Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: У банка, в котором размещен вклад истца, была отозвана лицензия на осуществление банковских операций; истец утверждает, что ответчик не выплачивал вклад в течение длительного времени, в связи с чем все это время он переживал, испытывал физические и нравственные страдания.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Осипов О.В.
07 апреля 2015 г. судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе: председательствующего Ефремовой Л.Н.,
судей Ласковской С.Н., Вачковой И.Г.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Промышленного районного суда г. Самары от 24 июля 2014 г., которым постановлено:
"Исковые требования Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в счет компенсации морального вреда в размере 5000 руб.".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ефремовой Л.Н.,
суд апелляционной инстанции
установил:
Истица - Л. обратилась (ДД.ММ.ГГГГ.) в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов, компенсации морального вреда, ссылаясь на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ. между Открытым акционерным обществом "<данные изъяты>"(Банком) в лице ведущего специалиста операционного отдела ФИО1 и Л. (вкладчиком) заключен договор банковского вклада N N.
Согласно п. 1.1 данного Договора, Банк принимает во вклад поступившие от Л. денежные средства (сумма вклада) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, определенных настоящим договором.
Сумма первоначального вклада составила 150000 руб.
Начало срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ., а окончание срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка на дату заключения - 9,50% годовых, порядок начисления и выплаты процентов - ежемесячно.
На основании п. 3.2.4 Договора, в случае досрочного востребования вклада Банк обязан выдать Л. сумму вклада, а также начисленные проценты.
В ДД.ММ.ГГГГ. истице стало известно о банкротстве банка - ОАО "<данные изъяты>".
ДД.ММ.ГГГГ. Приказом N N Банка России, с ДД.ММ.ГГГГ. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации - "Открытое акционерное общество <данные изъяты>" ОАО "<данные изъяты>" (<адрес>).
ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес>, банк - ОАО <данные изъяты>" признан несостоятельным (банкротом).
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств банка.
Однако ответчик отказал истице в выплате суммы банковского вклада.
Так, согласно ответу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ., оснований для внесения изменений в реестр обязательства Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения не установлено, что технические записи по ее счету не отражали действительного вступления денежных средств в кассу Банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, в связи с чем, истице было рекомендовано обратиться с иском в суд.
По утверждениям истицы, данный отказ ответчика незаконен, нарушает ее гражданские права.
Внесенные истицей в качестве вклада 150000 руб. для нее являются значительными убытками, она не работает, является пенсионером, ее доход является небольшим. Указанные деньги, внесенные в качестве вклада в банк, она копила на улучшение жилищных условий.
Действиями ответчика истице причинен моральный вред, так как все это время она переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выражающиеся в бессоннице, головных болях, постоянном нервном напряжении, повышении артериального давления, ухудшилось состояние почек.
На основании ст. 12, ст. 151 ГК РФ, моральный вред истица оценивает в денежном выражении в размере 50000 рублей.
Истица первоначально просила суд взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов":
- суммы банковского вклада - 150000 рублей,
- проценты по договору - 4146,50 руб.,
- компенсацию морального вреда - 50000 руб.
В суде первой инстанции истица не поддержала исковые требования о выплате суммы банковского вклада и процентов, утверждая, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ г. добровольно выплатил ей вклад в сумме 150000 рублей и проценты в размере 429,45 руб.
По утверждениям истицы, ответчик причинил ей материальный и моральный вред, так как не выплачивал вклад и проценты в течение 5,5 месяцев; все это время она переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выражающиеся в бессоннице, головных болях, постоянном нервном напряжении, повышении артериального давления, ухудшилось состояние почек.
Истица (с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ.) просила суд взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., на основании ст. 12 и ст. 151 ГК РФ.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе представителем Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ставится вопрос об отмене решения суда и о постановке нового решения об отказе в иске по тем основаниям, что Агентство по страхованию вкладов не было извещено о времени и месте рассмотрения дела в суде первой инстанции, что на правоотношения сторон не распространяются нормы Закона РФ "О защите прав потребителей".
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции находит основания для отмены решения суда, как постановленного с нарушением норм материального права, так как суд первой инстанции применил нормы материального закона, не подлежащих применению, а также не доказаны установленные судом первой инстанции обстоятельства, имеющие значение для дела.
- В соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона N 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;
- В силу ч. 1 ст. 5, ст. 8 - 11 данного Федерального закона N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка N вкладам (счетам), но не более 700000 руб.
