Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Лицензия банка аннулирована, вкладчику отказано в выплате ввиду отсутствия данных о нем в указанном реестре.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 06 июля 2015 г.
Постановление изготовлено в полном объеме 13 июля 2015 г.
Арбитражный суд Уральского округа в составе:
председательствующего Вербенко Т.Л.,
судей Лимонова И.В., Черемных Л.Н.
рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН: 7708514824; далее - корпорация "Агентство по страхованию вкладов") на решение Арбитражного суда Свердловской области от 26.12.2014 по делу N А60-47467/2014 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.04.2015 по тому же делу.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа.
В судебном заседании приняли участие представители:
- предпринимателя Лагуновой Елены Анатольевны - Мальцева И.С. (доверенность от 22.10.2014), Погорельская Д.А. (доверенность от 22.10.2014);
- корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Салюк С.Н. (доверенность от 19.12.2014 N 1569).
Предприниматель Лагунова Елена Анатольевна (ИНН: 665812612385, ОГРНИП: 312665825500016) обратилась в Арбитражный суд Свердловской области с иском к корпорации "Агентство по страхованию вкладов", открытому акционерному обществу "Первый республиканский банк" (ИНН: 7706082657; далее - общество "Первый республиканский банк") об обязании общества "Первый республиканский банк" установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед вкладчиками суммы вклада в размере 654 319 руб. 47 коп., обязании корпорации "Агентство по страхованию вкладов" выплатить страховое возмещение в размере 654 319 руб. 47 коп.
Определением суда от 04.12.2014 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью "Криомет", общество с ограниченной ответственностью "Союз-МС", общество с ограниченной ответственностью Титановый Дом "УКМК", общество с ограниченной ответственностью "Норд Промоушн Екатеринбург".
Решением суда от 26.12.2014 (судья Ванин П.Б.) исковые требования удовлетворены.
Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.04.2015 (судьи Мармазова С.И., Мартемьянов В.И., Полякова М.А.) решение суда оставлено без изменения.
В кассационной жалобе корпорация "Агентство по страхованию вкладов" просит указанные судебные акты отменить, прекратить производство по делу, ссылаясь на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, нарушение и неправильное применение судами норм материального и процессуального права.
При этом заявитель в кассационной жалобе указывает на неизвещение банка о времени и месте судебного заседания, рассмотрение дела с нарушением правил о подсудности, неразрешение вопроса о прекращении производства по делу, а также отсутствие в реестре обязательств общества "Первый республиканский банк" перед вкладчиками обязательства перед предпринимателем Лагуновой Е.А.
Вместе с тем, заявитель жалобы оспаривает выводы судов о платежеспособности банка в период осуществления приходно-расходных операций, подтверждающих поступление денежных средств на счет истца, указывая, что наличие остатков по корреспондентскому счету банка, а также крайне незначительные обороты по нему при наличии неисполненных обязательств перед другими клиентами банка не являются подтверждением его платежеспособности. В обоснование данного довода кассатор ссылается на предписания Банка России от 23.04.2014, 25.04.2014 о неоднократном неисполнении обществом "Первый республиканский банк" обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц.
Кроме того, по мнению корпорации "Агентство по страхованию вкладов", действия и совершенные по счетам третьих лиц и истца проводки направлены на создание формальных условий для получения последним необоснованного страхового возмещения, что является злоупотреблением правом.
В отзыве на кассационную жалобу предприниматель Лагунова Е.А. просит оставить оспариваемые судебные акты без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Как установлено судами при рассмотрении спора, между обществом "Первый республиканский банк" (банк) и предпринимателем Лагуновой Е.А. (клиент) заключен договор банковского счета от 08.02.2013 N 40802/810/100103 в валюте Российской Федерации, по условиям которого банк осуществляет открытие и обслуживание банковского счета клиента по проведению всех форм безналичных расчетов и кассовых операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, тарифами банка и условиями договора (п. 1.1).
Платежными поручениями от 28.04.2014 N 57, 83, 84, 212, 5593, от 29.04.2014 N 757, от 30.04.2014 N 213 на расчетный счет предпринимателя Лагуновой Е.А. от контрагентов перечислены денежные средства в размере 654 319 руб. 47 коп.
