Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с претензией об истребовании документов: копии кредитного договора с приложениями к нему, расширенной выписки лицевого счета за весь период его действия. Ответа получено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
В суде первой инстанции дело
слушал судья Прилепская Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Т.А. Разуваевой,
членов коллегии судей Е.А. Бузыновской, И.К. Ющенко,
при секретаре Г.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Г.Т. на решение Ванинского районного суда Хабаровского края от 12 мая 2015 года, принятое по гражданскому делу по иску Г.Т. к открытому акционерному обществу "Восточный Экспресс Банк" о возложении обязанности предоставить документы.
Заслушав доклад судьи Бузыновской Е.А., судебная коллегия
установила:
Г.Т. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный Экспресс Банк" о возложении обязанности предоставить документы. В обоснование иска она сослалась на то, что 27.05.2013 года заключила с ответчиком кредитный договор N на сумму <данные изъяты>. По условиям договора на ее имя банк открыл рублевый текущий счет N. Она 09.10.2014 года направила в адрес банка претензию в которой просила выдать документы: копию кредитного договора с приложениями к нему, расширенную выписку лицевого счета за весь период его действия. Ответ на претензию не получен. Считает, что такими действиями банка нарушены ее права потребителя на получение информации, закрепленные в Законе РФ "О защите прав потребителей". Просила возложить на ответчика обязанность предоставить документы: копию кредитного договора N от 27.05.2013 года с приложениями к нему, расширенную выписку лицевого счета N.
Решением Ванинского районного суда Хабаровского края от 12.05.2015 года в удовлетворении исковых требований Г.Т. отказано.
В апелляционной жалобе Г.Т. просит решение суда отменить принять по делу новое решение об удовлетворении ее требований. Считает, что выводы суда не соответствуют установленным по делу обстоятельствам, и судом неправильно были применены нормы материального и процессуального права. Обязанность исполнителя услуги предоставлять потребителю бесплатно информацию об услуге установлена пунктом 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Факт неисполнения этой обязанности банком подтверждается постановлением Роспотребнадзора о привлечении ОАО "Восточный Экспресс Банк" к административной ответственности за включение в кредитный договор условия, предусматривающего взимание платы за выдачу заемщикам справок о состоянии задолженности. Также ей не была предоставлена полная информация об условиях кредитного договора: о порядке возврата кредита, об очередности списания денежных средств с лицевого счета, что является грубым нарушением исполнителем банковских услуг законодательства, регулирующего отношения в сфере защиты прав потребителей.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле и извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, не явились. Судебная коллегия, признав причину неявки неуважительной, провела судебное заседание в их отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия, проверив законность судебного решения, пришла к следующим выводам.
Отказывая истцу в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции сослался на то, что факт нарушения исполнителем прав потребителя в ходе судебного разбирательства не установлен, так как: Г.Т. не представлено доказательств, подтверждающих заключение между ней и ОАО "Восточный Экспресс Банк" кредитного договора N от 27.05.2013 года, что на ее имя в банке открыт текущий или иной банковский счет; что она обращался к ответчику с заявлением о получении информации об условиях предоставления кредита, видов кредита, и в предоставлении такой информации банк отказал.
Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность заемщику правильного выбора вида и условий кредита, закреплено в части 1 статьи 8, части 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в частности относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указано, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Материалы дела не содержат доказательств того, что Г.Т. обращалась к ответчику для получения информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита или иного (займа), и в предоставлении этой информации банком было отказано, либо такая информация недоступна для потребителя в местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет.
Статьей 10 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату указанную информацию. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
В исковом заявлении указано, что Г.Т. 27.05.2013 года заключила с ОАО "Восточный экспресс банк" кредитный договор N, по условиям которого в банке ей открыт текущий счет N. Но доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора с банком и открытия текущего счета, материалы дела не содержат и истцом не представлены.
Представленная истцом претензия от 09.10.2014 года, адресованная ОАО "Восточный экспресс банк", в которой содержится просьба о предоставлении копии кредитного договора N от 27.05.2013 года с приложениями к нему, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора, обоснованно не принята судом во внимание как доказательство, так как этот документ не отвечает требованиям относимости.
