Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья суда первой инстанции Мрыхина О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Налимовой Т.Л.
судей Максимовой Е.В., Лашкова А.Н.
при секретаре Г.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Налимовой Т.Л.
дело по апелляционной жалобе представителя ответчика К. по доверенности Б.
на решение Головинского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г.,
которым постановлено:
Взыскать с К. в пользу ОАО АКБ "Балтика" сумму просроченного основного долга в размере.... руб.... коп., сумму просроченных процентов в размере.... руб..... коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере.... руб..... коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере.... руб..... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере.... руб.... коп., расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости автомобиля в размере.... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере.... руб..... коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее К. - автомобиль марки Н..... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)..... ПТС...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере.... руб... коп.,
установила:
Истец ОАО АКБ "Балтика" обратился в суд с иском к ответчику К. о взыскании задолженности по кредитному договору N АК.... "...." от... г. по состоянию на.... г. в размере.... руб., из которых: сумма просроченного основного долга - .... руб.; сумма просроченных процентов - .... руб.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - .... руб.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов.... руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ - ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство (автомобиль) марки Н...... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)....., ПТС...., путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества равной рыночной стоимости заложенного имущества в размере.... руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере.... руб.; расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости автомобиля в размере.... руб.. Свои требования истец мотивировал тем, что.... года между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и К. был заключен кредитный договор N АК.... "....", согласно которому банк для оплаты части стоимости транспортного средства марки Н.... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)...., ПТС...., предоставил К. кредит в размере.... руб. на срок до.... года включительно с взиманием за пользование кредитом ..% годовых. ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" исполнил свои обязательства перед К.по кредитному договору в полном объеме. К., в нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение основного долга, процентов и комиссии банку оплатил частично. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору также был заключен договор залога транспортного средства N ЗК.... от.... года, по которому в залог Банку передано транспортное средство марки Н..... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)..... ПТС........ г. между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и ОАО АКБ "Балтика" был заключен Договор уступки права требования N...., в соответствии с которым ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" уступил, а ОАО АКБ "Балтика" принял принадлежащее ООО АКБ "АлтайЭнергоБанк" права требования по Кредитному договору, а также права требования по договору, обеспечивающему исполнение обязательства К.
Представитель истца ОАО АКБ "Балтика", действующая на основании доверенности Т.Л., в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске доводам.
Представитель ответчика К., действующий на основании доверенности Б., в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, указывая, что ответчик не получал уведомления об уступке прав требования, также просил снизить размер подлежащих взысканию неустоек.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ответчика К. по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы.
В заседание апелляционной инстанции К. не явился, извещен, в связи с чем, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при данной явке.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя К., действующего по доверенности Б., объяснения представителя истца ОАО АКБ "Балтика" по доверенности Т.М., обсудив обоснованность доводов апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия не нашла, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, оснований для отмены состоявшегося по делу решения.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При рассмотрении настоящего спора судом установлено, что.... года между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим Банком "АлтайЭнергоБанк" и К. был заключен Кредитный договор N АК.... "....", в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере.... руб., на срок до.... года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего Договора (л.д. 15 - 23).
Согласно п. 2.1 Кредитного договора кредит предоставляется на покупку у ООО "Русь Моторс" транспортного средства, указанного в п. 1.2.1. настоящего Договора, на основании Договора купли-продажи транспортного средства N....... от.... года.
ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере.... руб. на счет ответчика, что подтверждается распоряжением о предоставлении денежных средств от.... года (л.д. 30), выпиской по лицевому счету ответчика К. (л.д. 44 - 48).
В соответствии с п. 5.1.1 Кредитного договора заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствие с графиком платежей.
В соответствии с п. 3.2.7 Кредитного договора, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 1.1 настоящего договора, направив заемщику письменное уведомление, в следующих случаях: в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором; в случае невыполнения требований п. 3.5.2 настоящего договора; в случае нарушения заемщиком и/или третьим лицом своих обязанностей по договору, обеспечивающему исполнение обязательств по настоящему договору, в том числе при утрате, ухудшении состояния или отчуждении предмета залога, обеспечивающего исполнение обязательств по договору, а также при отказе заемщика и/или третьего лица в предоставлении банку возможности проверки наличия у заемщика и/или третьего лица предмета залога.
Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, по состоянию на.... года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет... руб., из них: сумма просроченного основного долга - .... руб., сумма просроченных процентов - ..... руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - .... коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов - .... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ - ..... руб. (л.д. 42 - 43).
При таких обстоятельствах, установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.
08.06.2011 года между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и ОАО АКБ "Балтика" заключен Договор уступки прав требования N...., в соответствии с условиями которого ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" уступил, а ОАО АКБ "Балтика" принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение N 1 к Договору уступки прав требования) (л.д. 33 - 41).
ОАО АКБ "Балтика", в связи с неисполнением ответчиком К. обязательств, предусмотренных Кредитным договором, направил К. требование о досрочном погашении кредита от..... года (л.д. 49 - 54).
Разрешая требования истца о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере.... руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере.... руб., суд пришел к выводу о явной несоразмерности заявленных истцом ко взысканию сумм неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, нашел правильным, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ, снизить сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга до.... руб. и сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов до... руб.... коп.
Согласно п. 4.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является: залог имущества, оформляемый Договором залога транспортного средства N ЗК.... от.... года, заключенным между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и К.
...года в обеспечение надлежащего исполнения обязательств К. по кредитному договору N АК... "Дилер" между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и К. был заключен договор залога транспортного средства N ЗК.... (л.д. 24 - 29).
Согласно п. 1.1. данного договора, залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое у ООО "Русь Моторс" транспортное средство - марки Н.... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)...., ПТС..... Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на предмет залога, что подтверждается предъявлением договора купли-продажи предмета залога и передачей залогодержателю оригинала паспорта транспортного средства и копии свидетельство о регистрации в течение 10 рабочих дней с момента заключения кредитного договора. Согласно п. 1.2. договора, предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств в полном объеме по кредитному договору N..... от.... года заключенного между залогодержателем и залогодателем, в том числе выполнение обязательств: по возврату кредита в размере.... руб., предоставленного залогодателю на срок до.... года; по уплате процентов в размере ...% годовых.
Согласно п. 2.4.2, п. 3.1 данного договора, в случае неисполнения залогодателем обязательств обеспеченным предметом залога залогодержатель в праве вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога, направить предмет залога на реализацию и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока возврата кредита, установленного в п. 1.2. настоящего договора, в случаях, предусмотренных п. 3.2.7. кредитного договора.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ответчиком К. не производились платежи по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, вывод суда о наличии основания для обращения взыскания на предмет залога транспортное средство марки Н..... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)....., ПТС...., принадлежащее ответчику К., с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере.... руб. судебная коллегия находит правильным.
Данный вывод суда мотивирован, подтвержден собранными по делу доказательствами.
Довод апелляционной жалобы представителя ответчика о несоблюдении Банком досудебного порядка урегулирования спора судебная коллегия находит несостоятельным и не являющимся основанием к отказу в иске, поскольку по смыслу п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, условие предварительного урегулирования спора во внесудебном порядке должно быть установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон. Истец обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору ввиду не исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитов. Требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлено. Ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни иными федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров по спорам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 названного Кодекса).
Довод апелляционной жалобы представителя ответчика о том, что он не был надлежащим образом извещен о заключении договора уступки права требования, не может служить основанием для отмены обжалуемого решения по следующим основаниям.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону или договору (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Неблагоприятные последствия для нового кредитора в связи с отсутствием факта письменного уведомления о состоявшемся переходе прав к другому лицу могут быть связаны только с исполнением должником обязательства первоначальному кредитору, а не с объемом переданных обязательств.
Таким образом, отсутствие уведомления должника о переходе прав требования не связывает это обстоятельство с освобождением его от исполнения обязательств по договору, т.е. это обстоятельство могло повлиять только на порядок исполнения ответчиками обязательств.
Кроме того, из представленных в материалы дела уведомлений, адресованных К., усматривается, что последний был информирован о состоявшейся переуступке прав требования (л.д. 49, 50).
При таких обстоятельствах оснований для отмены состоявшегося по делу решения по доводам жалобы не имеется.
В связи с изложенным, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Головинского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.06.2014 ПО ДЕЛУ N 33-17215
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 июня 2014 г. по делу N 33-17215
Судья суда первой инстанции Мрыхина О.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Налимовой Т.Л.
судей Максимовой Е.В., Лашкова А.Н.
при секретаре Г.
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Налимовой Т.Л.
дело по апелляционной жалобе представителя ответчика К. по доверенности Б.
