Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица направила ответчику претензию о предоставлении копий документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Однако ответ на претензию истицей получен не был, запрашиваемые документы ей не предоставлены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Абдуллина Г.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Халитовой Г.М., судей Рашитова И.З. и Яруллина Р.Н., при секретаре судебного заседания Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Яруллина Р.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО8 на решение Советского районного суда города Казани от 06 июля 2015 года, которым постановлено: исковые требования ФИО8. к <данные изъяты> об истребовании документов оставить без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
ФИО8 обратилась в суд с иском к <данные изъяты> об истребовании документов.
В обоснование заявленных требований указано, что <дата> года между ней и <данные изъяты> был заключен кредитный договор, по которому банк, в том числе открыл на ее имя текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание.
<дата> года ФИО8 направила в адрес ответчика претензию о предоставлении копий документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.
Ответ на претензию истицей получен не был, запрашиваемые документы ей не предоставлены.
В соответствии с действующим гражданским законодательством справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией, в том числе и самим клиентам. При этом заемщик имеет право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита.
Кроме того, недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств со счета заемщика нарушает требования статьи 10 Закона "О защите прав потребителей".
На основании этого истица просила обязать ответчика предоставить ей копии документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.
В возражениях относительно иска представитель <данные изъяты> ФИО12. просил исковые требования ФИО8 оставить без удовлетворения.
Утверждал, что при заключении кредитного договора ФИО8 были предоставлены копии договора и приложений к нему. Претензия ФИО8 о предоставлении копий необходимых ей документов кредитного дела в банк не поступала, истицей доказательств получения ее банком не представлено. Приложенный истицей к исковому заявлению документ как раз является копией кредитного договора, об истребовании которого она предъявляет требование к банку.
Истица в заседание суда первой инстанции не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала.
Представитель ответчика в заседание суда первой инстанции также не явился, о его времени и месте был извещен надлежащим образом.
Суд первой инстанции исковые требования оставил без удовлетворения в вышеуказанной формулировке.
Принимая такое решение по иску, суд исходил из того, что, поскольку истицей не представлено подтверждения получения банком направленной в его адрес претензии, а также иных доказательств нарушения ответчиком прав истицы на своевременное получение необходимых ей документов, то ее исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.
В апелляционной жалобе ФИО8 просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, которым ее исковые требования удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям.
При этом приводит доводы аналогичные доводам искового заявления. Кроме того, утверждает о том, что отказ в принудительном истребовании документов у банка не предусмотрен действующим законодательством. Убеждена в том, что в соответствии с законодательством о защите прав потребителей она, как заемщик по кредитному договору, вправе знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных ею процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Истица и представитель ответчика в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о его времени и месте были извещены надлежащим образом.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 8 и пунктами 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Как следует из материалов дела, <дата> года между ФИО8 и <данные изъяты> заключен кредитный договор.
В рамках договора банк открыл на имя ФИО8 текущий счет.
К материалам дела приобщена датированная <дата> года претензия ФИО8. в адрес <данные изъяты> о предоставлении копий документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему, графика платежей по кредиту и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.
Сведения о получении банком указанной претензии либо непосредственном обращении ФИО8. в какое-либо из отделений <данные изъяты> для получения необходимых ей документов в материалах дела отсутствуют.
С учетом этого судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции исковые требования истицы к ответчику об истребовании документов были обоснованно оставлены без удовлетворения.
При этом судебная коллегия исходит из того, что истицей не представлено доказательств, подтверждающих факт получения банком указанной ее претензии.
Кроме того, действующее законодательство не предусматривает обязанность контрагента предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, в том числе отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.
К тому же, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе их обслуживания, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора составляют банковскую тайну.
По общему правилу, в соответствии с приведенными положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.
В соответствии с пунктом 1 указанной статьи и статьей 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.
Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся.
Соответственно, предоставление запрашиваемых документов указанным способом может привести к нарушению требований действующего законодательства.
Вместе с тем данное обстоятельство не лишает истицу права лично обратиться в любое отделение <данные изъяты> с заявлением о выдаче необходимых ей документов.
Доводы апелляционной жалобы о не предоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена законодательством о защите прав потребителей, не могут быть приняты во внимание, поскольку истица запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а документы, которые не связаны с выбором ею услуги, а касаются ее исполнения.
