Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушал условия кредитного договора и общие условия обслуживания.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Прониной Л.Г.
судей Голубевой И.В.
Гаиткуловой Ф.С.
при секретаре В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Г. - К. на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования ОАО ИКБ "Совкомбанк" к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Г. в пользу с ОАО ИКБ "Совкомбанк" сумму задолженности в размере... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере... руб.
Заслушав доклад судьи Голубевой И.В., судебная коллегия
установила:
ОАО ИКБ "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что дата между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Г. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит/кредитную карту с первоначальным лимитом в сумме... руб., под... % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно производится ежемесячно в течение всего срока кредита до... числа каждого календарного месяца. дата в Устав ЗАО "ДжиИ Мани Банк" были внесены не связанные с реорганизацией изменения, касающиеся наименования и местонахождения кредитной организации - с ЗАО "ДжиИ Мани Банк" на ЗАО "Современный Коммерческий Банк", о чем дата внесена запись в ЕГРЮЛ. В соответствии с договором уступки прав требования N... от дата права требования по договору N... от дата года, заключенному между Г. и ЗАО "ДжиИ Мани Банк" были переданы ООО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Согласно п. 8 кредитного договора предоставление кредита осуществляется, в том числе, на основании Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани банк", которые являются приложением к договору. Ответчик был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и получил их экземпляр. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушал условия кредитного договора и общие условия обслуживания. По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед банком составляет... руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность. На основании изложенного истец просил взыскать с Г. в пользу ОАО ИКБ "Совкомбанк" сумму задолженности в размере... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя Г. - К. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного. В обоснование доводов указано, что суд не учел произведенные выплаты в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору с дата. по дата в размере... руб.; истец не известил Г. об уступке прав требования, уведомление ей не было направлено; у ответчика не было возможности исполнять обязанности по договору, так как отсутствовали необходимые реквизиты для оплаты кредита; сумму неустойки считает несоразмерной, просит применить ст. 333 ГК РФ.
ОАО ИКБ "Совкомбанк", Г. надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, выслушав представителя Г. - К., поддержавшую доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из ненадлежащего исполнения Г. своих обязательств по кредитному договору, нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Выводы суда первой инстанции основаны на установленных по делу обстоятельствах и документально подтверждены.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, дата между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Г. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит/кредитную карту с первоначальным лимитом в сумме... руб., под... % годовых.
По условиям указанного кредитного договора заемщик Г. обязалась погашать кредит и начисленные на него проценты ежемесячно в течение всего срока кредита до 10 числа каждого календарного месяца.
Согласно п.... кредитного договора проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные приложением N... к договору и графиком платежей.
Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил ответчику кредит/кредитную карту с первоначальным лимитом... руб., с процентной ставкой... %, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с договором уступки прав требования N... от дата права требования по договору N... от дата года, заключенному между Г. и ЗАО "ДжиИ Мани Банк" были уступлены ООО ИКБ "Совкомбанк", правопреемником которого после реорганизации кредитной организации путем преобразования с дата является ОАО ИКБ "Совкомбанк".
Таким образом, ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства с Г.
Поскольку заемщиком обязательства по уплате кредита исполнялись ненадлежащим образом, дата банком было направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на дата задолженность Г. перед банком составила....
При указанных обстоятельствах, установив, что банк полностью исполнил принятые на себя обязательства по договору, а со стороны заемщика имели место неоднократные нарушения условий договора о своевременном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, суд обоснованно взыскал с Г. в пользу ОАО ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от дата.
Также судебная коллегия полагает, что суд обоснованно с учетом положения ст. 333 ГК РФ, снизил сумму неустойки до... руб. и пени до... руб., которые были включены в сумму задолженности, задолженность по кредитному договору составила...
Учитывая изложенное, в соответствии со ст. 89 ГПК РФ, судом первой инстанции правомерно были взысканы с Г. расходы по уплате государственной пошлины в размере....
Доводы жалобы о несогласии с суммой задолженности взысканной судом, судебная коллегия не может принять, поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств иного расчета по кредиту, а также доказательств подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, не включенных в расчет задолженности.
Довод апеллянта о несогласии с указанной суммой неустойки, уже сниженной судом, и желание снизить ее еще в большем размере, направлен на переоценку выводов суда и обстоятельств дела и не может служить основанием для отмены состоявшегося решения суда по доводам жалобы.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истец не известил Г. об уступке прав требования, уведомление об уступке права не было направлено, в связи с чем у Г. отсутствовала возможность исполнять обязанности по договору, так как не имелось необходимых реквизитов для оплаты кредита, судебной коллегией не могут быть приняты, поскольку как усматривается из материалов дела дата. в адрес Г. банком было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, из которого усматривается, что банк сообщил ответчице о договоре уступке прав требования, указав о необходимости полного исполнения обязательств по договору и выплате задолженности на период дата. в размере... руб. (л.д. 21).
Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены, и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли бы привести к неправильному разрешению спора, судом не допущено.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что суд вынес законное и обоснованное решение, и оснований для отмены судебного постановления по доводам апелляционной жалобы у судебной коллегии не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г. - К. - без удовлетворения.
Председательствующий
Л.Г.ПРОНИНА
Судьи
И.В.ГОЛУБЕВА
Ф.С.ГАИТКУЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 28.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-5881/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, расходов на уплату государственной пошлины.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушал условия кредитного договора и общие условия обслуживания.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 апреля 2015 г. по делу N 33-5881/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Прониной Л.Г.
судей Голубевой И.В.
