Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
В суде первой инстанции дело рассматривалось судьей Швец В.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Гвоздева М.В.,
судей Железовского С.И., Шиловой О.М.,
при секретаре Л.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 19 декабря 2014 года в городе Хабаровске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе представителя П.М. - Р. на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 23 сентября 2014.
Заслушав доклад судьи Железовского С.И., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее ОАО НБ "ТРАСТ") обратилось в суд с иском к Ч. (фамилия, которой была изменена на П., согласно свидетельству о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ N) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ "ТРАСТ" и П. (Ч.) был заключен кредитный договор N. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - <данные изъяты> с процентной ставкой 71,65% годовых, сроком на 24 месяца. Банк произвел акцепт оферты ДД.ММ.ГГГГ и заемщику был открыт банковский счет N. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, платы за пропуск платежей в размере <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.
Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решением Центрального районного суда г. Хабаровска исковые требования ОАО НБ "ТРАСТ" удовлетворены.
С П. (Ч.) в пользу ОАО НБ "ТРАСТ" взыскана сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, плата за пропуск платежей в размере <данные изъяты>, проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В апелляционной жалобе представитель П.М. - Р. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное. Указывает, что кредитный договор был предоставлен на подпись в типовой форме, составленной самим банком. В договоре изначально содержались данные и информация, которые не могли быть заполнены истцом самостоятельно. Истец не мог, заключая договор, изменить предложенные условия, поскольку данный договор является договором присоединения и напечатан типографским способом. Так как договор является типовым, то без подписания заявления и согласия с условиями и правилами страхования кредит не выдается. При заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. Руководствуясь положениями ст. ст. 1102, 395, 1107 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ N 13, 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" просил уменьшить сумму основного долга на <данные изъяты>.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО НБ "ТРАСТ" возражает против доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает решение суда законным и обоснованным и не подлежащим отмене.
Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.
В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу проверив законность и обоснованность решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом первой инстанции, на основании заявления на предоставление кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО НБ "Траст" предоставил П. (Ч.) кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. под 71,65% годовых, сроком на 24 месяца, ежемесячно с датой погашения в сумме <данные изъяты> Одновременно П. (Ч.) была получена банковская карта N
Ответчик была ознакомлена с Графиком платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г., Тарифами банка, была с ними согласна, о чем свидетельствует подпись П. (Ч.)
Согласно Тарифам ОАО НБ "Траст" при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрены следующие штрафные санкции: за пропуск очередного платежа допущенного впервые штраф составляет <данные изъяты>; 2-й раз подряд - <данные изъяты>; 3-й раз подряд - <данные изъяты>, 4-й раз подряд <данные изъяты>
Как следует из Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, п. 3.1.1 плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. 3.1.2).
Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета клиента или с момента зачисления такой суммы на иной счет (п. 3.1.6 Условий).
Как следует из материалов дела, заемщик получив сумму кредита путем перечисления на ее банковский счет, что подтверждается движением денежных средств по ее лицевому счету, в нарушение условий договора, возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом в сроки установленные договором осуществляла ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности.
В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь приведенными выше положениями закона, правильно определил юридически значимые обстоятельства и обоснованно взыскал с заемщика указанную задолженность.
Выводы суда подробно мотивированы в судебном решении, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах, оцененных судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и оснований для признания их неправильными не имеется.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые бы влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, доводы являются несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Решение суда мотивированное, является законным и обоснованным, в связи с чем, оснований предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для его отмены или изменения в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 23 сентября 2014 по гражданскому делу по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П.М. - Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
М.В.ГВОЗДЕВ
Судьи
О.М.ШИЛОВА
С.И.ЖЕЛЕЗОВСКИЙ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 19.12.2014 ПО ДЕЛУ N 33-8018/2014
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 декабря 2014 г. по делу N 33-8018
В суде первой инстанции дело рассматривалось судьей Швец В.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего Гвоздева М.В.,
судей Железовского С.И., Шиловой О.М.,
при секретаре Л.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 19 декабря 2014 года в городе Хабаровске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе представителя П.М. - Р. на решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 23 сентября 2014.
