Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Безъязыкова М.Л.
Судья-докладчик: Быкова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего судьи Давыдовой О.Ф.,
судей Жилкиной Е.М. и Быковой Н.А.,
при секретаре О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Первое коллекторское бюро" к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины
по апелляционной жалобе ОАО "Первое коллекторское бюро" на заочное решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 октября 2013 года,
установила:
В обоснование исковых требований указано, что <дата изъята> между П. и ОАО "П." заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование 19% годовых.
<дата изъята> ОАО "П." уступил права (требования) по кредитному договору ОАО "Первое коллекторское бюро". В соответствии с договором об уступке прав (требования) N и выпиской из Приложения N 1 к договору уступки прав (требований) N, п. п. 10.1.3, п. 10 Условий кредитного договора N предусмотрено согласованное с заемщиком право банка без согласия и уведомления передавать (уступать) все свои права и обязанности по кредиту или их часть, а также осуществлять иное распоряжение этими правами. В соответствии с п. 2.5 договора об уступке прав (требований) N права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Перечень передаваемых Цедентом прав (требований) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу Банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности.
На момент уступки прав задолженность ответчика по кредиту составила <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <дата изъята>, неустойка - <данные изъяты>.
С момента перехода прав (требований) по кредитному договору и до момента подачи искового заявления ответчик задолженность по кредиту не погашал.
Заочным решением суда от 24 октября 2013 года исковые требования ОАО "Первое коллекторское бюро" оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Первое коллекторское бюро" К. просит отменить заочное решение, принять по делу новое решение.
В обоснование доводов указывает, что суд первой инстанции неправильно и необоснованно применил к правоотношениям сторон положения статьи 819 ГК РФ и требования Закона РФ "О банках и банковской деятельности" и не учел, что в результате уступки прав (требований) ОАО "Первое коллекторское бюро" не становится субъектом банковской деятельности и на него не распространяется положение указанного Закона. Бюро в качестве нового кредитора в силу совершенной уступки вправе требовать от заемщиков возврата денежных средств, не являясь при этом субъектом банковской деятельности не обязано иметь соответствующую лицензию.
Указывает, что нельзя признать верным вывод суда о нарушении требований Закона о банковской тайне при совершении уступки требования по кредитному договору. После получения заемщиком кредитных денежных средств у него возникает обязательство по их возврату, ничем не отличающееся от других видов денежных обязательств.
Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступили.
Заслушав доклад судьи Быковой Н.А., пояснения представителя ОАО "Первое коллекторское бюро" К., поддержавших доводы жалобы, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что <дата изъята> между ОАО "П." и П. заключен кредитный договор N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <дата изъята> с уплатой 19% годовых, а заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. п. 2.1 - 2.2 кредитного договора).
<дата изъята> между ОАО "П." (Цедент) и ОАО "Первое коллекторское бюро" заключен договор уступки прав (требований) по кредитным договорам N, по условиям которого цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования и оплатить их цеденту в порядке, предусмотренном договором (п. 2.1 договора).
Согласно п. 2.2 договора уступки прав (требований) общий размер задолженности по кредитным договорам, из которых возникли передаваемые цессионарию права требования на <дата изъята> составляет <данные изъяты>.
Из содержания п. 2.3 договора уступки прав (требований) следует, что перечень передаваемых цедентом прав требования (Приложение N 1 к договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу цедента государственных пошлин по делам о взыскании задолженности, уступаемой по настоящему договору, а также цену уступаемых прав требования по каждому кредитному договору.
Согласно п. 2.5 договора уступки прав (требований), права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.
Передача кредитных досье оформляется следующим образом (п. 3.2 договора):
- - представитель (представители) цессионария в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты истечения срока консолидации кредитных досье, установленного п. 3.1 договора, осуществляет их проверку;
- - по окончанию проверки и при условии выполнения цессионарием обязанности по оплате цеденту стоимости прав требования согласно договору, кредитные досье передаются цедентом цессионарию по акту приема-передачи кредитных досье, составленному по форме Приложения N 2 к договору.
