Судебные решения, арбитраж
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 07 августа 2014 года
Постановление изготовлено в полном объеме 14 августа 2014 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи П.А. Порывкина
Судей В.Я. Голобородько, А.С. Маслова
при ведении протокола помощником судьи Рахмановой Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 22 мая 2014 по делу N А40-172055/13, вынесенное судьей В.В. Сторублевым
о включении в реестр требований кредиторов должника требования Никонова С.А. в размере 52 849 782,30 руб.
в деле о признании ОАО КБ "Мастер-Банк" (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824) несостоятельным (банкротом)
в судебное заседание явились:
от К/У ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" - Кузнецов А.В. дов. от 05.02.14 г., Барютин Б.Е. дов. от 23.07.14 г.
установил:
В Арбитражный суд города Москвы 31.03.2014 поступили возражения кредитора Никонова С.А. на результаты рассмотрения конкурсным управляющим должника об отказе во включении его требований в реестр требований кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 22.05.2014 требования Никонова С.А. удовлетворены.
Не согласившись с вынесенным судом определением, конкурсный управляющий ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, принять по делу новый судебный акт. Считает, что С.А. Никоновым не представлены документы, подтверждающие обоснованность требований. Пункт 4.5 Договора банковского вклада, на основании которого суд делает выводы о принятии денежных средств, как и сам договор не является доказательством приема денежных средств. Судом не исследовался факт страхования вкладов. Суд применил закон, не подлежащий применению, а именно ст. 402 ГК РФ. Выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Ссылка суда на рассмотрении им более двадцати аналогичных требований, и заключении в прошлом многими заявителями аналогичных договоров 3 раза, не может служить доказательством наличия обязательств банка перед каждым конкретным заявителем, не является данное обстоятельство и доказательством наличия у Заявителя спорной денежной суммы на момент заключения спорных договоров.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.
Остальные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, в связи с чем, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие, исходя из норм ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Рассмотрев дело в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит определение, подлежащим отмене исходя из следующего.
Из материалов дела следует, что между ОАО КБ "Мастер-Банк" и Никоновым С.А. 14.11.2013 заключены договора о денежном вкладе, в соответствии с которыми Банк принимает денежные средства вкладчика в форме депозитного вклада на условиях выплаты 9% годовых сроком 365 дней.
В соответствии с п. п. 1 - 7 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.
Приказом Банка России от 20.11.2013 N ОД-919 у ОАО КБ "Мастер-Банк" отозвана лицензия на осуществление банковский операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.01.2014 года КБ "Мастер-Банк" (ОАО) (ИНН 7705420744) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Согласно ч. 1 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования кредиторов предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.
19.03.2014 С.А. Никонов обратился с заявлением-требованием к конкурсному управляющему ОАО КБ "Мастер-Банк" о включении его требований в реестр требований кредиторов должника (т. 1 л.д. 5).
В соответствии со ст. ст. 834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке предусмотренном договором. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора.
Отсюда следует, что договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в кассу.
Пунктами 2.4 и 3.4 Положения Банка России от 24.04.2008 N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" предусмотрено, что прием кредитной организацией наличных денежных средств может подтверждаться только определенными документами (объявление на взнос наличными, приходный кассовый ордер, сберегательная книжка).
В соответствии с пунктами 3.1 - 3.5 "Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 24.04.2008 N 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и т.п. осуществляется по приходным кассовым ордерам. В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником (если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась) физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.
В материалах дела отсутствуют документы, необходимые для установления факта передачи денежных средств Банку, в связи с чем, отсутствуют доказательства исполнения договора банковского вклада по передаче ему денежных средств.
Так же, в п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрение дел о банкротстве" (абзац 3) указывается, что при оценке достоверности факта наличия требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемого только его распиской или квитанцией к приходному кассовому ордеру, суду надлежит учитывать среди прочего следующие обстоятельства: позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства, имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были истрачены должником, отражалось ли получение этих средств в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности и т.д.
Пункты 1.8 и 1.9 части I Положения Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16.07.2012 N 385-П, обязывают вести бухгалтерский учет кредитной организацией и своевременно отражать операции на счетах бухгалтерского учета без каких-либо пропусков или изъятий.
