Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего Ильиной И.Н
судей Андреева С.В., Нехайковой Н.Н.,
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе З.Д.С. на решение Димитровского районного суда г. Костромы от 21 марта 2013 года, которым исковые требования ОАО АКБ "Росбанк" к ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично.
Заслушав доклад судьи Ильиной И.Н., выслушав представителя З.Д.С. и З.С.В. З.А., поддержавшего жалобу, судебная коллегия
установила:
Акционерный Коммерческий Банк "Росбанк" обратился в суд с иском к ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе начисленных процентов на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. Также банк просил обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С. - транспортные средства. В обоснование требований указывал, что в соответствии с кредитным договором N от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства между банком и З.Э., между банком и З.С.В. и договор залога автотранспортных средств общей залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ года с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Однако до настоящего времени решение суда в полном объеме не исполнено, в связи с этим за период пользования кредитом с момента вынесения решения судом на сумму непогашенного основного долга начислялись проценты и пени, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> рублей. Данную сумму ОАО АКБ "Росбанк" просит взыскать с ответчиков и обратить взыскание на заложенное имущество.
Акционерный Коммерческий Банк "Росбанк" также обратился в суд с иском к ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе начисленных процентов на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С. - транспортные средства. В обоснование требований указывал, что в соответствии с кредитным договором N от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства между банком и З.Э., между банком и З.С.В. и договор залога автотранспортных средств общей залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ года с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Однако до настоящего времени решение суда в полном объеме не исполнено, кроме того, за период пользования кредитными ресурсами с момента вынесения решения судом на сумму непогашенного основного долга начислялись проценты и пени, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> рублей. Данную сумму ОАО АКБ "Росбанк" просит взыскать с ответчиков и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ года гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
В ходе рассмотрения дела истцом уточнено, что процентная ставка по кредиту, выданному в ДД.ММ.ГГГГ году, составляла <данные изъяты>%, в исковом заявлении размер процентов - <данные изъяты>% указан ошибочно, расчеты производились правильно. Также истцом был уточнен перечень заложенного имущества, на которое просит обратить взыскание по данному договору, и указано, что банк просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С.:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N VIN N <данные изъяты> г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Серебристый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N <данные изъяты> г.в., номер двигателя N номер шасси N цвет "Желтый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Красный", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N цвет "белый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Серый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, цвет "Зеленый", путем продажи с публичных торгов;
- автомобиль VOLVOFH12, государственный регистрационный номер N, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, N, путем продажи с публичных торгов;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N государственный регистрационный номер N, N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-АL18/НР/395, N ПТС N государственный регистрационный номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов;
- автомобиль ВАЗ-21099, N ПТС N, государственный регистрационный номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N цвет "Серебристый ярко-синий", путем продажи с публичных торгов.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены З.Л., Ч.
Решением Димитровского районного суда г. Костромы от 21 марта 2013 года взыскана в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя З.Д.С. З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе начисленные проценты на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., неустойка в сумме <данные изъяты> руб., всего - <данные изъяты> руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С., из стоимости которого подлежит удовлетворению сумма взыскания:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Желтый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N, цвет "Красный", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N (ранее N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N цвет "Белый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N гос. номер N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Серый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- Взыскана в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе начисленные проценты на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., всего - <данные изъяты> руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С., из стоимости которого подлежит удовлетворению сумма взыскания:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N цвет "Зеленый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>;
- автомобиль VOLVOFH12, государственный регистрационный номер N, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, N, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N государственный регистрационный номер N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18/HP/395, N ПТС N государственный регистрационный номер N VIN N <данные изъяты> г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль ВАЗ-21099, N ПТС N, государственный регистрационный номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, цвет "Серебристый ярко-синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.
Взысканы с З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. с каждого.
В остальной части требований отказано.
Определением Димитровского районного суда г. Костромы от 17 апреля 2013 года исправлена допущенная описка и исключены из резолютивной части вышеприведенного решения суда (абзац 2 стр. 13 решения) слова "на просроченную ссудную задолженность" после слова "неустойка", слова "неустойка на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб." после слов "<данные изъяты> руб.", а также указать после слова "всего-" не <данные изъяты> руб., а <данные изъяты>.
