Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате ему страхового возмещения, однако сообщением был уведомлен об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений об истце.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Тимакова А.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А.,
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе З.Л. на решение Таганского районного суда города Москвы от 28 января 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований З.Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
Истец З.Л. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, указывая, что *** между ним и ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор банковского "вклада ***, на основании которого вкладчик передал, а банк принял денежные средства в общей сумме ***, в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России *** у ОАО "ЮНИКОРБАНК" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. *** истец обратился к ГК "АСВ" с заявлением о выплате ему страхового возмещения, однако сообщением был уведомлен об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО "ЮНИКОРБАНК" перед вкладчиками сведений об истце. Не согласившись с данным отказом, истец обратился в суд и просил обязать ответчика включить данные о нем в реестр на выплату страхового возмещения, взыскать с ГК "АСВ" в свою пользу страховое возмещение в размере ***, проценты на сумму невыплаты в размере ***, а также компенсацию морального вреда в размере ***. Исковые требования в части суммы процентов истцом неоднократно уточнялись.
В суд истец З.Л. и его представитель З.Н. явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Ф. в суд первой инстанции явился, исковые требования не признал.
Представитель третьего лица ОАО "ЮНИКОРБАНК" в суд не явился, извещен.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое З.Л. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
Судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, З.Л., в заседание не явился извещен по почте повесткой и телефонограммой, однако направил заявление о том, что его представитель З.Н. находится в командировке, однако о причинах своей неявки коллегии не сообщил, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие З.Л.
В судебную коллегию представитель ГК АСВ Ф. явился, считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав Ф., согласившегося с решением суда, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Материалами дела установлено, что *** между истцом З.Л. и третьим лицом ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор *** срочного банковского вклада "Маршрут ***", в соответствии с условиями которого банк принимает во вклад поступившие от вкладчика денежные средства в размере *** на открытый ему депозитный счет *** на срок *** дней или до ***. включительно и обязуется возвратить сумму вклада и уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором (л.д. 7).
Согласно п. 1.4 договора вклада процентная ставка в первые *** составляет *** годовых, ***% годовых, с *** по дату окончания срока - *** годовых. *** по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет *** денежных средств в сумме ***, а *** - запись о поступлении денежных средств в сумме ***. (л.д. 12, 44).
Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировался в результате описанных выше операций.
Предписанием Банка России от *** (л.д. 89 - 96) в отношении ОАО "ЮНИКОРБАНК" с *** сроком на шесть месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета.
Приказом Банка России *** у ОАО "ЮНИКОРБАНК" отозвана лицензия на осуществление банковских операций ***.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.09.2014 г. ОАО "ЮНИКОРБАНК" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 86 - 87).
В ответ на заявления истца о выплате страхового возмещения ответчик ГК "АСВ" сообщил ему об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО "ЮНИКОРБАНК" перед вкладчиками сведений о З.Л.
В ответ на заявления истца о несогласии ответчик ГК "АСВ" сообщил З.Л. о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения Агентством не установлено, поскольку остатки на счетах истца возникли в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий (***) банк не исполнял обязательства перед своими клиентами.
Согласно пояснениям истца, *** он лично вносил в кассу ОАО "ЮНИКОРБАНК" денежные средства по договору банковского вклада по приходным кассовым ордерам.
Вместе с тем, из выписки по лицевому счету *** кассы ДО "***" за период с 0***, выписке по лицевому счету *** клиента *** кассы банка (***) за период с *** по ***, выписке по лицевому счету *** клиента N 0 кассы банка за период с ***. по ***. следует, что в головном офисе ОАО "ЮНИКОРБАНК" и в ДО "КОСМОС" в период с *** по *** вносились средства многими физическими лицами, за счет которых в кассе ДО "КОСМОС" N *** формировался остаток денежных средств в сумме ***, который затем был переведен в кассу N *** другого дополнительного офиса ОАО "ЮНИКОРБАНК".
Согласно представленным представителем ответчиков документам, предписанием Банка России от *** установлено, что за период с *** на группу расчетных счетов клиентов ОАО "ЮНИКОРБАНК" систематически поступали денежные средства со счетов различных кредитных организаций. При этом списания с расчетных счетов данных клиентов Банка через платежную систему Банка России, в том числе налоговые, не осуществлялись либо осуществлялись в суммах, несопоставимых с объемами операций по их расчетным счетам.