на решение Головинского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г.,
которым постановлено:
Взыскать с К. в пользу ОАО АКБ "Балтика" сумму просроченного основного долга в размере.... руб.... коп., сумму просроченных процентов в размере.... руб..... коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере.... руб..... коп., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере.... руб..... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере.... руб.... коп., расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости автомобиля в размере.... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере.... руб..... коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее К. - автомобиль марки Н..... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)..... ПТС...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере.... руб... коп.,
установила:
Истец ОАО АКБ "Балтика" обратился в суд с иском к ответчику К. о взыскании задолженности по кредитному договору N АК.... "...." от... г. по состоянию на.... г. в размере.... руб., из которых: сумма просроченного основного долга - .... руб.; сумма просроченных процентов - .... руб.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - .... руб.; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов.... руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ - ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство (автомобиль) марки Н...... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)....., ПТС...., путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества равной рыночной стоимости заложенного имущества в размере.... руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере.... руб.; расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости автомобиля в размере.... руб.. Свои требования истец мотивировал тем, что.... года между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и К. был заключен кредитный договор N АК.... "....", согласно которому банк для оплаты части стоимости транспортного средства марки Н.... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)...., ПТС...., предоставил К. кредит в размере.... руб. на срок до.... года включительно с взиманием за пользование кредитом ..% годовых. ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" исполнил свои обязательства перед К.по кредитному договору в полном объеме. К., в нарушение условий кредитного договора, платежи в погашение основного долга, процентов и комиссии банку оплатил частично. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору также был заключен договор залога транспортного средства N ЗК.... от.... года, по которому в залог Банку передано транспортное средство марки Н..... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)..... ПТС........ г. между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и ОАО АКБ "Балтика" был заключен Договор уступки права требования N...., в соответствии с которым ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" уступил, а ОАО АКБ "Балтика" принял принадлежащее ООО АКБ "АлтайЭнергоБанк" права требования по Кредитному договору, а также права требования по договору, обеспечивающему исполнение обязательства К.
Представитель истца ОАО АКБ "Балтика", действующая на основании доверенности Т.Л., в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске доводам.
Представитель ответчика К., действующий на основании доверенности Б., в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, указывая, что ответчик не получал уведомления об уступке прав требования, также просил снизить размер подлежащих взысканию неустоек.
Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель ответчика К. по доверенности Б. по доводам апелляционной жалобы.
В заседание апелляционной инстанции К. не явился, извещен, в связи с чем, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело при данной явке.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя К., действующего по доверенности Б., объяснения представителя истца ОАО АКБ "Балтика" по доверенности Т.М., обсудив обоснованность доводов апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия не нашла, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, оснований для отмены состоявшегося по делу решения.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При рассмотрении настоящего спора судом установлено, что.... года между Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческим Банком "АлтайЭнергоБанк" и К. был заключен Кредитный договор N АК.... "....", в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере.... руб., на срок до.... года, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего Договора (л.д. 15 - 23).
Согласно п. 2.1 Кредитного договора кредит предоставляется на покупку у ООО "Русь Моторс" транспортного средства, указанного в п. 1.2.1. настоящего Договора, на основании Договора купли-продажи транспортного средства N....... от.... года.
ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере.... руб. на счет ответчика, что подтверждается распоряжением о предоставлении денежных средств от.... года (л.д. 30), выпиской по лицевому счету ответчика К. (л.д. 44 - 48).
В соответствии с п. 5.1.1 Кредитного договора заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствие с графиком платежей.
В соответствии с п. 3.2.7 Кредитного договора, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 1.1 настоящего договора, направив заемщику письменное уведомление, в следующих случаях: в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором; в случае невыполнения требований п. 3.5.2 настоящего договора; в случае нарушения заемщиком и/или третьим лицом своих обязанностей по договору, обеспечивающему исполнение обязательств по настоящему договору, в том числе при утрате, ухудшении состояния или отчуждении предмета залога, обеспечивающего исполнение обязательств по договору, а также при отказе заемщика и/или третьего лица в предоставлении банку возможности проверки наличия у заемщика и/или третьего лица предмета залога.
Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, по состоянию на.... года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет... руб., из них: сумма просроченного основного долга - .... руб., сумма просроченных процентов - ..... руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга - .... коп., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов - .... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ - ..... руб. (л.д. 42 - 43).