Пунктом 1.9.2 Положения Банка России N 302-П "О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" установлено, что операции по счетам клиентов проводятся на основании принятых к исполнению расчетных и кассовых документов клиентов.
Суду не представлено доказательств о наличии данных об обязательствах перед заявителем в бухгалтерском учете и отчетности, в том числе и наличие счета по вкладам указанного лица на балансе банка, операций по приходу денежных средств по счету кассы Банка, наличие записи в кассовом журнале.
Представитель конкурсного управляющего пояснил в судебном заседании, что подобных документов ему руководством банка не передано.
В соответствии со ст. 4 Закона о страховании вкладов от 23.12.2013 N 177-ФЗ банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, являются участниками системы обязательного страхования и признаются страхователями. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" является страховщиком и обеспечивает функционирование системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.
Таким образом, п. 4.6 Договора о банковском вкладе, представленного заявителем, в соответствии с которым все вклады в Банке застрахованы Центральным Банком России, не соответствует положениям Закона о страховании вкладов от 23.12.2013 N 177-ФЗ, что свидетельствует о существенных нарушениях банковского законодательства, допущенных при заключении названного договора.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 266 - 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22 мая 2014 г. по делу N А40-172055/13 отменить.
В удовлетворении требования Никонова Сергея Алексеевича о включении требования в размере 52 849 782 руб. 30 коп. в реестр требований кредиторов КБ "Мастер-Банк" (ОАО) отказать.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
А.С.МАСЛОВ
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 14.08.2014 N 09АП-27687/2014 ПО ДЕЛУ N А40-172055/13
Разделы:Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 14 августа 2014 г. N 09АП-27687/2014
Дело N А40-172055/13
Резолютивная часть постановления объявлена 07 августа 2014 года
Постановление изготовлено в полном объеме 14 августа 2014 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
Председательствующего судьи П.А. Порывкина
Судей В.Я. Голобородько, А.С. Маслова
при ведении протокола помощником судьи Рахмановой Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов"
на определение Арбитражного суда г. Москвы от 22 мая 2014 по делу N А40-172055/13, вынесенное судьей В.В. Сторублевым
о включении в реестр требований кредиторов должника требования Никонова С.А. в размере 52 849 782,30 руб.
в деле о признании ОАО КБ "Мастер-Банк" (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824) несостоятельным (банкротом)
в судебное заседание явились:
от К/У ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" - Кузнецов А.В. дов. от 05.02.14 г., Барютин Б.Е. дов. от 23.07.14 г.
установил:
В Арбитражный суд города Москвы 31.03.2014 поступили возражения кредитора Никонова С.А. на результаты рассмотрения конкурсным управляющим должника об отказе во включении его требований в реестр требований кредиторов должника.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 22.05.2014 требования Никонова С.А. удовлетворены.
Не согласившись с вынесенным судом определением, конкурсный управляющий ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить, принять по делу новый судебный акт. Считает, что С.А. Никоновым не представлены документы, подтверждающие обоснованность требований. Пункт 4.5 Договора банковского вклада, на основании которого суд делает выводы о принятии денежных средств, как и сам договор не является доказательством приема денежных средств. Судом не исследовался факт страхования вкладов. Суд применил закон, не подлежащий применению, а именно ст. 402 ГК РФ. Выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Ссылка суда на рассмотрении им более двадцати аналогичных требований, и заключении в прошлом многими заявителями аналогичных договоров 3 раза, не может служить доказательством наличия обязательств банка перед каждым конкретным заявителем, не является данное обстоятельство и доказательством наличия у Заявителя спорной денежной суммы на момент заключения спорных договоров.
В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ОАО КБ "Мастер-Банк" - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе.
Остальные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, в связи с чем, апелляционная жалоба рассматривается в их отсутствие, исходя из норм ст. 121, 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Рассмотрев дело в порядке ст. ст. 266, 268 АПК РФ, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит определение, подлежащим отмене исходя из следующего.
Из материалов дела следует, что между ОАО КБ "Мастер-Банк" и Никоновым С.А. 14.11.2013 заключены договора о денежном вкладе, в соответствии с которыми Банк принимает денежные средства вкладчика в форме депозитного вклада на условиях выплаты 9% годовых сроком 365 дней.
