Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: После заключения договора заемщик допускал нарушение исполнения своих обязательств по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
судья Барышников И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего судьи Рожковой Л.Н.,
судей Милашовой Л.В., Волковой Т.М.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Б. на решение Московского районного суда г. Рязани от 15 октября 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "Восточный экспресс банк" к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N от 20 июня 2012 года, заключенный между ОАО "Восточный экспресс банк" и Б.
Взыскать с ответчика Б. в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору в сумме <...> рублей <...> копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере <...> рублей <...> копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом <...> рублей <...> копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг, в размере <...> рублей <...> копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <...> рубля <...> копейки, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере <...> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей <...> копеек, а всего <...> рубля <...> копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО "Восточный экспресс банк" к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении отказать.
В удовлетворении встречных исковых требований Б. к ОАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий кредитного договора отказать.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Милашовой Л.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Восточный экспресс банк" обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных требований указало, что 20 июня 2012 года ответчик заключил с истцом кредитный договор N, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок 60 месяцев под <...>% годовых.
20 июня 2012 года истец перечислил <...> рублей на счет ответчика, исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Начиная с 21 августа 2012 года ответчик допускает нарушение исполнения своих обязательств по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору более двух раз, 17 февраля 2014 года истцом Б. было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в течение 15 календарных дней, которое до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 07 апреля 2014 года размер задолженности по кредитному договору составляет <...> рублей <...> копеек, а именно: сумма задолженности по основному долгу - <...> рублей <...> копейки; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - <...> рублей <...> копеек; сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - <...> рублей <...> копейки; задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами - <...> рубля <...> копеек; сумма задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе <...> рублей.
Поэтому ОАО "Восточный экспресс банк" просил расторгнуть кредитный договор N от 20 июня 2012 года, заключенный между ним и Б.; взыскать с ответчика Б. задолженность в общем размере <...> рублей <...> копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей <...> копеек.
Б. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий кредитного договора, указав в обоснование заявленных требований, что банком в кредитный договор были включены условия об обязанности заемщика уплачивать банку ежемесячную плату за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт" в размере <...>% от суммы кредита. Указанная плата за присоединение к программе страхования включена в каждый ежемесячный платеж и составляет <...> рублей в месяц.
Указывает, что услуга по страхованию была ему навязана, так как условие о взимании платы за присоединение к программе страхования выгодно банку, а не заемщику; в заявлении на включение в программу страхования не указывалось, что он имеет право самостоятельно заключить договор страхования с любой иной страховой компанией без участия банка; ему не было разъяснено, что он имеет возможность отказаться от заключения договора страхования.
Включение банком в кредитный договор условия застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не может получить кредит.
Своими действиями ответчик навязал ему условия договора, при оказании банком услуги по подключению к программе страхования ответчик не предоставил ему полную информацию о стоимости данной услуги, о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего уплате банку за оказание данной услуги.
Таким образом, включение банком в договор условий о присоединении к программе страхования при отсутствии добровольного согласия на страхование заемщика нарушает права истца как потребителя.
Поэтому Б., с учетом уточнений, просил признать условия раздела параметры "Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", заявления на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора N от 20 июня 2012 года, обязывающие заемщика оплачивать банку ежемесячную плату за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" недействительными; взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в пользу Б. денежные средства в размере <...> рублей, уплаченные в качестве платы за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный"; взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в свою пользу штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию с банка в пользу заемщика.
Суд исковые требования ОАО "Восточный экспресс банк" к Б. удовлетворил частично, в удовлетворении встречных исковых требований Б. отказал, постановив указанное решение.
В апелляционной жалобе Б. просит решение суда в части отказа в удовлетворении его требований отменить как незаконное и необоснованное и принять новое решение об удовлетворении заявленных им требований в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении в обоснование требований.
В возражениях на апелляционную жалобу ОАО "Восточный экспресс банк" просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, причины неизвестны, о дне слушания дела извещены.