В апелляционной жалобе З.Д.С. просит решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество изменить, обратить взыскание в пределах взысканных судом сумм на транспортные средства:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Желтый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N, цвет "Красный", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N цвет "Зеленый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>;
- автомобиль VOLVOFH12, государственный регистрационный номер N, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, N, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб., всего на общую сумму <данные изъяты> руб., в обращении взыскания на другое имущество отказать.
В обоснование жалобы указывает, что общий размер задолженности с учетом взысканных сумм не превышает <данные изъяты> рублей, им ежемесячно в добровольном порядке производятся платежи в размере <данные изъяты> рублей, тем не менее, взыскание обращено на имущество, общая продажная стоимость которого превышает обеспеченное обязательство и является избыточной для удовлетворения требований банка.
Проверив материалы дела, обозрев материалы гражданских дел N 2-2956/2009, N 2-2959/2009, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения в обжалуемой части.
Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" заключен кредитный договор N, по которому банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортные средства, указанные в Приложение N 1 (л.д. 15, том 1).
ДД.ММ.ГГГГ между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортные средства, указанные в Приложение N 1 (л.д. 105 - оборот, том 1).
Кроме залога имущества, принадлежащего заемщику, исполнение кредитных обязательств обеспечивалось личным поручительством З.С.В. и З.Э., с которыми были заключены соответствующие договоры, по условиям которых поручители обязались отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств в полном объеме и солидарно с ним.
Решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
До настоящего времени решения Свердловского районного суда города Костромы не исполнены в полном объеме. Ссудная задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>, а по договору от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. На указанную сумму истцом начислены проценты, что не противоречит закону, поскольку к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, а согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по договору, рассчитанных истцом верно на остаток ссудной задолженности с момента вынесения Свердловским районным судом г. Костромы решения от ДД.ММ.ГГГГ. Полагая неправильным размер рассчитанной истцом неустойки, учитывая явную ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств, суд уменьшил ее до <данные изъяты> рублей соответственно.
Решение суда в этой части сторонами не оспаривается.
Согласно ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Учитывая отсутствие жалобы на часть решения о взыскании с З-вых процентов и неустойки, судебная коллегия решение в этой части не проверяет, оснований для выхода за пределы жалобы не усматривает.
Удовлетворяя требование об обращении взыскания на все принадлежащее залогодателю заложенное по двум кредитным договорам имущества, суд правильно применил закон.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В данном случае нарушение обязательств, обеспеченных залогом, нельзя признать незначительным. Так, долг по кредитным договорам явно больше 5% от стоимости заложенного имущества, просрочка исполнения обязательств составляет более трех лет.
При таких обстоятельствах суд правомерно обратил взыскание на заложенное имущество.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Указанная норма правильно была применена судом во взаимосвязи с п. 4 ст. 350 ГК РФ, в котором предусмотрено, что если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Статьей 26 Закона N 2872-1 от 29.05.1992 года "О залоге" (в редакции ФЗ N 306-ФЗ от 30.12.2008 года) предусмотрено, что если предметом залога является несколько вещей или прав, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет какой-либо из вещей (прав), сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей (прав), составляющих предмет залога.
Таким образом, исходя из смысла приведенных норм следует, что право выбора, за счет каких вещей (прав), составляющих предмет залога, получить удовлетворение, принадлежит залогодержателю. В том случае, если стоимость заложенного имущества будет выше, то залогодатель вправе получить разницу между вырученной при реализации имущества суммой и требованиями залогодателя в том объеме, который существует на момент их удовлетворения. Следовательно, суд не может по своей инициативе, в нарушение законодательства и воли залогодержателя, принять решение о самостоятельном выборе вещи (права), на которое обращается взыскание.
В данном случае, залогодержатель - истец по делу - заявил требования об обращении взыскания на все транспортные средства, составляющие предмет залога.
