Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Нурисламова Ф.Т.
судей Милютина В.Н., Мугиновой Р.Х.
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Банк УралСиб" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 05 мая 2015 года, которым постановлено:
иск удовлетворить частично. Взыскать с Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору: основной долг... рублей, проценты... рубля, неустойку... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере... рублей.
Встречный иск удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в пользу Р. компенсацию морального вреда... рублей.
Произвести зачет взаимных требований и окончательно взыскать с Р. в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ"... рублей.
Заслушав доклад судьи Нурисламова Ф.Т., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору: основной долг... рублей, проценты... рубля, неустойку... рублей, расходы по уплате госпошлины... рублей., указывая на то, что... г. между ОАО "Банк Уралсиб" и Р. заключен Кредитный договор N ... и Заемщику предоставлен кредит в... рублей, под... % годовых, сроком по... г. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Р. обратился со встречным иском и просил признать недействительным условие договора в части подключения к программе страхования и выплаты комиссии за страхование жизни и здоровья, уменьшить размер задолженности Р. перед ОАО "УРАЛСИБ" на... рублей... копеек за счет списанных сумм страховых премий, а также процентов по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Потребительских кредитов", взыскать с ОАО "УРАЛСИБ"... рублей в качестве компенсации морального вреда, осуществить перерасчет суммы задолженности, процентов по кредиту, а также назначить новый график выплат по кредиту. В обоснование требований указал, что включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья нарушает его права, т.к. он не имеет возможности заключить с банком кредитный договор без этого условия. Действия кредитной организации по возложению на Потребителя дополнительных обязательств по оплате комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья является нарушением пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, в связи с чем, с Потребителя незаконно была удержана сумма в размере... рублей... коп. Кроме того, кредитный договор, заключенный между сторонами, заявление на страхование, являются типовыми, с заранее определенными условиями, поэтому потребитель как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на их содержание. Банк увеличил сумму кредита с... рублей, ... коп. до... рублей, включив в кредит сумму погашения платы за страхование за весь период выдачи кредита, ... месяцев. Сумма в размере... рублей были незаконно списаны со счета заемщика и в результате увеличена сумма основной задолженности.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
Не соглашаясь с решением суда, ОАО "Банк Уралсиб" в апелляционной жалобе просит его отменить, как незаконное, указывая на то, что условия кредитного договора не свидетельствуют о понуждении Р. к присоединению к программе добровольного страхования.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя подателя жалобы Б., поддержавшего доводы жалобы, а также выслушав Р., о законности решения суда, судебная коллегия находит решение суда законным в части взыскания с Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" неустойки в... рублей, поскольку решение суда в указанной части не обжалуется.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ Судебная коллегия оснований для выхода за пределы доводов жалобы не находит.
То же решение суда в остальной части судебная коллегия находит подлежащим отмене.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из положений ст. 33 ФЗ РФ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" страхование жизни, здоровья, потери работы, дохода заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Из материалов дела следует, что... г. между ОАО "Банк Уралсиб" и Р. заключен Кредитный договор N ... и Заемщику предоставлен кредит в... рублей, под... % годовых, сроком по... г. путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером N ... от... г.
Со счета Р. ОАО "Банк Уралсиб"... года перечислил комиссию за подключение к программе страхования от несчастных случаев и болезней в сумме... руб. на основании подписанного Р.... года поручения на совершение указанной банковской операции.
Основанием заявленного иска по оспариванию условий кредитного договора относительно присоединения потребителя к услуге по присоединению к программе добровольного страхования заявителем Р. указывалось, что данная услуга потребителю была навязана. Банк обязал потребителя при заключении кредитного договора присоединиться к программе добровольного страхования. Потребителю кредит не был бы предоставлен, если бы он отказался присоединиться к программе добровольного страхования.
Однако указанные доводы заявителя являются не состоятельными.
Так в материалах дела представлено заявление-анкета, заполненная Р. на получение кредита, где Р. изъявил желание увеличить сумму кредита на оплату страхования жизни и здоровья, прописав в двух альтернативных квадратиках слово - "Да". Форма указанного заявления предусматривает возможность заемщика проставить отметки, подтверждающие желание присоединиться к программам страхования (либо к одной из них) либо отказаться от услуг страхования.
Как видно из заявления, Р. изъявил желание присоединиться к программе страхования от несчастных случаев и болезней, заполнив соответствующие графы. Он собственноручно указал (прописал) в анкете страховую компанию СК "...".
Кроме того, Р. также лично был подписан Полис добровольного страхования жизни и здоровья "Заемщик потребительского кредита" Программа страхования "...".
... г. Р. подписано также Поручение на списание со счета N ... платы в соответствии с Тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в сумме... рублей.