Проверив законность и обоснованность постановленного решения в обжалованной части в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В силу ст. ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ, действующих на момент спорных правоотношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что 20 июня 2012 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и Б. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил ответчику Б. кредит в сумме <...> рублей на 60 месяцев с условием уплаты <...>% годовых.
Б. обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей в размере <...> рублей, за исключением последнего платежа, размер которого должен был составить <...> рубля.
ОАО "Восточный экспресс банк" перечислил Б. 20 июня 2012 года <...> рублей, исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Судом также установлено, что 03 марта 2011 года между страховщиком ЗАО "МАКС" и страхователем ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней, предметом которого явилось страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц - заемщиков кредитов и держателей кредитных карт страхователя.
Своим заявлением на получение кредита N от 20.06.2012 года Б. присоединился к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", страховой организацией по которой является ЗАО "МАКС", плата за присоединение к указанной программе составляет <...>% в месяц от суммы кредита.
За период действия кредитного договора за счет денежных средств, поступивших от Б. в счет погашения кредитной задолженности, была списана плата за подключение к программе страхования в общей сумме <...> рублей.
В силу ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация при предоставлении кредита должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он в соответствии с п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
При рассмотрении дела суд первой инстанции руководствовался положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которыми граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из материалов дела усматривается, что на основании поданного истцом заявления он присоединился к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".
В анкете заявителя Б. от 20 июня 2012 года имеются записи, из которых следует, что Б. была предоставлена возможность согласиться либо не согласиться на страхование жизни и трудоспособности при заключении кредитного договора. Также ему была предоставлена возможность выбрать страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" либо страхование в страховой компании по своему усмотрению.
Одновременно Б. был уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита; в случае отказа от страхования жизни и трудоспособности, банком будут изменены условия кредитования.
Б., подписывая указанную анкету, самостоятельно изъявил желание застраховать свою жизнь и трудоспособность и подключиться к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", что подтверждается наличием его подписей в соответствующих графах анкеты заявителя.
Анализируя представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что при заключении кредитного договора и присоединении к программе страхования, Б. располагал полной информацией о предоставленной услуге, решение об участии в Программе страхования принял добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, на выбранных им условиях; размер комиссии за подключение к выбранной им услуге был ему известен и он с ним согласился, подписав договор. Размер полной суммы, подлежащей выплате истцом по кредитному договору, график выплаты и размер ежемесячной суммы были согласованы и подписаны сторонами договора.
Доказательств обратного истец не представил, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитного договора о взимании платы за подключение к Программе страхования недействительными.
Указанные выводы суда являются правильными, поскольку подтверждаются материалами дела и соответствуют нормам материального права.
Ссылка апеллятора на непредставление банком в суд надлежащих документов, свидетельствующих об исполнении банком обязанности по страхованию заемщиков и уплате страховщику страховой премии, не влияет на правильность постановленного судом решения, поскольку основанием заявленных требований ненадлежащее исполнение ОАО "Восточный экспресс банк" договорных обязательств не является.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда об обстоятельствах дела. Вместе с тем, судебная коллегия находит, что при рассмотрении дела районный суд не допустил нарушений или неправильного применения норм материального права, сделал правильные выводы из установленных обстоятельств, дал правильную оценку доказательств, соответствующую требованиям ст. 67 ГПК РФ.
Все доводы, изложенные в апелляционной жалобе, приводились истцом при рассмотрении настоящего дела в суде первой инстанции и в решении суда им дана надлежащая оценка. Оснований для иной оценки представленным доказательствам у суда апелляционной инстанции не имеется.
Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Московского районного суда г. Рязани от 15 октября 2014 года в обжалованной части оставить без изменения, а апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ РЯЗАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 25.02.2015 ПО ДЕЛУ N 33-107
Требование: О взыскании долга по кредитному договору и его расторжении.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: После заключения договора заемщик допускал нарушение исполнения своих обязательств по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
РЯЗАНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 февраля 2015 г. по делу N 33-107
судья Барышников И.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:
председательствующего судьи Рожковой Л.Н.,
судей Милашовой Л.В., Волковой Т.М.,
при секретаре С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Б. на решение Московского районного суда г. Рязани от 15 октября 2014 года, которым постановлено:
Исковые требования ОАО "Восточный экспресс банк" к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор N от 20 июня 2012 года, заключенный между ОАО "Восточный экспресс банк" и Б.
