Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по кредитным договорам, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика заключен договор залога недвижимости.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Колояров И.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Акининой О.А.
судей Сафоновой Л.А., Вачковой И.Г.
при секретаре Б.Л.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" к Б.С. и В., К. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе представителя ответчика К. - Б.Е. на решение Промышленного районного суда г. Самара от 30 июня 2015 года,
заслушав доклад судьи Самарского областного суда Сафоновой Л.А., объяснения представителя ответчика К. - Б.Е., действующей на основании доверенности, возражения на жалобу представителя ОАО "Банк Приоритет" - С., действующего на основании доверенности,
установила:
ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" обратился с иском к Б.С. В., К., с учетом уточнения исковых требований просили:
- Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по Договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- сумму просроченного долга - <данные изъяты> руб.;
- сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.;
- сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
- обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности В.: земельный участок, <данные изъяты> реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- - сумму просроченного долга - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по Договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- - сумму просроченного долга <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
- Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности К.;
- - нежилое помещение, <данные изъяты> реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по Договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- - сумму долга - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 13% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 26% годовых - <данные изъяты> руб., сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
Взыскать с Б.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Заявленные требования мотивировали следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору N заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. между банком и В. (Залогодатель), согласно которому в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю:
- земельный участок, категория земель: <данные изъяты>
Согласно п. 2.1 Договора ипотеки залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С.заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик Б.С. неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С.заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору N заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. между банком и К. (Залогодатель), согласно которому с учетом Дополнительного соглашения N от ДД.ММ.ГГГГ. в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю:
- нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь 175,60 кв. м, 1 этаж: комнаты N находящееся по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер: N.
В соответствии с п. 3 Дополнительного соглашения N от ДД.ММ.ГГГГ. к договору об ипотеке оценка предмета залога по соглашению сторон установлена в размере <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
Решением Промышленного районного суда г. Самара от 30 июня 2015 года постановлено:
"Исковые требования ОАО Банк "Приоритет" удовлетворить частично.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. в размере суммы просроченного основного долга <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 32% годовых <данные изъяты> рублей; сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, принадлежащее на праве собственности В. земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения жилых коттеджей, общая площадь 18 115 кв. м, находящийся по адресу: <адрес> Реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы просроченного основного долга <данные изъяты> рублей; суммы процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> рублей; суммы пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности К. нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, <данные изъяты> Реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 13% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 26% годовых - <данные изъяты>, сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей".
В апелляционной жалобе представитель ответчика просила отменить решение суда первой инстанции, постановить по делу новое решение. При этом указала, что судом первой инстанции неверно установлена начальная продажная стоимость реализации заложенного имущества, стоимость неверно установлена в размере 80% от оценочной стоимости. Полагала правильным установить начальную продажную цену имущества, в соответствии с согласованным сторонами в договоре залога размером - <данные изъяты> руб.
Ответчики в судебное заседание апелляционной инстанции не явились. О явке извещались по правилам ст. 113 ГПК РФ, сведений об уважительности причин неявки судебной коллегии не представили, просьб об отложении слушания дела не заявляли, в связи с чем, судебная коллегия полагала возможным рассмотреть апелляционную жалобу в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ в их отсутствие.
Представитель ответчика К. в суде апелляционной инстанции доводы жалобы поддержала, просила отменить решение суда первой инстанции.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" возражал против доводов жалобы, полагая их необоснованными, просил оставить решение суда первой инстанции без изменения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст. 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Материалами дела установлено, что между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитными средствами - 16,70% годовых.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.4 Кредитного договора проценты начисляются ежемесячно.
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Также в обеспечение возврата кредита между банком и В. (залогодатель) заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии N.
Согласно п. 2.1 Договора ипотеки залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб.
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N - ФКЛ составляла <данные изъяты> руб., из них:
- <данные изъяты> рублей сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 16% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 32% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключили договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого, банк передал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 16% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N составляла <данные изъяты>, из них:
- <данные изъяты> руб. сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 16% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 32% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключили договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого, банк передал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 16% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Также в обеспечение возврата кредита между банком и К. (залогодатель) заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии N.
Согласно п. 2.1 Договора ипотеки залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб.
