Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик неоднократно нарушал условия договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Тетерина Н.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
Председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе представителя П. - О.В. на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 февраля 2014 года, которым постановлено:
"Взыскать с П. в пользу Закрытого акционерного общества "Тойота Банк" в счет задолженности по кредитному договору... рубля... копеек, в счет возврата государственной пошлины... рублей... копейки, а всего... рублей... копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки автомобиль марки Т..., модель..., ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)..., принадлежащий П., установив начальную продажную стоимость в размере... рублей",
Истец ЗАО "Тойота Банк" обратился в суд с иском к ответчику П. о взыскании задолженности, обращении взыскания за заложенное имущество, указав, что... года между ЗАО "Тойота Банк" и П. был заключен кредитный договор путем подачи ответчиком заявления-оферты N... о предоставлении кредита для приобретения автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог.
Кредитор ЗАО "Тойота Банк" предоставил заемщику П. кредит на оплату автотранспортного средства в сумме... руб.... коп. под 11,50% годовых на срок до... года, а П. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты. Банк, акцептовав оферту, надлежащим образом исполнил свои обязательства перечислив денежные средства на текущий открытый заемщику на его имя счет. Ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора, не исполнив обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов.
Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере... руб.... коп., из них: сумма основного долга - ... коп., задолженность по просроченным процентам - ... руб.... коп., задолженность по просроченным штрафам - ... руб.... коп., возврат государственной пошлины в размере... руб.... коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Т......, ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)..., с последующей продажей заложенного товара с публичных торгов с объявлением начальной продажной стоимости в размере... руб.
В судебном заседании представитель истца ЗАО "Тойота Банк" по доверенности М. исковые требования в полном объеме поддержал.
Ответчик П. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания извещена своевременно надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности О.О., которая исковые требования не признала.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель П. - О.В. по доводам апелляционной жалобы, указывая на необоснованное удовлетворение судом заявленных исковых требований.
Выслушав представителя П. - О.В., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению обжалуемого решения.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как было установлено судом, ... года П. обратилась в ЗАО "Тойота Банк" с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог, с условием предоставления кредита в сумме... руб.... коп. под 11,50% годовых на срок до 60 месяцев, по которому П. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить истцу установленные договором проценты (л.д. 6).
Согласно п. 1 заявления-оферты, П. просит банк предоставить ей кредит на указанных условиях и принять в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог транспортное средство марки Т......, ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)...
В соответствии с п. 2 заявления, настоящая оферта является предложением ЗАО "Тойота Банк", которое выражает намерение П. считать себя заключившим с кредитором следующие договоры: 1) Кредитный договор на условиях настоящей оферты; 2) Договор о залоге Автомобиля; 3) Договор оказания услуг в соответствии с "Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ОАО "Тойота Банк" с заемщиком".
В силу п. 5 заявления-оферты, П. обязалась в случае принятия ее предложения о заключении кредитного договора, договора оказания услуг и договора о залоге в соответствии с условиями настоящей оферты, соблюдать и выполнять условия данных договоров, в том числе условия по погашению кредита в соответствии с графиком платежей (л.д. 7), вручаемом заемщику при подписании данного заявления-оферты.
Общие условия кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ЗАО "Тойота Банк" с заемщиком, являются необъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, порядок оказания услуг, порядок предоставления автомобиля в залог кредитору с целью обеспечения исполнения обязательств (л.д. 19 - 38).
Согласно п. 4.2.1 Общих условий, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору, договору залога, договор оказания услуг и настоящим общим условиям договоров в установленные сроки, в том числе выполнять обязанности по возврату кредита.
Обращаясь в суд с заявленными требованиями истец указал на то, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив П. кредит в размере... руб.... коп. путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика, однако ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по договору.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указал на то, что ответчик досрочно погасила данный кредит согласно графика платежей, однако, банком данные платежи частично были направлены в счет уплаты страховой премии, о чем не было известно ответчику, на основании чего, ответчик находит себя исполнившей обязательства по данному кредитному договору.
Оценив в совокупности доводы сторон, представленные письменные доказательства по делу, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
Так суд первой инстанции верно указал на отсутствие доказательств в подтверждение доводов ответчика, поскольку представленная им переписка с банком доводы ответчика подтвердить не может и из нее не усматривается, какую сумму уплатила ответчик в счет исполнения обязательств по договору, а из представленной стороной истца выписки по лицевому счету следует, что ответчиком действительно были внесены денежные средства в счет погашения задолженности, однако в полном объеме сумма долга погашена не была (л.д. 18-оборот).
Согласно представленного стороной истца расчета суммы задолженности ответчика, задолженность по кредитному договору составляет... руб.... коп., из них: сумма основного долга - ... руб.... коп., задолженность по просроченным процентам - ... руб.... коп., задолженность по просроченным штрафам - ... руб.... коп.
