Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Ф., поступившую 05 марта 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы 10 сентября 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года по делу по иску Ф. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения,
установил:
Истец Ф. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований Ф. указывала, что 04 февраля 2013 года и 23 июля 2013 года между ней и ОАО КБ "Мастер-Банк" были заключены договоры о денежном вкладе. Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года у ОАО КБ "Мастер-Банк" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда города Москвы от 16 января 2014 года ОАО КБ "Мастер-Банк" признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена ГК "АСВ". В связи с наступлением страхового случая, 23 декабря 2013 года истец обратилась к ответчику ГК "АСВ" с письменным заявлением о несогласии с размером суммы возмещений по вкладам. Письмом от 11 февраля 2014 года ГК "АСВ" сообщило об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по заявленным Ф. требованиям, в связи с необходимостью представления каких-либо документов, подтверждающих принятие ОАО КБ "Мастер-Банк" денежных средств во вклад (приходный кассовый ордер, квитанцию, платежное поручение и т.п.). Не согласившись с данным отказом ответчика, Ф. просила суд взыскать с ГК "АСВ" в ее пользу страховое возмещение в размере ***, расходы на оплату услуг представителя в размере ***.
Протокольным определением Таганского районного суда города Москвы от 02 июня 2014 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ОАО КБ "Мастер-Банк".
Решением Таганского районного суда города Москвы от 10 сентября 2014 года в удовлетворении исковых требований Ф. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года решение Таганского районного суда города Москвы от 10 сентября 2014 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе истец Ф. просит отменить решение Таганского районного суда города Москвы 10 сентября 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года и принять новый судебный акт.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ, участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
Судом установлено, что 04 февраля 2013 года между ОАО КБ "Мастер-Банк" и Ф. был заключен договор о денежном вкладе N 5735, согласно условий которого банк принимает от вкладчика денежные средства в сумме *** в форме депозитного вклада на условиях выплаты 11% годовых сроком 365 дней, с 04 февраля 2013 года, с возвратом 04 февраля 2014 года. Дата заключения договора является датой взноса во вклад.
23 июля 2013 года между ОАО КБ "Мастер-Банк" и Ф. был заключен договор о денежном вкладе N 5787, согласно условий которого банк принимает от вкладчика денежные средства в сумме *** в форме депозитного вклада на условиях выплаты 11% годовых сроком 365 дней, с 23 июля 2013 года с возвратом 23 июля 2014 года. Датой заключения договора является дата взноса во вклад.
Также судом установлено, что, согласно п. 4.6 договоров о денежном вкладе N 5787 от 23 июля 2013 года и N 5735 от 04 февраля 2013 года, все вклады в Банке застрахованы Центральным Банком России.
В соответствии с Приказами Центрального Банка Российской Федерации N ОД-919 и N ОД-020 от 20 ноября 2013 года у Коммерческого Банка "Мастер-Банк" с 20 ноября 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 16 января 2014 года ОАО КБ "Мастер-Банк" признан несостоятельным (банкротом).
Коммерческий Банк "Мастер-Банк" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 рублей за счет средств фонда страхования вкладов.
В связи с наступлением страхового случая, 28 декабря 2013 года Ф. обратилась в банк-агент ЗАО "ВТБ 24" и 23 декабря 2013 года в ГК "АСВ" с заявлениями о выплате ей страхового возмещения по договорам N 5787 от 23 июля 2013 года и N 5735 от 04 февраля 2013 года.
В ответ на обращение истца временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО КБ "Мастер-Банк" сообщила о необходимости представления каких-либо документов, подтверждающих принятие средств во вклад на основании договора N 5735 о денежном вкладе от 04 февраля 2013 года и договора N 5787 о денежном вкладе от 23 июля 2013 года (приходный кассовый ордер, квитанцию, платежное поручение и т.п.).
Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" письмом от 11 февраля 2014 года за N 2/2091, адресованным Ф., также уведомило об отсутствии возможности сообщить о наличии или отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по заявленным Ф. требованиям, ввиду необходимости представления каких-либо документов, подтверждающих принятие средств во вклады.
Поскольку договоры о денежном вкладе от 04 февраля 2013 года и 23 июля 2013 года подтверждают обязанность банка принять денежные средства во вклад, однако истцом не представлено документов, подтверждающих внесение денежных средств в кассу банка ОАО КБ "Мастер-Банк" в соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ, суд пришел к правомерному выводу о том, что сами по себе договоры не являются доказательством, подтверждающим исполнение данного обязательства. Для подтверждения наличия у физического лица вклада в банке требуется наличие договора банковского вклада в письменной форме, а также сберегательной книжки или приходного кассового ордера.
Судом установлено, что временной администрации банка не были переданы документы по вкладу Ф., ответчик ГК "АСВ" как конкурсный управляющий ими не располагает. Также отсутствуют данные базы по счетам клиентов Банка в отношении истца, в связи с чем данные об истце отсутствует в реестре обязательств Банка перед вкладчиками.