Приказом Банка России от 05.05.2014 N ОД-910 у общества "Первый республиканский банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Предприниматель Лагунова Е.А. обратилась в корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением от 23.05.2014 о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада - 654 319 руб. 47 коп.
Корпорация "Агентство по страхованию вкладов" письмом от 23.05.2014 сообщило предпринимателю Лагуновой Е.А. о невозможности выплатить возмещение по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств Екатеринбургского филиала общества "Первый республиканский банк" перед вкладчиками сведений о Лагуновой Е.А.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 по делу N А40-71548/14 общество "Первый республиканский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Отказ корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в выплате страхового возмещения и аннулирование лицензии общества "Первый республиканский банк" послужило основанием для обращения предпринимателя Лагуновой Е.А. в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
Установив, что на счете банка имелись денежные средства и достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на расчетный счет истца, при этом банк совершал операции по счетам своих клиентов в спорный период, суд первой инстанции указал на наличие у корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обязанности осуществить выплату страхового возмещения в размере суммы вклада, в связи с чем удовлетворил исковые требования в заявленном размере.
Суд апелляционной инстанции поддержал изложенные в решении выводы суда первой инстанции.
Проверив законность обжалуемых судебных актов, суд кассационной инстанции пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
В силу положений ч. 1, 2 ст. 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.
Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов).
При наступлении страхового случая, которым в силу ст. 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст. 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 11 указанного Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей (в действовавшей в спорный период редакции).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (ч. 3 ст. 11 Закона о страховании вкладов).
Согласно ч. 5 ст. 11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
Частью 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
В силу ч. 11.1 ст. 12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА УРАЛЬСКОГО ОКРУГА ОТ 13.07.2015 N Ф09-3722/15 ПО ДЕЛУ N А60-47467/2014
Требование: Об обязании банка установить состав и размер страхового возмещения, включить в реестр обязательств перед вкладчиками сумму вклада, страховщика осуществить выплату.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Лицензия банка аннулирована, вкладчику отказано в выплате ввиду отсутствия данных о нем в указанном реестре.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД УРАЛЬСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 13 июля 2015 г. N Ф09-3722/15
Дело N А60-47467/2014
Резолютивная часть постановления объявлена 06 июля 2015 г.
Постановление изготовлено в полном объеме 13 июля 2015 г.
Арбитражный суд Уральского округа в составе:
председательствующего Вербенко Т.Л.,
судей Лимонова И.В., Черемных Л.Н.
рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН: 7708514824; далее - корпорация "Агентство по страхованию вкладов") на решение Арбитражного суда Свердловской области от 26.12.2014 по делу N А60-47467/2014 и постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.04.2015 по тому же делу.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа.
В судебном заседании приняли участие представители:
- предпринимателя Лагуновой Елены Анатольевны - Мальцева И.С. (доверенность от 22.10.2014), Погорельская Д.А. (доверенность от 22.10.2014);
- корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Салюк С.Н. (доверенность от 19.12.2014 N 1569).
Предприниматель Лагунова Елена Анатольевна (ИНН: 665812612385, ОГРНИП: 312665825500016) обратилась в Арбитражный суд Свердловской области с иском к корпорации "Агентство по страхованию вкладов", открытому акционерному обществу "Первый республиканский банк" (ИНН: 7706082657; далее - общество "Первый республиканский банк") об обязании общества "Первый республиканский банк" установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед вкладчиками суммы вклада в размере 654 319 руб. 47 коп., обязании корпорации "Агентство по страхованию вкладов" выплатить страховое возмещение в размере 654 319 руб. 47 коп.
Определением суда от 04.12.2014 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью "Криомет", общество с ограниченной ответственностью "Союз-МС", общество с ограниченной ответственностью Титановый Дом "УКМК", общество с ограниченной ответственностью "Норд Промоушн Екатеринбург".
Решением суда от 26.12.2014 (судья Ванин П.Б.) исковые требования удовлетворены.
Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.04.2015 (судьи Мармазова С.И., Мартемьянов В.И., Полякова М.А.) решение суда оставлено без изменения.