Поскольку данный расчет судом проверен, не противоречит закону, а ответчиком не представлено иного расчета, суд первой инстанции обоснованно взял его за основу, взыскав вышеуказанные денежные средства с ответчика.
Также суд первой инстанции, со ссылкой на статьи 334, 348, 349, 350 ГК РФ обоснованно удовлетворил требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущества ответчика, а именно: автомобиль марки Т......, ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)..., принадлежащий П. с последующей продажей заложенного товара с публичных торгов с объявлением начальной продажной стоимости в размере... руб.
Суд первой инстанции начальную продажную цену заложенного имущества в размере... руб. верно установил с учетом положений заявления-оферты, согласно которой стороны оценили предмет залога именно в указанную выше сумму (л.д. 6).
При удовлетворении данных требований суд первой инстанции также верно указал, что в силу части 6 статьи 350 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница будет возвращена залогодателю.
Также суд первой инстанции, согласно статье 98 ГПК РФ, верно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Доводы жалобы о том, что ответчиком досрочно внесены все платежи, включая проценты и страховую премию, а истец из кредитных средств ответчика выплатил страховой компании страховую премию на пять лет вперед, судебная коллегия во внимание не принимает, поскольку доказательств тому стороной ответчика представлено не было.
При этом судебная коллегия отмечает, что ответчик не лишена права обратиться с самостоятельным иском о взыскании с банка излишне уплаченных по ее мнению сумм.
С какими-либо самостоятельными требованиями в ходе производства по настоящему делу, в том числе о признании недействительным кредитного договора полностью или в определенной его части, касающихся списания денежных сумм, ответчик к суду первой инстанции не обращалась.
Таким образом, принимая во внимание совокупность приведенных выше фактических обстоятельств по делу, нашедших свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
Решение Таганского районного суда города Москвы от 26 февраля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П. - О.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 08.08.2014 ПО ДЕЛУ N 33-31646
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания за заложенное имущество.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ответчик неоднократно нарушал условия договора.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 августа 2014 г. по делу N 33-31646
Судья: Тетерина Н.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
Председательствующего Снегиревой Е.Н.,
судей Павлова А.В., Карпушкиной Е.И.,
при секретаре З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Павлова А.В. дело по апелляционной жалобе представителя П. - О.В. на решение Таганского районного суда города Москвы от 26 февраля 2014 года, которым постановлено:
"Взыскать с П. в пользу Закрытого акционерного общества "Тойота Банк" в счет задолженности по кредитному договору... рубля... копеек, в счет возврата государственной пошлины... рублей... копейки, а всего... рублей... копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки автомобиль марки Т..., модель..., ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)..., принадлежащий П., установив начальную продажную стоимость в размере... рублей",
установила:
Истец ЗАО "Тойота Банк" обратился в суд с иском к ответчику П. о взыскании задолженности, обращении взыскания за заложенное имущество, указав, что... года между ЗАО "Тойота Банк" и П. был заключен кредитный договор путем подачи ответчиком заявления-оферты N... о предоставлении кредита для приобретения автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог.
Кредитор ЗАО "Тойота Банк" предоставил заемщику П. кредит на оплату автотранспортного средства в сумме... руб.... коп. под 11,50% годовых на срок до... года, а П. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты. Банк, акцептовав оферту, надлежащим образом исполнил свои обязательства перечислив денежные средства на текущий открытый заемщику на его имя счет. Ответчик неоднократно нарушала условия кредитного договора, не исполнив обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов.
Просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере... руб.... коп., из них: сумма основного долга - ... коп., задолженность по просроченным процентам - ... руб.... коп., задолженность по просроченным штрафам - ... руб.... коп., возврат государственной пошлины в размере... руб.... коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Т......, ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)..., с последующей продажей заложенного товара с публичных торгов с объявлением начальной продажной стоимости в размере... руб.
В судебном заседании представитель истца ЗАО "Тойота Банк" по доверенности М. исковые требования в полном объеме поддержал.
Ответчик П. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания извещена своевременно надлежащим образом, направила в суд своего представителя по доверенности О.О., которая исковые требования не признала.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель П. - О.В. по доводам апелляционной жалобы, указывая на необоснованное удовлетворение судом заявленных исковых требований.
Выслушав представителя П. - О.В., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению обжалуемого решения.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как было установлено судом, ... года П. обратилась в ЗАО "Тойота Банк" с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля и передаче приобретаемого автомобиля в залог, с условием предоставления кредита в сумме... руб.... коп. под 11,50% годовых на срок до 60 месяцев, по которому П. обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить истцу установленные договором проценты (л.д. 6).