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N составляет <данные изъяты>, из них:
- <данные изъяты> руб. сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 16% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 32% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ. ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключили договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого, банк передал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 13% годовых, на срок ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N составляет 4 <данные изъяты>, из них:
- <данные изъяты> руб. сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 13% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 26% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также, что задолженность до настоящего времени не погашена, суд первой инстанции пришел к верному выводу об обоснованности исковых требований о взыскании суммы задолженности с Б.С., а именно:
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ года: суммы просроченного основного долга <данные изъяты> рублей; суммы процентов по ставке 16% годовых <данные изъяты> рублей; суммы процентов по ставке 32% годовых в размере <данные изъяты> рублей;
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ года: суммы просроченного долга - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ: суммы просроченного долга - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ: суммы основного долга - <данные изъяты> руб.; суммы процентов по ставке 13% годовых - <данные изъяты> руб.; суммы процентов по ставке 26% годовых - <данные изъяты> руб.
При этом судом первой инстанции обоснованно применена статья 333 ГК РФ и снижен размер штрафных процентов - пени по ставке 0,2% уплачиваемых ежедневно на просроченные проценты.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, размер задолженности ответчика по основному долгу и процентам, длительность неисполнения обязательств по кредитному договору, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд пришел к обоснованному выводу о снижении неустойки, заявленной истцом к взысканию, ввиду явно несоразмерности последствиям нарушения обязательства и взыскал:
по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> рублей, по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> рублей.
В резолютивной части решения суда первой инстанции не указаны общие суммы, подлежащие взысканию с ответчика, указаны составляющие суммы задолженности. Решение суда первой инстанции в данной части доводами апелляционной жалобы не оспаривается. Стороны не лишены возможности обратиться в суд первой инстанции за разъяснением решения.
Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.
Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона
В соответствии с п. 6.1 Договоров об ипотеке от 04.12.2013 г. и 27.12.2013 г. "в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком (залогодателем) своих обязательств по обеспеченному ипотекой Кредитному договору Залогодержатель обращает взыскание на заложенное имущество".
Судом первой инстанции по ходатайству ответчиков проведена судебная оценочная экспертиза по оценке стоимости комплекса заложенного имущества.
Согласно отчетам об оценке N, N составленных ООО <данные изъяты>" рыночная стоимость земельного участка, категория земель: <данные изъяты> принадлежащего В. составила <данные изъяты> рублей.
Рыночная стоимость нежилого помещения, назначение: нежилое помещение, <данные изъяты><данные изъяты> принадлежащего К. составила <данные изъяты> рублей.
Судом первой инстанции в соответствии с вышеуказанными нормами права приняты за основу стоимости объектов недвижимости их оценки, данные независимым судебным экспертом, предупрежденным о даче заведомо ложного заключения, имеющим большой опыт и стаж работы по экспертной деятельности, сертификаты и лицензии на осуществление экспертной деятельности. Экспертиза проведена при осмотре объектов исследования, при анализе сегмента рынка по продаже коммерческой недвижимости, аналитических обзоров состояния рынка, ввиду чего у суда не имелось оснований сомневаться в правильности выводов экспертов.
Начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена судом первой инстанции в соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика:
- <данные изъяты> для объекта - нежилое помещение расположенное по адресу: <адрес>.
<данные изъяты> руб. на объект - земельный участок, <данные изъяты>.
Правильно судом первой инстанции в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскана с Б.С. госпошлина в сумме по <данные изъяты> руб.
Оценка судом обстоятельств дела и доказательств, представленных в их подтверждение, соответствует требованиям ст. 67 ГПК РФ и доводами апелляционной жалобы не опровергается. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено.
Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Промышленного районного суда г. Самары от 30 июня 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика К. - Б.Е. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в силу со дня его принятия, может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 22.09.2015 N 33-10786/2015
Требование: О взыскании задолженности, неустойки по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.Разделы:
Ипотечный кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Заемщиком не исполнены обязательства по кредитным договорам, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика заключен договор залога недвижимости.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 сентября 2015 г. N 33-10786/2015
Судья: Колояров И.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Акининой О.А.
судей Сафоновой Л.А., Вачковой И.Г.
при секретаре Б.Л.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" к Б.С. и В., К. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе представителя ответчика К. - Б.Е. на решение Промышленного районного суда г. Самара от 30 июня 2015 года,
заслушав доклад судьи Самарского областного суда Сафоновой Л.А., объяснения представителя ответчика К. - Б.Е., действующей на основании доверенности, возражения на жалобу представителя ОАО "Банк Приоритет" - С., действующего на основании доверенности,
установила:
ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" обратился с иском к Б.С. В., К., с учетом уточнения исковых требований просили:
- Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по Договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- сумму просроченного долга - <данные изъяты> руб.;
- сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.;
- сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
- обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности В.: земельный участок, <данные изъяты> реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- - сумму просроченного долга - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по Договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- - сумму просроченного долга <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
- Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности К.;
- - нежилое помещение, <данные изъяты> реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по Договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- - сумму долга - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 13% годовых - <данные изъяты> руб.;
- - сумму процентов по ставке 26% годовых - <данные изъяты> руб., сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> руб.
