Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истица полагает, что она, как заемщик, имеет право на получение сведений обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты, суммы, содержания каждой банковской операции, номеров корреспондирующих счетов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Р.Б. Курбанова
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Л.А. Валишина,
судей И.З. Рашитова и С.А. Телешовой,
при секретаре судебного заседания Х.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.З. Рашитова гражданское дело по апелляционной жалобе И. на решение Ново-Савиновского районного суда г. Казани от 25 сентября 2014 года, которым исковое заявление И. к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" об истребовании документов оставлено без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя открытого акционерного общества "Сбербанк России" - А., возражавшей против удовлетворения жалобы, судебная коллегия
установила:
И. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" (далее по тексту - ОАО "Сбербанк России") об истребовании документов.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 13 апреля 2012 года между сторонами по настоящему делу заключен кредитный договор N ....
И., ссылаясь на отсутствие документов по данному договору, а именно: кредитного договора; приложения к договору; графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету за весь период кредитования, 30 апреля 2014 года обратилась в названный банк с заявлением о выдаче копий вышеперечисленных документов, однако ответа не получила.
Истица полагает, что она, как заемщик, имеет право на получение сведений обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты, суммы, содержания каждой банковской операции, номеров корреспондирующих счетов. При этом он ссылается на положения пункта 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (установленных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации").
Кроме того, И. указывает на недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика, что, по ее мнению, является нарушением положений статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Просит возложить на ответчика обязанность выдать ей копии документов кредитного дела: копию кредитного договора N .... от 13 апреля 2012 года, копию приложения к этому договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период кредитования.
Истица в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель ответчика Б. в суде иск не признал.
Решением суда в удовлетворении иска отказано. Принимая решение, суд указал, что истицей не представлены допустимые доказательства о нарушении ответчиком ее прав, как потребителя.
В апелляционной жалобе И. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, принятого при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения настоящего дела, с нарушением норм материального и процессуального права, при этом приводятся те же доводы, что и суду первой инстанции.
В частности, указано, что у суда не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчиком нарушены требования статьи 10 Закона "О защите прав потребителей" и статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Судебная коллегия полагает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно статье 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе, в том числе, оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Как усматривается из материалов дела, 13 апреля 2012 года между ОАО "Сбербанк России" и И. заключен кредитный договор N ...., согласно которому последней предоставлен кредит в размере 300000 рублей.
Истицей в обоснование иска указано, что 30 апреля 2014 года она обратилась в ОАО "Сбербанк России" с письменной претензией, в которой, кроме иных требований, просила предоставить копии документов по кредитному делу: кредитного договора; приложения к договору; графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету за весь период, ссылаясь на отсутствие данных документов у заемщика И. (л.д. 5).
В ходе судебного заседания представитель ответчика указал, что при заключении кредитного соглашения заемщику доведена полная и достоверная информация о кредите.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об отказе в удовлетворении заявленных требований, при этом полагает необходимым отметить следующее.
Согласно претензии И. запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, часть которых у нее была, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подпись в кредитном договоре.
В апелляционной жалобе И. приведены те же доводы, что и в исковом заявлении. Эти доводы направлены на переоценку доказательств, которые суд первой инстанции оценил с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.
Учитывая то, что истица при обращении в суд представила копию кредитного договора, принимая во внимание то, что истица ознакомилась с условиями предоставления кредита, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Следовательно, со стороны банка при заключении кредитного договора нарушений прав И., как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не допущено.
Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации") предусмотрено следующее.
4.41. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.
По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
Статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", регулирующая вопрос гарантии банковской тайны, ответчиком в отношении истицы не нарушен.
Более того, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что истица не представила в суд допустимые доказательства получения ответчиком претензии от 30 апреля 2014 года.
При таких данных судебная коллегия считает, что обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств, доводы сторон и представленные ими доказательства судом первой инстанции надлежащим образом исследованы и оценены, и по делу постановлено соответствующее требованиям материального и процессуального закона решение.
Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьями 199, 327, 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ново-Савиновского районного суда г. Казани от 25 сентября 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу И. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 16.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3832/2015
Требование: Об истребовании документов.Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обстоятельства: Истица полагает, что она, как заемщик, имеет право на получение сведений обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты, суммы, содержания каждой банковской операции, номеров корреспондирующих счетов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 марта 2015 г. по делу N 33-3832/2015
Судья: Р.Б. Курбанова
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Л.А. Валишина,
судей И.З. Рашитова и С.А. Телешовой,
при секретаре судебного заседания Х.,
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.З. Рашитова гражданское дело по апелляционной жалобе И. на решение Ново-Савиновского районного суда г. Казани от 25 сентября 2014 года, которым исковое заявление И. к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" об истребовании документов оставлено без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя открытого акционерного общества "Сбербанк России" - А., возражавшей против удовлетворения жалобы, судебная коллегия
установила:
И. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" (далее по тексту - ОАО "Сбербанк России") об истребовании документов.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 13 апреля 2012 года между сторонами по настоящему делу заключен кредитный договор N ....
И., ссылаясь на отсутствие документов по данному договору, а именно: кредитного договора; приложения к договору; графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету за весь период кредитования, 30 апреля 2014 года обратилась в названный банк с заявлением о выдаче копий вышеперечисленных документов, однако ответа не получила.
Истица полагает, что она, как заемщик, имеет право на получение сведений обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита, с указанием в выписке даты, суммы, содержания каждой банковской операции, номеров корреспондирующих счетов. При этом он ссылается на положения пункта 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (установленных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации").
Кроме того, И. указывает на недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств с лицевого счета заемщика, что, по ее мнению, является нарушением положений статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
Просит возложить на ответчика обязанность выдать ей копии документов кредитного дела: копию кредитного договора N .... от 13 апреля 2012 года, копию приложения к этому договору, копию графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период кредитования.
Истица в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель ответчика Б. в суде иск не признал.
Решением суда в удовлетворении иска отказано. Принимая решение, суд указал, что истицей не представлены допустимые доказательства о нарушении ответчиком ее прав, как потребителя.
В апелляционной жалобе И. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, принятого при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения настоящего дела, с нарушением норм материального и процессуального права, при этом приводятся те же доводы, что и суду первой инстанции.
В частности, указано, что у суда не имелось оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчиком нарушены требования статьи 10 Закона "О защите прав потребителей" и статьи 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Судебная коллегия полагает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.
Согласно статье 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционной жалобы суд апелляционной инстанции вправе, в том числе, оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Как усматривается из материалов дела, 13 апреля 2012 года между ОАО "Сбербанк России" и И. заключен кредитный договор N ...., согласно которому последней предоставлен кредит в размере 300000 рублей.
Истицей в обоснование иска указано, что 30 апреля 2014 года она обратилась в ОАО "Сбербанк России" с письменной претензией, в которой, кроме иных требований, просила предоставить копии документов по кредитному делу: кредитного договора; приложения к договору; графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету за весь период, ссылаясь на отсутствие данных документов у заемщика И. (л.д. 5).
В ходе судебного заседания представитель ответчика указал, что при заключении кредитного соглашения заемщику доведена полная и достоверная информация о кредите.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда об отказе в удовлетворении заявленных требований, при этом полагает необходимым отметить следующее.
Согласно претензии И. запрашивала у банка не информацию, предусмотренную положениями пункта 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала предоставления копий документов, часть которых у нее была, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения. Информация, предусмотренная названной нормой Закона, до заемщика банком была доведена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствуют ее подпись в кредитном договоре.
В апелляционной жалобе И. приведены те же доводы, что и в исковом заявлении. Эти доводы направлены на переоценку доказательств, которые суд первой инстанции оценил с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 года N 2300-1 (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) информация доводится до сведения потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.
Учитывая то, что истица при обращении в суд представила копию кредитного договора, принимая во внимание то, что истица ознакомилась с условиями предоставления кредита, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.
Следовательно, со стороны банка при заключении кредитного договора нарушений прав И., как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не допущено.
Пунктом 4.41 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденных Положением Центробанка от 26 марта 2007 года N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации") предусмотрено следующее.
4.41. Назначение счета: учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.
По кредиту счета отражаются: суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
По дебету счета отражаются: суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета.
Статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", регулирующая вопрос гарантии банковской тайны, ответчиком в отношении истицы не нарушен.
Более того, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что истица не представила в суд допустимые доказательства получения ответчиком претензии от 30 апреля 2014 года.
При таких данных судебная коллегия считает, что обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств, доводы сторон и представленные ими доказательства судом первой инстанции надлежащим образом исследованы и оценены, и по делу постановлено соответствующее требованиям материального и процессуального закона решение.
Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьями 199, 327, 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ново-Савиновского районного суда г. Казани от 25 сентября 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу И. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)