Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору; право требования взыскания с ответчика кредитной задолженности перешло к истцу по договору уступки права требования.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Вербышева Ю.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Коваленко А.И.,
судей областного суда Булгаковой М.В. и Фединой Е.В.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 20 августа 2014 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Коваленко А.И., пояснения представителя истца - В.Н., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Вресаспин Холдингс Лимитед обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по договору уступки права требования. В обоснование заявленных требований истец указал, что ОАО КБ "Пойдем!" и К. (дата) заключили кредитный договор N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на срок *** месяцев до (дата) в размере *** рублей, со взиманием за пользование кредитом *** в день за период с (дата) по (дата) и *** в день за период с (дата) до дня полного погашения кредита. Погашение задолженности осуществляется *** числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет *** рубля. В случае несвоевременного погашения обязательств по кредитному договору заемщиком выплачивается пеня в размере *** от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (дата) ОАО КБ "Пойдем!" и компания Вресаспин Холдингс Лимитед заключили договор уступки права требования N о чем ответчику направлено уведомление. Представление интересов компании Вресаспин Холдингс Лимитед осуществляет ООО "Интер-Прайм" на основании агентского договора от (дата) года. По состоянию на (дата) задолженность К. составляет *** рубля, в том числе: по основному долгу - *** рубля; по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере *** рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рубля.
Представитель истца Вресаспин Холдингс Лимитед, ответчик К., представитель третьего лица ОАО КБ "Пойдем!" в судебное заседание не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 20 августа 2014 года в удовлетворении исковых требований отказано.
Истец не согласился с указанным решением суда, в своей апелляционной жалобе просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
При рассмотрении дела судом установлено, что ОАО КБ "Пойдем!" и К. (дата) заключили кредитный договор N на неотложные нужды. По условиям договора ответчику предоставлен кредит на срок *** месяцев до (дата) в размере *** рублей, со взиманием за пользование кредитом *** в день за период с (дата) по (дата) и *** в день за период с (дата) до дня полного погашения кредита. Погашение задолженности осуществляется *** числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет *** рубля. В случае несвоевременного погашения обязательств по кредитному договору заемщиком выплачивается пеня в размере *** от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
По условиям договора клиент в соответствии с графиком платежей не позднее даты очередного платежа должен обеспечить наличие на своем счете в Банке остатка денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. п. 3.2.1, 3.2.2, 4.1 Договора).
Согласно п. 3.5.5 Договора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. Согласно п. 3.5.2 Договора Банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.
Из материалов дела усматривается, что ответчик не исполняла обязательства по возврату кредита, согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика перед банком составила *** рубля, в том числе: по основному долгу - *** рубля; по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля.
КБ "Пойдем!" (ОАО) и компания Вресаспин Холдингс Лимитед заключили договор об уступке прав (требования) N от (дата) года.
Пунктом *** договора об уступке прав (требования) от (дата) предусмотрено, что цедент передает цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу, включая имущественные требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и другие связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку уступка права требования по кредитному договору, заключенному с гражданином другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя. При этом суд первой инстанции указал, что п. 3.5.2 кредитного договора не содержит условий, прямо предусматривающих возможность передачи права требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Судебная коллегия с выводом суда не соглашается по следующим основаниям.
Согласно положений ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу содержащихся в статьях 809, 810, 819 ГК Российской Федерации положений заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и процентов на сумму займа в срок, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу ст. 819 ГК Российской Федерации кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.
Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального Банка РФ.
На основании пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По правилам статьи 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельности.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что заключенный (дата) между ОАО КБ "Пойдем!" и компанией Вресаспин Холдингс Лимитед договор цессии по своему содержанию не противоречит закону и не нарушает права должника К., поскольку кредитным договором от (дата) N было предусмотрено право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.
Учитывая, что ОАО КБ "Пойдем!" принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере *** рубля, в том числе: по основному долгу - *** рубля; по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля.
На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 20 августа 2014 года отменить, вынести по делу новое решение.
Исковые требования Вресаспин Холдингс Лимитед удовлетворить.
