Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Лихачев В.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:
Председательствующего Коротченковой И.И.
судей Ларионовой С.В., Наместниковой Л.А.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ч. ФИО8 о взыскании с поручителя долга по договорам поручительства,
по апелляционной жалобе Ч.Р.В. на решение Железнодорожного районного суда г. Орла от 10 апреля 2014 года, которым был удовлетворен иск ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ч.Р.В. о взыскании с поручителя долга по договорам поручительства.
Заслушав доклад судьи Ларионовой С.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Ч.Р.В. о взыскании с поручителя долга по договорам поручительства.
В обоснование иска указывалось, что между ОАО "Орелсоцбанк" и ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" были заключены: соглашение о переводе долга N 1 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 1); соглашение о переводе долга N 2 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 2).
В соответствии с условиями договора 1 истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб., сроком погашения до 18 марта 2013 года, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные договором.
В соответствии с условиями договора 2 истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб., сроком погашения по 04 февраля 2013 года, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные договором.
В рамках договора 1,2 истец предоставил заемщику денежные средства (кредит) в полном объеме. Перевод долга по соглашению N 1 от 26 декабря 2011 года и N 2 от 26 декабря 2011 года с ООО РТС "Магик" на ООО ПТФ "Красная поляна" осуществлен 26 декабря 2011 года.
По условиям названных договоров поручительства поручитель обязалась отвечать перед кредитором заемщика за исполнение последним его обязательств по погашению кредитной задолженности.
В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность по кредитным договорам конкурсный управляющий ОАО "Орловский социальный банк" обратился в Арбитражный суд Орловской области к ООО "Птицефабрика "Красная поляна" и ООО "Управляющая компания "Магик" с иском о взыскании в солидарном порядке задолженности.
Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Орловской области от 17.06.2013 по делу N А48-495/2013 с ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" по Договору 1,2 взыскана задолженность в размере <...> руб., из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб.
Согласно кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года, кредит обеспечивается договором поручительства N ПФ-17-11-К-0057 от 26 декабря 2011 года, заключенным с Ч.Р.В.
Согласно кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года, кредит обеспечивается договором поручительства N ПФ-02-11-К-0057 от 26 декабря 2011 года, заключенным с Ч.Р.В.
Истец направил поручителю требования от 19.02.2013 N 2013/02-74П и N 2013/02-74П об исполнении обязательств по договорам поручительства, которые ответчиком были оставлены без ответа и удовлетворения.
По указанным основаниям просило взыскать с Ч.Р.В. в пользу ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства в размере <...> руб., из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Ч.Р.В. просит об отмене решения и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требовании в полном объеме.
В обоснование доводов указывает, что в нарушение условий договоров поручительства истец не уведомил поручителя о ненадлежащем исполнении заемщиком ООО "Птицефабрика "Красная поляна" обязательств по кредитным договорам.
Уведомления N 2013/02-76П и N 2013/02-74П, датированные 19.02.2013 о необходимости погашения задолженности, приложенные истцом к материалам дела, ответчик не получала. Не представлено соответствующих доказательств и истцом.
О предъявлении настоящего иска ответчик узнала лишь 25.03.2014, получив исковое заявление.
Решение Арбитражного суда Орловской области от 17.06.2013 по делу N А 48-495/2013 она также не получала, поскольку стороной по делу не являлась.
Из указанного решения следует, что кредитор - ОАО "Орловский социальный банк" предъявил требования о погашении сумм задолженности по кредитным договорам к заемщику - ООО "Птицефабрика "Красная поляна" 18.02.2013, несмотря на то, что, уже начиная с 01.08.2012 в соответствии с п. 6.1 кредитных договоров у кредитора возникло право требовать с заемщика ООО "Птицефабрика "Красная поляна" досрочно частичного или полного погашения кредита.
Считает, что именно с 01.08.2012 у кредитора возникло право требования солидарного исполнения обязательства от заемщика ООО "Птицефабрика "Красная поляна" и поручителя Ч.Р.В.
