Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Нурисламова Ф.Т.
судей Анфиловой Т.Л.
Таратановой Л.Л.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" - А.Л. на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования А.А. к НБ "ТРАСТ" (ОАО) о защите прав потребителей, удовлетворить частично.
Признать недействительными в силу ничтожности п.... и п.... заявления о предоставлении кредита N... от дата в части взимания единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание кредита.
Взыскать с ОАО НБ "Траст" в пользу А.А. незаконно удержанную сумму ежемесячной комиссии в размере... руб., неустойку... руб., компенсацию морального вреда... рублей, штраф в размере... руб., всего... руб.... коп.
Взыскать с ОАО НБ "Траст" в доход государства государственную пошлину в размере... руб.... коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия
установила:
А.А. обратилась в суд с последующим уточнением с иском к ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей.
В обоснование заявленных требований А.А. указала на то, что дата между ней и ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" заключен кредитный договор на сумму... руб. Согласно условиям кредитного договора предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание при сопровождении кредита в размере... от суммы кредита, что ежемесячно составляет... руб., которая фактически за время пользования кредитом в течение... месяцев уплачена ею в размере... руб. А.А. полагает, что условие о взимании комиссии за расчетное обслуживание ущемляет установленные законом права потребителей. дата она обратилась в банк с претензией о незаконности взимания указанной суммы комиссии и предложением о ее возврате, однако претензия оставлена без удовлетворения.
А.А. просила признать условия п.... и п.... заявления о предоставлении кредита N... от дата в части обязательства заемщика об уплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание кредита и комиссионного вознаграждения за зачисление кредитных средств на счет заемщика, недействительными (ничтожными); взыскать с ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" в свою пользу незаконно удержанную сумму ежемесячной комиссии в размере... руб., компенсацию морального вреда... руб., неустойку за несвоевременное удовлетворение требований истца в сумме... руб.... коп., штраф.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" - А.Л. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, указывая, что взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, как вознаграждение за оказанную банком услугу, не противоречит правовым нормам. Кроме того, заемщик была ознакомлена с условиями кредитования и добровольно приняла их, изъявив волю при заключении договора на предложенных банком условиях.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Пункт 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно ч. 1 ст. 29 указанного закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 861 Гражданского Кодекса РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что установление дополнительных обязанностей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между А.А. и ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" заключен кредитный договор.
Судом первой инстанции на основании материалов дела также установлено, что расходы истца, понесенные им на оплату комиссий, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг).
Так, в соответствии с п.... заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата, графику платежей заемщик обязан уплатить банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере... руб.
Согласно п.... Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание составляет... %.
Установлено, что за все время пользования кредитом А.А. выплачены комиссии в общей сумме... руб.
Таким образом, заключенным с заемщиком кредитным договором ОАО "Национальный банк "Траст" фактически возложил на заемщика обязанность оплатить услугу за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно признал требования А.А. о признании недействительными условий, изложенных в пунктах... Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата в части обязанности заемщика по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскании незаконно удержанной суммы комиссии в размере... руб. подлежащими удовлетворению.
Судебная коллегия также соглашается с выводом суда о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за несоблюдение сроков выполнения требований потребителя в размере... коп.
Учитывая установленный судом первой инстанции факт нарушения ответчиком прав потребителя А.А., определенный судом к взысканию размер компенсации морального вреда -... руб., с учетом положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия находит разумным, справедливым и соответствующим обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом переживаний, а также степени вины ответчика.
В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", разъяснений, данных в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", правильным является вывод суда первой инстанции о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере... руб.... коп. в пользу потребителя.
Довод апелляционной жалобы представителя ответчика о том, что взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, как вознаграждение за оказанную банком услугу, не противоречит правовым нормам, не может служить основанием к отмене решения суда, поскольку сводится к иному трактованию закона.
Доводы жалобы о том, что А.А. была ознакомлена с условиями кредитования и добровольно приняла их, Судебной коллегией отклоняются.
Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, и заемщик был лишен возможности влиять на его содержание.
Указанные доводы апелляционной жалобы на законность вынесенного решения не влияют, поскольку ознакомление заемщика с условиями о взимании комиссии за обслуживание счета только при заключении кредитного договора нарушает права потребителя, который не располагает полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора.
Иные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем они не могут рассматриваться как состоятельные.
На основании изложенного, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.
Выводы суда первой инстанции, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" А.Л. - без удовлетворения.
Председательствующий
Ф.Т.НУРИСЛАМОВ
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
Л.Л.ТАРАТАНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ПО ДЕЛУ N 33-1274/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
по делу N 33-1274/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего: Нурисламова Ф.Т.
судей Анфиловой Т.Л.
Таратановой Л.Л.
при секретаре Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" - А.Л. на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования А.А. к НБ "ТРАСТ" (ОАО) о защите прав потребителей, удовлетворить частично.