Взыскать с Б.С. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Заявленные требования мотивировали следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору N заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. между банком и В. (Залогодатель), согласно которому в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю:
- земельный участок, категория земель: <данные изъяты>
Согласно п. 2.1 Договора ипотеки залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С.заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик Б.С. неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С.заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
В целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору N заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. между банком и К. (Залогодатель), согласно которому с учетом Дополнительного соглашения N от ДД.ММ.ГГГГ. в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю:
- нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь 175,60 кв. м, 1 этаж: комнаты N находящееся по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер: N.
В соответствии с п. 3 Дополнительного соглашения N от ДД.ММ.ГГГГ. к договору об ипотеке оценка предмета залога по соглашению сторон установлена в размере <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключен договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в пределах требуемых Заемщиком, но не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить банку такую же сумму денег, а также уплатить проценты на сумму кредита в размерах, установленных указанным договором N.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ наступил срок погашения кредита. Ответчик неоднократно извещалась истцом о нарушении условий кредитного договора и необходимости погашения возникшей просроченной задолженности. Однако не погасила кредит и не произвела погашение процентов по договору за пользование кредитом.
Решением Промышленного районного суда г. Самара от 30 июня 2015 года постановлено:
"Исковые требования ОАО Банк "Приоритет" удовлетворить частично.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. в размере суммы просроченного основного долга <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 32% годовых <данные изъяты> рублей; сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, принадлежащее на праве собственности В. земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения жилых коттеджей, общая площадь 18 115 кв. м, находящийся по адресу: <адрес> Реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" задолженность по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы просроченного основного долга <данные изъяты> рублей; суммы процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> рублей; суммы пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее на праве собственности К. нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, <данные изъяты> Реализацию предмета залога произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в пользу ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 13% годовых - <данные изъяты> рублей; сумму процентов по ставке 26% годовых - <данные изъяты>, сумму пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные % - <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Б.С. в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей".
В апелляционной жалобе представитель ответчика просила отменить решение суда первой инстанции, постановить по делу новое решение. При этом указала, что судом первой инстанции неверно установлена начальная продажная стоимость реализации заложенного имущества, стоимость неверно установлена в размере 80% от оценочной стоимости. Полагала правильным установить начальную продажную цену имущества, в соответствии с согласованным сторонами в договоре залога размером - <данные изъяты> руб.
Ответчики в судебное заседание апелляционной инстанции не явились. О явке извещались по правилам ст. 113 ГПК РФ, сведений об уважительности причин неявки судебной коллегии не представили, просьб об отложении слушания дела не заявляли, в связи с чем, судебная коллегия полагала возможным рассмотреть апелляционную жалобу в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ в их отсутствие.
Представитель ответчика К. в суде апелляционной инстанции доводы жалобы поддержала, просила отменить решение суда первой инстанции.
В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" возражал против доводов жалобы, полагая их необоснованными, просил оставить решение суда первой инстанции без изменения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст. 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Материалами дела установлено, что между ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства не превышающих лимит задолженности в размере <данные изъяты> рублей, сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой за пользование кредитными средствами - 16,70% годовых.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.4 Кредитного договора проценты начисляются ежемесячно.
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Также в обеспечение возврата кредита между банком и В. (залогодатель) заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии N.
Согласно п. 2.1 Договора ипотеки залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб.
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N - ФКЛ составляла <данные изъяты> руб., из них:
- <данные изъяты> рублей сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 16% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 32% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключили договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого, банк передал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 16% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N составляла <данные изъяты>, из них:
- <данные изъяты> руб. сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 16% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 32% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключили договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N, по условиям которого, банк передал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 16% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Также в обеспечение возврата кредита между банком и К. (залогодатель) заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которому в залог передано недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности залогодателю, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии N.
Согласно п. 2.1 Договора ипотеки залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> руб.
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N составляет <данные изъяты>, из них:
- <данные изъяты> руб. сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 16% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 32% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ. ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" и Б.С. заключили договор о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N по условиям которого, банк передал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб., под 13% годовых, на срок ДД.ММ.ГГГГ.