Помимо предоставления текста претензии истец должен доказать, что он состоит с банком в кредитных или иных отношениях, что это обращение банком получено и не исполнено в установленный законом срок. Либо представить доказательства, что он в устной форме обращался в банк за получением указанной информации. Но материалы дела не содержат сведений о том, что между сторонами возникли отношения на основании кредитного договора, и что представленный истцом текст претензии был направлен в адрес банка и им получен. Также истцом не представлено иных доказательств, подтверждающих его обращение к ответчику за получением информации по кредитному договору и лицевому счету.
Представленный Г.Т., в качестве доказательства направления ответчику претензии, реестр ФГУП "Почта России" не отвечает признакам относимости и допустимости доказательств (статья 60, часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ), поскольку его содержание не позволяет определить какой именно текст претензии направлялся в банк, и что претензия была банком получена. Также на почтовом реестре поставлен оттиск печати почтового отделения связи "Почта России" в <адрес>, тогда как Г.Т. зарегистрирована и проживает в <адрес>.
Учитывая требования закона и установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд правильно разрешил спор и обоснованно отказал Г.Т. в удовлетворении ее требований. При этом суд верно отметил, что Г.Т. не лишена возможности лично обратиться в банк и получить документы в случае наличия кредитных или иных отношений с банком. Также истец не лишен возможности защитить свои права и интересы, если они по ее мнению нарушены ответчиком, иным установленным статьей 12 Гражданского кодекса РФ способом.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы нет.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда, положенные в основу решения, а фактически сводятся к переоценке исследованных судом доказательств, поэтому не могут служить основанием для отмены решения суда.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ванинского районного суда Хабаровского края от 12 мая 2015 года, принятое по гражданскому делу по иску Г.Т. к открытому акционерному обществу "Восточный Экспресс Банк" о возложении обязанности предоставить документы, оставить без изменения, апелляционную жалобу Г.Т. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции путем подачи кассационной жалобы в Президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу.
Председательствующий
Т.А.РАЗУВАЕВА
Члены коллегии
И.К.ЮЩЕНКО
Е.А.БУЗЫНОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ХАБАРОВСКОГО КРАЕВОГО СУДА ОТ 28.08.2015 ПО ДЕЛУ N 33-5311/2015
Требование: О возложении обязанности предоставить документы.Разделы:
Потребительский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с претензией об истребовании документов: копии кредитного договора с приложениями к нему, расширенной выписки лицевого счета за весь период его действия. Ответа получено не было.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 августа 2015 г. по делу N 33-5311/2015
В суде первой инстанции дело
слушал судья Прилепская Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Т.А. Разуваевой,
членов коллегии судей Е.А. Бузыновской, И.К. Ющенко,
при секретаре Г.Е.,
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Г.Т. на решение Ванинского районного суда Хабаровского края от 12 мая 2015 года, принятое по гражданскому делу по иску Г.Т. к открытому акционерному обществу "Восточный Экспресс Банк" о возложении обязанности предоставить документы.
Заслушав доклад судьи Бузыновской Е.А., судебная коллегия
установила:
Г.Т. обратилась в суд с иском к ОАО "Восточный Экспресс Банк" о возложении обязанности предоставить документы. В обоснование иска она сослалась на то, что 27.05.2013 года заключила с ответчиком кредитный договор N на сумму <данные изъяты>. По условиям договора на ее имя банк открыл рублевый текущий счет N. Она 09.10.2014 года направила в адрес банка претензию в которой просила выдать документы: копию кредитного договора с приложениями к нему, расширенную выписку лицевого счета за весь период его действия. Ответ на претензию не получен. Считает, что такими действиями банка нарушены ее права потребителя на получение информации, закрепленные в Законе РФ "О защите прав потребителей". Просила возложить на ответчика обязанность предоставить документы: копию кредитного договора N от 27.05.2013 года с приложениями к нему, расширенную выписку лицевого счета N.
Решением Ванинского районного суда Хабаровского края от 12.05.2015 года в удовлетворении исковых требований Г.Т. отказано.