Согласно ст. ст. 6 - 9 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим федеральным законом обязательно для всех банков. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
- введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня вступления страхового случая.
Статьями 10 и 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" определен порядок обращения за возмещением по вкладам, согласно которому, Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория. Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случаи, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случаи, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком - Открытым акционерным обществом "<данные изъяты>" (в лице ведущего специалиста операционного отдела ФИО1.) и Л. (Вкладчиком) заключен договор банковского вклада N N.
Факт перечисления денежных средств истицей на счет ОАО <данные изъяты>" подтверждается приходно-кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.1. данного договора, Банк принимает во вклад поступившие от Вкладчика денежные средства (сумма вклада) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, определенных настоящим договором.
В силу п. 2.2 договора, сумма первоначального вклада составляет 150000 руб.
Согласно п. 2.5, п. 2.7 договора, начало срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ года, окончание срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка на дату заключения - 9,50% годовых; начисление и выплата процентов - ежемесячно.
Из п. 3.2.4 договора следует, что в случае досрочного востребования вклада Банк обязан выдать Вкладчику сумму вклада, а также начисленные проценты в соответствии с разделом 2.7 договора.
ДД.ММ.ГГГГ. предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. N N, в связи с нездоровой финансовой ситуацией в Банке - для ОАО <данные изъяты>" введен ряд запретов, в том числе, запрет на привлечение денежных средств во вклады.
ДД.ММ.ГГГГ. Приказом N N Банка России, с ДД.ММ.ГГГГ. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации - "Открытое акционерное общество "<данные изъяты>" ОАО "<данные изъяты>" (<адрес>)
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., ОАО <данные изъяты>" признан несостоятельным (банкротом).
ДД.ММ.ГГГГ. истица Л. обратилась к ответчику - в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств банка.
ДД.ММ.ГГГГ. из Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" истице поступил ответ о том, что не установлено оснований для внесения изменений в реестр обязательства Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, что технические записи по ее счету не отражали действительного вступления денежных средств в кассу Банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, в связи с чем, истице было рекомендовано обратиться с исковым заявлением в суд.
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с настоящим иском в суд к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов, компенсации морального вреда.
Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" выплатила истице 150429,45 руб. (в том числе: вклад - 150000 рублей, проценты - 429,45 руб.).
Данные обстоятельства подтверждаются расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ. и не оспариваются истицей.
В суде первой инстанции истица после этого не поддержала исковые требования о выплате суммы банковского вклада и процентов, утверждая, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ. добровольно выплатил ей вклад в сумме 150000 рублей и проценты в размере 429,45 руб.
В суде первой инстанции, уточнив ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования, истица (на основании ст. 12 и ст. 151 ГК РФ), просила суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
По утверждениям истицы, ей причинен материальный и моральный вред из-за того, что в течение 5,5 месяцев(в период с ДД.ММ.ГГГГ. и до ДД.ММ.ГГГГ.) ей не были выплачены банковский вклад и проценты, что за это время она (будучи пенсионером, имея небольшой ежемесячный доход в размере 11402,69 руб., и не имея иных доходов) очень переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выразившиеся в бессоннице, головных болях, постоянном нервном напряжении, ухудшения состояния почек.
Удовлетворяя иск о компенсации морального вреда в части (в сумме 5000 рублей), суд первой инстанции в решении указал, что по договору банковского вклада применяются нормы Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части не урегулированной специальными законами, что поэтому в отношении требований истицы о компенсации морального вреда применяется ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", что доказан факт причинения истице морального вреда вследствие неправомерных действий и бездействия ответчика, выразившихся в длительной невыплате суммы банковского вклада и процентов по нему, когда истица ДД.ММ.ГГГГ. обратилась к ответчику с досудебным заявлением о несогласии с размером возмещения вкладов, на что ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате истице суммы банковского вклада, и лишь ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил истице указанные денежные средства.
Суд апелляционной инстанции не соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку Закон РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" не распространяется на правоотношения, возникшие между истицей(физическим лицом, являющимся вкладчиком банка), и ответчиком-Агентством по страхованию вкладов.
Так, на основании ст. 1 и ст. 14 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентством по страхованию вкладов создано государством для обеспечения государственной гарантии защиты прав вкладчиков при наступлении страховых случаев. Деятельность Агентства по страхованию вкладов по осуществлению компенсационных выплат не является оказанием возмездных услуг.