Ссылается на п. 4 ст. 367 ГК РФ, из которого следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Полагает, что в данном случае условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ. В данном случае подлежит применению п. 4 ст. 367 ГК РФ.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что что приказом Банка России от 23.05.2012 N ОД-376 у ОАО "Орловский социальный банк" с 23.05.2012 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
04.07.2012 Арбитражным судом Орловской области по делу N А48-2357/2012 ОАО "Орловский социальный банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО "Орловский социальный банк" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Из материалов дела следует, что между ОАО "Орелсоцбанк" и ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" были заключены: соглашение о переводе долга N 1 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 1); соглашение о переводе долга N 2 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 2).
В соответствии с условиями договора 1 истец предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. с уплатой процентов в размере 15% годовых, подлежащих оплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Срок погашения кредита - 18 марта 2013 года.
Согласно п. 1.4 кредитного договора N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты. Начисление повышенных процентов начинается с даты, следующей за наступлением срока погашения кредита до даты фактического возврата кредита (включая эту дату). Повышенная процентная ставка составляет 30% годовых.
П. 1.5 кредитного договора N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по процентам, кредитор начисляет пеню от суммы неуплаченных в срок процентов в размере 0,3% за каждый день просрочки платежа.
В силу п. 1 дополнительного соглашения N 2 к кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 г. пункт 1.6 кредитного договора N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующего в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнен пунктом 1.9 следующего содержания: "В случае неисполнения Заемщиком условий, предусмотренных абз. 1 п. 4.2 настоящего договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке установить размер процентной ставки за пользование кредитом в размере 30% годовых, которая будет действовать до момента исполнения всех обязательств по настоящему договору.
В соответствии с условиями Договора 2 истец предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб., с уплатой процентов в размере 15% годовых, подлежащих оплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Срок погашения кредита сроком погашения по 4 февраля 2013 года.
Согласно п. 1.4 кредитного договора N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, по условиям кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты. Начисление повышенных процентов начинается с даты, следующей за наступлением срока погашения кредита до даты фактического возврата кредита (включая эту дату). Повышенная процентная ставка составляет 30% годовых.
П. 1.5 кредитного договора N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по процентам, кредитор начисляет пеню от суммы неуплаченных в срок процентов в размере 0,3% за каждый день просрочки платежа.
В силу п. 1 дополнительного соглашения N 2 к кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 г. пункт 1.6 кредитного договора N 02-11-К-0057 от "04" февраля 2011 года, действующего в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 г., изложен в следующей редакции: "В случае неисполнения заемщиком условий, предусмотренных абз. 1 п. 4.2 настоящего договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке установить размер процентной ставки за пользование кредитом в размере 30% годовых, которая будет действовать до момента исполнения всех обязательств по настоящему договору".
Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению сумм кредитов, что подтверждается материалами дела.
В срок до 29 июля 2012 года заемщиком исполнялись принятые на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по процентам вносились, а с 1 августа 2012 года возврат кредитной задолженности, в том числе уплата процентов заемщиком прекращена.
Срок возврата кредита на момент обращения истца в суд истек, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы полученного кредита ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" не исполнены.
Согласно расчету истца размер задолженности по кредитным договорам N 1 и 2 от 18 марта 2011 года составляет: <...> руб., из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
Согласно кредитным договорам N 1 и 2 от 18 марта 2011 года и 04 февраля 2011 года, действующих в редакции дополнительных соглашений от 23 декабря 2011 года и от 26 декабря 2011 года, кредиты обеспечивались договорами поручительства от 26 декабря 2011 года, заключенными с Ч. <...>.
В силу п. 1.1 договора поручительства N ПФ-17-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, поручитель обязывается полностью отвечать перед Кредитором Заемщика за исполнение последним его обязательств по кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 г., действующему в редакции дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 г.
Согласно п. п. 1.1 и 1.2 договоров поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по договору N 1 в следующем объеме: возврат кредита по кредитному договору на сумму <...> руб., сроком погашения по 18 марта 2013 года; уплату процентов за период фактического пользования кредитом исходя из процентов ставки 15% годовых; уплату пени за несвоевременное погашение процентов исходя из размера неустойки 0,3% за каждый день просрочки; возмещение судебных и иных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательства; за исполнение заемщиком его обязательств по договору N 2 в следующем объеме: возврат кредита по кредитному договору на сумму <...> руб., сроком погашения по 18 марта 2013 года; уплату процентов за период фактического пользования кредитом исходя из процентов ставки 15% годовых; уплату пени за несвоевременное погашение процентов исходя из размера неустойки 0,3% за каждый день просрочки; возмещение судебных и иных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательства.