Действительно, исходя из положений ст. 10 ГК РФ о недопустимости злоупотребления правом в любой форме и любым из участников гражданских правоотношений, суд может обратить взыскание только на часть предметов залога, если будет доказано злоупотребление правом со стороны истца, а также то обстоятельство, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя.
По настоящему делу злоупотребление правом со стороны банка доказано не было. Сама по себе оценка заложенного имущества на сумму большую, чем сумма долга, не означает, что заложенное имущества, на которое обращено взыскание, будет продано с публичных торгов по установленной судом цене. Ответчик не доказал наличие покупательского спроса на заложенные транспортны средства и реальную возможность его реализации по установленной судом цене. Как видно из отчетов об оценке заложенного имущества. стоимость транспортных средств определялась в учетом предложений на соответствующем рынке, а не реально заключенных сделок.
Кроме того, оставляя жалобу без удовлетворения, судебная коллегия принимает во внимание, что согласно п. 5 ст. 350 ГК РФ должник и залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Несмотря на длительность просрочки исполнения обязательств, должники достаточных мер для полного погашения суммы долга не предприняли, но не лишены возможности погасить долг в дальнейшем, не дожидаясь реализации заложенного имущества.
При таких обстоятельствах апелляционная жалоба подлежит отклонению, а решение суда в обжалованной части - оставлению без изменения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Димитровского районного суда г. Костромы от 21 марта 2013 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу З.Д.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 17.06.2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 июня 2013 года
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего Ильиной И.Н
судей Андреева С.В., Нехайковой Н.Н.,
при секретаре Ш.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе З.Д.С. на решение Димитровского районного суда г. Костромы от 21 марта 2013 года, которым исковые требования ОАО АКБ "Росбанк" к ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены частично.
Заслушав доклад судьи Ильиной И.Н., выслушав представителя З.Д.С. и З.С.В. З.А., поддержавшего жалобу, судебная коллегия
установила:
Акционерный Коммерческий Банк "Росбанк" обратился в суд с иском к ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе начисленных процентов на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. Также банк просил обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С. - транспортные средства. В обоснование требований указывал, что в соответствии с кредитным договором N от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства между банком и З.Э., между банком и З.С.В. и договор залога автотранспортных средств общей залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ года с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Однако до настоящего времени решение суда в полном объеме не исполнено, в связи с этим за период пользования кредитом с момента вынесения решения судом на сумму непогашенного основного долга начислялись проценты и пени, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> рублей. Данную сумму ОАО АКБ "Росбанк" просит взыскать с ответчиков и обратить взыскание на заложенное имущество.
Акционерный Коммерческий Банк "Росбанк" также обратился в суд с иском к ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе начисленных процентов на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченных процентов в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., неустойки на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С. - транспортные средства. В обоснование требований указывал, что в соответствии с кредитным договором N от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей. С целью обеспечения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства между банком и З.Э., между банком и З.С.В. и договор залога автотранспортных средств общей залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ года с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Однако до настоящего времени решение суда в полном объеме не исполнено, кроме того, за период пользования кредитными ресурсами с момента вынесения решения судом на сумму непогашенного основного долга начислялись проценты и пени, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили <данные изъяты> рублей. Данную сумму ОАО АКБ "Росбанк" просит взыскать с ответчиков и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ года гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
В ходе рассмотрения дела истцом уточнено, что процентная ставка по кредиту, выданному в ДД.ММ.ГГГГ году, составляла <данные изъяты>%, в исковом заявлении размер процентов - <данные изъяты>% указан ошибочно, расчеты производились правильно. Также истцом был уточнен перечень заложенного имущества, на которое просит обратить взыскание по данному договору, и указано, что банк просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С.:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N VIN N <данные изъяты> г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Серебристый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N <данные изъяты> г.в., номер двигателя N номер шасси N цвет "Желтый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Красный", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N цвет "белый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Серый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, цвет "Зеленый", путем продажи с публичных торгов;
- автомобиль VOLVOFH12, государственный регистрационный номер N, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, N, путем продажи с публичных торгов;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N государственный регистрационный номер N, N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-АL18/НР/395, N ПТС N государственный регистрационный номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов;
- автомобиль ВАЗ-21099, N ПТС N, государственный регистрационный номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N цвет "Серебристый ярко-синий", путем продажи с публичных торгов.