Судом не принято во внимание, что эта сумма платы за страхование за 60 месяцев или на 5 лет, что свидетельствует о малозначительности суммы годовой платы за услуги страхования.
Истец в своем исковом заявлении не указывает, какой именно пункт договора он просит признать незаконным, тогда как кредитный договор не содержит условий, предусматривающих обязанность Заемщика застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.
При получении кредита, Заемщик был ознакомлен Банком с действующими Тарифами ОАО "УРАЛСИБ" "Потребительское кредитование физических лиц" - (в российских рублях) Тарифный план Кредит "для своих" от... г.
В соответствии с данными Тарифами, клиенту были предложены различные процентные ставки по кредиту и предоставлялось право выбора - заключить кредит без договора страхования жизни и риска потери трудоспособности или заключить кредит с договором страхования.
Учитывая, что Тарифами Банка предусмотрена более низкая процентная ставка за пользование кредитом для клиентов, оформляющих договор страхования жизни и риска потери трудоспособности на весь срок кредита, Заемщик выразил согласие на условия получения процентной ставки в размере... % годовых и заключил договор страхования.
Согласно указанных Тарифов, в сноске "3" указано, что процентная ставка за пользование кредитом применяется для клиентов, оформляющих в банке договор страхования жизни и риска потери трудоспособности на весь срок кредита с единовременной уплаты страховой премии, одновременно с заключением кредитного договора (Процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 3 процентных пункта в случае предоставления кредита без заключения договора страхования жизни и риска потери трудоспособности Заемщика).
Р. при заключении Кредитного договора выразил свое согласие со всеми его пунктами, о чем свидетельствует подпись Заемщика на каждом листе Кредитного договора, на последнем листе подпись с расшифровкой фамилии, дата заключения договора.
Статьей 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлен прямой запрет для кредитной организации на осуществление страховой деятельности.
Поскольку Банк не оказывает Заемщику услуги по страхованию имущества, а лишь предоставляет кредит, то оснований считать, что Банк нарушил требования ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей", не имеется. Договор страхования является отдельной от кредитного договора гражданско-правовой сделкой, заключенной между Истцом и Третьим лицом.
На основании ст. 421 ГК РФ Р. не был лишен возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения. Доказательств того, что заемщик был вынужден заключить такой договор с ответчиком, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду не представлено, а в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
Действующее законодательство не содержит запрета банкам заключать при кредитовании физических лиц договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.
Условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении денежных средств.
Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование от несчастных случаев и болезней, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.
При таких обстоятельствах отсутствовали материально правовые основания для удовлетворения заявленных требований Р. в части взыскания суммы уплаченной страховой премии с Банка.
Суд первой инстанции, не принял во внимание то, что из представленных материалов дела следует, что Р. добровольно присоединился к договору страхования, наличие его отказа от подключения к программам страхования не повлияло бы на дальнейшее оформление потребительского кредита в банке.
Вышеприведенные доводы являются для данного дела существенными, однако судом первой инстанции учтены не были, и им не дана надлежащая оценка, что привело к вынесению незаконного решения в вышеуказанной части.
Из вышеизложенного следует, что судом неправильно применены нормы материального права, неверно определены обстоятельства имеющие значение для разрешения спора, выводы суда не соответствуют обстоятельствам, установленным в судебном заседании, что, в соответствии с ст. 330 ГПК РФ, является основанием отмены решения суда в части.
Поскольку обстоятельства по делу установлены, Судебная коллегия, отменяя решение суда первой инстанции в части, выносит новое решение об отказе в удовлетворении требований Р. и об удовлетворении требований ОАО "Банк Уралсиб".
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 05 мая 2015 года оставить без изменения в части взыскания с Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" неустойки в... рублей.
То же решение суда в остальной части отменить. Вынести новое решение.
Взыскать с Р. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору: основной долг... рублей... копеек, проценты... рубля... копеек, расходы по уплате госпошлины... рубль.
В удовлетворении встречного иска Р. к ОАО "УРАЛСИБ" о защите прав потребителей отказать.
Председательствующий
Ф.Т.НУРИСЛАМОВ
Судьи
В.Н.МИЛЮТИН
Р.Х.МУГИНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 01.10.2015 N 33-16983/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщик обязательства по возврату выданного кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 октября 2015 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе председательствующего Нурисламова Ф.Т.
судей Милютина В.Н., Мугиновой Р.Х.
при секретаре М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО "Банк УралСиб" на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 05 мая 2015 года, которым постановлено:
иск удовлетворить частично. Взыскать с Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору: основной долг... рублей, проценты... рубля, неустойку... рублей, расходы по уплате госпошлины в размере... рублей.