Согласно п. 1 заявления-оферты, П. просит банк предоставить ей кредит на указанных условиях и принять в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог транспортное средство марки Т......, ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)...
В соответствии с п. 2 заявления, настоящая оферта является предложением ЗАО "Тойота Банк", которое выражает намерение П. считать себя заключившим с кредитором следующие договоры: 1) Кредитный договор на условиях настоящей оферты; 2) Договор о залоге Автомобиля; 3) Договор оказания услуг в соответствии с "Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ОАО "Тойота Банк" с заемщиком".
В силу п. 5 заявления-оферты, П. обязалась в случае принятия ее предложения о заключении кредитного договора, договора оказания услуг и договора о залоге в соответствии с условиями настоящей оферты, соблюдать и выполнять условия данных договоров, в том числе условия по погашению кредита в соответствии с графиком платежей (л.д. 7), вручаемом заемщику при подписании данного заявления-оферты.
Общие условия кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ЗАО "Тойота Банк" с заемщиком, являются необъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, порядок оказания услуг, порядок предоставления автомобиля в залог кредитору с целью обеспечения исполнения обязательств (л.д. 19 - 38).
Согласно п. 4.2.1 Общих условий, заемщик обязуется выполнять обязательства по кредитному договору, договору залога, договор оказания услуг и настоящим общим условиям договоров в установленные сроки, в том числе выполнять обязанности по возврату кредита.
Обращаясь в суд с заявленными требованиями истец указал на то, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив П. кредит в размере... руб.... коп. путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика, однако ответчик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства по договору.
Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указал на то, что ответчик досрочно погасила данный кредит согласно графика платежей, однако, банком данные платежи частично были направлены в счет уплаты страховой премии, о чем не было известно ответчику, на основании чего, ответчик находит себя исполнившей обязательства по данному кредитному договору.
Оценив в совокупности доводы сторон, представленные письменные доказательства по делу, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
Так суд первой инстанции верно указал на отсутствие доказательств в подтверждение доводов ответчика, поскольку представленная им переписка с банком доводы ответчика подтвердить не может и из нее не усматривается, какую сумму уплатила ответчик в счет исполнения обязательств по договору, а из представленной стороной истца выписки по лицевому счету следует, что ответчиком действительно были внесены денежные средства в счет погашения задолженности, однако в полном объеме сумма долга погашена не была (л.д. 18-оборот).
Согласно представленного стороной истца расчета суммы задолженности ответчика, задолженность по кредитному договору составляет... руб.... коп., из них: сумма основного долга - ... руб.... коп., задолженность по просроченным процентам - ... руб.... коп., задолженность по просроченным штрафам - ... руб.... коп.
Поскольку данный расчет судом проверен, не противоречит закону, а ответчиком не представлено иного расчета, суд первой инстанции обоснованно взял его за основу, взыскав вышеуказанные денежные средства с ответчика.
Также суд первой инстанции, со ссылкой на статьи 334, 348, 349, 350 ГК РФ обоснованно удовлетворил требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущества ответчика, а именно: автомобиль марки Т......, ... года выпуска, идентификационный номер (VIN)..., принадлежащий П. с последующей продажей заложенного товара с публичных торгов с объявлением начальной продажной стоимости в размере... руб.
Суд первой инстанции начальную продажную цену заложенного имущества в размере... руб. верно установил с учетом положений заявления-оферты, согласно которой стороны оценили предмет залога именно в указанную выше сумму (л.д. 6).
При удовлетворении данных требований суд первой инстанции также верно указал, что в силу части 6 статьи 350 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница будет возвращена залогодателю.
Также суд первой инстанции, согласно статье 98 ГПК РФ, верно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере... руб.... коп.
Доводы жалобы о том, что ответчиком досрочно внесены все платежи, включая проценты и страховую премию, а истец из кредитных средств ответчика выплатил страховой компании страховую премию на пять лет вперед, судебная коллегия во внимание не принимает, поскольку доказательств тому стороной ответчика представлено не было.
При этом судебная коллегия отмечает, что ответчик не лишена права обратиться с самостоятельным иском о взыскании с банка излишне уплаченных по ее мнению сумм.
С какими-либо самостоятельными требованиями в ходе производства по настоящему делу, в том числе о признании недействительным кредитного договора полностью или в определенной его части, касающихся списания денежных сумм, ответчик к суду первой инстанции не обращалась.
Таким образом, принимая во внимание совокупность приведенных выше фактических обстоятельств по делу, нашедших свое объективное подтверждение в ходе судебного разбирательства, суд первой инстанции пришел к верному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.
Руководствуясь статьями 193 и 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 26 февраля 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя П. - О.В. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)