Гаиткуловой Ф.С.
при секретаре В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Г. - К. на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования ОАО ИКБ "Совкомбанк" к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Г. в пользу с ОАО ИКБ "Совкомбанк" сумму задолженности в размере... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере... руб.
Заслушав доклад судьи Голубевой И.В., судебная коллегия
установила:
ОАО ИКБ "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что дата между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Г. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит/кредитную карту с первоначальным лимитом в сумме... руб., под... % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно производится ежемесячно в течение всего срока кредита до... числа каждого календарного месяца. дата в Устав ЗАО "ДжиИ Мани Банк" были внесены не связанные с реорганизацией изменения, касающиеся наименования и местонахождения кредитной организации - с ЗАО "ДжиИ Мани Банк" на ЗАО "Современный Коммерческий Банк", о чем дата внесена запись в ЕГРЮЛ. В соответствии с договором уступки прав требования N... от дата права требования по договору N... от дата года, заключенному между Г. и ЗАО "ДжиИ Мани Банк" были переданы ООО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Согласно п. 8 кредитного договора предоставление кредита осуществляется, в том числе, на основании Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани банк", которые являются приложением к договору. Ответчик был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и получил их экземпляр. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушал условия кредитного договора и общие условия обслуживания. По состоянию на дата общая задолженность ответчика перед банком составляет... руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность. На основании изложенного истец просил взыскать с Г. в пользу ОАО ИКБ "Совкомбанк" сумму задолженности в размере... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере... руб.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе представителя Г. - К. ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного. В обоснование доводов указано, что суд не учел произведенные выплаты в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору с дата. по дата в размере... руб.; истец не известил Г. об уступке прав требования, уведомление ей не было направлено; у ответчика не было возможности исполнять обязанности по договору, так как отсутствовали необходимые реквизиты для оплаты кредита; сумму неустойки считает несоразмерной, просит применить ст. 333 ГК РФ.
ОАО ИКБ "Совкомбанк", Г. надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, выслушав представителя Г. - К., поддержавшую доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из ненадлежащего исполнения Г. своих обязательств по кредитному договору, нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Выводы суда первой инстанции основаны на установленных по делу обстоятельствах и документально подтверждены.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, дата между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и Г. был заключен кредитный договор N..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит/кредитную карту с первоначальным лимитом в сумме... руб., под... % годовых.
По условиям указанного кредитного договора заемщик Г. обязалась погашать кредит и начисленные на него проценты ежемесячно в течение всего срока кредита до 10 числа каждого календарного месяца.
Согласно п.... кредитного договора проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет и подлежат уплате в сроки и порядке, предусмотренные приложением N... к договору и графиком платежей.
Банк выполнил свои обязательства по договору и предоставил ответчику кредит/кредитную карту с первоначальным лимитом... руб., с процентной ставкой... %, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с договором уступки прав требования N... от дата права требования по договору N... от дата года, заключенному между Г. и ЗАО "ДжиИ Мани Банк" были уступлены ООО ИКБ "Совкомбанк", правопреемником которого после реорганизации кредитной организации путем преобразования с дата является ОАО ИКБ "Совкомбанк".
Таким образом, ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства с Г.
Поскольку заемщиком обязательства по уплате кредита исполнялись ненадлежащим образом, дата банком было направлено в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на дата задолженность Г. перед банком составила....
При указанных обстоятельствах, установив, что банк полностью исполнил принятые на себя обязательства по договору, а со стороны заемщика имели место неоднократные нарушения условий договора о своевременном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, суд обоснованно взыскал с Г. в пользу ОАО ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору от дата.
Также судебная коллегия полагает, что суд обоснованно с учетом положения ст. 333 ГК РФ, снизил сумму неустойки до... руб. и пени до... руб., которые были включены в сумму задолженности, задолженность по кредитному договору составила...
Учитывая изложенное, в соответствии со ст. 89 ГПК РФ, судом первой инстанции правомерно были взысканы с Г. расходы по уплате государственной пошлины в размере....
Доводы жалобы о несогласии с суммой задолженности взысканной судом, судебная коллегия не может принять, поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств иного расчета по кредиту, а также доказательств подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, не включенных в расчет задолженности.
Довод апеллянта о несогласии с указанной суммой неустойки, уже сниженной судом, и желание снизить ее еще в большем размере, направлен на переоценку выводов суда и обстоятельств дела и не может служить основанием для отмены состоявшегося решения суда по доводам жалобы.
Доводы апелляционной жалобы о том, что истец не известил Г. об уступке прав требования, уведомление об уступке права не было направлено, в связи с чем у Г. отсутствовала возможность исполнять обязанности по договору, так как не имелось необходимых реквизитов для оплаты кредита, судебной коллегией не могут быть приняты, поскольку как усматривается из материалов дела дата. в адрес Г. банком было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, из которого усматривается, что банк сообщил ответчице о договоре уступке прав требования, указав о необходимости полного исполнения обязательств по договору и выплате задолженности на период дата. в размере... руб. (л.д. 21).
Иные доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены, и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными и не могут служить основанием для отмены оспариваемого решения.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли бы привести к неправильному разрешению спора, судом не допущено.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что суд вынес законное и обоснованное решение, и оснований для отмены судебного постановления по доводам апелляционной жалобы у судебной коллегии не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Г. - К. - без удовлетворения.
Председательствующий
Л.Г.ПРОНИНА
Судьи
И.В.ГОЛУБЕВА
Ф.С.ГАИТКУЛОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)