Обязательства по Кредитному договору исполнены банком в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика N, а также расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями п. 2.2 Кредитного договора по просроченным ссудам ставка устанавливается сторонами в размере двойной ставки процентов на сумму кредита, предусмотренной Кредитным договором.
За несвоевременную уплату процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день, в течение всего периода просрочки платежа (п. 5.2 Кредитного договора).
Установлено, что Б.С. принятые на себя обязательства надлежаще не исполняла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. прекратила производить платежи в счет погашения кредита.
Задолженность перед ОАО БАНК "ПРИОРИТЕТ" по кредитной линии N составляет 4 <данные изъяты>, из них:
- <данные изъяты> руб. сумма просроченного долга,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 13% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма процентов по ставке 26% годовых,
<данные изъяты> руб. сумма пени по ставке 0,2% ежедневно на просроченные проценты.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также, что задолженность до настоящего времени не погашена, суд первой инстанции пришел к верному выводу об обоснованности исковых требований о взыскании суммы задолженности с Б.С., а именно:
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ года: суммы просроченного основного долга <данные изъяты> рублей; суммы процентов по ставке 16% годовых <данные изъяты> рублей; суммы процентов по ставке 32% годовых в размере <данные изъяты> рублей;
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ года: суммы просроченного долга - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ: суммы просроченного долга - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 16% годовых - <данные изъяты> руб.; процентов по ставке 32% годовых - <данные изъяты> руб.;
- по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ: суммы основного долга - <данные изъяты> руб.; суммы процентов по ставке 13% годовых - <данные изъяты> руб.; суммы процентов по ставке 26% годовых - <данные изъяты> руб.
При этом судом первой инстанции обоснованно применена статья 333 ГК РФ и снижен размер штрафных процентов - пени по ставке 0,2% уплачиваемых ежедневно на просроченные проценты.
Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Учитывая конкретные обстоятельства настоящего дела, размер задолженности ответчика по основному долгу и процентам, длительность неисполнения обязательств по кредитному договору, принимая во внимание последствия нарушения обязательств, суд пришел к обоснованному выводу о снижении неустойки, заявленной истцом к взысканию, ввиду явно несоразмерности последствиям нарушения обязательства и взыскал:
по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> рублей, по договору о предоставлении кредита в режиме кредитной линии N от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> рублей.
В резолютивной части решения суда первой инстанции не указаны общие суммы, подлежащие взысканию с ответчика, указаны составляющие суммы задолженности. Решение суда первой инстанции в данной части доводами апелляционной жалобы не оспаривается. Стороны не лишены возможности обратиться в суд первой инстанции за разъяснением решения.
Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.
Согласно п. 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона
В соответствии с п. 6.1 Договоров об ипотеке от 04.12.2013 г. и 27.12.2013 г. "в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком (залогодателем) своих обязательств по обеспеченному ипотекой Кредитному договору Залогодержатель обращает взыскание на заложенное имущество".
Судом первой инстанции по ходатайству ответчиков проведена судебная оценочная экспертиза по оценке стоимости комплекса заложенного имущества.
Согласно отчетам об оценке N, N составленных ООО <данные изъяты>" рыночная стоимость земельного участка, категория земель: <данные изъяты> принадлежащего В. составила <данные изъяты> рублей.
Рыночная стоимость нежилого помещения, назначение: нежилое помещение, <данные изъяты><данные изъяты> принадлежащего К. составила <данные изъяты> рублей.
Судом первой инстанции в соответствии с вышеуказанными нормами права приняты за основу стоимости объектов недвижимости их оценки, данные независимым судебным экспертом, предупрежденным о даче заведомо ложного заключения, имеющим большой опыт и стаж работы по экспертной деятельности, сертификаты и лицензии на осуществление экспертной деятельности. Экспертиза проведена при осмотре объектов исследования, при анализе сегмента рынка по продаже коммерческой недвижимости, аналитических обзоров состояния рынка, ввиду чего у суда не имелось оснований сомневаться в правильности выводов экспертов.
Начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена судом первой инстанции в соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика:
- <данные изъяты> для объекта - нежилое помещение расположенное по адресу: <адрес>.
<данные изъяты> руб. на объект - земельный участок, <данные изъяты>.
Правильно судом первой инстанции в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскана с Б.С. госпошлина в сумме по <данные изъяты> руб.
Оценка судом обстоятельств дела и доказательств, представленных в их подтверждение, соответствует требованиям ст. 67 ГПК РФ и доводами апелляционной жалобы не опровергается. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено.
Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Промышленного районного суда г. Самары от 30 июня 2015 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика К. - Б.Е. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в силу со дня его принятия, может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)