Пунктом 3.6 договора цессии определено, что подписание акта приема-передачи является подтверждением, что цедент обязуется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня перехода к цессионарию от цедента прав требования, но не ранее исполнения цессионарием обязанностей по оплате прав требования по цене, установленной в соответствии с пунктами 5.2 и 5.4 договора, передать цессионарию в электронном виде имеющуюся у него контактную информацию о должниках и их задолженности по кредитным договорам, а также другие сведения, имеющие значение для осуществления цессионарием прав требования, в соответствии с Перечнем, указанным в Приложении N 3 к договору, по Акту приема-передачи, составленному по форме Приложения N 4 к договору.
Подписание Акта приема-передачи является подтверждением, что цедент сообщил цессионарию все необходимые сведения, имеющие значение для осуществления цессионарием прав требования.
Согласно п. 4.1 Права требования от цедента к цессионарию по договору переходят: <дата изъята> г., если денежные средства в размере, указанном в п. 5.2 договора, поступят от цессионария на счет цедента, указанный в разделе 1.3 договора, в период с <дата изъята> (обе даты включительно).
Цена уступаемых по настоящему договору Прав требования определяется согласно данным, указанным в Перечне, и устанавливается исходя из количества кредитных договоров, Прав требования по которым уступаются цессионарию, и размера задолженности на момент перехода прав требования в соответствии с п. 1.4 Договора. Цессионарий обязуется оплатить уступаемые права требования по предварительной цене не позднее <дата изъята> (п. п. 5.1, 5.3 Договора).
В соответствии с п. п. 6.1 - 6.2 договора уступки прав (требований), цедент обязан уведомить должников о состоявшемся переходе к цессионарию прав требования. Надлежащим уведомлением является направление каждому должнику письменного сообщения об уступке Права требования по кредитному договору цессионарию, составленного по форме Приложения N 5 к договору, в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты исполнения цессионарием своих обязательств по оплате уступаемых прав требований по цене, установленной в соответствии с п. 5.2 и 5.4 Договора, по указанному Должником в кредитном договоре адресу регистрации по месту жительства заказным письмом без уведомления.
Согласно дополнительному соглашению N 1 к договору уступки прав (требований) по кредитным договорам N, заключенному между ОАО "П." (Цедент) и ОАО "Первое коллекторское бюро" (Цессионарий), перечень передаваемых цедентом Прав требований, являющийся Приложением N 1 к договору, изложен в редакции Приложения N 1 к настоящему дополнительному соглашению N 1. Цена уступленных по договору Прав требований на дату их уступки в соответствии с п. 1.4 Договора составляет <данные изъяты>.
Оставляя исковые требования без удовлетворения, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, исходил из того, что заявляя требования о взыскании с ответчиков задолженность по кредитному договору, заключенному между ОАО "П." и П. <дата изъята> и основывая требования на договоре уступки прав от <дата изъята> между ОАО "П." и ОАО "Первое коллекторское бюро", истец не представил доказательств, отвечающих требованиям ст. 60 и ч. 7 ст. 67 ГПК РФ, в подтверждение обстоятельств перехода права требования по кредитному договору между ОАО "П." и П. к ОАО "Первое коллекторское бюро". В материалах дела сведений о наличии ОАО "Первое коллекторское бюро" лицензии на право осуществления банковской деятельности не имеется, не представлено таких сведений и в суд апелляционной инстанции.
Кредитным договором, заключенным между ОАО "П." и П. условие о возможности уступки права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не согласовывалось.
При таких обстоятельствах, уступка ОАО "П." прав по спорному кредитному обязательству ОАО "Первое коллекторское бюро", не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности без письменного согласия заемщика противоречит требованиям закона, природе кредитного договора, что делает такую уступку ничтожной, не влекущей юридических последствий.
Доводы апелляционной жалобы являются аналогичными приводимым в судебном заседании, направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые, имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, а потому правового значения для разрешения настоящего дела не имеют и не могут быть признаны основанием для отмены решения суда.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Апелляционная жалоба не содержит иных заслуживающих внимание доводов, свидетельствующих о неправильном разрешении судом возникшего спора, в связи с чем, оснований для ее удовлетворения не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 октября 2013 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ДАВЫДОВА
Судьи
Е.М.ЖИЛКИНА
Н.А.БЫКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 16.01.2014 ПО ДЕЛУ N 33-111/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 января 2014 г. по делу N 33-111/2014
Судья: Безъязыкова М.Л.