В силу п. 1.3 договоров поручительств при неисполнении заемщиком обязательств по вышеуказанному договору заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.
Поскольку заемщик своих обязательств по оплате долга не выполнил, истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с поручителя Ч.Р.В. долг по договорам поручительства.
Решением Арбитражного суда Орловской области по делу N А48-495/2013 от 17 июня 2013 года с заемщика ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" по Договору 1,2 и с поручителя ООО "Управляющая компания "Магик" солидарно взыскана задолженность в размере <...> рублей, из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб. Решение обжаловалось, оставлено без изменения и вступило в законную силу (л.д. 50-60).
Установив изложенные обстоятельства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с поручителя основного долга в размере <...> руб., поскольку доказательств, подтверждающих погашения кредитов, выданных по кредитным договорам, в установленный срок, суду представлено не было.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с мнением суда первой инстанции в части размера задолженности по взысканию процентов за пользование кредитом - <...> руб., задолженности по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженности по пени на просроченные проценты - <...> руб. по следующим основаниям.
Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Кроме того, Верховный Суд РФ в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., разъяснил, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку договоры поручительства с Ч.Р.В. от 26 декабря 2011 года не содержат условий о сроке его действия, на основании п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство по указанному договору прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, если кредитор в течение года до истечения этого срока не предъявит иск к поручителю.
Как следует из материалов дела, уплата процентов по кредитным договорам от 18 марта 2011 года и 04 февраля 2011 года должна была производиться ежемесячными платежами, срок погашения установлен не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Поскольку обязательства по уплате процентов прекращены с 01 августа 2011 года, а исковое заявление подано в суд 31 января 2014 года, следовательно с поручителя подлежит взысканию задолженность начиная с 31 января 2013 года, то есть в пределах годичного срока.
Согласно расчету истца задолженность по кредитным договорам по основному долгу, процентам и пени выставлена ответчику по состоянию на 19 февраля 2013 года.
Следовательно, проценты и пени подлежат расчету за период с 31 января 2013 года по 19 февраля 2013 года.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию: задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб., а всего <...> руб.
По указанным основаниям решение суда в части взыскания с ответчика размера процентов и пени по кредитному договору подлежит изменению.
Доводы апелляционной жалобы ответчика на отсутствие у суда оснований для удовлетворения заявленных банком требований со ссылкой на прекращение обеспеченного поручительством обязательства, по мнению судебной коллегии, основаны на неправильном толковании норм материального права, поскольку в соответствии с положениями статей 323 и 362 ГК РФ ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору позволяет кредитору заявить требования о возврате денежных средств, в том числе с поручителя.
Остальные доводы апелляционной жалобы ответчика повторяют позицию, изложенную при рассмотрении заявления в суде первой инстанции, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку не опровергают вышеизложенных выводов, основаны на неправильном толковании норм материального права, направлены на переоценку выводов суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Железнодорожного районного суда г. Орла от 10 апреля 2014 года в части взыскания задолженности по кредитному договору и государственной пошлины изменить.
Взыскать с Ч. <...> в пользу ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитным договорам в размере: <...>., из них просроченного основного долга <...> руб., проценты за пользование кредитом в размере <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ч.Р.М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 02.07.2014 ПО ДЕЛУ N 33-1361
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2014 г. по делу N 33-1361
Судья Лихачев В.И.
Судебная коллегия по гражданским делам Орловского областного суда в составе:
Председательствующего Коротченковой И.И.
судей Ларионовой С.В., Наместниковой Л.А.
при секретаре П.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ч. ФИО8 о взыскании с поручителя долга по договорам поручительства,
по апелляционной жалобе Ч.Р.В. на решение Железнодорожного районного суда г. Орла от 10 апреля 2014 года, которым был удовлетворен иск ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ч.Р.В. о взыскании с поручителя долга по договорам поручительства.
