Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с претензией об исключении из кредитного договора условия о взимании комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности. Однако ответчиком в удовлетворении указанной претензии отказано.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Г.Г. Фролова
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Л.А. Валишина, судей - С.А. Телешовой, Р.Н. Яруллина, секретаря судебного заседания С.Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.А. Валишина гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО КБ "Восточный" на заочное решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 29 октября 2014 года, которым постановлено: исковое заявление А. удовлетворить частично.
Признать договор страхования, заключенный между ОАО "Восточный Экспресс Банк" и ЗАО "СК "Резерв" как дополнительный способ обеспечения исполнения кредитного обязательства по кредитному договору N.... от 07 июля 2012 года в отношении А., досрочно прекращенным от 20 мая 2014 года.
Возместить с ОАО "Восточный Экспресс Банк" в пользу А. расходы по оплате услуг представителя в сумме 5.000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО "Восточный экспресс Банк" госпошлину в размере 200 рублей в доход государства.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения представителя А., возражавшей против удовлетворения жалобы, Судебная коллегия
установила:
А. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный экспресс Банк" о досрочном расторжении договора страхования, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, в обоснование своих требований указав, что 07 июля 2012 года между банком и истицей был заключено соглашение о кредитовании счета N.... на получение кредитной карты с установленным лимитом в размере 25.000 рублей под 22% годовых.
В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО "Восточный экспресс Банк".
Истица согласилась быть застрахованной от несчастных случаев и болезней по договору страхования N.... от 01 ноября 2011 года, заключенному между банком и ЗАО СК "Резерв" с ежемесячной платой в сумме 100 рублей.
Согласно пункту 6 заявления договор страхования в отношении истицы может быть досрочно прекращен по желанию заявителя.
А. обращалась к ответчику с заявлениями об исключении из договора страхования комиссии за присоединение к программе страхования, на что получила отказ.
Истица просила признать договор страхования, заключенный как дополнительный способ обеспечения исполнения кредитного обязательства по вышеуказанному договору, досрочно прекращенным от 20 мая 2014 года, взыскать штраф, компенсировать моральный вред в размере 20.000 рублей, возместить расходы в виде оплаты юридических услуг в сумме 50.000 рублей.
В процессе рассмотрения дела истица обратилась в суд с заявлением об увеличении исковых требований, согласно которому просила компенсировать моральный вред суммой в размере 40.000 рублей.
Суд иск удовлетворил частично в вышеуказанной формулировке, указав, что вышеуказанным заявлением предусмотрено расторжение договора страхования по желанию заемщицы. При этом нарушение прав заемщицы со стороны банка не усматривается, а потому требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются необоснованными и подлежат отклонению.
В апелляционной жалобе представитель ПАО КБ "Восточный" просит заочное решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 29 октября 2014 года отменить по следующим основаниям.
По договору страхования, заключенному между банком и ЗАО СК "Резерв", А. стороной не является и правом требовать его расторжения не наделена. Судом по требованию истицы могло быть прекращено действие указанного договора в отношении А., поскольку ответчиком истице лишь предоставлена услуга по присоединению к указанному договору. А. в претензии ставила вопрос только об исключении из кредитного договора условия об оплате ей страховой премии, от услуг страхования истица не отказывалась. Размер возмещения расходов на оплату услуг представителя завышен.
Суд апелляционной инстанции оснований для отмены решения суда не находит.
В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
На основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Установлено, что 07 июля 2012 года между А. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N.... на получение кредитной карты с установленным лимитом в размере 25.000 рублей под 22% годовых.
В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка.
Истица согласилась быть застрахованной от несчастных случаев и болезней по договору страхования N.... от 01 ноября 2011 года, заключенному между банком и ЗАО СК "Резерв" с ежемесячной платой в сумме 100 рублей.
Согласно пункту 6 заявления договор страхования в отношении истицы может быть досрочно прекращен по желанию заявителя.
19 мая 2014 года А. обратилась к ответчику с претензией об исключении из кредитного договора условия о взимании комиссии за присоединение к указанной программе, которая была получена банком 30 мая 2014 года.
28 июня 2014 года истица обратилась к ответчику с повторной претензией такого же содержания.
Письмом от 11 июля 2014 года ответчиком в удовлетворении указанной претензии А. отказано.
В соответствии с заключенными 18 мая и 12 июля 2014 года между А. и ООО "ЮА "Концепт" договорами N.... и N.... на оказание консультационных и юридических услуг, а также квитанциями к приходному кассовому ордеру N.... и N...., расходы истицы на оплату указанных услуг составили 50.000 рублей.
