Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Персидская И.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:
председательствующего Хаянян Т.А.
судей Вялых О.Г., Тихенко С.Л.
при секретаре Р.
заслушав в судебном заседании по докладу судьи Вялых О.Г. дело по апелляционной жалобе ОАО Альфа-Банк на решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 06 сентября 2013 года,
установила:
ОАО Альфа-Банк (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к К.А.Н. о взыскании денежных средств по кредитному соглашению, сославшись на те обстоятельства, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком и К.А.Г. было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептном порядке. На заявление ответчика истец перечислил ему сумму 77 500 руб. под 18,9% годовых на 18 мес. Сумма ежемесячного платежа 6 450 руб. должна перечисляться ответчиком не позднее 25 числа каждого месяца. Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив на его счет полную сумму займа. Ответчик ненадлежаще исполняет свои обязанности по договору, не производя ежемесячные платежи, в результате чего у него образовалась задолженность по основному долгу - 56 350 руб. 30 коп., по процентам - 3 011 руб. 16 коп., неустойке за нарушение сроков внесения платежей - 29 027 руб. 79 коп., комиссии за обслуживание счета - 7 323 руб. 75 коп., которые истец просил взыскать с ответчика, а также судебные расходы в виде госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 3 071 руб. 39 коп.
Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 06.09.2013 года исковые требования Банка были удовлетворены частично, с К.А.Н. в его пользу взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 71 685 руб. 21 коп., в том числе: 56 350 руб. 30 коп. - просроченный основной долг, 3 011 руб. 16 коп. - проценты, 5 000 руб. - начисленные неустойки, 7 323 руб. 75 коп. - комиссия за обслуживание счета, расходы по госпошлине в размере 3 071 руб. 39 коп., в остальной части иска отказано.
Банк в своей апелляционной жалобе просит решение суда отменить, вынести новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Апеллянт указывает на то, что дело было незаконно рассмотрено в отсутствие надлежащего уведомления представителей Банка о времени и месте судебного заседания.
По мнению апеллянта, суд допустил подмену понятий "ссудный счет" и "текущий счет", указав на недействительность положения кредитного договора, устанавливающего комиссию за ведение счета.
Апеллянт обращает внимание на условия соглашения о кредитовании от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, согласно которым заемщику был открыт именно текущий счет.
Апеллянт не соглашается со снижением размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, полагая, что основания для этого отсутствуют.
Определением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, в связи с не извещением представителя истца о времени и месте судебного заседания.
Рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания является основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае (п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ).
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, надлежаще уведомлены о времени и месте судебного заседания, не представили доказательств уважительности причин неявки, в связи с этим, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, установила следующее.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании анкеты-заявления К.А.Н. на получение Персонального кредита ОАО Альфа-Банк перечислил ему кредит в размере 77 500 руб. под 18,9% годовых, на срок 18 мес., с уплатой ежемесячных платежей в размере 6 450 руб.
Ответчик ненадлежаще исполнял обязанности по возврату кредита и процентов, в результате чего у него образовалась задолженность по основному долгу - 56 350 руб. 30 коп., по процентам - 3 011 руб. 16 коп.
Кроме того, условиями соглашения предусмотрено начисление неустойки за нарушение сроков внесения платежей, размер которой составляет 29 027 руб. 79 коп., а также взимание комиссии за обслуживание счета в размере 1,89% от суммы кредита ежемесячно, всего 7 323 руб. 75 коп.
Данные суммы задолженности подтверждаются выпиской по счету ответчика.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ Банк (Истец) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику (Ответчику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик (Ответчик) обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик (Ответчик) обязан возвратить заимодавцу (Истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ Заимодавец (Истец) имеет право на получение с Заемщика (Ответчика) процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Стороны могут соглашением установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком (Ответчиком) задолженности по возврату суммы займа.
Стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком (Ответчиком) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (Истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).
В связи с тем, что Кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец имеет право на подачу настоящего иска.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Поскольку кредитным соглашением не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Ответчик возражений на иск, а также доказательств, подтверждающих данные возражения, не представил.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает доводы искового заявления обоснованными, исковые требования подлежащими удовлетворению в части имеющейся на данный момент задолженности по кредиту, процентам, комиссии за ведение счета, поскольку открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе совершать операции с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, судебная коллегия исходит из соотношения сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, полагает возможным снизить ее размер до 5 000 руб.
Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 3 071 руб. 39 коп., в подтверждение чего представлено платежное поручение от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с этим, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании вышеизложенного, судебная коллегия, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ,
определила:
Решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 06 сентября 2013 отменить.
Взыскать с К.А.Н. в пользу ОАО Альфа-Банк задолженность по соглашению о кредитовании НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 56 350 руб. 30 коп. - основной долг, 3 011 руб. 16 коп. - проценты по договору, 5 000 руб. - неустойка, 7 323 руб. 75 коп. - комиссия за обслуживание счета, расходы по оплате госпошлины в размере 2 350 руб. 56 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО Альфа-Банк отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 27.02.2014 ПО ДЕЛУ N 33-1463/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
РОСТОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 февраля 2014 г. по делу N 33-1463/2014
Судья: Персидская И.Г.
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:
председательствующего Хаянян Т.А.