Суд сделал обоснованный вывод о том, что в случае предоставления физическим лицом в подтверждение наличия у него банковского вклада исключительно договора банковского вклада при отсутствии в бухгалтерском учете банка данных о наличии задолженности банка перед указанным лицом по вкладу, либо отсутствием счета указанного лица в банке по банковскому вкладу, а также отсутствием у указанного лица документов, подтверждающих передачу денежных средств в кассу банка (сберегательной книжки или приходного кассового ордера), в соответствии с Законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", у ГК "АСВ" имелись законные основания для отказа Ф. в выплате страхового возмещения.
Также суд сделал правомерный вывод о том, что справки по действующим вкладам Ф. за период с 22 декабря 2009 года по 23 июля 2010 года, а также информация о дополнительных соглашениях, заведенных за период с 05 апреля 2010 года по 05 апреля 2010 года не отражают движения денежных средств в спорный период времени, при этом каких-либо выписок или иных документов, касающихся денежных поступлений или иных операций по договорам о денежном вкладе от 04 февраля 2013 года и от 23 июля 2013 года, со стороны истца представлено не было.
На основании изложенного, суд обоснованно сделал вывод, что приходные операции по договорам о денежном вкладе N 5735 от 04 февраля 2013 года и N 5787 от 23 июля 2013 года о зачислении денежных средств в размере 700 000 рублей и 855 000 рублей документально не подтверждены, поступлений во вклады указанных сумм не имелось. Наличие договоров об указанных денежных вкладах при отсутствии доказательств о внесении денежных средств не порождают у банка обязанности по выплате страхового возмещения.
Доводы кассационной жалобы о том, что судами были неверно истолкованы положения статьи 836 Гражданского кодекса РФ, признаны несостоятельными. Также судом была дана надлежащая оценка тексту самих договоров. Оснований полагать, что денежные средства фактически были перечислены истцом на счет банка, не имеется.
Доводы кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,
определил:
в передаче кассационной жалобы Ф. на решение Таганского районного суда города Москвы 10 сентября 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года по делу по иску Ф. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции отказать.
Судья
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 30.03.2015 N 4Г/8-2813
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 30 марта 2015 г. N 4г/8-2813
Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Ф., поступившую 05 марта 2015 года, на решение Таганского районного суда города Москвы 10 сентября 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года по делу по иску Ф. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения,
установил:
Истец Ф. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных требований Ф. указывала, что 04 февраля 2013 года и 23 июля 2013 года между ней и ОАО КБ "Мастер-Банк" были заключены договоры о денежном вкладе. Приказом Банка России от 20 ноября 2013 года у ОАО КБ "Мастер-Банк" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда города Москвы от 16 января 2014 года ОАО КБ "Мастер-Банк" признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена ГК "АСВ". В связи с наступлением страхового случая, 23 декабря 2013 года истец обратилась к ответчику ГК "АСВ" с письменным заявлением о несогласии с размером суммы возмещений по вкладам. Письмом от 11 февраля 2014 года ГК "АСВ" сообщило об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по заявленным Ф. требованиям, в связи с необходимостью представления каких-либо документов, подтверждающих принятие ОАО КБ "Мастер-Банк" денежных средств во вклад (приходный кассовый ордер, квитанцию, платежное поручение и т.п.). Не согласившись с данным отказом ответчика, Ф. просила суд взыскать с ГК "АСВ" в ее пользу страховое возмещение в размере ***, расходы на оплату услуг представителя в размере ***.
Протокольным определением Таганского районного суда города Москвы от 02 июня 2014 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен ОАО КБ "Мастер-Банк".
Решением Таганского районного суда города Москвы от 10 сентября 2014 года в удовлетворении исковых требований Ф. - отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года решение Таганского районного суда города Москвы от 10 сентября 2014 года оставлено без изменения.
В кассационной жалобе истец Ф. просит отменить решение Таганского районного суда города Москвы 10 сентября 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года и принять новый судебный акт.
В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:
1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;
2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.
В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
В соответствии со ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ, участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.
Согласно ст. 2 указанного Федерального закона, вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу ст. ст. 8, 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.
В соответствии со ст. 12 названного Закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
В силу положений ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1, решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700.000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
Судом установлено, что 04 февраля 2013 года между ОАО КБ "Мастер-Банк" и Ф. был заключен договор о денежном вкладе N 5735, согласно условий которого банк принимает от вкладчика денежные средства в сумме *** в форме депозитного вклада на условиях выплаты 11% годовых сроком 365 дней, с 04 февраля 2013 года, с возвратом 04 февраля 2014 года. Дата заключения договора является датой взноса во вклад.
23 июля 2013 года между ОАО КБ "Мастер-Банк" и Ф. был заключен договор о денежном вкладе N 5787, согласно условий которого банк принимает от вкладчика денежные средства в сумме *** в форме депозитного вклада на условиях выплаты 11% годовых сроком 365 дней, с 23 июля 2013 года с возвратом 23 июля 2014 года. Датой заключения договора является дата взноса во вклад.
Также судом установлено, что, согласно п. 4.6 договоров о денежном вкладе N 5787 от 23 июля 2013 года и N 5735 от 04 февраля 2013 года, все вклады в Банке застрахованы Центральным Банком России.