При таких обстоятельствах, установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита на условиях кредитного договора, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных истцом требований.
08.06.2011 года между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и ОАО АКБ "Балтика" заключен Договор уступки прав требования N...., в соответствии с условиями которого ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" уступил, а ОАО АКБ "Балтика" принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение N 1 к Договору уступки прав требования) (л.д. 33 - 41).
ОАО АКБ "Балтика", в связи с неисполнением ответчиком К. обязательств, предусмотренных Кредитным договором, направил К. требование о досрочном погашении кредита от..... года (л.д. 49 - 54).
Разрешая требования истца о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга в размере.... руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов в размере.... руб., суд пришел к выводу о явной несоразмерности заявленных истцом ко взысканию сумм неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, нашел правильным, применительно к положениям ст. 333 ГК РФ, снизить сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга до.... руб. и сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов до... руб.... коп.
Согласно п. 4.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является: залог имущества, оформляемый Договором залога транспортного средства N ЗК.... от.... года, заключенным между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и К.
...года в обеспечение надлежащего исполнения обязательств К. по кредитному договору N АК... "Дилер" между ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и К. был заключен договор залога транспортного средства N ЗК.... (л.д. 24 - 29).
Согласно п. 1.1. данного договора, залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое у ООО "Русь Моторс" транспортное средство - марки Н.... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)...., ПТС..... Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на предмет залога, что подтверждается предъявлением договора купли-продажи предмета залога и передачей залогодержателю оригинала паспорта транспортного средства и копии свидетельство о регистрации в течение 10 рабочих дней с момента заключения кредитного договора. Согласно п. 1.2. договора, предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств в полном объеме по кредитному договору N..... от.... года заключенного между залогодержателем и залогодателем, в том числе выполнение обязательств: по возврату кредита в размере.... руб., предоставленного залогодателю на срок до.... года; по уплате процентов в размере ...% годовых.
Согласно п. 2.4.2, п. 3.1 данного договора, в случае неисполнения залогодателем обязательств обеспеченным предметом залога залогодержатель в праве вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога, направить предмет залога на реализацию и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустойки, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления срока возврата кредита, установленного в п. 1.2. настоящего договора, в случаях, предусмотренных п. 3.2.7. кредитного договора.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ответчиком К. не производились платежи по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, вывод суда о наличии основания для обращения взыскания на предмет залога транспортное средство марки Н..... года выпуска, цвет серебристый, идентификационный номер (VIN)....., ПТС...., принадлежащее ответчику К., с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере.... руб. судебная коллегия находит правильным.
Данный вывод суда мотивирован, подтвержден собранными по делу доказательствами.
Довод апелляционной жалобы представителя ответчика о несоблюдении Банком досудебного порядка урегулирования спора судебная коллегия находит несостоятельным и не являющимся основанием к отказу в иске, поскольку по смыслу п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, условие предварительного урегулирования спора во внесудебном порядке должно быть установлено федеральным законом или предусмотрено договором сторон. Истец обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору ввиду не исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитов. Требование о расторжении кредитного договора истцом не заявлено. Ни нормами Гражданского кодекса РФ, ни иными федеральными законами Российской Федерации не предусмотрен досудебный порядок урегулирования споров по спорам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). При этом, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 названного Кодекса).
Довод апелляционной жалобы представителя ответчика о том, что он не был надлежащим образом извещен о заключении договора уступки права требования, не может служить основанием для отмены обжалуемого решения по следующим основаниям.
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону или договору (п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Неблагоприятные последствия для нового кредитора в связи с отсутствием факта письменного уведомления о состоявшемся переходе прав к другому лицу могут быть связаны только с исполнением должником обязательства первоначальному кредитору, а не с объемом переданных обязательств.
Таким образом, отсутствие уведомления должника о переходе прав требования не связывает это обстоятельство с освобождением его от исполнения обязательств по договору, т.е. это обстоятельство могло повлиять только на порядок исполнения ответчиками обязательств.
Кроме того, из представленных в материалы дела уведомлений, адресованных К., усматривается, что последний был информирован о состоявшейся переуступке прав требования (л.д. 49, 50).
При таких обстоятельствах оснований для отмены состоявшегося по делу решения по доводам жалобы не имеется.
В связи с изложенным, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Головинского районного суда г. Москвы от 05 марта 2014 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)