Взыскать с ответчика Б. в пользу ОАО "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору в сумме <...> рублей <...> копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере <...> рублей <...> копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом <...> рублей <...> копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг, в размере <...> рублей <...> копеек, задолженность по неустойке, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом, в размере <...> рубля <...> копейки, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере <...> рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей <...> копеек, а всего <...> рубля <...> копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО "Восточный экспресс банк" к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении отказать.
В удовлетворении встречных исковых требований Б. к ОАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий кредитного договора отказать.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Милашовой Л.В., судебная коллегия
установила:
ОАО "Восточный экспресс банк" обратилось в суд с иском к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных требований указало, что 20 июня 2012 года ответчик заключил с истцом кредитный договор N, по которому ответчику был предоставлен кредит в размере <...> рублей на срок 60 месяцев под <...>% годовых.
20 июня 2012 года истец перечислил <...> рублей на счет ответчика, исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Начиная с 21 августа 2012 года ответчик допускает нарушение исполнения своих обязательств по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору более двух раз, 17 февраля 2014 года истцом Б. было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в течение 15 календарных дней, которое до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на 07 апреля 2014 года размер задолженности по кредитному договору составляет <...> рублей <...> копеек, а именно: сумма задолженности по основному долгу - <...> рублей <...> копейки; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - <...> рублей <...> копеек; сумма задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг - <...> рублей <...> копейки; задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами - <...> рубля <...> копеек; сумма задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе <...> рублей.
Поэтому ОАО "Восточный экспресс банк" просил расторгнуть кредитный договор N от 20 июня 2012 года, заключенный между ним и Б.; взыскать с ответчика Б. задолженность в общем размере <...> рублей <...> копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> рублей <...> копеек.
Б. обратился в суд со встречным исковым заявлением к ОАО "Восточный экспресс банк" о признании недействительными условий кредитного договора, указав в обоснование заявленных требований, что банком в кредитный договор были включены условия об обязанности заемщика уплачивать банку ежемесячную плату за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт" в размере <...>% от суммы кредита. Указанная плата за присоединение к программе страхования включена в каждый ежемесячный платеж и составляет <...> рублей в месяц.
Указывает, что услуга по страхованию была ему навязана, так как условие о взимании платы за присоединение к программе страхования выгодно банку, а не заемщику; в заявлении на включение в программу страхования не указывалось, что он имеет право самостоятельно заключить договор страхования с любой иной страховой компанией без участия банка; ему не было разъяснено, что он имеет возможность отказаться от заключения договора страхования.
Включение банком в кредитный договор условия застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не может получить кредит.
Своими действиями ответчик навязал ему условия договора, при оказании банком услуги по подключению к программе страхования ответчик не предоставил ему полную информацию о стоимости данной услуги, о сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего уплате банку за оказание данной услуги.
Таким образом, включение банком в договор условий о присоединении к программе страхования при отсутствии добровольного согласия на страхование заемщика нарушает права истца как потребителя.
Поэтому Б., с учетом уточнений, просил признать условия раздела параметры "Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", заявления на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора N от 20 июня 2012 года, обязывающие заемщика оплачивать банку ежемесячную плату за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" недействительными; взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в пользу Б. денежные средства в размере <...> рублей, уплаченные в качестве платы за присоединение к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный"; взыскать с ОАО "Восточный экспресс банк" в свою пользу штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию с банка в пользу заемщика.
Суд исковые требования ОАО "Восточный экспресс банк" к Б. удовлетворил частично, в удовлетворении встречных исковых требований Б. отказал, постановив указанное решение.
В апелляционной жалобе Б. просит решение суда в части отказа в удовлетворении его требований отменить как незаконное и необоснованное и принять новое решение об удовлетворении заявленных им требований в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении в обоснование требований.