Последующий анализ движения денежных средств по корреспондентскому счету Банка, открытому в Банке России, за период *** предполагает, что денежные средства, поступающие на расчетные счета указанных клиентов Банка, списываются посредством внутрибанковских платежей на счета *** "Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами", после чего направляются Банком на корреспондентские счета кредитных организаций - нерезидентов. Согласно информации Банка, ОАО "ЮНИКОРБАНК" заключены договоры с Компанией "ОТТОВЕЙН ЛЛП" (OTTOWEIN LLP) и Компанией "ФИНАЛ АКТИВ ЛП" (FINALACTIVE LP) на покупку векселей третьих лиц в целях исполнения поручений клиентов. Всего за период с *** списано 11,5 млрд. руб. Действительной целью данных операций может являться вывод денежных средств за пределы территории Российской Федерации. Озабоченность вызывает ситуация, свидетельствующая о продолжении участия ОАО "ЮНИКОРБАНК" в проведении операций, имеющих признаки "сомнительных", а также об отсутствии действенных мер со стороны Банка в период после введения кредитной организации отдельных ограничений по прекращению и предотвращению "сомнительных" операций и формальной работе Банка в области ПОД/ФТ. Данные факты позволяют сделать вывод о несоблюдении Банком в полном объеме действующих Правил внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, в том числе в части организации надлежащей работы по своевременному выявлению операций, отвечающих критериям "сомнительных", реализации мер, направленных на снижение объемов проведения указанных операций, их прекращение.
Указанные обстоятельства также подтверждаются письменными объяснениями заместителя начальника операционного отдела операционного управления ОАО "ЮНИКОРБАНК" Ш., из которых следует, что в период с *** по *** в ДО "КОСМОС" происходило регулярное оформление вкладов по ксерокопиям паспортов граждан без их личного участия. Вносились ли денежные средства при этом в кассу, ей (Ш.) неизвестно (л.д. 110).
Отказывая З.Л. в иске, суд пришел к правильному выводу, что вышеуказанные действия истца по внесению *** и *** в кассу ДО "КОСМОС" ОАО "ЮНИКОРБАНК" денежных средств в сумме ***. и ***, совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "ЮНИКОРБАНК".
Доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено.
Действия З.Л. по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценил как злоупотребление правом.
Истец просил обязать ответчика ГК "АСВ" включить в реестр обязательств ОАО "ЮНИКОРБАНК" перед вкладчиками требования З.Л. о возмещении суммы по вкладу в размере ***.
В соответствии с положениями п. 7 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, агентство предлагает вкладчику представить в агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требования вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Суд правильно отказал в удовлетворении требований З.Л. к ГК "АСВ" об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения, поскольку обязанность по внесению изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками законом возложена на банк, а не на ГК "АСВ", которое в отношении данных требований является ненадлежащим ответчиком. Ходатайства о замене ненадлежащего ответчика стороной истца заявлено не было.
Также суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального, поскольку в нем отсутствуют какие-либо сведения о том, что наличие у З.Л. болей в пояснице, в правой ноге и в коленном суставе вызваны действиями ГК "АСВ".
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
В доводах апелляционной жалобы З.Л. ссылается на положения ст. ст. 9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", согласно которым право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты.
- Однако, данные доводы не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Согласно ч. 3 ст. 5 вышеназванного Федерального закона страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
В подтверждение факта внесения З.Л. денежных средств в кассу банка истцом суду представлен приходный кассовый ордер от *** на сумму ***. и приходный кассовый ордер от ***. на сумму *** (л.д. 43).
Однако, операции по внесению денежных средств на счет истца были только техническими.
Истец своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие его целям, истцу было известно о том, что ОАО "ЮНИКОРБАНК" на данный период времени был неплатежеспособен.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 28 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу З.Л. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ МОСКОВСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ОТ 18.03.2015 ПО ДЕЛУ N 33-8415
Требование: Об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате ему страхового возмещения, однако сообщением был уведомлен об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед вкладчиками сведений об истце.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 марта 2015 г. по делу N 33-8415
Судья: Тимакова А.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:
председательствующего Чубаровой Н.В.,
судей Карпушкиной Е.И., Анашкина А.А.,
при секретаре В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по докладу Карпушкиной Е.И. по апелляционной жалобе З.Л. на решение Таганского районного суда города Москвы от 28 января 2015 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований З.Л. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда - отказать.
