлежащую взысканию, сумму задолженности по кредитному договору до 187057, 20 рублей, поскольку имеющийся в материалах дела расчет задолженности, представленный банком, находится в противоречии с графиком платежей, пересчитанных этим же банком в связи с частичным досрочным погашением обязательства стороной ответчика.
Заслушав доклад по делу судьи Кравцовой Г.В., проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено, что 12.12.2011 г. ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 270574 руб. 00 коп. В соответствии с установленными условиями, Заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в порядке ст. 435 ПС РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета N от 12.12.2011 г.
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 270574 руб. 00 коп. на его счет в день открытия счета.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.
Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Данный договор был заключен в соответствии со ст. ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.90 г. N 395-1 с последующими изменениями и дополнениями, устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.
Согласно ст. 29 вышеуказанного Закона, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Все существенные условия Договора содержались в тексте Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении и в Графике платежей.
Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в договоре.
Сторонами согласованы следующие условия предоставления кредита: сумма кредита - 270574 руб. 00 коп., срок пользования кредитом - 48 мес., процентная ставка по кредиту - 33,49% годовых, дата платежей по кредиту - согласно графику платежей по кредиту.
Используя денежные средства, перечисленные Банком на расчетный счет, и погашая платежи по кредиту, ответчик еще раз подтвердил своими действиями свое согласие с условиями договора.
Удовлетворяя исковые требования НБ "ТРАСТ" \\ОАО суд обоснованно исходил из того, что за период кредитования обязательства ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. За Заемщиком числится задолженность в размере 239786 руб. 92 коп.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что очередные платежи ответчиком производились ненадлежащим образом.
В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно предоставленному Банком расчету за П. по состоянию на 17.03.2014 г. образовалась задолженность в размере 239786 руб. 92 коп., из которых:
сумма основного долга - 198303 руб. 72 коп.
проценты за пользование кредитом - 32968 руб. 92 коп.
проценты на просроченный долг - 3014 руб. 28 коп.
плата за пропуск платежей - 5500 руб. 00 коп.
Судебная коллегия соглашается с данным расчетом, находит его обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 239786 руб. 92 коп.
Судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобе ответчика, поскольку они не основаны на законе, сводятся к переоценке выводов суда в решении.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
Решение Советского районного суда г. Брянска от 04 сентября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
И.И.БАННЫЙ
Судьи
областного суда
Ю.В.ГОРБАЧЕВСКАЯ
Г.В.КРАВЦОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)