Взыскать с К. в пользу компании Вресаспин Холдингс Лимитед задолженность по кредитному договору N от (дата) в размере *** рубля, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рубля; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОРЕНБУРГСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.02.2015 ПО ДЕЛУ N 33-494/2015(33-8508/2014)
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору; право требования взыскания с ответчика кредитной задолженности перешло к истцу по договору уступки права требования.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОРЕНБУРГСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 февраля 2015 г. по делу N 33-494/2015(33-8508/2014)
Судья: Вербышева Ю.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:
председательствующего судьи Коваленко А.И.,
судей областного суда Булгаковой М.В. и Фединой Е.В.,
при секретаре М.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) к К. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Вресаспин Холдингс Лимитед (VRESASPIN HOLDINGS Limited) на решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 20 августа 2014 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Коваленко А.И., пояснения представителя истца - В.Н., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Вресаспин Холдингс Лимитед обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по договору уступки права требования. В обоснование заявленных требований истец указал, что ОАО КБ "Пойдем!" и К. (дата) заключили кредитный договор N, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на срок *** месяцев до (дата) в размере *** рублей, со взиманием за пользование кредитом *** в день за период с (дата) по (дата) и *** в день за период с (дата) до дня полного погашения кредита. Погашение задолженности осуществляется *** числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет *** рубля. В случае несвоевременного погашения обязательств по кредитному договору заемщиком выплачивается пеня в размере *** от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (дата) ОАО КБ "Пойдем!" и компания Вресаспин Холдингс Лимитед заключили договор уступки права требования N о чем ответчику направлено уведомление. Представление интересов компании Вресаспин Холдингс Лимитед осуществляет ООО "Интер-Прайм" на основании агентского договора от (дата) года. По состоянию на (дата) задолженность К. составляет *** рубля, в том числе: по основному долгу - *** рубля; по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля. Истец просил суд взыскать с ответчика задолженность в размере *** рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рубля.
Представитель истца Вресаспин Холдингс Лимитед, ответчик К., представитель третьего лица ОАО КБ "Пойдем!" в судебное заседание не явились, были извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Решением Ленинского районного суда г. Оренбурга от 20 августа 2014 года в удовлетворении исковых требований отказано.
Истец не согласился с указанным решением суда, в своей апелляционной жалобе просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.
Проверив материалы дела, законность и обоснованность постановленного по делу судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
При рассмотрении дела судом установлено, что ОАО КБ "Пойдем!" и К. (дата) заключили кредитный договор N на неотложные нужды. По условиям договора ответчику предоставлен кредит на срок *** месяцев до (дата) в размере *** рублей, со взиманием за пользование кредитом *** в день за период с (дата) по (дата) и *** в день за период с (дата) до дня полного погашения кредита. Погашение задолженности осуществляется *** числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет *** рубля. В случае несвоевременного погашения обязательств по кредитному договору заемщиком выплачивается пеня в размере *** от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
По условиям договора клиент в соответствии с графиком платежей не позднее даты очередного платежа должен обеспечить наличие на своем счете в Банке остатка денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п. п. 3.2.1, 3.2.2, 4.1 Договора).
Согласно п. 3.5.5 Договора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. Согласно п. 3.5.2 Договора Банк имеет право передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.
Из материалов дела усматривается, что ответчик не исполняла обязательства по возврату кредита, согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика перед банком составила *** рубля, в том числе: по основному долгу - *** рубля; по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля.
КБ "Пойдем!" (ОАО) и компания Вресаспин Холдингс Лимитед заключили договор об уступке прав (требования) N от (дата) года.
Пунктом *** договора об уступке прав (требования) от (дата) предусмотрено, что цедент передает цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу, включая имущественные требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и другие связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, а цессионарий принимает указанные права требования от цедента в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку уступка права требования по кредитному договору, заключенному с гражданином другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя. При этом суд первой инстанции указал, что п. 3.5.2 кредитного договора не содержит условий, прямо предусматривающих возможность передачи права требования лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Судебная коллегия с выводом суда не соглашается по следующим основаниям.
Согласно положений ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу содержащихся в статьях 809, 810, 819 ГК Российской Федерации положений заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и процентов на сумму займа в срок, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу ст. 819 ГК Российской Федерации кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.
Согласно статьям 1 и 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального Банка РФ.
На основании пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По правилам статьи 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельности.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что заключенный (дата) между ОАО КБ "Пойдем!" и компанией Вресаспин Холдингс Лимитед договор цессии по своему содержанию не противоречит закону и не нарушает права должника К., поскольку кредитным договором от (дата) N было предусмотрено право Банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.
Учитывая, что ОАО КБ "Пойдем!" принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, судебная коллегия приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере *** рубля, в том числе: по основному долгу - *** рубля; по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля.
На основании ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** рублей.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Ленинского районного суда г. Оренбурга от 20 августа 2014 года отменить, вынести по делу новое решение.
Исковые требования Вресаспин Холдингс Лимитед удовлетворить.
Взыскать с К. в пользу компании Вресаспин Холдингс Лимитед задолженность по кредитному договору N от (дата) в размере *** рубля, в том числе: задолженность по основному долгу - *** рубля; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом - *** рубля, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом - *** рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)