Между тем, Закон РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникшие между потребителем и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении услуг, оказании услуг).
На основании ст. 5, п. 3 ст. 1 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", обязательное страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования. Действие закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" не распространяется на иные способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплате процентов по ним.
Кроме того, заявляя исковые требовании о компенсации морального вреда, истица не ссылается на положения Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Заявляя исковые требования о денежной компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей, истица ссылается на статьи 12 и 151 ГК РФ.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Самим Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" не предусмотрена возможность денежной компенсации морального вреда вкладчику банка,
Удовлетворяя иск о компенсации морального вреда в части (в сумме 5000 рублей), суд первой инстанции в решении также указал, что в силу требований ст. 151 ГК РФ, с ответчика следует взыскать денежную компенсацию морального вреда, причиненного истице, принимая во внимание степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истицы, из-за неправомерных действий ответчика, который в нарушение требований закона в трехдневный срок не предпринял мер по выплате возмещения по вкладам истицы; что между временем обращения истицы с заявлением о выплате по вкладу и временем реальной выплаты по вкладу ответчиком истцу прошел значительный временной промежуток; что в нарушение требований закона ответчиком не представлена выписка из реестра обязательств банка и подлежащей выплате суммы, как и не представлено сведений о несформированности реестра обязательств.
Удовлетворяя иск о компенсации морального вреда в части (в сумме 5000 рублей), суд первой инстанции в решении также указал, что судом установлено причинение ответчиком нравственных страданий и переживаний Л., вследствие длительной невыплаты денежных средств по договору вклада, которая не работает, является пенсионером, ее доход является небольшим, деньги, внесенные в качестве вклада в банк, она копила на улучшение жилищных условий, в связи с чем она все это время переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выражающиеся в ухудшении состояния здоровья.
Суд апелляционной инстанции не соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку в силу требований ст. 151 ГК РФ, истицей не представлены доказательства причинения ей ответчиком морального вреда. Отсутствуют допустимые и относимые доказательства о прямой причинно-следственной связи между действиями ответчика и ухудшением здоровья истицы.
Кроме того, самим Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" не предусмотрена возможность денежной компенсации морального вреда вкладчику банка при нарушении Агентством по страхованию вкладов положений данного Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".
Согласно ст. 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.
В соответствии со ст. 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда:
- - вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности;
- - вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ;
- - вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию;
- - в иных случаях, предусмотренных законом.
Согласно положениям ст. 151 ГК РФ, денежная компенсация истице морального вреда по Федеральному закону от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" была бы возможна в случае, если это было бы предусмотрено данным Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".
Таким образом, суд первой инстанции необоснованно признал, что ответчик причинил истице моральный вред, и суд первой инстанции неправильно применил нормы Закона о защите прав потребителей, которые в данном случае не подлежат применению.
Суд апелляционной инстанции приходит к заключению, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, и не доказаны установленные судом первой инстанции обстоятельств, имеющие значение для дела, что повлекло вынесение незаконного и необоснованного решения, вследствие чего решение суда подлежит отмене.
Таким образом, исковые требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению
Остальные исковые требования (о выплате суммы банковского вклада и процентов) также не подлежат удовлетворению, так как, хотя истица от данных требований не отказалась(производство по делу в этой части требований не прекращено), однако истица не поддержала указанные требования и не представила доказательства в их обоснование, в связи с чем, следует признать, что истица не доказала обоснованность исковых требований о выплате суммы банковского вклада и процентов.
На основании п. п. 2 и 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является:
- недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
- нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В силу п. п. 2 ч. 2 ст. 330 ГПК РФ, неправильным применением норм материального права являются: применение закона, не подлежащего применению.
На основании изложенного, по делу следует постановить новое решение об отказе полностью в удовлетворении исковых требований Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов и о компенсации морального вреда.
Таким образом, апелляционная жалоба представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции
определил:
Решение Промышленного районного суда г. Самары от 24 июля 2015 г. - отменить.
Постановить по делу новое решение:
"В удовлетворении исковых требований Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов и о компенсации морального вреда - отказать."
Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение 6 месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 07.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3805/2015
Требование: О компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: У банка, в котором размещен вклад истца, была отозвана лицензия на осуществление банковских операций; истец утверждает, что ответчик не выплачивал вклад в течение длительного времени, в связи с чем все это время он переживал, испытывал физические и нравственные страдания.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
САМАРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 апреля 2015 г. по делу N 33-3805/2015
Судья: Осипов О.В.