В апелляционной жалобе Г.Т. просит решение суда отменить принять по делу новое решение об удовлетворении ее требований. Считает, что выводы суда не соответствуют установленным по делу обстоятельствам, и судом неправильно были применены нормы материального и процессуального права. Обязанность исполнителя услуги предоставлять потребителю бесплатно информацию об услуге установлена пунктом 2 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей". Факт неисполнения этой обязанности банком подтверждается постановлением Роспотребнадзора о привлечении ОАО "Восточный Экспресс Банк" к административной ответственности за включение в кредитный договор условия, предусматривающего взимание платы за выдачу заемщикам справок о состоянии задолженности. Также ей не была предоставлена полная информация об условиях кредитного договора: о порядке возврата кредита, об очередности списания денежных средств с лицевого счета, что является грубым нарушением исполнителем банковских услуг законодательства, регулирующего отношения в сфере защиты прав потребителей.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле и извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, не явились. Судебная коллегия, признав причину неявки неуважительной, провела судебное заседание в их отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия, проверив законность судебного решения, пришла к следующим выводам.
Отказывая истцу в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции сослался на то, что факт нарушения исполнителем прав потребителя в ходе судебного разбирательства не установлен, так как: Г.Т. не представлено доказательств, подтверждающих заключение между ней и ОАО "Восточный Экспресс Банк" кредитного договора N от 27.05.2013 года, что на ее имя в банке открыт текущий или иной банковский счет; что она обращался к ответчику с заявлением о получении информации об условиях предоставления кредита, видов кредита, и в предоставлении такой информации банк отказал.
Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации, обеспечивающей возможность заемщику правильного выбора вида и условий кредита, закреплено в части 1 статьи 8, части 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в частности относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
В статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" указано, что общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).
Материалы дела не содержат доказательств того, что Г.Т. обращалась к ответчику для получения информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита или иного (займа), и в предоставлении этой информации банком было отказано, либо такая информация недоступна для потребителя в местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет.
Статьей 10 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа). После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования. После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату указанную информацию. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
В исковом заявлении указано, что Г.Т. 27.05.2013 года заключила с ОАО "Восточный экспресс банк" кредитный договор N, по условиям которого в банке ей открыт текущий счет N. Но доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора с банком и открытия текущего счета, материалы дела не содержат и истцом не представлены.
Представленная истцом претензия от 09.10.2014 года, адресованная ОАО "Восточный экспресс банк", в которой содержится просьба о предоставлении копии кредитного договора N от 27.05.2013 года с приложениями к нему, графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора, обоснованно не принята судом во внимание как доказательство, так как этот документ не отвечает требованиям относимости.
Помимо предоставления текста претензии истец должен доказать, что он состоит с банком в кредитных или иных отношениях, что это обращение банком получено и не исполнено в установленный законом срок. Либо представить доказательства, что он в устной форме обращался в банк за получением указанной информации. Но материалы дела не содержат сведений о том, что между сторонами возникли отношения на основании кредитного договора, и что представленный истцом текст претензии был направлен в адрес банка и им получен. Также истцом не представлено иных доказательств, подтверждающих его обращение к ответчику за получением информации по кредитному договору и лицевому счету.
Представленный Г.Т., в качестве доказательства направления ответчику претензии, реестр ФГУП "Почта России" не отвечает признакам относимости и допустимости доказательств (статья 60, часть 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса РФ), поскольку его содержание не позволяет определить какой именно текст претензии направлялся в банк, и что претензия была банком получена. Также на почтовом реестре поставлен оттиск печати почтового отделения связи "Почта России" в <адрес>, тогда как Г.Т. зарегистрирована и проживает в <адрес>.
Учитывая требования закона и установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд правильно разрешил спор и обоснованно отказал Г.Т. в удовлетворении ее требований. При этом суд верно отметил, что Г.Т. не лишена возможности лично обратиться в банк и получить документы в случае наличия кредитных или иных отношений с банком. Также истец не лишен возможности защитить свои права и интересы, если они по ее мнению нарушены ответчиком, иным установленным статьей 12 Гражданского кодекса РФ способом.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом правильно, представленным доказательствам дана надлежащая оценка, нарушений норм материального и процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы нет.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда, положенные в основу решения, а фактически сводятся к переоценке исследованных судом доказательств, поэтому не могут служить основанием для отмены решения суда.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ванинского районного суда Хабаровского края от 12 мая 2015 года, принятое по гражданскому делу по иску Г.Т. к открытому акционерному обществу "Восточный Экспресс Банк" о возложении обязанности предоставить документы, оставить без изменения, апелляционную жалобу Г.Т. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции путем подачи кассационной жалобы в Президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу.
Председательствующий
Т.А.РАЗУВАЕВА
Члены коллегии
И.К.ЮЩЕНКО
Е.А.БУЗЫНОВСКАЯ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)