Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает на то, что ответчиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Гизатуллина А.А.
судей Гареевой Д.Р., Демяненко О.В.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя А.Э.А. - Г. на решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 16 января 2015 года, которым постановлено:
исковые требования Закрытого акционерного общества Банк "ВТБ 24" к А.Э.А. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить. Взыскать с А.Э.А. в пользу Закрытого акционерного общества Банк "ВТБ 24" задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Заслушав доклад судьи Гареевой Д.Р., судебная коллегия
установила:
Закрытое акционерное общество Банк "ВТБ 24" (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к А.Э.А. о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование иска, что дата между ЗАО Банк "ВТБ 24" и А.Э.А. был заключен кредитный договор N ....
Согласно п. п. 1.1, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 кредитного договора N ... от дата банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ... руб. с целевым использованием на погашение ранее выданного кредита, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору ...% годовых, со сроком возврата по дата, Заемщик обязался исполнять обязательства по кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб.
В нарушении п. п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а также ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора N ... от дата, датой последнего платежа является дата, таким образом, период просроченной задолженности определяется периодом с дата по дата.
Методика расчета исковых требований определена условиями п. 2.5 кредитных договоров.
В соответствии с п. 4.2.3 Кредитных договоров банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с условиями кредитного договора N ... от дата банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ... руб. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых, сроком по дата.
В нарушение условий кредитного договора N ... от дата г., а также ст. ст. 309, 810 и 819 ГК РФ заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства но возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора, датой последнего платежа является дата, просроченная задолженность определяется периодом с дата по дата.
В соответствии с п. 3.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком, установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользование кредитом. На основании вышеуказанного банком заемщику направлено уведомление о досрочном истребовании кредита в полном объеме не позднее дата, и предложением считать кредитный договор N ... от дата расторгнутым с дата, указанные требования банка о досрочном возврате кредитных средств заемщиком исполнено не было, банком так же не был получен ответ заемщика на предложение о расторжений кредитного договора.
Взыскание комиссии коллективного страхования обосновываются условиями предусмотренными кредитным договором N ... от дата и заявлением заемщика на включение в число участников программы страхования Лайф, ООО СК "ВТБ-страхование", временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. В соответствии с данным кредитным договором, ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, комиссия составляет ...% от суммы кредита на начало срока страхования.
По состоянию на дата общая сумма задолженности по кредитному договору N ... от дата составила ... руб., из которых: ... руб. - основной долг; ... руб. - задолженность по начисленным процентам; ... руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, ... руб. - задолженность по начисленным пени.
Просил взыскать с ответчика А.Э.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... руб., из которых: ... руб. - основной долг; ... руб. - задолженность по начисленным процентам; ... руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, ... руб. - задолженность по начисленным пени.
От А.Э.А. поступило встречное исковое заявление к ЗАО "ВТБ 24" об изменении условий кредитного договора.
Определением Советского районного суда г. Уфы от дата встречное исковое заявление А.Э.А. возвращено истцу ввиду не устранения недостатков.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решения.
Не согласившись с принятым решением, представитель А.Э.А. - Г. обратилась в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить по доводам апелляционной жалобы, указав, что кредитный договор оформлен с А.Э.А. как с физическим лицом, не имеющим статуса индивидуального предпринимателя, а целевое назначение кредита указано - на потребительские нужды, тогда как заявка и иные документы затребованные банком у гр. А.Э.А. свидетельствуют о том, что она обратилась в ЗАО "ВТБ 24" как индивидуальный предприниматель.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия не находит оснований для изменения решения суда.
Удовлетворяя иск в полном объеме, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, бесспорна подтверждающие наличие просроченной задолженности по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного с соблюдением требований ст. ст. 819 - 820 ГК РФ.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из материалов дела, между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Поскольку со стороны ответчицы имело место неисполнение обязательств по погашению кредита, то суд первой инстанции на законных основаниях взыскал с нее в пользу истца образовавшуюся задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному Банком расчету размер задолженности по кредитному договору кредитному договору N ... от дата по состоянию на дата составил ... руб., из которых: ... руб. - основной долг; ... руб. - задолженность по начисленным процентам; ... руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, ... руб. - задолженность по начисленным пени.
