Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 16 сентября 2015 г.
Постановление в полном объеме изготовлено 22 сентября 2015 г.
Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Илюшникова С.М., судей Андреевой Е.В. и Калашниковой М.Г., при участии в судебном заседании от должника - открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий Банк "Банк Развития Региона" (ИНН 1500000240, ОГРН 1021500000202) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Штрауса А.С. (доверенность от 19.12.2014), в отсутствие Позмогова Анатолия Ивановича, иных участвующих в деле лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе публично посредством размещения информации о движении дела на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу Позмогова Анатолия Ивановича на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 27.03.2015 (судья Бекоева С.Х.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015 (судьи Егорченко И.Н., Марченко О.В., Сулейманов З.М.) по делу N А61-4046/2013, установил следующее.
В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ОАО "Акционерный коммерческий Банк "Банк развития региона" (далее - должник, банк) в Арбитражный суд Республики Северная Осетия - Алания обратился Позмогов Анатолий Иванович (далее - заявитель) с заявлением о включении его требования в размере 700 тыс. рублей в первую очередь реестра требований кредиторов должника (далее - реестр).
Определением суда от 27.03.2015, оставленным без изменения постановлением Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015, во включении в реестр требования Позмогова А.И. в размере 700 тыс. рублей отказано. Судебные акты мотивированы тем, что заключение заявителем и банком договора банковского вклада носило фиктивный характер. Договор является мнимой сделкой, поскольку в ситуации неплатежеспособности банка заявитель не мог иметь намерений осуществлять в отношении отраженных по вкладу сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров. Суды отметили, что ни получать деньги наличными со счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме заявитель в спорный период не мог; денежные средства в банк фактически не вносились.
В кассационной жалобе Позмогов А.И. просит отменить определение суда первой инстанции и постановление апелляционного суда, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований. Заявитель указывает, что суды неполно выяснили обстоятельства, имеющие значение для дела.
В отзыве на кассационную жалобу конкурсный управляющий банка - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство) просит судебные акты оставить без изменения, считая их законными и обоснованными. В судебном заседании представитель агентства высказался против удовлетворения жалобы.
Изучив материалы дела и доводы, изложенные в кассационной жалобе, выслушав представителя агентства, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, приказами от 14.10.2013 N ОД-747 и N ОД-748 Центральный банк Российской Федерации отозвал у должника лицензию на право осуществлять банковские операции и назначил с 14.10.2013 временную администрацию по управлению кредитной организацией.
Определением Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 11.11.2013 возбуждено производство по заявлению Центрального банка Российской Федерации о признании банка несостоятельным (банкротом). Решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 27.12.2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его имущества открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на агентство.
Сведения о признании должника несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014. Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.
16 марта 2014 года Позмогов А.И. обратился к конкурсному управляющему с заявлением о включении его требований в реестр. Получив отказ от конкурсного управляющего, Позмогов А.И. обратился в арбитражный суд с настоящими требованиями.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды обоснованно руководствовались следующим.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций).
Банк являлся участником государственной системы страхования вкладов, поэтому его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно статьям 8 - 11 Закона о страховании вкладов физических лиц приобретают право на получение от агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в сумме не более 700 тыс. рублей в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.
Судебные инстанции установили, что по состоянию на 04.10.2013 у Позмоговой Светланы Викторовны в банке было открыто 3 счета: N 42306810610990000730, N 42306810910990000731 и N 42306810110990000816, на которых находились денежные средства в сумме более 2800 тыс. рублей.
4 октября 2013 года с банком заключили договора Позмогов А.И. о вкладе "Специальный", Ефремов Сергей Михайлович о вкладе "До востребования", Кулинич Дина Олеговна о вкладе "Копилка" и Паникаровская Лилия Михайловна о вкладе "До востребования", в соответствии с которыми им открыты счета N 42307810610990000292, N 42301810210990000546, N 42304810210990000912 и N 42301810510990000547 соответственно.
В этот же день по счету кассы банка N 20202810300000000001 во внеоперационное время работы (23 час. 59 мин.) отражены три расходные операции о снятии со счетов Позмоговой С.В. N 42306810610990000730, N 42306810910990000731 и N 42306810110990000816 сумм в размере 1150 тыс. рублей, 1150 тыс. рублей, 500 тыс. рублей, всего на общую сумму 2800 тыс. рублей. Одновременно по данному счету кассы банка в это же время отражены приходные операции на счет Ефремова С.М. N 42301810210990000546 на сумму 700 тыс. рублей, на счет Кулинич Д.О. N 42304810210990000912 на сумму 700 тыс. рублей, на счет Позмогова А.И. N 42307810610990000292 на сумму 700 тыс. рублей, а также на счет Паникаровской Л.М. N 42301810510990000547 на сумму 700 тыс. рублей.
В результате указанных операций остатки по счету заявителя, а также иных лиц составили суммы, не превышающие 700 тыс. рублей - максимального размера страхового возмещения.