установила:
Истец З.Л. обратился в суд с иском к ответчику ГК "АСВ" об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, указывая, что *** между ним и ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор банковского "вклада ***, на основании которого вкладчик передал, а банк принял денежные средства в общей сумме ***, в подтверждение чего истцу был выдан приходный кассовый ордер. Приказом Банка России *** у ОАО "ЮНИКОРБАНК" была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. *** истец обратился к ГК "АСВ" с заявлением о выплате ему страхового возмещения, однако сообщением был уведомлен об отказе в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО "ЮНИКОРБАНК" перед вкладчиками сведений об истце. Не согласившись с данным отказом, истец обратился в суд и просил обязать ответчика включить данные о нем в реестр на выплату страхового возмещения, взыскать с ГК "АСВ" в свою пользу страховое возмещение в размере ***, проценты на сумму невыплаты в размере ***, а также компенсацию морального вреда в размере ***. Исковые требования в части суммы процентов истцом неоднократно уточнялись.
В суд истец З.Л. и его представитель З.Н. явились, уточненные исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Ф. в суд первой инстанции явился, исковые требования не признал.
Представитель третьего лица ОАО "ЮНИКОРБАНК" в суд не явился, извещен.
Судом постановлено изложенное выше решение, которое З.Л. просит отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе ссылается на допущенные судом первой инстанции при рассмотрении дела нарушения норм материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов изложенных в апелляционной жалобе.
Судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, З.Л., в заседание не явился извещен по почте повесткой и телефонограммой, однако направил заявление о том, что его представитель З.Н. находится в командировке, однако о причинах своей неявки коллегии не сообщил, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие З.Л.
В судебную коллегию представитель ГК АСВ Ф. явился, считал доводы апелляционной жалобы - не подлежащими удовлетворению. Полагал, что решение принято в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Исследовав материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, заслушав Ф., согласившегося с решением суда, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
Согласно ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
В силу положений ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").
В силу ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Материалами дела установлено, что *** между истцом З.Л. и третьим лицом ОАО "ЮНИКОРБАНК" был заключен договор *** срочного банковского вклада "Маршрут ***", в соответствии с условиями которого банк принимает во вклад поступившие от вкладчика денежные средства в размере *** на открытый ему депозитный счет *** на срок *** дней или до ***. включительно и обязуется возвратить сумму вклада и уплатить начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором (л.д. 7).
Согласно п. 1.4 договора вклада процентная ставка в первые *** составляет *** годовых, ***% годовых, с *** по дату окончания срока - *** годовых. *** по счету истца банком была произведена приходная запись о поступлении на счет *** денежных средств в сумме ***, а *** - запись о поступлении денежных средств в сумме ***. (л.д. 12, 44).
Таким образом, остаток по счету истца в спорном размере, соответствующем размеру страхового возмещения по вкладу, на получение которых претендует истец, сформировался в результате описанных выше операций.
Предписанием Банка России от *** (л.д. 89 - 96) в отношении ОАО "ЮНИКОРБАНК" с *** сроком на шесть месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенный срок) и на банковские счета.
Приказом Банка России *** у ОАО "ЮНИКОРБАНК" отозвана лицензия на осуществление банковских операций ***.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17.09.2014 г. ОАО "ЮНИКОРБАНК" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (л.д. 86 - 87).
В ответ на заявления истца о выплате страхового возмещения ответчик ГК "АСВ" сообщил ему об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств ОАО "ЮНИКОРБАНК" перед вкладчиками сведений о З.Л.
В ответ на заявления истца о несогласии ответчик ГК "АСВ" сообщил З.Л. о том, что оснований для внесения изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения Агентством не установлено, поскольку остатки на счетах истца возникли в результате совершения действий, направленных на искусственное формирование обязательств Агентства по выплате страхового возмещения. В момент совершения указанных действий (***) банк не исполнял обязательства перед своими клиентами.
Согласно пояснениям истца, *** он лично вносил в кассу ОАО "ЮНИКОРБАНК" денежные средства по договору банковского вклада по приходным кассовым ордерам.
Вместе с тем, из выписки по лицевому счету *** кассы ДО "***" за период с 0***, выписке по лицевому счету *** клиента *** кассы банка (***) за период с *** по ***, выписке по лицевому счету *** клиента N 0 кассы банка за период с ***. по ***. следует, что в головном офисе ОАО "ЮНИКОРБАНК" и в ДО "КОСМОС" в период с *** по *** вносились средства многими физическими лицами, за счет которых в кассе ДО "КОСМОС" N *** формировался остаток денежных средств в сумме ***, который затем был переведен в кассу N *** другого дополнительного офиса ОАО "ЮНИКОРБАНК".
Согласно представленным представителем ответчиков документам, предписанием Банка России от *** установлено, что за период с *** на группу расчетных счетов клиентов ОАО "ЮНИКОРБАНК" систематически поступали денежные средства со счетов различных кредитных организаций. При этом списания с расчетных счетов данных клиентов Банка через платежную систему Банка России, в том числе налоговые, не осуществлялись либо осуществлялись в суммах, несопоставимых с объемами операций по их расчетным счетам.