судей Вялых О.Г., Тихенко С.Л.
при секретаре Р.
заслушав в судебном заседании по докладу судьи Вялых О.Г. дело по апелляционной жалобе ОАО Альфа-Банк на решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 06 сентября 2013 года,
установила:
ОАО Альфа-Банк (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к К.А.Н. о взыскании денежных средств по кредитному соглашению, сославшись на те обстоятельства, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Банком и К.А.Г. было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептном порядке. На заявление ответчика истец перечислил ему сумму 77 500 руб. под 18,9% годовых на 18 мес. Сумма ежемесячного платежа 6 450 руб. должна перечисляться ответчиком не позднее 25 числа каждого месяца. Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив на его счет полную сумму займа. Ответчик ненадлежаще исполняет свои обязанности по договору, не производя ежемесячные платежи, в результате чего у него образовалась задолженность по основному долгу - 56 350 руб. 30 коп., по процентам - 3 011 руб. 16 коп., неустойке за нарушение сроков внесения платежей - 29 027 руб. 79 коп., комиссии за обслуживание счета - 7 323 руб. 75 коп., которые истец просил взыскать с ответчика, а также судебные расходы в виде госпошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 3 071 руб. 39 коп.
Решением Волгодонского районного суда Ростовской области от 06.09.2013 года исковые требования Банка были удовлетворены частично, с К.А.Н. в его пользу взыскана задолженность по соглашению о кредитовании от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 71 685 руб. 21 коп., в том числе: 56 350 руб. 30 коп. - просроченный основной долг, 3 011 руб. 16 коп. - проценты, 5 000 руб. - начисленные неустойки, 7 323 руб. 75 коп. - комиссия за обслуживание счета, расходы по госпошлине в размере 3 071 руб. 39 коп., в остальной части иска отказано.
Банк в своей апелляционной жалобе просит решение суда отменить, вынести новое об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Апеллянт указывает на то, что дело было незаконно рассмотрено в отсутствие надлежащего уведомления представителей Банка о времени и месте судебного заседания.
По мнению апеллянта, суд допустил подмену понятий "ссудный счет" и "текущий счет", указав на недействительность положения кредитного договора, устанавливающего комиссию за ведение счета.
Апеллянт обращает внимание на условия соглашения о кредитовании от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, согласно которым заемщику был открыт именно текущий счет.
Апеллянт не соглашается со снижением размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, полагая, что основания для этого отсутствуют.
Определением от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда перешла к рассмотрению настоящего дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, в связи с не извещением представителя истца о времени и месте судебного заседания.
Рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания является основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае (п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ).
В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, надлежаще уведомлены о времени и месте судебного заседания, не представили доказательств уважительности причин неявки, в связи с этим, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, установила следующее.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании анкеты-заявления К.А.Н. на получение Персонального кредита ОАО Альфа-Банк перечислил ему кредит в размере 77 500 руб. под 18,9% годовых, на срок 18 мес., с уплатой ежемесячных платежей в размере 6 450 руб.
Ответчик ненадлежаще исполнял обязанности по возврату кредита и процентов, в результате чего у него образовалась задолженность по основному долгу - 56 350 руб. 30 коп., по процентам - 3 011 руб. 16 коп.
Кроме того, условиями соглашения предусмотрено начисление неустойки за нарушение сроков внесения платежей, размер которой составляет 29 027 руб. 79 коп., а также взимание комиссии за обслуживание счета в размере 1,89% от суммы кредита ежемесячно, всего 7 323 руб. 75 коп.
Данные суммы задолженности подтверждаются выпиской по счету ответчика.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ Банк (Истец) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику (Ответчику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик (Ответчик) обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик (Ответчик) обязан возвратить заимодавцу (Истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ Заимодавец (Истец) имеет право на получение с Заемщика (Ответчика) процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Стороны могут соглашением установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком (Ответчиком) задолженности по возврату суммы займа.
Стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение Заемщиком (Ответчиком) обязательств последний, обязан уплатить кредитору (Истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).
В связи с тем, что Кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец имеет право на подачу настоящего иска.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Поскольку кредитным соглашением не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.
Ответчик возражений на иск, а также доказательств, подтверждающих данные возражения, не представил.
При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает доводы искового заявления обоснованными, исковые требования подлежащими удовлетворению в части имеющейся на данный момент задолженности по кредиту, процентам, комиссии за ведение счета, поскольку открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе совершать операции с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении спора, судебная коллегия исходит из соотношения сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, полагает возможным снизить ее размер до 5 000 руб.
Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 3 071 руб. 39 коп., в подтверждение чего представлено платежное поручение от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с этим, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании вышеизложенного, судебная коллегия, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ,
определила:
Решение Волгодонского районного суда Ростовской области от 06 сентября 2013 отменить.
Взыскать с К.А.Н. в пользу ОАО Альфа-Банк задолженность по соглашению о кредитовании НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 56 350 руб. 30 коп. - основной долг, 3 011 руб. 16 коп. - проценты по договору, 5 000 руб. - неустойка, 7 323 руб. 75 коп. - комиссия за обслуживание счета, расходы по оплате госпошлины в размере 2 350 руб. 56 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО Альфа-Банк отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)