Заслушав доклад судьи Ларионовой С.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Ч.Р.В. о взыскании с поручителя долга по договорам поручительства.
В обоснование иска указывалось, что между ОАО "Орелсоцбанк" и ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" были заключены: соглашение о переводе долга N 1 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 1); соглашение о переводе долга N 2 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 2).
В соответствии с условиями договора 1 истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб., сроком погашения до 18 марта 2013 года, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные договором.
В соответствии с условиями договора 2 истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <...> руб., сроком погашения по 04 февраля 2013 года, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты на условиях и в сроки, установленные договором.
В рамках договора 1,2 истец предоставил заемщику денежные средства (кредит) в полном объеме. Перевод долга по соглашению N 1 от 26 декабря 2011 года и N 2 от 26 декабря 2011 года с ООО РТС "Магик" на ООО ПТФ "Красная поляна" осуществлен 26 декабря 2011 года.
По условиям названных договоров поручительства поручитель обязалась отвечать перед кредитором заемщика за исполнение последним его обязательств по погашению кредитной задолженности.
В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность по кредитным договорам конкурсный управляющий ОАО "Орловский социальный банк" обратился в Арбитражный суд Орловской области к ООО "Птицефабрика "Красная поляна" и ООО "Управляющая компания "Магик" с иском о взыскании в солидарном порядке задолженности.
Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Орловской области от 17.06.2013 по делу N А48-495/2013 с ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" по Договору 1,2 взыскана задолженность в размере <...> руб., из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб.
Согласно кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года, кредит обеспечивается договором поручительства N ПФ-17-11-К-0057 от 26 декабря 2011 года, заключенным с Ч.Р.В.
Согласно кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года, кредит обеспечивается договором поручительства N ПФ-02-11-К-0057 от 26 декабря 2011 года, заключенным с Ч.Р.В.
Истец направил поручителю требования от 19.02.2013 N 2013/02-74П и N 2013/02-74П об исполнении обязательств по договорам поручительства, которые ответчиком были оставлены без ответа и удовлетворения.
По указанным основаниям просило взыскать с Ч.Р.В. в пользу ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства в размере <...> руб., из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе Ч.Р.В. просит об отмене решения и принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требовании в полном объеме.
В обоснование доводов указывает, что в нарушение условий договоров поручительства истец не уведомил поручителя о ненадлежащем исполнении заемщиком ООО "Птицефабрика "Красная поляна" обязательств по кредитным договорам.
Уведомления N 2013/02-76П и N 2013/02-74П, датированные 19.02.2013 о необходимости погашения задолженности, приложенные истцом к материалам дела, ответчик не получала. Не представлено соответствующих доказательств и истцом.
О предъявлении настоящего иска ответчик узнала лишь 25.03.2014, получив исковое заявление.
Решение Арбитражного суда Орловской области от 17.06.2013 по делу N А 48-495/2013 она также не получала, поскольку стороной по делу не являлась.
Из указанного решения следует, что кредитор - ОАО "Орловский социальный банк" предъявил требования о погашении сумм задолженности по кредитным договорам к заемщику - ООО "Птицефабрика "Красная поляна" 18.02.2013, несмотря на то, что, уже начиная с 01.08.2012 в соответствии с п. 6.1 кредитных договоров у кредитора возникло право требовать с заемщика ООО "Птицефабрика "Красная поляна" досрочно частичного или полного погашения кредита.
Считает, что именно с 01.08.2012 у кредитора возникло право требования солидарного исполнения обязательства от заемщика ООО "Птицефабрика "Красная поляна" и поручителя Ч.Р.В.
Ссылается на п. 4 ст. 367 ГК РФ, из которого следует, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Полагает, что в данном случае условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ. В данном случае подлежит применению п. 4 ст. 367 ГК РФ.
Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Из материалов дела следует, что что приказом Банка России от 23.05.2012 N ОД-376 у ОАО "Орловский социальный банк" с 23.05.2012 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
04.07.2012 Арбитражным судом Орловской области по делу N А48-2357/2012 ОАО "Орловский социальный банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыта процедура конкурсного производства. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО "Орловский социальный банк" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Из материалов дела следует, что между ОАО "Орелсоцбанк" и ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" были заключены: соглашение о переводе долга N 1 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 1); соглашение о переводе долга N 2 от 26 декабря 2011 года по кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 года (далее договор 2).
В соответствии с условиями договора 1 истец предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. с уплатой процентов в размере 15% годовых, подлежащих оплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Срок погашения кредита - 18 марта 2013 года.
Согласно п. 1.4 кредитного договора N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты. Начисление повышенных процентов начинается с даты, следующей за наступлением срока погашения кредита до даты фактического возврата кредита (включая эту дату). Повышенная процентная ставка составляет 30% годовых.
П. 1.5 кредитного договора N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по процентам, кредитор начисляет пеню от суммы неуплаченных в срок процентов в размере 0,3% за каждый день просрочки платежа.
В силу п. 1 дополнительного соглашения N 2 к кредитному договору N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 г. пункт 1.6 кредитного договора N 17-11-К-0057 от 18 марта 2011 года, действующего в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 года, дополнен пунктом 1.9 следующего содержания: "В случае неисполнения Заемщиком условий, предусмотренных абз. 1 п. 4.2 настоящего договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке установить размер процентной ставки за пользование кредитом в размере 30% годовых, которая будет действовать до момента исполнения всех обязательств по настоящему договору.
В соответствии с условиями Договора 2 истец предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб., с уплатой процентов в размере 15% годовых, подлежащих оплате ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Срок погашения кредита сроком погашения по 4 февраля 2013 года.
Согласно п. 1.4 кредитного договора N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, по условиям кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты. Начисление повышенных процентов начинается с даты, следующей за наступлением срока погашения кредита до даты фактического возврата кредита (включая эту дату). Повышенная процентная ставка составляет 30% годовых.
П. 1.5 кредитного договора N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по процентам, кредитор начисляет пеню от суммы неуплаченных в срок процентов в размере 0,3% за каждый день просрочки платежа.
В силу п. 1 дополнительного соглашения N 2 к кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, действующему в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 г. пункт 1.6 кредитного договора N 02-11-К-0057 от "04" февраля 2011 года, действующего в редакции дополнительного соглашения N 1 от 23 декабря 2011 г., изложен в следующей редакции: "В случае неисполнения заемщиком условий, предусмотренных абз. 1 п. 4.2 настоящего договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке установить размер процентной ставки за пользование кредитом в размере 30% годовых, которая будет действовать до момента исполнения всех обязательств по настоящему договору".
Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению сумм кредитов, что подтверждается материалами дела.
В срок до 29 июля 2012 года заемщиком исполнялись принятые на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по процентам вносились, а с 1 августа 2012 года возврат кредитной задолженности, в том числе уплата процентов заемщиком прекращена.
Срок возврата кредита на момент обращения истца в суд истек, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы полученного кредита ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" не исполнены.
Согласно расчету истца размер задолженности по кредитным договорам N 1 и 2 от 18 марта 2011 года составляет: <...> руб., из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
Согласно кредитным договорам N 1 и 2 от 18 марта 2011 года и 04 февраля 2011 года, действующих в редакции дополнительных соглашений от 23 декабря 2011 года и от 26 декабря 2011 года, кредиты обеспечивались договорами поручительства от 26 декабря 2011 года, заключенными с Ч. <...>.
В силу п. 1.1 договора поручительства N ПФ-17-11-К-0057 от 04 февраля 2011 года, поручитель обязывается полностью отвечать перед Кредитором Заемщика за исполнение последним его обязательств по кредитному договору N 02-11-К-0057 от 04 февраля 2011 г., действующему в редакции дополнительного соглашения N 2 от 26 декабря 2011 г.
