Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В кредитный договор включены оспариваемые условия об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, которые, по мнению истца, не соответствуют требованиям законодательства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Пчелинцева М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Грибалевой М.Н.,
судей Саяпиной Е.Г., Садовой И.М.,
при секретаре Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда, штрафа, по апелляционной жалобе С. на решение Кировского районного суда г. Саратова от 31 марта 2014 года,
Заслушав доклад судьи Грибалевой М.Н., исследовав материалы дела, судебная коллегия
установила:
С. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО НБ "ТРАСТ") и с учетом уточнения исковых требований просила признать недействительными условия кредитного договора N от 20.04.2011 г. о взыскании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, единовременной комиссии за зачисление денежных средств, взыскать с ответчика в ее пользу уплаченные комиссии за расчетное обслуживание, за зачисление денежных средств по кредитному договору в размере 141086 руб. 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 16909 руб. 82 коп., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. и расходы на удостоверение доверенности в размере 850 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 20.04.2011 г. между ОАО НБ "ТРАСТ" и С. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 399990 руб. Кредитным договором установлено, что в сумму платежей по договору была включена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб. и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 3959 руб. 90 коп., которые не предусмотрены нормами гражданского законодательства.
Решением Кировского районного суда г. Саратова от 31.03.2014 г. в удовлетворении исковых требований С. отказано.
В апелляционной жалобе С. просит указанное решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы указывает, что счет, открытый на имя С., фактически использовался для исполнения обязательства банка по предоставлению кредитных средств истцу и обязательств истца по возврату кредита. Комиссия за открытие и ведение такого счета не предусмотрена.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истец был ознакомлен с условиями кредитного договора при его подписании и согласился с ними, а также из того, что суммы уплаченных комиссий ответчиком были возвращены истцу в добровольном порядке.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что 20.04.2011 г. между С. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 399990 руб. сроком на 60 месяцев под 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно утвержденному между сторонами графику.
Условиями договора предусмотрена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 2490 руб. и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% (п. 2.8 договора).
Обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 от 07 февраля 1992 г. "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя.
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание текущего счета, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.
В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САРАТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 24.06.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3578
Требование: 1) О признании недействительными условий кредитного договора; 2) О взыскании уплаченных комиссий.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: В кредитный договор включены оспариваемые условия об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, которые, по мнению истца, не соответствуют требованиям законодательства.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САРАТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июня 2014 г. по делу N 33-3578
Судья Пчелинцева М.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:
председательствующего Грибалевой М.Н.,
судей Саяпиной Е.Г., Садовой И.М.,
при секретаре Т.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску С. к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии, компенсации морального вреда, штрафа, по апелляционной жалобе С. на решение Кировского районного суда г. Саратова от 31 марта 2014 года,
Заслушав доклад судьи Грибалевой М.Н., исследовав материалы дела, судебная коллегия
установила:
С. обратилась в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО НБ "ТРАСТ") и с учетом уточнения исковых требований просила признать недействительными условия кредитного договора N от 20.04.2011 г. о взыскании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, единовременной комиссии за зачисление денежных средств, взыскать с ответчика в ее пользу уплаченные комиссии за расчетное обслуживание, за зачисление денежных средств по кредитному договору в размере 141086 руб. 50 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 16909 руб. 82 коп., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от взысканной судом суммы, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. и расходы на удостоверение доверенности в размере 850 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 20.04.2011 г. между ОАО НБ "ТРАСТ" и С. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 399990 руб. Кредитным договором установлено, что в сумму платежей по договору была включена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб. и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 3959 руб. 90 коп., которые не предусмотрены нормами гражданского законодательства.
Решением Кировского районного суда г. Саратова от 31.03.2014 г. в удовлетворении исковых требований С. отказано.
В апелляционной жалобе С. просит указанное решение суда отменить, принять по делу новое решение. В обоснование доводов жалобы указывает, что счет, открытый на имя С., фактически использовался для исполнения обязательства банка по предоставлению кредитных средств истцу и обязательств истца по возврату кредита. Комиссия за открытие и ведение такого счета не предусмотрена.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела ходатайств в апелляционную инстанцию не представили, о причинах неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истец был ознакомлен с условиями кредитного договора при его подписании и согласился с ними, а также из того, что суммы уплаченных комиссий ответчиком были возвращены истцу в добровольном порядке.
Судебная коллегия не может согласиться с таким выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что 20.04.2011 г. между С. и ОАО НБ "ТРАСТ" был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 399990 руб. сроком на 60 месяцев под 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно утвержденному между сторонами графику.
Условиями договора предусмотрена единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 2490 руб. и ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% (п. 2.8 договора).
Обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.
Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.
В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ N 2300-1 от 07 февраля 1992 г. "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя.
Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание текущего счета, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.
В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)