При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не имеется.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 и статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда города Казани от 06 июля 2015 года по данному делу оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО8 - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия и может обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН ОТ 07.09.2015 ПО ДЕЛУ N 33-13193/2015
Требование: Об истребовании копий документов по кредитному делу.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истица направила ответчику претензию о предоставлении копий документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Однако ответ на претензию истицей получен не был, запрашиваемые документы ей не предоставлены.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 сентября 2015 г. по делу N 33-13193/2015
Судья Абдуллина Г.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Халитовой Г.М., судей Рашитова И.З. и Яруллина Р.Н., при секретаре судебного заседания Х.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Яруллина Р.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО8 на решение Советского районного суда города Казани от 06 июля 2015 года, которым постановлено: исковые требования ФИО8. к <данные изъяты> об истребовании документов оставить без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
ФИО8 обратилась в суд с иском к <данные изъяты> об истребовании документов.
В обоснование заявленных требований указано, что <дата> года между ней и <данные изъяты> был заключен кредитный договор, по которому банк, в том числе открыл на ее имя текущий счет и обязался осуществлять его обслуживание.
<дата> года ФИО8 направила в адрес ответчика претензию о предоставлении копий документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.
Ответ на претензию истицей получен не был, запрашиваемые документы ей не предоставлены.
В соответствии с действующим гражданским законодательством справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией, в том числе и самим клиентам. При этом заемщик имеет право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита.
Кроме того, недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списания средств со счета заемщика нарушает требования статьи 10 Закона "О защите прав потребителей".
На основании этого истица просила обязать ответчика предоставить ей копии документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.
В возражениях относительно иска представитель <данные изъяты> ФИО12. просил исковые требования ФИО8 оставить без удовлетворения.
Утверждал, что при заключении кредитного договора ФИО8 были предоставлены копии договора и приложений к нему. Претензия ФИО8 о предоставлении копий необходимых ей документов кредитного дела в банк не поступала, истицей доказательств получения ее банком не представлено. Приложенный истицей к исковому заявлению документ как раз является копией кредитного договора, об истребовании которого она предъявляет требование к банку.
Истица в заседание суда первой инстанции не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала.
Представитель ответчика в заседание суда первой инстанции также не явился, о его времени и месте был извещен надлежащим образом.
Суд первой инстанции исковые требования оставил без удовлетворения в вышеуказанной формулировке.
Принимая такое решение по иску, суд исходил из того, что, поскольку истицей не представлено подтверждения получения банком направленной в его адрес претензии, а также иных доказательств нарушения ответчиком прав истицы на своевременное получение необходимых ей документов, то ее исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.
В апелляционной жалобе ФИО8 просит решение суда первой инстанции отменить, принять по делу новое решение, которым ее исковые требования удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям.
При этом приводит доводы аналогичные доводам искового заявления. Кроме того, утверждает о том, что отказ в принудительном истребовании документов у банка не предусмотрен действующим законодательством. Убеждена в том, что в соответствии с законодательством о защите прав потребителей она, как заемщик по кредитному договору, вправе знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных ею процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Истица и представитель ответчика в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о его времени и месте были извещены надлежащим образом.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 8 и пунктами 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Как следует из материалов дела, <дата> года между ФИО8 и <данные изъяты> заключен кредитный договор.
В рамках договора банк открыл на имя ФИО8 текущий счет.
К материалам дела приобщена датированная <дата> года претензия ФИО8. в адрес <данные изъяты> о предоставлении копий документов ее кредитного дела - кредитного договора с приложениями к нему, графика платежей по кредиту и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора.
Сведения о получении банком указанной претензии либо непосредственном обращении ФИО8. в какое-либо из отделений <данные изъяты> для получения необходимых ей документов в материалах дела отсутствуют.
С учетом этого судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции исковые требования истицы к ответчику об истребовании документов были обоснованно оставлены без удовлетворения.
При этом судебная коллегия исходит из того, что истицей не представлено доказательств, подтверждающих факт получения банком указанной ее претензии.
Кроме того, действующее законодательство не предусматривает обязанность контрагента предоставлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, в том числе отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.
К тому же, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе их обслуживания, в том числе сведения о содержании и условиях кредитного договора составляют банковскую тайну.
По общему правилу, в соответствии с приведенными положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям.
В соответствии с пунктом 1 указанной статьи и статьей 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.
Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся.
Соответственно, предоставление запрашиваемых документов указанным способом может привести к нарушению требований действующего законодательства.
Вместе с тем данное обстоятельство не лишает истицу права лично обратиться в любое отделение <данные изъяты> с заявлением о выдаче необходимых ей документов.
Доводы апелляционной жалобы о не предоставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена законодательством о защите прав потребителей, не могут быть приняты во внимание, поскольку истица запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а документы, которые не связаны с выбором ею услуги, а касаются ее исполнения.
При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены или изменения обжалуемого решения не имеется.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 и статьей 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда города Казани от 06 июля 2015 года по данному делу оставить без изменения, а апелляционную жалобу ФИО8 - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия и может обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)