Судом к участию в деле в качестве третьих лиц были привлечены З.Л., Ч.
Решением Димитровского районного суда г. Костромы от 21 марта 2013 года взыскана в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя З.Д.С. З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе начисленные проценты на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., неустойка в сумме <данные изъяты> руб., всего - <данные изъяты> руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С., из стоимости которого подлежит удовлетворению сумма взыскания:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Желтый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N, цвет "Красный", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N (ранее N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N цвет "Белый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N гос. номер N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N, гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, номер шасси N, цвет "Серый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- Взыскана в солидарном порядке с индивидуального предпринимателя З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе начисленные проценты на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., всего - <данные изъяты> руб.
Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности З.Д.С., из стоимости которого подлежит удовлетворению сумма взыскания:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N цвет "Зеленый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>;
- автомобиль VOLVOFH12, государственный регистрационный номер N, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, N, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18, N ПТС N государственный регистрационный номер N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- полуприцеп NARKO 23РРЗ-AL18/HP/395, N ПТС N государственный регистрационный номер N VIN N <данные изъяты> г.в., номер двигателя отсутствует, цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль ВАЗ-21099, N ПТС N, государственный регистрационный номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, цвет "Серебристый ярко-синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.
Взысканы с З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. с каждого.
В остальной части требований отказано.
Определением Димитровского районного суда г. Костромы от 17 апреля 2013 года исправлена допущенная описка и исключены из резолютивной части вышеприведенного решения суда (абзац 2 стр. 13 решения) слова "на просроченную ссудную задолженность" после слова "неустойка", слова "неустойка на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб." после слов "<данные изъяты> руб.", а также указать после слова "всего-" не <данные изъяты> руб., а <данные изъяты>.
В апелляционной жалобе З.Д.С. просит решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество изменить, обратить взыскание в пределах взысканных судом сумм на транспортные средства:
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N, номер шасси N, цвет "Желтый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N, гос. номер N, VIN N ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N цвет "Синий", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N номер шасси N, цвет "Красный", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.;
- автомобиль VOLVOFH12, N ПТС N гос. номер N, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ г.в., номер двигателя N цвет "Зеленый", путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>;
- автомобиль VOLVOFH12, государственный регистрационный номер N, цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, N, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб., всего на общую сумму <данные изъяты> руб., в обращении взыскания на другое имущество отказать.
В обоснование жалобы указывает, что общий размер задолженности с учетом взысканных сумм не превышает <данные изъяты> рублей, им ежемесячно в добровольном порядке производятся платежи в размере <данные изъяты> рублей, тем не менее, взыскание обращено на имущество, общая продажная стоимость которого превышает обеспеченное обязательство и является избыточной для удовлетворения требований банка.
Проверив материалы дела, обозрев материалы гражданских дел N 2-2956/2009, N 2-2959/2009, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения в обжалуемой части.
Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" заключен кредитный договор N, по которому банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортные средства, указанные в Приложение N 1 (л.д. 15, том 1).
ДД.ММ.ГГГГ между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил З.Д.С. кредит в сумме <данные изъяты> рублей, процентная ставка по кредиту составляла <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев. Сумма ежемесячного платежа составляла <данные изъяты> рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между З.Д.С. и ОАО АКБ "Росбанк" был заключен договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог автотранспортные средства, указанные в Приложение N 1 (л.д. 105 - оборот, том 1).
Кроме залога имущества, принадлежащего заемщику, исполнение кредитных обязательств обеспечивалось личным поручительством З.С.В. и З.Э., с которыми были заключены соответствующие договоры, по условиям которых поручители обязались отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств в полном объеме и солидарно с ним.
Решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
Решением Свердловского районного суда г. Костромы от ДД.ММ.ГГГГ с ИП З.Д.С., З.Э., З.С.В. в пользу ОАО АКБ "Росбанк" взыскана сумма задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, неустойка в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.