С учетом изложенного Судебная коллегия на основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора приходит к выводу о том, что судом первой инстанции исковые требования А. к банку о признании прекращенным в отношении нее договора страхования и возмещении за счет ответчика ее расходов на оплату услуг представителя были удовлетворены обоснованно.
При этом суд апелляционной инстанции отмечает, что судом фактически принято решение о прекращении действия заключенного между банком и ЗАО СК "Резерв" договора страхования N.... от 01 ноября 2011 года именно в отношении истицы с учетом того, что соглашением ПАО КБ "Восточный" с А. предусмотрена возможность полного и безусловного прекращения действия программы страхования в отношении нее по ее желанию в любой момент.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы о принятии судом решения о полном расторжении указанного договора страхования опровергаются вышеуказанным выводом суда первой инстанции.
Довод апелляционной жалобы о необходимости переоформления кредитного договора на иных условиях в связи с прекращением договора страхования, не принимается во внимание, поскольку предполагаемая ответчиком необходимость переоформления кредитного договора не влияет на право истицы на прекращение действия указанного договора в любое время в соответствии с законом и договором.
В состоявшихся 26 сентября 2014 года и 29 октября 2014 года судебных заседаниях в суде первой инстанции интересы истицы на основании договора об оказании юридических услуг N.... от 12 июля 2014 и устного заявления А. представляла С.Ю..
Кроме того, ООО "ЮА "Концепт" А. были оказаны консультационные услуги на основании договора N.... от 18 мая 2014 года.
Внесение истицей в кассу названной организации денежных средств по указанным договорам в размере 50.000 рублей подтверждается квитанциями к приходному кассовому ордеру N.... и N.... от 18 мая 2014 года и 12 июля 2014 года соответственно.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что требования А. о возмещении за счет ответчика ее расходов на оплату услуг представителя удовлетворено правильно.
При этом судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о частичном возмещении указанных судебных расходов с учетом принципа разумности размеров такого возмещения.
Таким образом, в соответствии со статьями 450, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" решение суда является законным и обоснованным, в связи с чем отмене не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
заочное решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 29 октября 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО КБ "Восточный" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационную инстанцию Верховного Суда Республики Татарстан.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 26.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-4188/2015
Требование: О досрочном расторжении договора страхования, взыскании компенсации морального вреда и штрафа.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с претензией об исключении из кредитного договора условия о взимании комиссии за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности. Однако ответчиком в удовлетворении указанной претензии отказано.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 марта 2015 г. по делу N 33-4188/2015
Судья Г.Г. Фролова
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Л.А. Валишина, судей - С.А. Телешовой, Р.Н. Яруллина, секретаря судебного заседания С.Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Л.А. Валишина гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО КБ "Восточный" на заочное решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 29 октября 2014 года, которым постановлено: исковое заявление А. удовлетворить частично.
Признать договор страхования, заключенный между ОАО "Восточный Экспресс Банк" и ЗАО "СК "Резерв" как дополнительный способ обеспечения исполнения кредитного обязательства по кредитному договору N.... от 07 июля 2012 года в отношении А., досрочно прекращенным от 20 мая 2014 года.
Возместить с ОАО "Восточный Экспресс Банк" в пользу А. расходы по оплате услуг представителя в сумме 5.000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО "Восточный экспресс Банк" госпошлину в размере 200 рублей в доход государства.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения представителя А., возражавшей против удовлетворения жалобы, Судебная коллегия
установила:
А. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный экспресс Банк" о досрочном расторжении договора страхования, взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, в обоснование своих требований указав, что 07 июля 2012 года между банком и истицей был заключено соглашение о кредитовании счета N.... на получение кредитной карты с установленным лимитом в размере 25.000 рублей под 22% годовых.
В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО "Восточный экспресс Банк".
Истица согласилась быть застрахованной от несчастных случаев и болезней по договору страхования N.... от 01 ноября 2011 года, заключенному между банком и ЗАО СК "Резерв" с ежемесячной платой в сумме 100 рублей.
Согласно пункту 6 заявления договор страхования в отношении истицы может быть досрочно прекращен по желанию заявителя.
А. обращалась к ответчику с заявлениями об исключении из договора страхования комиссии за присоединение к программе страхования, на что получила отказ.
Истица просила признать договор страхования, заключенный как дополнительный способ обеспечения исполнения кредитного обязательства по вышеуказанному договору, досрочно прекращенным от 20 мая 2014 года, взыскать штраф, компенсировать моральный вред в размере 20.000 рублей, возместить расходы в виде оплаты юридических услуг в сумме 50.000 рублей.