Признать недействительными в силу ничтожности п.... и п.... заявления о предоставлении кредита N... от дата в части взимания единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание кредита.
Взыскать с ОАО НБ "Траст" в пользу А.А. незаконно удержанную сумму ежемесячной комиссии в размере... руб., неустойку... руб., компенсацию морального вреда... рублей, штраф в размере... руб., всего... руб.... коп.
Взыскать с ОАО НБ "Траст" в доход государства государственную пошлину в размере... руб.... коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Анфиловой Т.Л., Судебная коллегия
установила:
А.А. обратилась в суд с последующим уточнением с иском к ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" о защите прав потребителей.
В обоснование заявленных требований А.А. указала на то, что дата между ней и ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" заключен кредитный договор на сумму... руб. Согласно условиям кредитного договора предусмотрена уплата комиссии за расчетное обслуживание при сопровождении кредита в размере... от суммы кредита, что ежемесячно составляет... руб., которая фактически за время пользования кредитом в течение... месяцев уплачена ею в размере... руб. А.А. полагает, что условие о взимании комиссии за расчетное обслуживание ущемляет установленные законом права потребителей. дата она обратилась в банк с претензией о незаконности взимания указанной суммы комиссии и предложением о ее возврате, однако претензия оставлена без удовлетворения.
А.А. просила признать условия п.... и п.... заявления о предоставлении кредита N... от дата в части обязательства заемщика об уплате комиссионного вознаграждения за расчетное обслуживание кредита и комиссионного вознаграждения за зачисление кредитных средств на счет заемщика, недействительными (ничтожными); взыскать с ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" в свою пользу незаконно удержанную сумму ежемесячной комиссии в размере... руб., компенсацию морального вреда... руб., неустойку за несвоевременное удовлетворение требований истца в сумме... руб.... коп., штраф.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" - А.Л. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное, указывая, что взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, как вознаграждение за оказанную банком услугу, не противоречит правовым нормам. Кроме того, заемщик была ознакомлена с условиями кредитования и добровольно приняла их, изъявив волю при заключении договора на предложенных банком условиях.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РБ извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив материалы дела, решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Пункт 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 г. N 302-П), условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно ч. 1 ст. 29 указанного закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ).
Согласно ст. 861 Гражданского Кодекса РФ расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.
Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что установление дополнительных обязанностей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждено, что дата между А.А. и ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" заключен кредитный договор.
Судом первой инстанции на основании материалов дела также установлено, что расходы истца, понесенные им на оплату комиссий, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг).
Так, в соответствии с п.... заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата, графику платежей заемщик обязан уплатить банку единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере... руб.
Согласно п.... Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды комиссия за расчетное обслуживание составляет... %.
Установлено, что за все время пользования кредитом А.А. выплачены комиссии в общей сумме... руб.
Таким образом, заключенным с заемщиком кредитным договором ОАО "Национальный банк "Траст" фактически возложил на заемщика обязанность оплатить услугу за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента.
При таких обстоятельствах, суд первой инстанции обоснованно признал требования А.А. о признании недействительными условий, изложенных в пунктах... Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от дата в части обязанности заемщика по уплате единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскании незаконно удержанной суммы комиссии в размере... руб. подлежащими удовлетворению.
Судебная коллегия также соглашается с выводом суда о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки за несоблюдение сроков выполнения требований потребителя в размере... коп.
Учитывая установленный судом первой инстанции факт нарушения ответчиком прав потребителя А.А., определенный судом к взысканию размер компенсации морального вреда -... руб., с учетом положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", судебная коллегия находит разумным, справедливым и соответствующим обстоятельствам дела, характеру и степени испытанных истцом переживаний, а также степени вины ответчика.
В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", разъяснений, данных в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", правильным является вывод суда первой инстанции о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере... руб.... коп. в пользу потребителя.
Довод апелляционной жалобы представителя ответчика о том, что взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание, как вознаграждение за оказанную банком услугу, не противоречит правовым нормам, не может служить основанием к отмене решения суда, поскольку сводится к иному трактованию закона.
Доводы жалобы о том, что А.А. была ознакомлена с условиями кредитования и добровольно приняла их, Судебной коллегией отклоняются.
Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, и заемщик был лишен возможности влиять на его содержание.
Указанные доводы апелляционной жалобы на законность вынесенного решения не влияют, поскольку ознакомление заемщика с условиями о взимании комиссии за обслуживание счета только при заключении кредитного договора нарушает права потребителя, который не располагает полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора.
Иные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат данных, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем они не могут рассматриваться как состоятельные.
На основании изложенного, Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.
Выводы суда первой инстанции, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия
определила:
решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО "Национальный банк "ТРАСТ" А.Л. - без удовлетворения.
Председательствующий
Ф.Т.НУРИСЛАМОВ
Судьи
Т.Л.АНФИЛОВА
Л.Л.ТАРАТАНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)