Встречный иск удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО "БАНК УРАЛСИБ" в пользу Р. компенсацию морального вреда... рублей.
Произвести зачет взаимных требований и окончательно взыскать с Р. в пользу ОАО "БАНК УРАЛСИБ"... рублей.
Заслушав доклад судьи Нурисламова Ф.Т., судебная коллегия
установила:
ОАО "Банк Уралсиб" обратилось в суд с иском к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору: основной долг... рублей, проценты... рубля, неустойку... рублей, расходы по уплате госпошлины... рублей., указывая на то, что... г. между ОАО "Банк Уралсиб" и Р. заключен Кредитный договор N ... и Заемщику предоставлен кредит в... рублей, под... % годовых, сроком по... г. путем перечисления денежных средств на счет ответчика.
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Р. обратился со встречным иском и просил признать недействительным условие договора в части подключения к программе страхования и выплаты комиссии за страхование жизни и здоровья, уменьшить размер задолженности Р. перед ОАО "УРАЛСИБ" на... рублей... копеек за счет списанных сумм страховых премий, а также процентов по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков Потребительских кредитов", взыскать с ОАО "УРАЛСИБ"... рублей в качестве компенсации морального вреда, осуществить перерасчет суммы задолженности, процентов по кредиту, а также назначить новый график выплат по кредиту. В обоснование требований указал, что включение в кредитный договор условия о страховании жизни и здоровья нарушает его права, т.к. он не имеет возможности заключить с банком кредитный договор без этого условия. Действия кредитной организации по возложению на Потребителя дополнительных обязательств по оплате комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья является нарушением пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, в связи с чем, с Потребителя незаконно была удержана сумма в размере... рублей... коп. Кроме того, кредитный договор, заключенный между сторонами, заявление на страхование, являются типовыми, с заранее определенными условиями, поэтому потребитель как сторона в договоре, был лишен возможности влиять на их содержание. Банк увеличил сумму кредита с... рублей, ... коп. до... рублей, включив в кредит сумму погашения платы за страхование за весь период выдачи кредита, ... месяцев. Сумма в размере... рублей были незаконно списаны со счета заемщика и в результате увеличена сумма основной задолженности.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
Не соглашаясь с решением суда, ОАО "Банк Уралсиб" в апелляционной жалобе просит его отменить, как незаконное, указывая на то, что условия кредитного договора не свидетельствуют о понуждении Р. к присоединению к программе добровольного страхования.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя подателя жалобы Б., поддержавшего доводы жалобы, а также выслушав Р., о законности решения суда, судебная коллегия находит решение суда законным в части взыскания с Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" неустойки в... рублей, поскольку решение суда в указанной части не обжалуется.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ Судебная коллегия оснований для выхода за пределы доводов жалобы не находит.
То же решение суда в остальной части судебная коллегия находит подлежащим отмене.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из положений ст. 33 ФЗ РФ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" страхование жизни, здоровья, потери работы, дохода заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.
Из материалов дела следует, что... г. между ОАО "Банк Уралсиб" и Р. заключен Кредитный договор N ... и Заемщику предоставлен кредит в... рублей, под... % годовых, сроком по... г. путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером N ... от... г.
Со счета Р. ОАО "Банк Уралсиб"... года перечислил комиссию за подключение к программе страхования от несчастных случаев и болезней в сумме... руб. на основании подписанного Р.... года поручения на совершение указанной банковской операции.
Основанием заявленного иска по оспариванию условий кредитного договора относительно присоединения потребителя к услуге по присоединению к программе добровольного страхования заявителем Р. указывалось, что данная услуга потребителю была навязана. Банк обязал потребителя при заключении кредитного договора присоединиться к программе добровольного страхования. Потребителю кредит не был бы предоставлен, если бы он отказался присоединиться к программе добровольного страхования.
Однако указанные доводы заявителя являются не состоятельными.
Так в материалах дела представлено заявление-анкета, заполненная Р. на получение кредита, где Р. изъявил желание увеличить сумму кредита на оплату страхования жизни и здоровья, прописав в двух альтернативных квадратиках слово - "Да". Форма указанного заявления предусматривает возможность заемщика проставить отметки, подтверждающие желание присоединиться к программам страхования (либо к одной из них) либо отказаться от услуг страхования.
Как видно из заявления, Р. изъявил желание присоединиться к программе страхования от несчастных случаев и болезней, заполнив соответствующие графы. Он собственноручно указал (прописал) в анкете страховую компанию СК "...".
Кроме того, Р. также лично был подписан Полис добровольного страхования жизни и здоровья "Заемщик потребительского кредита" Программа страхования "...".