В процессе рассмотрения дела истица обратилась в суд с заявлением об увеличении исковых требований, согласно которому просила компенсировать моральный вред суммой в размере 40.000 рублей.
Суд иск удовлетворил частично в вышеуказанной формулировке, указав, что вышеуказанным заявлением предусмотрено расторжение договора страхования по желанию заемщицы. При этом нарушение прав заемщицы со стороны банка не усматривается, а потому требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа являются необоснованными и подлежат отклонению.
В апелляционной жалобе представитель ПАО КБ "Восточный" просит заочное решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 29 октября 2014 года отменить по следующим основаниям.
По договору страхования, заключенному между банком и ЗАО СК "Резерв", А. стороной не является и правом требовать его расторжения не наделена. Судом по требованию истицы могло быть прекращено действие указанного договора в отношении А., поскольку ответчиком истице лишь предоставлена услуга по присоединению к указанному договору. А. в претензии ставила вопрос только об исключении из кредитного договора условия об оплате ей страховой премии, от услуг страхования истица не отказывалась. Размер возмещения расходов на оплату услуг представителя завышен.
Суд апелляционной инстанции оснований для отмены решения суда не находит.
В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
На основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Установлено, что 07 июля 2012 года между А. и ОАО "Восточный Экспресс Банк" в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N.... на получение кредитной карты с установленным лимитом в размере 25.000 рублей под 22% годовых.
В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства ею было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка.
Истица согласилась быть застрахованной от несчастных случаев и болезней по договору страхования N.... от 01 ноября 2011 года, заключенному между банком и ЗАО СК "Резерв" с ежемесячной платой в сумме 100 рублей.
Согласно пункту 6 заявления договор страхования в отношении истицы может быть досрочно прекращен по желанию заявителя.
19 мая 2014 года А. обратилась к ответчику с претензией об исключении из кредитного договора условия о взимании комиссии за присоединение к указанной программе, которая была получена банком 30 мая 2014 года.
28 июня 2014 года истица обратилась к ответчику с повторной претензией такого же содержания.
Письмом от 11 июля 2014 года ответчиком в удовлетворении указанной претензии А. отказано.
В соответствии с заключенными 18 мая и 12 июля 2014 года между А. и ООО "ЮА "Концепт" договорами N.... и N.... на оказание консультационных и юридических услуг, а также квитанциями к приходному кассовому ордеру N.... и N...., расходы истицы на оплату указанных услуг составили 50.000 рублей.
С учетом изложенного Судебная коллегия на основании статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора приходит к выводу о том, что судом первой инстанции исковые требования А. к банку о признании прекращенным в отношении нее договора страхования и возмещении за счет ответчика ее расходов на оплату услуг представителя были удовлетворены обоснованно.
При этом суд апелляционной инстанции отмечает, что судом фактически принято решение о прекращении действия заключенного между банком и ЗАО СК "Резерв" договора страхования N.... от 01 ноября 2011 года именно в отношении истицы с учетом того, что соглашением ПАО КБ "Восточный" с А. предусмотрена возможность полного и безусловного прекращения действия программы страхования в отношении нее по ее желанию в любой момент.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы о принятии судом решения о полном расторжении указанного договора страхования опровергаются вышеуказанным выводом суда первой инстанции.
Довод апелляционной жалобы о необходимости переоформления кредитного договора на иных условиях в связи с прекращением договора страхования, не принимается во внимание, поскольку предполагаемая ответчиком необходимость переоформления кредитного договора не влияет на право истицы на прекращение действия указанного договора в любое время в соответствии с законом и договором.
В состоявшихся 26 сентября 2014 года и 29 октября 2014 года судебных заседаниях в суде первой инстанции интересы истицы на основании договора об оказании юридических услуг N.... от 12 июля 2014 и устного заявления А. представляла С.Ю..
Кроме того, ООО "ЮА "Концепт" А. были оказаны консультационные услуги на основании договора N.... от 18 мая 2014 года.
Внесение истицей в кассу названной организации денежных средств по указанным договорам в размере 50.000 рублей подтверждается квитанциями к приходному кассовому ордеру N.... и N.... от 18 мая 2014 года и 12 июля 2014 года соответственно.
С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что требования А. о возмещении за счет ответчика ее расходов на оплату услуг представителя удовлетворено правильно.
При этом судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о частичном возмещении указанных судебных расходов с учетом принципа разумности размеров такого возмещения.
Таким образом, в соответствии со статьями 450, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" решение суда является законным и обоснованным, в связи с чем отмене не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
заочное решение Лаишевского районного суда Республики Татарстан от 29 октября 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО КБ "Восточный" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационную инстанцию Верховного Суда Республики Татарстан.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)