Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Комиссаров Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.
судей Лашкова А.Н. и Кнышевой Т.В.,
при секретаре К.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Кнышевой Т.В.
дело по апелляционной жалобе К.В. и дополнению к апелляционной жалобе представителя К.В. по доверенности Г. на решение Тверского районного суда г. Москвы от 16 августа 2013 г., которым постановлено:
иск КБ "Юниаструм банк" (ООО) к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично; Взыскать в пользу КБ "Юниаструм банк" (ООО) с К.В. сумму основного долга в размере *** рублей *** копейка, сумму просроченных процентов в размере *** рублей *** копейки, сумму неустойки в размере *** рублей *** копейки, госпошлину в размере *** рублей *** копейки, а всего *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек); в удовлетворении иска КБ "Юниаструм банк" (ООО) в части требований о взыскании суммы неустойки, а также суммы оплаченной государственной пошлины в большем размере - отказать,
установила:
КБ "Юниаструм банк" (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с ответчика К.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору от *** г. N *** в общей сумме *** рублей *** копейки, из которых: *** рублей *** копейка - сумма просроченного основного долга, *** рублей *** копейки - сумма просроченных к уплате процентов за пользование кредитом, *** рублей *** копеек - неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В судебном заседании представитель КБ "Юниаструм банк" (ООО) В. заявленные требования поддержал, дал объяснения по доводам и основаниям, изложенным в иске.
К.В. в суд не явился, извещен надлежащим образом.
Суд постановил указанное решение, об изменении которого в части размера неустойки просит К.В. и отмене которого как незаконного просит представитель К.В. по доверенности Г. по доводам апелляционной жалобы и дополнению к ней, а именно по тем основаниям, что судом нарушены нормы материального и процессуального права.
На заседание судебной коллегии представитель К.В. по доверенности Г. явился, доводы апелляционной жалобы и дополнения к ней поддержал, считал решение суда незаконным и просил его отменить.
Представитель КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Е. на заседание судебной коллегии явилась, считала решения суда первой инстанции законным, указал на то, что все документы в отношении К.В. были представлены в суд, в подтверждении чего просила приобщить к материалам дела их копии, просила оставить решение суда без изменений.
К.В. на заседание судебной коллегии не явился, надлежащим образом извещен.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав объяснения представителя К.В. по доверенности Г., представителя КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Е., обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней, возражения на них, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене как постановленное с нарушением норм процессуального права по следующим основаниям.
В дополнениях к апелляционной жалобе и пояснениях, данных на заседании судебной коллегии, представитель К.В. по доверенности Г. указывал на то, что в доказательство факта заключения кредитного договора между истцом и ответчиком КБ "Юниаструм банк" (ООО) представил копии анкеты-заявления заявщика, графика погашения кредита, подписанного заемщиком, а в доказательства факта нарушения ответчиком условий договора истец представил суду выписку по счету заемщика, однако, во всех указанных документах в качестве заемщика указан не К.В., а иное лицо - П., а поэтому указанные письменные доказательства не являются относимыми к настоящему делу, и доказательства, обосновывающие требования истца именно к ответчику К.В., суду не представлены.
Данные доводы материалами дела не опровергнуты.
Как усматривается из материалов дела, на л.д. *** имеются документы, в которых в качестве заемщика указан не К.В., а иное лицо - П.С.И.
Из содержания протокола судебного заседания от *** г. усматривается, что судом исследовались письменные материалы л.д. ***, наименование которых не соответствует имеющимся в деле документам, в частности, судом исследовались л.д. *** - график погашения кредита, между тем, на л.д. *** настоящего дела находится изменение к анкете и приложение N 3 к приказу от *** г.
Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 13 Постановления от 26 июня 2008 г. "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ).
С учетом этих обстоятельств состоявшееся по делу решение нельзя признать законным и оно подлежит отмене.
