Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Бочарова Е.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего Железновой Н.Д. судей: Башаркиной Н.Н., Козлова О.А.
при секретаре судебного заседания Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Башаркиной Н.Н.
дело по апелляционной жалобе ООО <данные изъяты>
с участием Я., представителя истца П.
на решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 15 января 2015 года
по иску ООО <данные изъяты> к Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
Истец обратился в суд с иском к Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Я. был заключен Кредитный договор N <данные изъяты>, состоящий из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (далее "Согласие на Кредит"), в соответствии с которыми Банк предоставил ответчику потребительский кредит без обеспечения на условиях возвратности, платности, срочности в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункт "Срок" Согласия на кредит). Процентная ставка за пользование Кредитом - 24,1 процента годовых (пункт "Ставка %" Согласия на кредит), пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита 28,18% годовых.
По условиям пункта "Аннуитетный платеж" Согласия на Кредит возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов (далее - "График погашения кредита") и составляют <данные изъяты> 83 копейки.
В обеспечении исполнения Банком обязательств по Кредитному договору Банк открыл Ответчику банковский счет, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый на имя Ответчика в валюте Кредита на основании Заявления Ответчика N <данные изъяты>.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.
Ответчик ознакомлен с условиями предоставления ВТБ 24 (ЗАО) кредита до подписания Кредитного договора согласен с ними и обязуется исполнять, содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по Кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись Ответчика.
Ответчик обязан производить уплату каждого ежемесячного платежа не позднее определенного числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей.
Очередность погашения задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Ответчика, установлена п. 2.13 Правил кредитования.
Ответчик по Кредитному договору не производил платежи в погашении кредита и процентов по нему. ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен Договор уступки прав требования N 2422, согласно которому право требования задолженности было уступлено ООО <данные изъяты> в размере <данные изъяты> (Выписка из Приложения N к договору уступки прав требования N от ДД.ММ.ГГГГ прилагается).
Согласно п. 2.2 Правил кредитования права (требования)по Договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьим лицам в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения от Заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи(уступки) прав.
Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В нарушение ст. ст. 309, 819 ГК РФ, условий Кредитного договора и Графика платежей, Ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>, а именно: по основному долгу в <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>, а всего на сумму <данные изъяты>.
Истец просит суд взыскать с Я. в пользу ООО <данные изъяты>, задолженность по Кредитному договору N <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: по основному долгу в размере <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика - Я. в пользу ООО <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере: <данные изъяты>.
Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено - в удовлетворении исковых требований ООО <данные изъяты> к Я. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
В апелляционной жалобе ООО <данные изъяты> просит об отмене решения суда как незаконного.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Я. был заключен Кредитный договор N <данные изъяты>, состоящий из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) в соответствии с которыми Банк предоставил Ответчику потребительский кредит без обеспечения на условиях возвратности, платности, срочности в сумме <данные изъяты> (Сто десять тысяч) рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункт "Срок" Согласия на кредит). Процентная ставка за пользование Кредитом - 24,1 процента годовых (пункт "Ставка %" Согласия на кредит), пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита 28,18% годовых.
По условиям пункта "Аннуитетный платеж" Согласия на Кредит возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов и составляют <данные изъяты>.
В обеспечении исполнения Банком обязательств по Кредитному договору Банк открыл Ответчику банковский счет, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый на имя Ответчика в валюте Кредита на основании Заявления Ответчика N <данные изъяты>.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Денежные средства, в размере <данные изъяты> (Сто десять тысяч) рублей 00 копеек, были зачислены на Банковский счет N <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен Договор уступки прав требования N 2422, согласно которому право требования задолженности было уступлено ООО <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.
Согласно положений ст. 1 и 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Исключительность указанного выше права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального Банка России на осуществление банковской деятельности.
Согласно статье 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" денежные средства (кредит) по кредитному договору предоставляются банком или иной кредитной организацией, осуществляющими банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации.
Согласно статье 13 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".
Из приведенных положений закона следует, что для кредитных правоотношений характерен особый субъектный состав, при котором право требования может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую и кредитную деятельность, то есть имеющим лицензию на осуществление такой деятельности.