... г. Р. подписано также Поручение на списание со счета N ... платы в соответствии с Тарифами Банка за оказание услуг физическим лицам по распространению действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в сумме... рублей.
Судом не принято во внимание, что эта сумма платы за страхование за 60 месяцев или на 5 лет, что свидетельствует о малозначительности суммы годовой платы за услуги страхования.
Истец в своем исковом заявлении не указывает, какой именно пункт договора он просит признать незаконным, тогда как кредитный договор не содержит условий, предусматривающих обязанность Заемщика застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.
При получении кредита, Заемщик был ознакомлен Банком с действующими Тарифами ОАО "УРАЛСИБ" "Потребительское кредитование физических лиц" - (в российских рублях) Тарифный план Кредит "для своих" от... г.
В соответствии с данными Тарифами, клиенту были предложены различные процентные ставки по кредиту и предоставлялось право выбора - заключить кредит без договора страхования жизни и риска потери трудоспособности или заключить кредит с договором страхования.
Учитывая, что Тарифами Банка предусмотрена более низкая процентная ставка за пользование кредитом для клиентов, оформляющих договор страхования жизни и риска потери трудоспособности на весь срок кредита, Заемщик выразил согласие на условия получения процентной ставки в размере... % годовых и заключил договор страхования.
Согласно указанных Тарифов, в сноске "3" указано, что процентная ставка за пользование кредитом применяется для клиентов, оформляющих в банке договор страхования жизни и риска потери трудоспособности на весь срок кредита с единовременной уплаты страховой премии, одновременно с заключением кредитного договора (Процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 3 процентных пункта в случае предоставления кредита без заключения договора страхования жизни и риска потери трудоспособности Заемщика).
Р. при заключении Кредитного договора выразил свое согласие со всеми его пунктами, о чем свидетельствует подпись Заемщика на каждом листе Кредитного договора, на последнем листе подпись с расшифровкой фамилии, дата заключения договора.
Статьей 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлен прямой запрет для кредитной организации на осуществление страховой деятельности.
Поскольку Банк не оказывает Заемщику услуги по страхованию имущества, а лишь предоставляет кредит, то оснований считать, что Банк нарушил требования ст. 16 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей", не имеется. Договор страхования является отдельной от кредитного договора гражданско-правовой сделкой, заключенной между Истцом и Третьим лицом.
На основании ст. 421 ГК РФ Р. не был лишен возможности достигнуть определенного соглашения по условиям заключенного договора на предоставление кредита или отказаться от его заключения. Доказательств того, что заемщик был вынужден заключить такой договор с ответчиком, и не имел возможности заключить с банком кредитный договор и без вышеназванных условий, суду не представлено, а в силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений.
Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.
Действующее законодательство не содержит запрета банкам заключать при кредитовании физических лиц договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.
Условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности в размещении денежных средств.
Оспариваемыми условиями договора предусматривается страхование от несчастных случаев и болезней, что позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения, удовлетворить требования кредитора выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.
При таких обстоятельствах отсутствовали материально правовые основания для удовлетворения заявленных требований Р. в части взыскания суммы уплаченной страховой премии с Банка.
Суд первой инстанции, не принял во внимание то, что из представленных материалов дела следует, что Р. добровольно присоединился к договору страхования, наличие его отказа от подключения к программам страхования не повлияло бы на дальнейшее оформление потребительского кредита в банке.
Вышеприведенные доводы являются для данного дела существенными, однако судом первой инстанции учтены не были, и им не дана надлежащая оценка, что привело к вынесению незаконного решения в вышеуказанной части.
Из вышеизложенного следует, что судом неправильно применены нормы материального права, неверно определены обстоятельства имеющие значение для разрешения спора, выводы суда не соответствуют обстоятельствам, установленным в судебном заседании, что, в соответствии с ст. 330 ГПК РФ, является основанием отмены решения суда в части.
Поскольку обстоятельства по делу установлены, Судебная коллегия, отменяя решение суда первой инстанции в части, выносит новое решение об отказе в удовлетворении требований Р. и об удовлетворении требований ОАО "Банк Уралсиб".
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы РБ от 05 мая 2015 года оставить без изменения в части взыскания с Р. в пользу ОАО "Банк Уралсиб" неустойки в... рублей.
То же решение суда в остальной части отменить. Вынести новое решение.
Взыскать с Р. в пользу Открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору: основной долг... рублей... копеек, проценты... рубля... копеек, расходы по уплате госпошлины... рубль.
В удовлетворении встречного иска Р. к ОАО "УРАЛСИБ" о защите прав потребителей отказать.
Председательствующий
Ф.Т.НУРИСЛАМОВ
Судьи
В.Н.МИЛЮТИН
Р.Х.МУГИНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)