Судья-докладчик: Быкова Н.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего судьи Давыдовой О.Ф.,
судей Жилкиной Е.М. и Быковой Н.А.,
при секретаре О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "Первое коллекторское бюро" к П. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины
по апелляционной жалобе ОАО "Первое коллекторское бюро" на заочное решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 октября 2013 года,
установила:
В обоснование исковых требований указано, что <дата изъята> между П. и ОАО "П." заключен кредитный договор N на сумму <данные изъяты>, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование 19% годовых.
<дата изъята> ОАО "П." уступил права (требования) по кредитному договору ОАО "Первое коллекторское бюро". В соответствии с договором об уступке прав (требования) N и выпиской из Приложения N 1 к договору уступки прав (требований) N, п. п. 10.1.3, п. 10 Условий кредитного договора N предусмотрено согласованное с заемщиком право банка без согласия и уведомления передавать (уступать) все свои права и обязанности по кредиту или их часть, а также осуществлять иное распоряжение этими правами. В соответствии с п. 2.5 договора об уступке прав (требований) N права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода. Перечень передаваемых Цедентом прав (требований) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу Банка государственных пошлин по делам о взыскании задолженности.
На момент уступки прав задолженность ответчика по кредиту составила <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <дата изъята>, неустойка - <данные изъяты>.
С момента перехода прав (требований) по кредитному договору и до момента подачи искового заявления ответчик задолженность по кредиту не погашал.
Заочным решением суда от 24 октября 2013 года исковые требования ОАО "Первое коллекторское бюро" оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе представитель ОАО "Первое коллекторское бюро" К. просит отменить заочное решение, принять по делу новое решение.
В обоснование доводов указывает, что суд первой инстанции неправильно и необоснованно применил к правоотношениям сторон положения статьи 819 ГК РФ и требования Закона РФ "О банках и банковской деятельности" и не учел, что в результате уступки прав (требований) ОАО "Первое коллекторское бюро" не становится субъектом банковской деятельности и на него не распространяется положение указанного Закона. Бюро в качестве нового кредитора в силу совершенной уступки вправе требовать от заемщиков возврата денежных средств, не являясь при этом субъектом банковской деятельности не обязано иметь соответствующую лицензию.
Указывает, что нельзя признать верным вывод суда о нарушении требований Закона о банковской тайне при совершении уступки требования по кредитному договору. После получения заемщиком кредитных денежных средств у него возникает обязательство по их возврату, ничем не отличающееся от других видов денежных обязательств.
Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступили.
Заслушав доклад судьи Быковой Н.А., пояснения представителя ОАО "Первое коллекторское бюро" К., поддержавших доводы жалобы, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что <дата изъята> между ОАО "П." и П. заключен кредитный договор N, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок <дата изъята> с уплатой 19% годовых, а заемщик обязался погашать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. п. 2.1 - 2.2 кредитного договора).
<дата изъята> между ОАО "П." (Цедент) и ОАО "Первое коллекторское бюро" заключен договор уступки прав (требований) по кредитным договорам N, по условиям которого цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования и оплатить их цеденту в порядке, предусмотренном договором (п. 2.1 договора).
Согласно п. 2.2 договора уступки прав (требований) общий размер задолженности по кредитным договорам, из которых возникли передаваемые цессионарию права требования на <дата изъята> составляет <данные изъяты>.
Из содержания п. 2.3 договора уступки прав (требований) следует, что перечень передаваемых цедентом прав требования (Приложение N 1 к договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату: размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек (если они были начислены), размер присужденных судами в пользу цедента государственных пошлин по делам о взыскании задолженности, уступаемой по настоящему договору, а также цену уступаемых прав требования по каждому кредитному договору.
Согласно п. 2.5 договора уступки прав (требований), права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.
Передача кредитных досье оформляется следующим образом (п. 3.2 договора):
- - представитель (представители) цессионария в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты истечения срока консолидации кредитных досье, установленного п. 3.1 договора, осуществляет их проверку;
- - по окончанию проверки и при условии выполнения цессионарием обязанности по оплате цеденту стоимости прав требования согласно договору, кредитные досье передаются цедентом цессионарию по акту приема-передачи кредитных досье, составленному по форме Приложения N 2 к договору.