В соответствии с п. п. 1 - 7 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, установленном статьей 22.1 настоящего Федерального закона, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.
Приказом Банка России от 20.11.2013 N ОД-919 у ОАО КБ "Мастер-Банк" отозвана лицензия на осуществление банковский операций.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.01.2014 года КБ "Мастер-Банк" (ОАО) (ИНН 7705420744) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим должника утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Согласно ч. 1 ст. 50.28 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" требования кредиторов предъявляются конкурсному управляющему наряду с приложением подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований.
19.03.2014 С.А. Никонов обратился с заявлением-требованием к конкурсному управляющему ОАО КБ "Мастер-Банк" о включении его требований в реестр требований кредиторов должника (т. 1 л.д. 5).
В соответствии со ст. ст. 834, 836 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке предусмотренном договором. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора.
Отсюда следует, что договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в кассу.
Пунктами 2.4 и 3.4 Положения Банка России от 24.04.2008 N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" предусмотрено, что прием кредитной организацией наличных денежных средств может подтверждаться только определенными документами (объявление на взнос наличными, приходный кассовый ордер, сберегательная книжка).
В соответствии с пунктами 3.1 - 3.5 "Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 24.04.2008 N 318-П) прием наличных денег кассовым работником от физических лиц для зачисления на банковские счета, счета по вкладам (депозитам) и т.п. осуществляется по приходным кассовым ордерам. В подтверждение приема наличных денег от физического лица для зачисления на счет по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником (если при открытии счета по вкладу по договору банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась) физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр приходного кассового ордера с проставленным оттиском штампа кассы.
В материалах дела отсутствуют документы, необходимые для установления факта передачи денежных средств Банку, в связи с чем, отсутствуют доказательства исполнения договора банковского вклада по передаче ему денежных средств.
Так же, в п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрение дел о банкротстве" (абзац 3) указывается, что при оценке достоверности факта наличия требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемого только его распиской или квитанцией к приходному кассовому ордеру, суду надлежит учитывать среди прочего следующие обстоятельства: позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства, имеются ли в деле удовлетворительные сведения о том, как полученные средства были истрачены должником, отражалось ли получение этих средств в бухгалтерском и налоговом учете и отчетности и т.д.
Пункты 1.8 и 1.9 части I Положения Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 16.07.2012 N 385-П, обязывают вести бухгалтерский учет кредитной организацией и своевременно отражать операции на счетах бухгалтерского учета без каких-либо пропусков или изъятий.
Пунктом 1.9.2 Положения Банка России N 302-П "О ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" установлено, что операции по счетам клиентов проводятся на основании принятых к исполнению расчетных и кассовых документов клиентов.
Суду не представлено доказательств о наличии данных об обязательствах перед заявителем в бухгалтерском учете и отчетности, в том числе и наличие счета по вкладам указанного лица на балансе банка, операций по приходу денежных средств по счету кассы Банка, наличие записи в кассовом журнале.
Представитель конкурсного управляющего пояснил в судебном заседании, что подобных документов ему руководством банка не передано.
В соответствии со ст. 4 Закона о страховании вкладов от 23.12.2013 N 177-ФЗ банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, являются участниками системы обязательного страхования и признаются страхователями. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" является страховщиком и обеспечивает функционирование системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай.
Таким образом, п. 4.6 Договора о банковском вкладе, представленного заявителем, в соответствии с которым все вклады в Банке застрахованы Центральным Банком России, не соответствует положениям Закона о страховании вкладов от 23.12.2013 N 177-ФЗ, что свидетельствует о существенных нарушениях банковского законодательства, допущенных при заключении названного договора.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 266 - 269, 270, 271, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд
постановил:
Определение Арбитражного суда г. Москвы от 22 мая 2014 г. по делу N А40-172055/13 отменить.
В удовлетворении требования Никонова Сергея Алексеевича о включении требования в размере 52 849 782 руб. 30 коп. в реестр требований кредиторов КБ "Мастер-Банк" (ОАО) отказать.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
П.А.ПОРЫВКИН
Судьи
А.С.МАСЛОВ
В.Я.ГОЛОБОРОДЬКО
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)