Заслушав доклад судьи Железовского С.И., судебная коллегия
установила:
Открытое акционерное общество Национальный Банк "ТРАСТ" (далее ОАО НБ "ТРАСТ") обратилось в суд с иском к Ч. (фамилия, которой была изменена на П., согласно свидетельству о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ N) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ "ТРАСТ" и П. (Ч.) был заключен кредитный договор N. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) - <данные изъяты> с процентной ставкой 71,65% годовых, сроком на 24 месяца. Банк произвел акцепт оферты ДД.ММ.ГГГГ и заемщику был открыт банковский счет N. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов, ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, платы за пропуск платежей в размере <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.
Просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решением Центрального районного суда г. Хабаровска исковые требования ОАО НБ "ТРАСТ" удовлетворены.
С П. (Ч.) в пользу ОАО НБ "ТРАСТ" взыскана сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, плата за пропуск платежей в размере <данные изъяты>, проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В апелляционной жалобе представитель П.М. - Р. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное. Указывает, что кредитный договор был предоставлен на подпись в типовой форме, составленной самим банком. В договоре изначально содержались данные и информация, которые не могли быть заполнены истцом самостоятельно. Истец не мог, заключая договор, изменить предложенные условия, поскольку данный договор является договором присоединения и напечатан типографским способом. Так как договор является типовым, то без подписания заявления и согласия с условиями и правилами страхования кредит не выдается. При заключении договора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. Руководствуясь положениями ст. ст. 1102, 395, 1107 ГК РФ, п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ N 13, 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" просил уменьшить сумму основного долга на <данные изъяты>.
В возражениях на апелляционную жалобу представитель ОАО НБ "ТРАСТ" возражает против доводов, изложенных в апелляционной жалобе, полагает решение суда законным и обоснованным и не подлежащим отмене.
Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили.
В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на апелляционную жалобу проверив законность и обоснованность решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом первой инстанции, на основании заявления на предоставление кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО НБ "Траст" предоставил П. (Ч.) кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. под 71,65% годовых, сроком на 24 месяца, ежемесячно с датой погашения в сумме <данные изъяты> Одновременно П. (Ч.) была получена банковская карта N
Ответчик была ознакомлена с Графиком платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г., Тарифами банка, была с ними согласна, о чем свидетельствует подпись П. (Ч.)
Согласно Тарифам ОАО НБ "Траст" при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрены следующие штрафные санкции: за пропуск очередного платежа допущенного впервые штраф составляет <данные изъяты>; 2-й раз подряд - <данные изъяты>; 3-й раз подряд - <данные изъяты>, 4-й раз подряд <данные изъяты>
Как следует из Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, п. 3.1.1 плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно Графику платежей. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. 3.1.2).
Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета клиента или с момента зачисления такой суммы на иной счет (п. 3.1.6 Условий).
Как следует из материалов дела, заемщик получив сумму кредита путем перечисления на ее банковский счет, что подтверждается движением денежных средств по ее лицевому счету, в нарушение условий договора, возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом в сроки установленные договором осуществляла ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности.
В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно абз. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии с п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным также в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь приведенными выше положениями закона, правильно определил юридически значимые обстоятельства и обоснованно взыскал с заемщика указанную задолженность.
Выводы суда подробно мотивированы в судебном решении, соответствуют установленным по делу обстоятельствам, основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах, оцененных судом по правилам ст. 67 ГПК РФ, и оснований для признания их неправильными не имеется.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые бы влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, доводы являются несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Решение суда мотивированное, является законным и обоснованным, в связи с чем, оснований предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для его отмены или изменения в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Центрального районного суда г. Хабаровска от 23 сентября 2014 по гражданскому делу по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк "ТРАСТ" к П.М. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П.М. - Р. - без удовлетворения.
Председательствующий
М.В.ГВОЗДЕВ
Судьи
О.М.ШИЛОВА
С.И.ЖЕЛЕЗОВСКИЙ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)