В соответствии с Приказами Центрального Банка Российской Федерации N ОД-919 и N ОД-020 от 20 ноября 2013 года у Коммерческого Банка "Мастер-Банк" с 20 ноября 2013 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 16 января 2014 года ОАО КБ "Мастер-Банк" признан несостоятельным (банкротом).
Коммерческий Банк "Мастер-Банк" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 700 000 рублей за счет средств фонда страхования вкладов.
В связи с наступлением страхового случая, 28 декабря 2013 года Ф. обратилась в банк-агент ЗАО "ВТБ 24" и 23 декабря 2013 года в ГК "АСВ" с заявлениями о выплате ей страхового возмещения по договорам N 5787 от 23 июля 2013 года и N 5735 от 04 февраля 2013 года.
В ответ на обращение истца временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО КБ "Мастер-Банк" сообщила о необходимости представления каких-либо документов, подтверждающих принятие средств во вклад на основании договора N 5735 о денежном вкладе от 04 февраля 2013 года и договора N 5787 о денежном вкладе от 23 июля 2013 года (приходный кассовый ордер, квитанцию, платежное поручение и т.п.).
Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" письмом от 11 февраля 2014 года за N 2/2091, адресованным Ф., также уведомило об отсутствии возможности сообщить о наличии или отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками по заявленным Ф. требованиям, ввиду необходимости представления каких-либо документов, подтверждающих принятие средств во вклады.
Поскольку договоры о денежном вкладе от 04 февраля 2013 года и 23 июля 2013 года подтверждают обязанность банка принять денежные средства во вклад, однако истцом не представлено документов, подтверждающих внесение денежных средств в кассу банка ОАО КБ "Мастер-Банк" в соответствии со ст. 836 Гражданского кодекса РФ, суд пришел к правомерному выводу о том, что сами по себе договоры не являются доказательством, подтверждающим исполнение данного обязательства. Для подтверждения наличия у физического лица вклада в банке требуется наличие договора банковского вклада в письменной форме, а также сберегательной книжки или приходного кассового ордера.
Судом установлено, что временной администрации банка не были переданы документы по вкладу Ф., ответчик ГК "АСВ" как конкурсный управляющий ими не располагает. Также отсутствуют данные базы по счетам клиентов Банка в отношении истца, в связи с чем данные об истце отсутствует в реестре обязательств Банка перед вкладчиками.
Суд сделал обоснованный вывод о том, что в случае предоставления физическим лицом в подтверждение наличия у него банковского вклада исключительно договора банковского вклада при отсутствии в бухгалтерском учете банка данных о наличии задолженности банка перед указанным лицом по вкладу, либо отсутствием счета указанного лица в банке по банковскому вкладу, а также отсутствием у указанного лица документов, подтверждающих передачу денежных средств в кассу банка (сберегательной книжки или приходного кассового ордера), в соответствии с Законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", у ГК "АСВ" имелись законные основания для отказа Ф. в выплате страхового возмещения.
Также суд сделал правомерный вывод о том, что справки по действующим вкладам Ф. за период с 22 декабря 2009 года по 23 июля 2010 года, а также информация о дополнительных соглашениях, заведенных за период с 05 апреля 2010 года по 05 апреля 2010 года не отражают движения денежных средств в спорный период времени, при этом каких-либо выписок или иных документов, касающихся денежных поступлений или иных операций по договорам о денежном вкладе от 04 февраля 2013 года и от 23 июля 2013 года, со стороны истца представлено не было.
На основании изложенного, суд обоснованно сделал вывод, что приходные операции по договорам о денежном вкладе N 5735 от 04 февраля 2013 года и N 5787 от 23 июля 2013 года о зачислении денежных средств в размере 700 000 рублей и 855 000 рублей документально не подтверждены, поступлений во вклады указанных сумм не имелось. Наличие договоров об указанных денежных вкладах при отсутствии доказательств о внесении денежных средств не порождают у банка обязанности по выплате страхового возмещения.
Доводы кассационной жалобы о том, что судами были неверно истолкованы положения статьи 836 Гражданского кодекса РФ, признаны несостоятельными. Также судом была дана надлежащая оценка тексту самих договоров. Оснований полагать, что денежные средства фактически были перечислены истцом на счет банка, не имеется.
Доводы кассационной жалобы не могут быть приняты во внимание, поскольку были предметом подробного изучения судов обеих инстанций, направлены на оспаривание их выводов, а также иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут.
Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.
Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.
Принцип правовой определенности предполагает, что стороны не вправе требовать пересмотра вступивших в законную силу судебных постановлений только в целях проведения повторного слушания и получения нового судебного постановления другого содержания. Иная точка зрения на то, как должно было быть разрешено дело, не может являться поводом для отмены или изменения вступившего в законную силу судебного постановления нижестоящего суда в кассационном порядке.
Доводы кассационной жалобы требованиям принципа правовой определенности не отвечают.
На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,
определил:
в передаче кассационной жалобы Ф. на решение Таганского районного суда города Москвы 10 сентября 2014 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 ноября 2014 года по делу по иску Ф. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции отказать.
Судья
Московского городского суда
А.И.КЛЮЕВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)