Данный расчет обоснованно принят судом первой инстанции, поскольку он основан на условиях кредитного договора, ответчицей не оспорен и иного суду не представлено.
Доводы, что кредитный договор оформлен с А.Э.А. как с физическим лицом, не имеющим статуса индивидуального предпринимателя, а целевое назначение кредита указано - на потребительские нужды, тогда как заявка и иные документы затребованные банком у гр. А.Э.А. свидетельствуют о том, что она обратилась в ЗАО "ВТБ 24" как индивидуальный предприниматель, несостоятельны.
В кредитном договоре N ... от дата условия кредитования - на потребительские нужды, т.е. целевое назначение кредита не связано с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности. Получение и использование заемщиком кредита в целях осуществления предпринимательской деятельности не следует так же из других материалов дела. При этом кредитный договор с А.Э.А. был заключен как с физическим лицом; иск о взыскании задолженности по кредитному договору был предъявлен банком к А.Э.А. как к физическому лицу; решением суда от дата задолженность взыскана с А.Э.А. как с физического лица.
Иных доводов, которые могли бы служить безусловным основанием для изменения решения суда, и указаний на обстоятельства, которые бы не были предметом судебного разбирательства, апелляционная жалоба не содержит.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор. Оснований для отмены решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
Руководствуясь ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 16 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя А.Э.А. - Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
Д.Р.ГАРЕЕВА
О.В.ДЕМЯНЕНКО
Справка: судья Иванов В.В.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 02.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-9712/15
Требование: О взыскании кредитной задолженности.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец указывает на то, что ответчиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2015 г. по делу N 33-9712/15
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Гизатуллина А.А.
судей Гареевой Д.Р., Демяненко О.В.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя А.Э.А. - Г. на решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 16 января 2015 года, которым постановлено:
исковые требования Закрытого акционерного общества Банк "ВТБ 24" к А.Э.А. о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить. Взыскать с А.Э.А. в пользу Закрытого акционерного общества Банк "ВТБ 24" задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... руб., расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Заслушав доклад судьи Гареевой Д.Р., судебная коллегия
установила:
Закрытое акционерное общество Банк "ВТБ 24" (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к А.Э.А. о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование иска, что дата между ЗАО Банк "ВТБ 24" и А.Э.А. был заключен кредитный договор N ....
Согласно п. п. 1.1, 2.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 кредитного договора N ... от дата банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ... руб. с целевым использованием на погашение ранее выданного кредита, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами из расчета процентной ставки по Кредитному договору ...% годовых, со сроком возврата по дата, Заемщик обязался исполнять обязательства по кредитному договору ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, равными аннуитетными платежами и п. 2.5 Кредитного договора, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб.
В нарушении п. п. 1.1, 2.5 Кредитного договора, Порядка погашения и уплаты процентов, а также ст. 309, 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства по возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями Кредитного договора N ... от дата, датой последнего платежа является дата, таким образом, период просроченной задолженности определяется периодом с дата по дата.
Методика расчета исковых требований определена условиями п. 2.5 кредитных договоров.
В соответствии с п. 4.2.3 Кредитных договоров банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного Кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с условиями кредитного договора N ... от дата банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ... руб. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ...% годовых, сроком по дата.
В нарушение условий кредитного договора N ... от дата г., а также ст. ст. 309, 810 и 819 ГК РФ заемщиком не были надлежащим образом выполнены обязательства но возврату кредита и уплаты процентов в соответствии с условиями кредитного договора, датой последнего платежа является дата, просроченная задолженность определяется периодом с дата по дата.
В соответствии с п. 3.2.3 кредитного договора банк имеет право досрочно истребовать сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком, установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срок уплаты процентов за пользование кредитом. На основании вышеуказанного банком заемщику направлено уведомление о досрочном истребовании кредита в полном объеме не позднее дата, и предложением считать кредитный договор N ... от дата расторгнутым с дата, указанные требования банка о досрочном возврате кредитных средств заемщиком исполнено не было, банком так же не был получен ответ заемщика на предложение о расторжений кредитного договора.