В возражениях на апелляционную жалобу ОАО "Восточный экспресс банк" просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
В заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, причины неизвестны, о дне слушания дела извещены.
Проверив законность и обоснованность постановленного решения в обжалованной части в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
В силу ст. ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ, действующих на момент спорных правоотношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Из материалов дела следует, что 20 июня 2012 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и Б. был заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил ответчику Б. кредит в сумме <...> рублей на 60 месяцев с условием уплаты <...>% годовых.
Б. обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей в размере <...> рублей, за исключением последнего платежа, размер которого должен был составить <...> рубля.
ОАО "Восточный экспресс банк" перечислил Б. 20 июня 2012 года <...> рублей, исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Судом также установлено, что 03 марта 2011 года между страховщиком ЗАО "МАКС" и страхователем ОАО "Восточный экспресс банк" был заключен договор страхования от несчастного случая и болезней, предметом которого явилось страхование от несчастных случаев и болезней физических лиц - заемщиков кредитов и держателей кредитных карт страхователя.
Своим заявлением на получение кредита N от 20.06.2012 года Б. присоединился к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", страховой организацией по которой является ЗАО "МАКС", плата за присоединение к указанной программе составляет <...>% в месяц от суммы кредита.
За период действия кредитного договора за счет денежных средств, поступивших от Б. в счет погашения кредитной задолженности, была списана плата за подключение к программе страхования в общей сумме <...> рублей.
В силу ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация при предоставлении кредита должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он в соответствии с п. 1 ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
При рассмотрении дела суд первой инстанции руководствовался положениями п. 1 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которыми граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Из материалов дела усматривается, что на основании поданного истцом заявления он присоединился к "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".
В анкете заявителя Б. от 20 июня 2012 года имеются записи, из которых следует, что Б. была предоставлена возможность согласиться либо не согласиться на страхование жизни и трудоспособности при заключении кредитного договора. Также ему была предоставлена возможность выбрать страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный" либо страхование в страховой компании по своему усмотрению.
Одновременно Б. был уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в страховой Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита; в случае отказа от страхования жизни и трудоспособности, банком будут изменены условия кредитования.
Б., подписывая указанную анкету, самостоятельно изъявил желание застраховать свою жизнь и трудоспособность и подключиться к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", что подтверждается наличием его подписей в соответствующих графах анкеты заявителя.
Анализируя представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что при заключении кредитного договора и присоединении к программе страхования, Б. располагал полной информацией о предоставленной услуге, решение об участии в Программе страхования принял добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, на выбранных им условиях; размер комиссии за подключение к выбранной им услуге был ему известен и он с ним согласился, подписав договор. Размер полной суммы, подлежащей выплате истцом по кредитному договору, график выплаты и размер ежемесячной суммы были согласованы и подписаны сторонами договора.
Доказательств обратного истец не представил, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований о признании условий кредитного договора о взимании платы за подключение к Программе страхования недействительными.
Указанные выводы суда являются правильными, поскольку подтверждаются материалами дела и соответствуют нормам материального права.
Ссылка апеллятора на непредставление банком в суд надлежащих документов, свидетельствующих об исполнении банком обязанности по страхованию заемщиков и уплате страховщику страховой премии, не влияет на правильность постановленного судом решения, поскольку основанием заявленных требований ненадлежащее исполнение ОАО "Восточный экспресс банк" договорных обязательств не является.
Доводы апелляционной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда об обстоятельствах дела. Вместе с тем, судебная коллегия находит, что при рассмотрении дела районный суд не допустил нарушений или неправильного применения норм материального права, сделал правильные выводы из установленных обстоятельств, дал правильную оценку доказательств, соответствующую требованиям ст. 67 ГПК РФ.
Все доводы, изложенные в апелляционной жалобе, приводились истцом при рассмотрении настоящего дела в суде первой инстанции и в решении суда им дана надлежащая оценка. Оснований для иной оценки представленным доказательствам у суда апелляционной инстанции не имеется.
Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Московского районного суда г. Рязани от 15 октября 2014 года в обжалованной части оставить без изменения, а апелляционную жалобу Б. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)