До настоящего времени решения Свердловского районного суда города Костромы не исполнены в полном объеме. Ссудная задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты>, а по договору от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. На указанную сумму истцом начислены проценты, что не противоречит закону, поскольку к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора, а согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по договору, рассчитанных истцом верно на остаток ссудной задолженности с момента вынесения Свердловским районным судом г. Костромы решения от ДД.ММ.ГГГГ. Полагая неправильным размер рассчитанной истцом неустойки, учитывая явную ее несоразмерность последствиям нарушения обязательств, суд уменьшил ее до <данные изъяты> рублей соответственно.
Решение суда в этой части сторонами не оспаривается.
Согласно ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ в случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Учитывая отсутствие жалобы на часть решения о взыскании с З-вых процентов и неустойки, судебная коллегия решение в этой части не проверяет, оснований для выхода за пределы жалобы не усматривает.
Удовлетворяя требование об обращении взыскания на все принадлежащее залогодателю заложенное по двум кредитным договорам имущества, суд правильно применил закон.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В данном случае нарушение обязательств, обеспеченных залогом, нельзя признать незначительным. Так, долг по кредитным договорам явно больше 5% от стоимости заложенного имущества, просрочка исполнения обязательств составляет более трех лет.
При таких обстоятельствах суд правомерно обратил взыскание на заложенное имущество.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Указанная норма правильно была применена судом во взаимосвязи с п. 4 ст. 350 ГК РФ, в котором предусмотрено, что если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Статьей 26 Закона N 2872-1 от 29.05.1992 года "О залоге" (в редакции ФЗ N 306-ФЗ от 30.12.2008 года) предусмотрено, что если предметом залога является несколько вещей или прав, залогодержатель по своему выбору может получить удовлетворение за счет всего этого имущества либо за счет какой-либо из вещей (прав), сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей (прав), составляющих предмет залога.
Таким образом, исходя из смысла приведенных норм следует, что право выбора, за счет каких вещей (прав), составляющих предмет залога, получить удовлетворение, принадлежит залогодержателю. В том случае, если стоимость заложенного имущества будет выше, то залогодатель вправе получить разницу между вырученной при реализации имущества суммой и требованиями залогодателя в том объеме, который существует на момент их удовлетворения. Следовательно, суд не может по своей инициативе, в нарушение законодательства и воли залогодержателя, принять решение о самостоятельном выборе вещи (права), на которое обращается взыскание.
В данном случае, залогодержатель - истец по делу - заявил требования об обращении взыскания на все транспортные средства, составляющие предмет залога.
Действительно, исходя из положений ст. 10 ГК РФ о недопустимости злоупотребления правом в любой форме и любым из участников гражданских правоотношений, суд может обратить взыскание только на часть предметов залога, если будет доказано злоупотребление правом со стороны истца, а также то обстоятельство, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя.
По настоящему делу злоупотребление правом со стороны банка доказано не было. Сама по себе оценка заложенного имущества на сумму большую, чем сумма долга, не означает, что заложенное имущества, на которое обращено взыскание, будет продано с публичных торгов по установленной судом цене. Ответчик не доказал наличие покупательского спроса на заложенные транспортны средства и реальную возможность его реализации по установленной судом цене. Как видно из отчетов об оценке заложенного имущества. стоимость транспортных средств определялась в учетом предложений на соответствующем рынке, а не реально заключенных сделок.
Кроме того, оставляя жалобу без удовлетворения, судебная коллегия принимает во внимание, что согласно п. 5 ст. 350 ГК РФ должник и залогодатель в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Несмотря на длительность просрочки исполнения обязательств, должники достаточных мер для полного погашения суммы долга не предприняли, но не лишены возможности погасить долг в дальнейшем, не дожидаясь реализации заложенного имущества.
При таких обстоятельствах апелляционная жалоба подлежит отклонению, а решение суда в обжалованной части - оставлению без изменения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Димитровского районного суда г. Костромы от 21 марта 2013 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу З.Д.С. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)