Пунктом 3.6 договора цессии определено, что подписание акта приема-передачи является подтверждением, что цедент обязуется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня перехода к цессионарию от цедента прав требования, но не ранее исполнения цессионарием обязанностей по оплате прав требования по цене, установленной в соответствии с пунктами 5.2 и 5.4 договора, передать цессионарию в электронном виде имеющуюся у него контактную информацию о должниках и их задолженности по кредитным договорам, а также другие сведения, имеющие значение для осуществления цессионарием прав требования, в соответствии с Перечнем, указанным в Приложении N 3 к договору, по Акту приема-передачи, составленному по форме Приложения N 4 к договору.
Подписание Акта приема-передачи является подтверждением, что цедент сообщил цессионарию все необходимые сведения, имеющие значение для осуществления цессионарием прав требования.
Согласно п. 4.1 Права требования от цедента к цессионарию по договору переходят: <дата изъята> г., если денежные средства в размере, указанном в п. 5.2 договора, поступят от цессионария на счет цедента, указанный в разделе 1.3 договора, в период с <дата изъята> (обе даты включительно).
Цена уступаемых по настоящему договору Прав требования определяется согласно данным, указанным в Перечне, и устанавливается исходя из количества кредитных договоров, Прав требования по которым уступаются цессионарию, и размера задолженности на момент перехода прав требования в соответствии с п. 1.4 Договора. Цессионарий обязуется оплатить уступаемые права требования по предварительной цене не позднее <дата изъята> (п. п. 5.1, 5.3 Договора).
В соответствии с п. п. 6.1 - 6.2 договора уступки прав (требований), цедент обязан уведомить должников о состоявшемся переходе к цессионарию прав требования. Надлежащим уведомлением является направление каждому должнику письменного сообщения об уступке Права требования по кредитному договору цессионарию, составленного по форме Приложения N 5 к договору, в течение 20 (двадцати) рабочих дней с даты исполнения цессионарием своих обязательств по оплате уступаемых прав требований по цене, установленной в соответствии с п. 5.2 и 5.4 Договора, по указанному Должником в кредитном договоре адресу регистрации по месту жительства заказным письмом без уведомления.
Согласно дополнительному соглашению N 1 к договору уступки прав (требований) по кредитным договорам N, заключенному между ОАО "П." (Цедент) и ОАО "Первое коллекторское бюро" (Цессионарий), перечень передаваемых цедентом Прав требований, являющийся Приложением N 1 к договору, изложен в редакции Приложения N 1 к настоящему дополнительному соглашению N 1. Цена уступленных по договору Прав требований на дату их уступки в соответствии с п. 1.4 Договора составляет <данные изъяты>.
Оставляя исковые требования без удовлетворения, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, исходил из того, что заявляя требования о взыскании с ответчиков задолженность по кредитному договору, заключенному между ОАО "П." и П. <дата изъята> и основывая требования на договоре уступки прав от <дата изъята> между ОАО "П." и ОАО "Первое коллекторское бюро", истец не представил доказательств, отвечающих требованиям ст. 60 и ч. 7 ст. 67 ГПК РФ, в подтверждение обстоятельств перехода права требования по кредитному договору между ОАО "П." и П. к ОАО "Первое коллекторское бюро". В материалах дела сведений о наличии ОАО "Первое коллекторское бюро" лицензии на право осуществления банковской деятельности не имеется, не представлено таких сведений и в суд апелляционной инстанции.
Кредитным договором, заключенным между ОАО "П." и П. условие о возможности уступки права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не согласовывалось.
При таких обстоятельствах, уступка ОАО "П." прав по спорному кредитному обязательству ОАО "Первое коллекторское бюро", не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности без письменного согласия заемщика противоречит требованиям закона, природе кредитного договора, что делает такую уступку ничтожной, не влекущей юридических последствий.
Доводы апелляционной жалобы являются аналогичными приводимым в судебном заседании, направлены на иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, не опровергают выводов решения суда и не содержат указаний на новые, имеющие значение для дела обстоятельства, не исследованные судом первой инстанции, а потому правового значения для разрешения настоящего дела не имеют и не могут быть признаны основанием для отмены решения суда.
Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.
Апелляционная жалоба не содержит иных заслуживающих внимание доводов, свидетельствующих о неправильном разрешении судом возникшего спора, в связи с чем, оснований для ее удовлетворения не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Иркутска от 24 октября 2013 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
О.Ф.ДАВЫДОВА
Судьи
Е.М.ЖИЛКИНА
Н.А.БЫКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)