07 апреля 2015 г. судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе: председательствующего Ефремовой Л.Н.,
судей Ласковской С.Н., Вачковой И.Г.,
при секретаре Б.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Промышленного районного суда г. Самары от 24 июля 2014 г., которым постановлено:
"Исковые требования Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в счет компенсации морального вреда в размере 5000 руб.".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ефремовой Л.Н.,
суд апелляционной инстанции
установил:
Истица - Л. обратилась (ДД.ММ.ГГГГ.) в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов, компенсации морального вреда, ссылаясь на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ. между Открытым акционерным обществом "<данные изъяты>"(Банком) в лице ведущего специалиста операционного отдела ФИО1 и Л. (вкладчиком) заключен договор банковского вклада N N.
Согласно п. 1.1 данного Договора, Банк принимает во вклад поступившие от Л. денежные средства (сумма вклада) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, определенных настоящим договором.
Сумма первоначального вклада составила 150000 руб.
Начало срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ., а окончание срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка на дату заключения - 9,50% годовых, порядок начисления и выплаты процентов - ежемесячно.
На основании п. 3.2.4 Договора, в случае досрочного востребования вклада Банк обязан выдать Л. сумму вклада, а также начисленные проценты.
В ДД.ММ.ГГГГ. истице стало известно о банкротстве банка - ОАО "<данные изъяты>".
ДД.ММ.ГГГГ. Приказом N N Банка России, с ДД.ММ.ГГГГ. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации - "Открытое акционерное общество <данные изъяты>" ОАО "<данные изъяты>" (<адрес>).
ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда <адрес>, банк - ОАО <данные изъяты>" признан несостоятельным (банкротом).
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств банка.
Однако ответчик отказал истице в выплате суммы банковского вклада.
Так, согласно ответу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" от ДД.ММ.ГГГГ., оснований для внесения изменений в реестр обязательства Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения не установлено, что технические записи по ее счету не отражали действительного вступления денежных средств в кассу Банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, в связи с чем, истице было рекомендовано обратиться с иском в суд.
По утверждениям истицы, данный отказ ответчика незаконен, нарушает ее гражданские права.
Внесенные истицей в качестве вклада 150000 руб. для нее являются значительными убытками, она не работает, является пенсионером, ее доход является небольшим. Указанные деньги, внесенные в качестве вклада в банк, она копила на улучшение жилищных условий.
Действиями ответчика истице причинен моральный вред, так как все это время она переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выражающиеся в бессоннице, головных болях, постоянном нервном напряжении, повышении артериального давления, ухудшилось состояние почек.
На основании ст. 12, ст. 151 ГК РФ, моральный вред истица оценивает в денежном выражении в размере 50000 рублей.
Истица первоначально просила суд взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов":
- суммы банковского вклада - 150000 рублей,
- проценты по договору - 4146,50 руб.,
- компенсацию морального вреда - 50000 руб.
В суде первой инстанции истица не поддержала исковые требования о выплате суммы банковского вклада и процентов, утверждая, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ г. добровольно выплатил ей вклад в сумме 150000 рублей и проценты в размере 429,45 руб.
По утверждениям истицы, ответчик причинил ей материальный и моральный вред, так как не выплачивал вклад и проценты в течение 5,5 месяцев; все это время она переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выражающиеся в бессоннице, головных болях, постоянном нервном напряжении, повышении артериального давления, ухудшилось состояние почек.
Истица (с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ.) просила суд взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., на основании ст. 12 и ст. 151 ГК РФ.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе представителем Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ставится вопрос об отмене решения суда и о постановке нового решения об отказе в иске по тем основаниям, что Агентство по страхованию вкладов не было извещено о времени и месте рассмотрения дела в суде первой инстанции, что на правоотношения сторон не распространяются нормы Закона РФ "О защите прав потребителей".
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции находит основания для отмены решения суда, как постановленного с нарушением норм материального права, так как суд первой инстанции применил нормы материального закона, не подлежащих применению, а также не доказаны установленные судом первой инстанции обстоятельства, имеющие значение для дела.
- В соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона N 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;
- В силу ч. 1 ст. 5, ст. 8 - 11 данного Федерального закона N 177-ФЗ от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
Отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций влечет возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лиц на получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка N вкладам (счетам), но не более 700000 руб.
Согласно ст. ст. 6 - 9 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим федеральным законом обязательно для всех банков. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";
- введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня вступления страхового случая.