Согласно пункту 3 статьи 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций в первую очередь, в частности, удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета. В силу статей 8 и 9 Закона о страховании вкладов физических лиц право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, каковыми, в том числе являются отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Суды установили, что системный характер дробления счетов и фиктивного зачисления денежных средств на счета третьих лиц в спорный период (04.10.2014) подтверждается представленными заявлениями участников данных операций. Из данных заявлений следует, что фактических операций по зачислению наличных денежных средств на вновь открытые счета не производилось. Денежные средства, отраженные в данных операциях, принадлежат лицам, открывшим ранее счета у должника. Всего, как следует из отзыва корпорации, клиентами банка за период с 01.01.2014 по 19.03.2014 подано 316 аналогичных заявлений, в которых содержится просьба о проведении обратных проводок по операциям, и указано о фиктивности банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.
Исследовав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, и собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями действующего законодательства, суды правильно определили правовую природу спорных правоотношений, с достаточной полнотой выяснили имеющие значение для дела обстоятельства, и, установив, что операция по перечислению денежных средств на счет Позмогова А.И. совершена при злоупотреблении правом, а также носила фиктивный характер, правомерно отказали в удовлетворении заявленных требований. Суды отметили, что на момент совершения приходных записей по счету заявителя банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе и путем совершения внутрибанковских проводок. Совершение действий по переводу средств со счета Позмоговой С.В. на счет заявителя в условиях фактической утраты должником платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.
Подлежат отклонению доводы заявителя о внесении им денежных средств в сумме 700 тыс. рублей в кассу должника. Представленный в дело приходный кассовый ордер от 04.10.2013 N 952 не содержит фамилию и инициалы лиц, подписавших ордер в качестве бухгалтерского и кассового работника.
Доводы кассационной жалобы фактически дублируют доводы апелляционной жалобы и по существу направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств дела, установленных судами, что в силу статей 286 и 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции. Основания для отмены или изменения определения и постановления по приведенным в кассационной жалобе доводам отсутствуют. Нарушения процессуальных норм, влекущие отмену судебных актов (часть 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), не установлены.
Руководствуясь статьями 284, 286, 277 и 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа
определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 27.03.2015 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015 по делу N А61-4046/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО ОКРУГА ОТ 22.09.2015 N Ф08-6662/2015 ПО ДЕЛУ N А61-4046/2013
Требование: О включении денежных средств в первую очередь реестра требований кредиторов должника.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 22 сентября 2015 г. по делу N А61-4046/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 16 сентября 2015 г.
Постановление в полном объеме изготовлено 22 сентября 2015 г.
Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Илюшникова С.М., судей Андреевой Е.В. и Калашниковой М.Г., при участии в судебном заседании от должника - открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий Банк "Банк Развития Региона" (ИНН 1500000240, ОГРН 1021500000202) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Штрауса А.С. (доверенность от 19.12.2014), в отсутствие Позмогова Анатолия Ивановича, иных участвующих в деле лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе публично посредством размещения информации о движении дела на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу Позмогова Анатолия Ивановича на определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 27.03.2015 (судья Бекоева С.Х.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015 (судьи Егорченко И.Н., Марченко О.В., Сулейманов З.М.) по делу N А61-4046/2013, установил следующее.
В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ОАО "Акционерный коммерческий Банк "Банк развития региона" (далее - должник, банк) в Арбитражный суд Республики Северная Осетия - Алания обратился Позмогов Анатолий Иванович (далее - заявитель) с заявлением о включении его требования в размере 700 тыс. рублей в первую очередь реестра требований кредиторов должника (далее - реестр).
Определением суда от 27.03.2015, оставленным без изменения постановлением Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015, во включении в реестр требования Позмогова А.И. в размере 700 тыс. рублей отказано. Судебные акты мотивированы тем, что заключение заявителем и банком договора банковского вклада носило фиктивный характер. Договор является мнимой сделкой, поскольку в ситуации неплатежеспособности банка заявитель не мог иметь намерений осуществлять в отношении отраженных по вкладу сумм всей полноты прав, характерных для такого рода договоров. Суды отметили, что ни получать деньги наличными со счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме заявитель в спорный период не мог; денежные средства в банк фактически не вносились.
В кассационной жалобе Позмогов А.И. просит отменить определение суда первой инстанции и постановление апелляционного суда, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении требований. Заявитель указывает, что суды неполно выяснили обстоятельства, имеющие значение для дела.
В отзыве на кассационную жалобу конкурсный управляющий банка - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство) просит судебные акты оставить без изменения, считая их законными и обоснованными. В судебном заседании представитель агентства высказался против удовлетворения жалобы.
Изучив материалы дела и доводы, изложенные в кассационной жалобе, выслушав представителя агентства, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, приказами от 14.10.2013 N ОД-747 и N ОД-748 Центральный банк Российской Федерации отозвал у должника лицензию на право осуществлять банковские операции и назначил с 14.10.2013 временную администрацию по управлению кредитной организацией.
Определением Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 11.11.2013 возбуждено производство по заявлению Центрального банка Российской Федерации о признании банка несостоятельным (банкротом). Решением Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 27.12.2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его имущества открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на агентство.