Доказательств, подтверждающих наличие у ООО <данные изъяты> соответствующей лицензии, суду первой и апелляционной инстанций представлено не было.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Исходя из вышеуказанного толкования, следует, что потребитель вправе при заключении договора знать о праве кредитной организации о передаче прав по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. В условиях же кредитного договора не конкретизировано и не доведено до сведения потребителя, какое лицо понимается под третьим лицом: лицо, обладающее лицензией на право осуществления банковской деятельности или лицо, не обладающее такой лицензией.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований ООО <данные изъяты> к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору.
Уступка права требования по кредитному договору, заключенному ЗАО ВТБ-24 с новым кредитором ООО <данные изъяты>, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, противоречит закону и юридических последствий не влечет.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку эти выводы соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Ссылка истца в апелляционной жалобе на то, что согласно Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО ВТБ-24 был вправе передавать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по Договору (перемена лица в обязательстве), что согласие Клиента для передачи прав не требуется, не может быть принята во внимание судебной коллегией и служить основанием к отмене решения суда, поскольку истцом не представлено ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции доказательств того, что с ответчиком при заключении кредитного договора данное условие было согласовано надлежащим образом.
Пунктом 20 Общих условий не предусмотрено и не доведено до сведения потребителя, какое именно лицо понимается под третьим лицом: лицо, обладающее лицензией на право осуществления банковской деятельности или лицо, не обладающее такой лицензией.
Между тем, потребитель, исходя из выше приведенных норм, вправе обладать надлежащей информацией относительно передачи прав по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии, на осуществление банковской деятельности.
Доводы апелляционной жалобы о том, что закон не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, судебная коллегия не может принять во внимание, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права, а потому основанием к отмене судебного решения также не являются.
Учитывая изложенное, оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 15 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО <данные изъяты> без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 21.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-3782/2015
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
НИЖЕГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 апреля 2015 г. по делу N 33-3782/2015
Судья Бочарова Е.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего Железновой Н.Д. судей: Башаркиной Н.Н., Козлова О.А.
при секретаре судебного заседания Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Башаркиной Н.Н.
дело по апелляционной жалобе ООО <данные изъяты>
с участием Я., представителя истца П.
на решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 15 января 2015 года
по иску ООО <данные изъяты> к Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
Истец обратился в суд с иском к Я. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Я. был заключен Кредитный договор N <данные изъяты>, состоящий из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) (далее "Согласие на Кредит"), в соответствии с которыми Банк предоставил ответчику потребительский кредит без обеспечения на условиях возвратности, платности, срочности в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункт "Срок" Согласия на кредит). Процентная ставка за пользование Кредитом - 24,1 процента годовых (пункт "Ставка %" Согласия на кредит), пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита 28,18% годовых.
По условиям пункта "Аннуитетный платеж" Согласия на Кредит возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов (далее - "График погашения кредита") и составляют <данные изъяты> 83 копейки.
В обеспечении исполнения Банком обязательств по Кредитному договору Банк открыл Ответчику банковский счет, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый на имя Ответчика в валюте Кредита на основании Заявления Ответчика N <данные изъяты>.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.
Ответчик ознакомлен с условиями предоставления ВТБ 24 (ЗАО) кредита до подписания Кредитного договора согласен с ними и обязуется исполнять, содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по Кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись Ответчика.
Ответчик обязан производить уплату каждого ежемесячного платежа не позднее определенного числа каждого месяца в соответствии с Графиком платежей.
Очередность погашения задолженности, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Ответчика, установлена п. 2.13 Правил кредитования.
Ответчик по Кредитному договору не производил платежи в погашении кредита и процентов по нему. ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен Договор уступки прав требования N 2422, согласно которому право требования задолженности было уступлено ООО <данные изъяты> в размере <данные изъяты> (Выписка из Приложения N к договору уступки прав требования N от ДД.ММ.ГГГГ прилагается).
Согласно п. 2.2 Правил кредитования права (требования)по Договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) Банком третьим лицам в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения от Заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи(уступки) прав.
Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В нарушение ст. ст. 309, 819 ГК РФ, условий Кредитного договора и Графика платежей, Ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере <данные изъяты>, а именно: по основному долгу в <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>, а всего на сумму <данные изъяты>.
Истец просит суд взыскать с Я. в пользу ООО <данные изъяты>, задолженность по Кредитному договору N <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а именно: по основному долгу в размере <данные изъяты>; проценты в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика - Я. в пользу ООО <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере: <данные изъяты>.
Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ постановлено - в удовлетворении исковых требований ООО <данные изъяты> к Я. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
В апелляционной жалобе ООО <данные изъяты> просит об отмене решения суда как незаконного.
Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав явившихся лиц, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Я. был заключен Кредитный договор N <данные изъяты>, состоящий из Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) в соответствии с которыми Банк предоставил Ответчику потребительский кредит без обеспечения на условиях возвратности, платности, срочности в сумме <данные изъяты> (Сто десять тысяч) рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно (пункт "Срок" Согласия на кредит). Процентная ставка за пользование Кредитом - 24,1 процента годовых (пункт "Ставка %" Согласия на кредит), пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита 28,18% годовых.
По условиям пункта "Аннуитетный платеж" Согласия на Кредит возврат кредита и уплата процентов осуществляется Ответчиком ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов и составляют <данные изъяты>.
В обеспечении исполнения Банком обязательств по Кредитному договору Банк открыл Ответчику банковский счет, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый на имя Ответчика в валюте Кредита на основании Заявления Ответчика N <данные изъяты>.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. Денежные средства, в размере <данные изъяты> (Сто десять тысяч) рублей 00 копеек, были зачислены на Банковский счет N <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен Договор уступки прав требования N 2422, согласно которому право требования задолженности было уступлено ООО <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.
Согласно положений ст. 1 и 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Исключительность указанного выше права не допускает передачу банком прав по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального Банка России на осуществление банковской деятельности.
Согласно статье 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" денежные средства (кредит) по кредитному договору предоставляются банком или иной кредитной организацией, осуществляющими банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации.
Согласно статье 13 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".
Из приведенных положений закона следует, что для кредитных правоотношений характерен особый субъектный состав, при котором право требования может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую и кредитную деятельность, то есть имеющим лицензию на осуществление такой деятельности.
Доказательств, подтверждающих наличие у ООО <данные изъяты> соответствующей лицензии, суду первой и апелляционной инстанций представлено не было.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Исходя из вышеуказанного толкования, следует, что потребитель вправе при заключении договора знать о праве кредитной организации о передаче прав по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. В условиях же кредитного договора не конкретизировано и не доведено до сведения потребителя, какое лицо понимается под третьим лицом: лицо, обладающее лицензией на право осуществления банковской деятельности или лицо, не обладающее такой лицензией.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований ООО <данные изъяты> к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору.
Уступка права требования по кредитному договору, заключенному ЗАО ВТБ-24 с новым кредитором ООО <данные изъяты>, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, противоречит закону и юридических последствий не влечет.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку эти выводы соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Ссылка истца в апелляционной жалобе на то, что согласно Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО ВТБ-24 был вправе передавать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по Договору (перемена лица в обязательстве), что согласие Клиента для передачи прав не требуется, не может быть принята во внимание судебной коллегией и служить основанием к отмене решения суда, поскольку истцом не представлено ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции доказательств того, что с ответчиком при заключении кредитного договора данное условие было согласовано надлежащим образом.
Пунктом 20 Общих условий не предусмотрено и не доведено до сведения потребителя, какое именно лицо понимается под третьим лицом: лицо, обладающее лицензией на право осуществления банковской деятельности или лицо, не обладающее такой лицензией.
Между тем, потребитель, исходя из выше приведенных норм, вправе обладать надлежащей информацией относительно передачи прав по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии, на осуществление банковской деятельности.
Доводы апелляционной жалобы о том, что закон не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, судебная коллегия не может принять во внимание, поскольку они основаны на неправильном толковании норм материального права, а потому основанием к отмене судебного решения также не являются.
Учитывая изложенное, оснований к отмене решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Дзержинского городского суда Нижегородской области от 15 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО <данные изъяты> без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)