Статьями 10 и 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" определен порядок обращения за возмещением по вкладам, согласно которому, Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория. Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случаи, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случаи, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком - Открытым акционерным обществом "<данные изъяты>" (в лице ведущего специалиста операционного отдела ФИО1.) и Л. (Вкладчиком) заключен договор банковского вклада N N.
Факт перечисления денежных средств истицей на счет ОАО <данные изъяты>" подтверждается приходно-кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.1. данного договора, Банк принимает во вклад поступившие от Вкладчика денежные средства (сумма вклада) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, определенных настоящим договором.
В силу п. 2.2 договора, сумма первоначального вклада составляет 150000 руб.
Согласно п. 2.5, п. 2.7 договора, начало срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ года, окончание срока хранения - ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка на дату заключения - 9,50% годовых; начисление и выплата процентов - ежемесячно.
Из п. 3.2.4 договора следует, что в случае досрочного востребования вклада Банк обязан выдать Вкладчику сумму вклада, а также начисленные проценты в соответствии с разделом 2.7 договора.
ДД.ММ.ГГГГ. предписанием Главного управления Банка России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. N N, в связи с нездоровой финансовой ситуацией в Банке - для ОАО <данные изъяты>" введен ряд запретов, в том числе, запрет на привлечение денежных средств во вклады.
ДД.ММ.ГГГГ. Приказом N N Банка России, с ДД.ММ.ГГГГ. отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации - "Открытое акционерное общество "<данные изъяты>" ОАО "<данные изъяты>" (<адрес>)
Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., ОАО <данные изъяты>" признан несостоятельным (банкротом).
ДД.ММ.ГГГГ. истица Л. обратилась к ответчику - в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения, подлежащего выплате в соответствии с реестром обязательств банка.
ДД.ММ.ГГГГ. из Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" истице поступил ответ о том, что не установлено оснований для внесения изменений в реестр обязательства Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения, что технические записи по ее счету не отражали действительного вступления денежных средств в кассу Банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций, в связи с чем, истице было рекомендовано обратиться с исковым заявлением в суд.
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась с настоящим иском в суд к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов, компенсации морального вреда.
Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" выплатила истице 150429,45 руб. (в том числе: вклад - 150000 рублей, проценты - 429,45 руб.).
Данные обстоятельства подтверждаются расходным кассовым ордером N от ДД.ММ.ГГГГ. и не оспариваются истицей.
В суде первой инстанции истица после этого не поддержала исковые требования о выплате суммы банковского вклада и процентов, утверждая, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ. добровольно выплатил ей вклад в сумме 150000 рублей и проценты в размере 429,45 руб.
В суде первой инстанции, уточнив ДД.ММ.ГГГГ. исковые требования, истица (на основании ст. 12 и ст. 151 ГК РФ), просила суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
По утверждениям истицы, ей причинен материальный и моральный вред из-за того, что в течение 5,5 месяцев(в период с ДД.ММ.ГГГГ. и до ДД.ММ.ГГГГ.) ей не были выплачены банковский вклад и проценты, что за это время она (будучи пенсионером, имея небольшой ежемесячный доход в размере 11402,69 руб., и не имея иных доходов) очень переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выразившиеся в бессоннице, головных болях, постоянном нервном напряжении, ухудшения состояния почек.
Удовлетворяя иск о компенсации морального вреда в части (в сумме 5000 рублей), суд первой инстанции в решении указал, что по договору банковского вклада применяются нормы Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части не урегулированной специальными законами, что поэтому в отношении требований истицы о компенсации морального вреда применяется ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", что доказан факт причинения истице морального вреда вследствие неправомерных действий и бездействия ответчика, выразившихся в длительной невыплате суммы банковского вклада и процентов по нему, когда истица ДД.ММ.ГГГГ. обратилась к ответчику с досудебным заявлением о несогласии с размером возмещения вкладов, на что ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в выплате истице суммы банковского вклада, и лишь ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил истице указанные денежные средства.
Суд апелляционной инстанции не соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку Закон РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" не распространяется на правоотношения, возникшие между истицей(физическим лицом, являющимся вкладчиком банка), и ответчиком-Агентством по страхованию вкладов.
Так, на основании ст. 1 и ст. 14 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", Агентством по страхованию вкладов создано государством для обеспечения государственной гарантии защиты прав вкладчиков при наступлении страховых случаев. Деятельность Агентства по страхованию вкладов по осуществлению компенсационных выплат не является оказанием возмездных услуг.