Согласно п. п. 1.1 и 1.2 договоров поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по договору N 1 в следующем объеме: возврат кредита по кредитному договору на сумму <...> руб., сроком погашения по 18 марта 2013 года; уплату процентов за период фактического пользования кредитом исходя из процентов ставки 15% годовых; уплату пени за несвоевременное погашение процентов исходя из размера неустойки 0,3% за каждый день просрочки; возмещение судебных и иных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательства; за исполнение заемщиком его обязательств по договору N 2 в следующем объеме: возврат кредита по кредитному договору на сумму <...> руб., сроком погашения по 18 марта 2013 года; уплату процентов за период фактического пользования кредитом исходя из процентов ставки 15% годовых; уплату пени за несвоевременное погашение процентов исходя из размера неустойки 0,3% за каждый день просрочки; возмещение судебных и иных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательства.
В силу п. 1.3 договоров поручительств при неисполнении заемщиком обязательств по вышеуказанному договору заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.
Поскольку заемщик своих обязательств по оплате долга не выполнил, истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с поручителя Ч.Р.В. долг по договорам поручительства.
Решением Арбитражного суда Орловской области по делу N А48-495/2013 от 17 июня 2013 года с заемщика ООО "Птицефабрика "Красная Поляна" по Договору 1,2 и с поручителя ООО "Управляющая компания "Магик" солидарно взыскана задолженность в размере <...> рублей, из которых: задолженность по кредиту - <...> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом - <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб. Решение обжаловалось, оставлено без изменения и вступило в законную силу (л.д. 50-60).
Установив изложенные обстоятельства, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с поручителя основного долга в размере <...> руб., поскольку доказательств, подтверждающих погашения кредитов, выданных по кредитным договорам, в установленный срок, суду представлено не было.
Между тем, судебная коллегия не может согласиться с мнением суда первой инстанции в части размера задолженности по взысканию процентов за пользование кредитом - <...> руб., задолженности по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженности по пени на просроченные проценты - <...> руб. по следующим основаниям.
Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Кроме того, Верховный Суд РФ в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., разъяснил, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку договоры поручительства с Ч.Р.В. от 26 декабря 2011 года не содержат условий о сроке его действия, на основании п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса РФ поручительство по указанному договору прекращается по истечении года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства, если кредитор в течение года до истечения этого срока не предъявит иск к поручителю.
Как следует из материалов дела, уплата процентов по кредитным договорам от 18 марта 2011 года и 04 февраля 2011 года должна была производиться ежемесячными платежами, срок погашения установлен не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Поскольку обязательства по уплате процентов прекращены с 01 августа 2011 года, а исковое заявление подано в суд 31 января 2014 года, следовательно с поручителя подлежит взысканию задолженность начиная с 31 января 2013 года, то есть в пределах годичного срока.
Согласно расчету истца задолженность по кредитным договорам по основному долгу, процентам и пени выставлена ответчику по состоянию на 19 февраля 2013 года.
Следовательно, проценты и пени подлежат расчету за период с 31 января 2013 года по 19 февраля 2013 года.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию: задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб., а всего <...> руб.
По указанным основаниям решение суда в части взыскания с ответчика размера процентов и пени по кредитному договору подлежит изменению.
Доводы апелляционной жалобы ответчика на отсутствие у суда оснований для удовлетворения заявленных банком требований со ссылкой на прекращение обеспеченного поручительством обязательства, по мнению судебной коллегии, основаны на неправильном толковании норм материального права, поскольку в соответствии с положениями статей 323 и 362 ГК РФ ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору позволяет кредитору заявить требования о возврате денежных средств, в том числе с поручителя.
Остальные доводы апелляционной жалобы ответчика повторяют позицию, изложенную при рассмотрении заявления в суде первой инстанции, не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку не опровергают вышеизложенных выводов, основаны на неправильном толковании норм материального права, направлены на переоценку выводов суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Железнодорожного районного суда г. Орла от 10 апреля 2014 года в части взыскания задолженности по кредитному договору и государственной пошлины изменить.
Взыскать с Ч. <...> в пользу ОАО "Орловский социальный банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитным договорам в размере: <...>., из них просроченного основного долга <...> руб., проценты за пользование кредитом в размере <...> руб., задолженность по повышенным процентам на просроченный кредит - <...> руб., задолженность по пени на просроченные проценты - <...> руб.
В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ч.Р.М. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)