Между тем, судебная коллегия принимает во внимание те обстоятельства, что К.В. не оспаривал факта заключения с КБ "Юниаструм банк" (ООО) кредитного договора и имеющуюся у него задолженность, а просил лишь изменить сумму неустойки, представителем КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Е. на заседание судебной коллегии представлены надлежащим образом заверенные копии документов в отношении К.В., которые представителем К.В. не оспаривались, считает возможным постановить новое решение, которым требования КБ "Юниаструм банк" (ООО) удовлетворить частично по следующим основаниям.
Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как усматривается из копий анкеты-заявки N ***, графика платежей кредита, *** г., между КБ "Юниаструм банк" (ООО) и К.В. заключен кредитный договор, по которому банк, в соответствии с изменениями к анкете-заявлению на получение кредита предоставил заемщику кредит в размере *** рублей *** копеек, сроком до *** г.
Порядок предоставления кредита регулируют Условия по кредитованию физических лиц в рамках продукта U-Money КБ "Юниаструм банк" (ООО), являющиеся договором присоединения.
К.В. взял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно в равных долях, включая платеж по основному долгу и сумм начисленных процентов по ставке 23,9% годовых, в соответствии с графиком платежей.
Факт предоставления банком кредита заемщику, а также списание денежных средств со счета банка, подтверждается выписками по ссудному счету ответчика. Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, что сторонами не оспаривалось.
К.В. не исполнил обязательств по кредитному договору надлежащим образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора подтверждается выписками по лицевым счетам.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на *** г. общая задолженность ответчика по кредитному договору N *** составляет *** рубля *** копеек.
Согласно пункту 7.1 условий кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, если заемщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение, в т.ч. однократно, любого из своих обязательств, указанных в договоре, в т.ч. если заемщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен кредит; если заемщик допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, что подтверждается копией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое было направлено К.В.
Из копии выписки по лицевому счету К.В. за период с *** г. по *** г. следует, что К.В. не осуществлял выплаты в счет погашения кредита по указанному выше договору, что привело к образованию суммы просроченного основного долга в размере *** рублей *** копейка.
Согласно представленному расчету задолженности сумма просроченных процентов по кредиту составила *** рублей *** копейки.
Данный расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным и юридически обоснованным.
В соответствии с пунктом 5.1 условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору заемщик обязуется уплатить банку неустойку в виде пени, в соответствии с размером, определенным в тарифах. Согласно тарифам размер неустойки составляет 1% от суммы непогашенного платежа за каждый день просрочки.
Принимая во внимание, что факт нарушения срока погашения кредита установлен, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка.
Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки составляет *** рублей *** копеек, заявлена ко взысканию сумма в размере *** рублей *** копеек.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Судебная коллегия считает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, полагает необходимым уменьшить размер неустойки исходя из двухкратной учетной ставки рефинансирования Банка России на момент нарушения обязательства (16,5% годовых) до *** руб. *** коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере *** рублей *** копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Тверского районного суда г. Москвы от 16 августа 2013 г. отменить, постановить по делу новое решение, которым иск КБ "Юниаструм банк" (ООО) к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать в пользу КБ "Юниаструм банк" (ООО) с К.В. сумму основного долга в размере *** рублей *** копейка, сумму просроченных процентов в размере *** рублей *** копейки, сумму неустойки в размере *** рубля *** копеек, госпошлину в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рубля *** коп. (*** рубля *** копеек). В удовлетворении иска КБ "Юниаструм банк" (ООО) в части требований о взыскании суммы неустойки, а также суммы оплаченной государственной пошлины в большем размере - отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 04.06.2014 ПО ДЕЛУ N 33-13833
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 июня 2014 г. по делу N 33-13833
Судья: Комиссаров Е.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.
судей Лашкова А.Н. и Кнышевой Т.В.,
при секретаре К.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Кнышевой Т.В.