Сведения о признании должника несостоятельным (банкротом) опубликованы 18.01.2014. Реестр требований кредиторов закрыт по истечении шестидесяти дней с даты первого опубликования сообщения о признании банка несостоятельным (банкротом), а именно 19.03.2014.
16 марта 2014 года Позмогов А.И. обратился к конкурсному управляющему с заявлением о включении его требований в реестр. Получив отказ от конкурсного управляющего, Позмогов А.И. обратился в арбитражный суд с настоящими требованиями.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суды обоснованно руководствовались следующим.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - Закон о банкротстве кредитных организаций).
Банк являлся участником государственной системы страхования вкладов, поэтому его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно статьям 8 - 11 Закона о страховании вкладов физических лиц приобретают право на получение от агентства как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в сумме не более 700 тыс. рублей в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.
Судебные инстанции установили, что по состоянию на 04.10.2013 у Позмоговой Светланы Викторовны в банке было открыто 3 счета: N 42306810610990000730, N 42306810910990000731 и N 42306810110990000816, на которых находились денежные средства в сумме более 2800 тыс. рублей.
4 октября 2013 года с банком заключили договора Позмогов А.И. о вкладе "Специальный", Ефремов Сергей Михайлович о вкладе "До востребования", Кулинич Дина Олеговна о вкладе "Копилка" и Паникаровская Лилия Михайловна о вкладе "До востребования", в соответствии с которыми им открыты счета N 42307810610990000292, N 42301810210990000546, N 42304810210990000912 и N 42301810510990000547 соответственно.
В этот же день по счету кассы банка N 20202810300000000001 во внеоперационное время работы (23 час. 59 мин.) отражены три расходные операции о снятии со счетов Позмоговой С.В. N 42306810610990000730, N 42306810910990000731 и N 42306810110990000816 сумм в размере 1150 тыс. рублей, 1150 тыс. рублей, 500 тыс. рублей, всего на общую сумму 2800 тыс. рублей. Одновременно по данному счету кассы банка в это же время отражены приходные операции на счет Ефремова С.М. N 42301810210990000546 на сумму 700 тыс. рублей, на счет Кулинич Д.О. N 42304810210990000912 на сумму 700 тыс. рублей, на счет Позмогова А.И. N 42307810610990000292 на сумму 700 тыс. рублей, а также на счет Паникаровской Л.М. N 42301810510990000547 на сумму 700 тыс. рублей.
В результате указанных операций остатки по счету заявителя, а также иных лиц составили суммы, не превышающие 700 тыс. рублей - максимального размера страхового возмещения.
Согласно пункту 3 статьи 50.36 Закона о банкротстве кредитных организаций в первую очередь, в частности, удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета. В силу статей 8 и 9 Закона о страховании вкладов физических лиц право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, каковыми, в том числе являются отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
При несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.
Суды установили, что системный характер дробления счетов и фиктивного зачисления денежных средств на счета третьих лиц в спорный период (04.10.2014) подтверждается представленными заявлениями участников данных операций. Из данных заявлений следует, что фактических операций по зачислению наличных денежных средств на вновь открытые счета не производилось. Денежные средства, отраженные в данных операциях, принадлежат лицам, открывшим ранее счета у должника. Всего, как следует из отзыва корпорации, клиентами банка за период с 01.01.2014 по 19.03.2014 подано 316 аналогичных заявлений, в которых содержится просьба о проведении обратных проводок по операциям, и указано о фиктивности банковских операций по списанию и получению ими денежных средств.
Исследовав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, и собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями действующего законодательства, суды правильно определили правовую природу спорных правоотношений, с достаточной полнотой выяснили имеющие значение для дела обстоятельства, и, установив, что операция по перечислению денежных средств на счет Позмогова А.И. совершена при злоупотреблении правом, а также носила фиктивный характер, правомерно отказали в удовлетворении заявленных требований. Суды отметили, что на момент совершения приходных записей по счету заявителя банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе и путем совершения внутрибанковских проводок. Совершение действий по переводу средств со счета Позмоговой С.В. на счет заявителя в условиях фактической утраты должником платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.
Подлежат отклонению доводы заявителя о внесении им денежных средств в сумме 700 тыс. рублей в кассу должника. Представленный в дело приходный кассовый ордер от 04.10.2013 N 952 не содержит фамилию и инициалы лиц, подписавших ордер в качестве бухгалтерского и кассового работника.
Доводы кассационной жалобы фактически дублируют доводы апелляционной жалобы и по существу направлены на переоценку доказательств и фактических обстоятельств дела, установленных судами, что в силу статей 286 и 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции. Основания для отмены или изменения определения и постановления по приведенным в кассационной жалобе доводам отсутствуют. Нарушения процессуальных норм, влекущие отмену судебных актов (часть 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), не установлены.
Руководствуясь статьями 284, 286, 277 и 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа
постановил:
определение Арбитражного суда Республики Северная Осетия - Алания от 27.03.2015 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2015 по делу N А61-4046/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
С.М.ИЛЮШНИКОВ
С.М.ИЛЮШНИКОВ
Судьи
Е.В.АНДРЕЕВА
М.Г.КАЛАШНИКОВА
Е.В.АНДРЕЕВА
М.Г.КАЛАШНИКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)