В кассационной жалобе корпорация "Агентство по страхованию вкладов" просит указанные судебные акты отменить, прекратить производство по делу, ссылаясь на несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, нарушение и неправильное применение судами норм материального и процессуального права.
При этом заявитель в кассационной жалобе указывает на неизвещение банка о времени и месте судебного заседания, рассмотрение дела с нарушением правил о подсудности, неразрешение вопроса о прекращении производства по делу, а также отсутствие в реестре обязательств общества "Первый республиканский банк" перед вкладчиками обязательства перед предпринимателем Лагуновой Е.А.
Вместе с тем, заявитель жалобы оспаривает выводы судов о платежеспособности банка в период осуществления приходно-расходных операций, подтверждающих поступление денежных средств на счет истца, указывая, что наличие остатков по корреспондентскому счету банка, а также крайне незначительные обороты по нему при наличии неисполненных обязательств перед другими клиентами банка не являются подтверждением его платежеспособности. В обоснование данного довода кассатор ссылается на предписания Банка России от 23.04.2014, 25.04.2014 о неоднократном неисполнении обществом "Первый республиканский банк" обязательств по перечислению платежей, невыплате по первому требованию вкладов физических лиц.
Кроме того, по мнению корпорации "Агентство по страхованию вкладов", действия и совершенные по счетам третьих лиц и истца проводки направлены на создание формальных условий для получения последним необоснованного страхового возмещения, что является злоупотреблением правом.
В отзыве на кассационную жалобу предприниматель Лагунова Е.А. просит оставить оспариваемые судебные акты без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Как установлено судами при рассмотрении спора, между обществом "Первый республиканский банк" (банк) и предпринимателем Лагуновой Е.А. (клиент) заключен договор банковского счета от 08.02.2013 N 40802/810/100103 в валюте Российской Федерации, по условиям которого банк осуществляет открытие и обслуживание банковского счета клиента по проведению всех форм безналичных расчетов и кассовых операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, тарифами банка и условиями договора (п. 1.1).
Платежными поручениями от 28.04.2014 N 57, 83, 84, 212, 5593, от 29.04.2014 N 757, от 30.04.2014 N 213 на расчетный счет предпринимателя Лагуновой Е.А. от контрагентов перечислены денежные средства в размере 654 319 руб. 47 коп.
Приказом Банка России от 05.05.2014 N ОД-910 у общества "Первый республиканский банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Предприниматель Лагунова Е.А. обратилась в корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением от 23.05.2014 о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада - 654 319 руб. 47 коп.
Корпорация "Агентство по страхованию вкладов" письмом от 23.05.2014 сообщило предпринимателю Лагуновой Е.А. о невозможности выплатить возмещение по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств Екатеринбургского филиала общества "Первый республиканский банк" перед вкладчиками сведений о Лагуновой Е.А.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 по делу N А40-71548/14 общество "Первый республиканский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.
Отказ корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в выплате страхового возмещения и аннулирование лицензии общества "Первый республиканский банк" послужило основанием для обращения предпринимателя Лагуновой Е.А. в арбитражный суд с рассматриваемым иском.
Установив, что на счете банка имелись денежные средства и достаточный остаток денежных средств на корреспондентском счете для осуществления расчетных операций по зачислению денежных средств на расчетный счет истца, при этом банк совершал операции по счетам своих клиентов в спорный период, суд первой инстанции указал на наличие у корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обязанности осуществить выплату страхового возмещения в размере суммы вклада, в связи с чем удовлетворил исковые требования в заявленном размере.
Суд апелляционной инстанции поддержал изложенные в решении выводы суда первой инстанции.
Проверив законность обжалуемых судебных актов, суд кассационной инстанции пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
В силу положений ч. 1, 2 ст. 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.
Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов).
При наступлении страхового случая, которым в силу ст. 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст. 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 11 указанного Закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей (в действовавшей в спорный период редакции).
Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (ч. 3 ст. 11 Закона о страховании вкладов).
Согласно ч. 5 ст. 11 названного Закона размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
Частью 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов установлено, что выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
В силу ч. 11.1 ст. 12 данного Закона выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)