дело по апелляционной жалобе К.В. и дополнению к апелляционной жалобе представителя К.В. по доверенности Г. на решение Тверского районного суда г. Москвы от 16 августа 2013 г., которым постановлено:
иск КБ "Юниаструм банк" (ООО) к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично; Взыскать в пользу КБ "Юниаструм банк" (ООО) с К.В. сумму основного долга в размере *** рублей *** копейка, сумму просроченных процентов в размере *** рублей *** копейки, сумму неустойки в размере *** рублей *** копейки, госпошлину в размере *** рублей *** копейки, а всего *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек); в удовлетворении иска КБ "Юниаструм банк" (ООО) в части требований о взыскании суммы неустойки, а также суммы оплаченной государственной пошлины в большем размере - отказать,
установила:
КБ "Юниаструм банк" (ООО) обратился в суд с исковым заявлением к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с ответчика К.В. в пользу банка задолженность по кредитному договору от *** г. N *** в общей сумме *** рублей *** копейки, из которых: *** рублей *** копейка - сумма просроченного основного долга, *** рублей *** копейки - сумма просроченных к уплате процентов за пользование кредитом, *** рублей *** копеек - неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В судебном заседании представитель КБ "Юниаструм банк" (ООО) В. заявленные требования поддержал, дал объяснения по доводам и основаниям, изложенным в иске.
К.В. в суд не явился, извещен надлежащим образом.
Суд постановил указанное решение, об изменении которого в части размера неустойки просит К.В. и отмене которого как незаконного просит представитель К.В. по доверенности Г. по доводам апелляционной жалобы и дополнению к ней, а именно по тем основаниям, что судом нарушены нормы материального и процессуального права.
На заседание судебной коллегии представитель К.В. по доверенности Г. явился, доводы апелляционной жалобы и дополнения к ней поддержал, считал решение суда незаконным и просил его отменить.
Представитель КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Е. на заседание судебной коллегии явилась, считала решения суда первой инстанции законным, указал на то, что все документы в отношении К.В. были представлены в суд, в подтверждении чего просила приобщить к материалам дела их копии, просила оставить решение суда без изменений.
К.В. на заседание судебной коллегии не явился, надлежащим образом извещен.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав объяснения представителя К.В. по доверенности Г., представителя КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Е., обсудив доводы апелляционной жалобы и дополнений к ней, возражения на них, исследовав материалы дела, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене как постановленное с нарушением норм процессуального права по следующим основаниям.
В дополнениях к апелляционной жалобе и пояснениях, данных на заседании судебной коллегии, представитель К.В. по доверенности Г. указывал на то, что в доказательство факта заключения кредитного договора между истцом и ответчиком КБ "Юниаструм банк" (ООО) представил копии анкеты-заявления заявщика, графика погашения кредита, подписанного заемщиком, а в доказательства факта нарушения ответчиком условий договора истец представил суду выписку по счету заемщика, однако, во всех указанных документах в качестве заемщика указан не К.В., а иное лицо - П., а поэтому указанные письменные доказательства не являются относимыми к настоящему делу, и доказательства, обосновывающие требования истца именно к ответчику К.В., суду не представлены.
Данные доводы материалами дела не опровергнуты.
Как усматривается из материалов дела, на л.д. *** имеются документы, в которых в качестве заемщика указан не К.В., а иное лицо - П.С.И.
Из содержания протокола судебного заседания от *** г. усматривается, что судом исследовались письменные материалы л.д. ***, наименование которых не соответствует имеющимся в деле документам, в частности, судом исследовались л.д. *** - график погашения кредита, между тем, на л.д. *** настоящего дела находится изменение к анкете и приложение N 3 к приказу от *** г.
Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 13 Постановления от 26 июня 2008 г. "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", исходя из принципа процессуального равноправия сторон и учитывая обязанность истца и ответчика подтвердить доказательствами те обстоятельства, на которые они ссылаются, необходимо в ходе судебного разбирательства исследовать каждое доказательство, представленное сторонами в подтверждение своих требований и возражений, отвечающее требованиям относимости и допустимости (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ).