Взыскание комиссии коллективного страхования обосновываются условиями предусмотренными кредитным договором N ... от дата и заявлением заемщика на включение в число участников программы страхования Лайф, ООО СК "ВТБ-страхование", временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая или болезни. В соответствии с данным кредитным договором, ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, комиссия составляет ...% от суммы кредита на начало срока страхования.
По состоянию на дата общая сумма задолженности по кредитному договору N ... от дата составила ... руб., из которых: ... руб. - основной долг; ... руб. - задолженность по начисленным процентам; ... руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, ... руб. - задолженность по начисленным пени.
Просил взыскать с ответчика А.Э.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору N ... от дата в размере ... руб., из которых: ... руб. - основной долг; ... руб. - задолженность по начисленным процентам; ... руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, ... руб. - задолженность по начисленным пени.
От А.Э.А. поступило встречное исковое заявление к ЗАО "ВТБ 24" об изменении условий кредитного договора.
Определением Советского районного суда г. Уфы от дата встречное исковое заявление А.Э.А. возвращено истцу ввиду не устранения недостатков.
Рассмотрев заявленные требования по существу, суд постановил приведенное выше решения.
Не согласившись с принятым решением, представитель А.Э.А. - Г. обратилась в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить по доводам апелляционной жалобы, указав, что кредитный договор оформлен с А.Э.А. как с физическим лицом, не имеющим статуса индивидуального предпринимателя, а целевое назначение кредита указано - на потребительские нужды, тогда как заявка и иные документы затребованные банком у гр. А.Э.А. свидетельствуют о том, что она обратилась в ЗАО "ВТБ 24" как индивидуальный предприниматель.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия не находит оснований для изменения решения суда.
Удовлетворяя иск в полном объеме, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, бесспорна подтверждающие наличие просроченной задолженности по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, заключенного с соблюдением требований ст. ст. 819 - 820 ГК РФ.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как видно из материалов дела, между сторонами в письменной форме было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Поскольку со стороны ответчицы имело место неисполнение обязательств по погашению кредита, то суд первой инстанции на законных основаниях взыскал с нее в пользу истца образовавшуюся задолженность по кредитному договору.
Согласно представленному Банком расчету размер задолженности по кредитному договору кредитному договору N ... от дата по состоянию на дата составил ... руб., из которых: ... руб. - основной долг; ... руб. - задолженность по начисленным процентам; ... руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, ... руб. - задолженность по начисленным пени.
Данный расчет обоснованно принят судом первой инстанции, поскольку он основан на условиях кредитного договора, ответчицей не оспорен и иного суду не представлено.
Доводы, что кредитный договор оформлен с А.Э.А. как с физическим лицом, не имеющим статуса индивидуального предпринимателя, а целевое назначение кредита указано - на потребительские нужды, тогда как заявка и иные документы затребованные банком у гр. А.Э.А. свидетельствуют о том, что она обратилась в ЗАО "ВТБ 24" как индивидуальный предприниматель, несостоятельны.
В кредитном договоре N ... от дата условия кредитования - на потребительские нужды, т.е. целевое назначение кредита не связано с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности. Получение и использование заемщиком кредита в целях осуществления предпринимательской деятельности не следует так же из других материалов дела. При этом кредитный договор с А.Э.А. был заключен как с физическим лицом; иск о взыскании задолженности по кредитному договору был предъявлен банком к А.Э.А. как к физическому лицу; решением суда от дата задолженность взыскана с А.Э.А. как с физического лица.
Иных доводов, которые могли бы служить безусловным основанием для изменения решения суда, и указаний на обстоятельства, которые бы не были предметом судебного разбирательства, апелляционная жалоба не содержит.
Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор. Оснований для отмены решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
Руководствуясь ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 16 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя А.Э.А. - Г. - без удовлетворения.
Председательствующий
А.А.ГИЗАТУЛЛИН
Судьи
Д.Р.ГАРЕЕВА
О.В.ДЕМЯНЕНКО
Справка: судья Иванов В.В.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)