Последующий анализ движения денежных средств по корреспондентскому счету Банка, открытому в Банке России, за период *** предполагает, что денежные средства, поступающие на расчетные счета указанных клиентов Банка, списываются посредством внутрибанковских платежей на счета *** "Средства клиентов по брокерским операциям с ценными бумагами и другими финансовыми активами", после чего направляются Банком на корреспондентские счета кредитных организаций - нерезидентов. Согласно информации Банка, ОАО "ЮНИКОРБАНК" заключены договоры с Компанией "ОТТОВЕЙН ЛЛП" (OTTOWEIN LLP) и Компанией "ФИНАЛ АКТИВ ЛП" (FINALACTIVE LP) на покупку векселей третьих лиц в целях исполнения поручений клиентов. Всего за период с *** списано 11,5 млрд. руб. Действительной целью данных операций может являться вывод денежных средств за пределы территории Российской Федерации. Озабоченность вызывает ситуация, свидетельствующая о продолжении участия ОАО "ЮНИКОРБАНК" в проведении операций, имеющих признаки "сомнительных", а также об отсутствии действенных мер со стороны Банка в период после введения кредитной организации отдельных ограничений по прекращению и предотвращению "сомнительных" операций и формальной работе Банка в области ПОД/ФТ. Данные факты позволяют сделать вывод о несоблюдении Банком в полном объеме действующих Правил внутреннего контроля в области ПОД/ФТ, в том числе в части организации надлежащей работы по своевременному выявлению операций, отвечающих критериям "сомнительных", реализации мер, направленных на снижение объемов проведения указанных операций, их прекращение.
Указанные обстоятельства также подтверждаются письменными объяснениями заместителя начальника операционного отдела операционного управления ОАО "ЮНИКОРБАНК" Ш., из которых следует, что в период с *** по *** в ДО "КОСМОС" происходило регулярное оформление вкладов по ксерокопиям паспортов граждан без их личного участия. Вносились ли денежные средства при этом в кассу, ей (Ш.) неизвестно (л.д. 110).
Отказывая З.Л. в иске, суд пришел к правильному выводу, что вышеуказанные действия истца по внесению *** и *** в кассу ДО "КОСМОС" ОАО "ЮНИКОРБАНК" денежных средств в сумме ***. и ***, совершены в условиях фактической неплатежеспособности ОАО "ЮНИКОРБАНК".
Доказательств в обоснование заявленных исковых требований истцом суду не представлено.
Действия З.Л. по заключению договора банковского вклада и последующему переводу денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по его счету в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК "АСВ" о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценил как злоупотребление правом.
Истец просил обязать ответчика ГК "АСВ" включить в реестр обязательств ОАО "ЮНИКОРБАНК" перед вкладчиками требования З.Л. о возмещении суммы по вкладу в размере ***.
В соответствии с положениями п. 7 ст. 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, агентство предлагает вкладчику представить в агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требования вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
Суд правильно отказал в удовлетворении требований З.Л. к ГК "АСВ" об обязании включить в реестр вкладчиков, взыскании страхового возмещения, поскольку обязанность по внесению изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками законом возложена на банк, а не на ГК "АСВ", которое в отношении данных требований является ненадлежащим ответчиком. Ходатайства о замене ненадлежащего ответчика стороной истца заявлено не было.
Также суд правильно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального, поскольку в нем отсутствуют какие-либо сведения о том, что наличие у З.Л. болей в пояснице, в правой ноге и в коленном суставе вызваны действиями ГК "АСВ".
Выводы суда первой инстанции мотивированны, основаны на оценке представленных сторонами доказательств по правилам ст. 67 ГПК РФ, не согласиться с ними у судебной коллегии оснований не имеется.
В доводах апелляционной жалобы З.Л. ссылается на положения ст. ст. 9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", согласно которым право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты.
- Однако, данные доводы не могут служить основаниями для отмены решения суда, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.
Согласно ч. 3 ст. 5 вышеназванного Федерального закона страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
В подтверждение факта внесения З.Л. денежных средств в кассу банка истцом суду представлен приходный кассовый ордер от *** на сумму ***. и приходный кассовый ордер от ***. на сумму *** (л.д. 43).
Однако, операции по внесению денежных средств на счет истца были только техническими.
Истец своими действиями не стремился создать правовые последствия, соответствующие его целям, истцу было известно о том, что ОАО "ЮНИКОРБАНК" на данный период времени был неплатежеспособен.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям. В решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.
Оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Таганского районного суда города Москвы от 28 января 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу З.Л. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)