С учетом этих обстоятельств состоявшееся по делу решение нельзя признать законным и оно подлежит отмене.
Между тем, судебная коллегия принимает во внимание те обстоятельства, что К.В. не оспаривал факта заключения с КБ "Юниаструм банк" (ООО) кредитного договора и имеющуюся у него задолженность, а просил лишь изменить сумму неустойки, представителем КБ "Юниаструм банк" (ООО) по доверенности Е. на заседание судебной коллегии представлены надлежащим образом заверенные копии документов в отношении К.В., которые представителем К.В. не оспаривались, считает возможным постановить новое решение, которым требования КБ "Юниаструм банк" (ООО) удовлетворить частично по следующим основаниям.
Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как усматривается из копий анкеты-заявки N ***, графика платежей кредита, *** г., между КБ "Юниаструм банк" (ООО) и К.В. заключен кредитный договор, по которому банк, в соответствии с изменениями к анкете-заявлению на получение кредита предоставил заемщику кредит в размере *** рублей *** копеек, сроком до *** г.
Порядок предоставления кредита регулируют Условия по кредитованию физических лиц в рамках продукта U-Money КБ "Юниаструм банк" (ООО), являющиеся договором присоединения.
К.В. взял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно в равных долях, включая платеж по основному долгу и сумм начисленных процентов по ставке 23,9% годовых, в соответствии с графиком платежей.
Факт предоставления банком кредита заемщику, а также списание денежных средств со счета банка, подтверждается выписками по ссудному счету ответчика. Таким образом, банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, что сторонами не оспаривалось.
К.В. не исполнил обязательств по кредитному договору надлежащим образом, факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора подтверждается выписками по лицевым счетам.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на *** г. общая задолженность ответчика по кредитному договору N *** составляет *** рубля *** копеек.
Согласно пункту 7.1 условий кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору, если заемщик допустил неисполнение или ненадлежащее исполнение, в т.ч. однократно, любого из своих обязательств, указанных в договоре, в т.ч. если заемщик нарушил любое из условий, на которых предоставлен кредит; если заемщик допустил однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в части своевременного погашения кредита, истец потребовал от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, что подтверждается копией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое было направлено К.В.
Из копии выписки по лицевому счету К.В. за период с *** г. по *** г. следует, что К.В. не осуществлял выплаты в счет погашения кредита по указанному выше договору, что привело к образованию суммы просроченного основного долга в размере *** рублей *** копейка.
Согласно представленному расчету задолженности сумма просроченных процентов по кредиту составила *** рублей *** копейки.
Данный расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным и юридически обоснованным.
В соответствии с пунктом 5.1 условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору заемщик обязуется уплатить банку неустойку в виде пени, в соответствии с размером, определенным в тарифах. Согласно тарифам размер неустойки составляет 1% от суммы непогашенного платежа за каждый день просрочки.
Принимая во внимание, что факт нарушения срока погашения кредита установлен, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка.
Согласно представленному истцом расчету, размер неустойки составляет *** рублей *** копеек, заявлена ко взысканию сумма в размере *** рублей *** копеек.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Судебная коллегия считает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, полагает необходимым уменьшить размер неустойки исходя из двухкратной учетной ставки рефинансирования Банка России на момент нарушения обязательства (16,5% годовых) до *** руб. *** коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере *** рублей *** копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Тверского районного суда г. Москвы от 16 августа 2013 г. отменить, постановить по делу новое решение, которым иск КБ "Юниаструм банк" (ООО) к К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать в пользу КБ "Юниаструм банк" (ООО) с К.В. сумму основного долга в размере *** рублей *** копейка, сумму просроченных процентов в размере *** рублей *** копейки, сумму неустойки в размере *** рубля *** копеек, госпошлину в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рубля *** коп. (*** рубля *** копеек). В удовлетворении иска КБ "Юниаструм банк" (ООО) в части требований о взыскании суммы неустойки, а также суммы оплаченной государственной пошлины в большем размере - отказать.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)