Между тем, Закон РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникшие между потребителем и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении услуг, оказании услуг).
На основании ст. 5, п. 3 ст. 1 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ", обязательное страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования. Действие закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" не распространяется на иные способы страхования вкладов физических лиц для обеспечения их возврата и выплате процентов по ним.
Кроме того, заявляя исковые требовании о компенсации морального вреда, истица не ссылается на положения Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Заявляя исковые требования о денежной компенсации морального вреда в сумме 50000 рублей, истица ссылается на статьи 12 и 151 ГК РФ.
Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Самим Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" не предусмотрена возможность денежной компенсации морального вреда вкладчику банка,
Удовлетворяя иск о компенсации морального вреда в части (в сумме 5000 рублей), суд первой инстанции в решении также указал, что в силу требований ст. 151 ГК РФ, с ответчика следует взыскать денежную компенсацию морального вреда, причиненного истице, принимая во внимание степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истицы, из-за неправомерных действий ответчика, который в нарушение требований закона в трехдневный срок не предпринял мер по выплате возмещения по вкладам истицы; что между временем обращения истицы с заявлением о выплате по вкладу и временем реальной выплаты по вкладу ответчиком истцу прошел значительный временной промежуток; что в нарушение требований закона ответчиком не представлена выписка из реестра обязательств банка и подлежащей выплате суммы, как и не представлено сведений о несформированности реестра обязательств.
Удовлетворяя иск о компенсации морального вреда в части (в сумме 5000 рублей), суд первой инстанции в решении также указал, что судом установлено причинение ответчиком нравственных страданий и переживаний Л., вследствие длительной невыплаты денежных средств по договору вклада, которая не работает, является пенсионером, ее доход является небольшим, деньги, внесенные в качестве вклада в банк, она копила на улучшение жилищных условий, в связи с чем она все это время переживала, испытывала физические и нравственные страдания, выражающиеся в ухудшении состояния здоровья.
Суд апелляционной инстанции не соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку в силу требований ст. 151 ГК РФ, истицей не представлены доказательства причинения ей ответчиком морального вреда. Отсутствуют допустимые и относимые доказательства о прямой причинно-следственной связи между действиями ответчика и ухудшением здоровья истицы.
Кроме того, самим Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" не предусмотрена возможность денежной компенсации морального вреда вкладчику банка при нарушении Агентством по страхованию вкладов положений данного Федерального закона от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".
Согласно ст. 1099 ГК РФ, основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.
В соответствии со ст. 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда:
- - вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности;
- - вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ;
- - вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию;
- - в иных случаях, предусмотренных законом.
Согласно положениям ст. 151 ГК РФ, денежная компенсация истице морального вреда по Федеральному закону от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" была бы возможна в случае, если это было бы предусмотрено данным Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".
Таким образом, суд первой инстанции необоснованно признал, что ответчик причинил истице моральный вред, и суд первой инстанции неправильно применил нормы Закона о защите прав потребителей, которые в данном случае не подлежат применению.
Суд апелляционной инстанции приходит к заключению, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, и не доказаны установленные судом первой инстанции обстоятельств, имеющие значение для дела, что повлекло вынесение незаконного и необоснованного решения, вследствие чего решение суда подлежит отмене.
Таким образом, исковые требования о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению
Остальные исковые требования (о выплате суммы банковского вклада и процентов) также не подлежат удовлетворению, так как, хотя истица от данных требований не отказалась(производство по делу в этой части требований не прекращено), однако истица не поддержала указанные требования и не представила доказательства в их обоснование, в связи с чем, следует признать, что истица не доказала обоснованность исковых требований о выплате суммы банковского вклада и процентов.
На основании п. п. 2 и 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является:
- недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
- нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В силу п. п. 2 ч. 2 ст. 330 ГПК РФ, неправильным применением норм материального права являются: применение закона, не подлежащего применению.
На основании изложенного, по делу следует постановить новое решение об отказе полностью в удовлетворении исковых требований Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов и о компенсации морального вреда.
Таким образом, апелляционная жалоба представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции
определил:
Решение Промышленного районного суда г. Самары от 24 июля 2015 г. - отменить.
Постановить по делу новое решение:
"В удовлетворении исковых требований Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о выплате суммы банковского вклада, процентов и о компенсации морального вреда - отказать."
Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение 6 месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)