Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Председательствующий: Бажина Т.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Мотрохова А.Б.,
судей Кудря Т.Л., Зубовой Е.А.,
при секретаре К.,
рассмотрела в судебном заседании 15 января 2014 года
дело по апелляционной жалобе Ш. на решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 05 ноября 2013 года, которым постановлено:
"Исковые требования Омской региональной общественной организации потребителей "Центр по Защите Прав" в интересах Ш. к КБ "Ренессанс Капитал" /ООО/ о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.".
Заслушав доклад судьи областного суда Кудря Т.Л., пояснения представителя ОРООП "Центр по Защите Прав" Присяжной Е.А., поддержавшей жалобу, судебная коллегия
установила:
ОРООП "Центр по Защите Прав" в интересах Ш. обратилась в суд с иском к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), ОАО "СК Альянс" о признании пункта 4 кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за оказание банком услуги по подключению к Программе страхования N 1 по кредитному договору в сумме <...> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29.11.2012 по 12.09.2013 в сумме <...> рублей, компенсации морального вреда в размере <...> рублей.
В обоснование указано, что 29.11.2012 между Ш. и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит. В соответствии с п. 4 кредитного договора Ш. обязан уплатить банку комиссию за подключения к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами; банк обязуется предоставить истцу кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования N 1 в соответствии с условиями кредитного договора. В рамках указанного договора банком осуществлено страхование его жизни и здоровья в страховой компании ОАО СК "Альянс" на весь период кредитования, где выгодоприобретателем является банк. Банк в безакцептном порядке 29.11.2012 списал со счета Ш. комиссию за подключение к Программе страхования в размере <...> рублей. Таким образом, банк навязал Ш. при получении кредита на неотложные нужды другую услугу - кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования. Так как указанный кредитный договор является договором присоединения и разработан по типовой форме, у Ш. отсутствовала возможность заключить кредитный договор без соблюдения включенных в него типовых условий о подключении к Программе страхования N 1. Включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств. Устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо, ответчик обязывает истца застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым его право на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.
Представитель ОРООП "Центр по Защите Прав" Н. в судебном заседании иск поддержал.
Представитель ОАО "СК Альянс" З. пояснил, что сумма страховой премии по договору страхования составляет <...> рублей, которая должна быть оплачена в порядке и в сроки, определенные договором. Остальная сумма, уплаченная истцом, это комиссия Банка.
Дело рассмотрено в отсутствие Ш., представителя КБ "Ренессанс Капитал" (ООО).
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Ш. просит решение суда отменить, принять новое решение, иск удовлетворить. Указывает, что страхование является неотъемлемой частью кредитного договора. Он не имел возможности получить кредит без подключения к программе страхования. Сам он не заключал договор страхования, не участвовал в выборе страховщика. Договор страхования, Правила страхования, полис ему предоставлены не были. Отмечает, что в нарушение ст. 934 ГК РФ выгодоприобретателем по страхованию является банк. Комиссия за страхование включена в расчет полной стоимости кредита, при этом с ним не согласовывался отдельно размер данной комиссии.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что оснований для ее удовлетворения не имеется.
В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не допущено.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как видно из материалов дела, 29.11.2012 между Ш. (клиент, заемщик) и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) (банк) был заключен кредитный договор от N <...>, на основании п. 2.2 которого общая сумма кредита на неотложные нужды составила <...> руб. и включила в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1.
Кредитный договор заключен сторонами, в том числе, в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс капитал" (ООО), тарифами КБ "Ренессанс капитал" (ООО) по кредитам физических лиц, тарифам комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс капитал" (ООО) по операциям с физическими лицами (п. 1.1).
Пунктом 4 кредитного договора закреплены права и обязанности его сторон в связи с оказанием банком заемщику услуги по его подключению к программе страхования, а именно: банк заключает со страховой компанией ОАО СК "Альянс" договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками являются смерть клиента в результате несчастного случая или естественных причин (заболевания) и установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или естественных причин (заболевания) на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах страхования с учетом договора страхования (программа страхования 1). Клиент обязуется уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренных Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии банк обязуется предоставить заемщику кредит на ее уплату в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии со счета заемщика. Заемщик назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору. Заемщик подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.
11.05.2012 между ответчиком и ОАО СК "Альянс" в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов посредников был заключен договор страхования физических лиц - заемщиков банка, заключивших с банком договоры кредита на неотложные нужды.
Оставляя исковые требования ОРООП "Центр по Защите Прав", заявленные в интересах Ш., без удовлетворения, суд первой инстанции исходил из отсутствия оснований для признания пункта 4 кредитного договора недействительным и взыскания с банка уплаченной заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования N 1 по кредитному договору.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции.
Судом первой инстанции на основании ст. 329, п. 2 ст. 935 ГК РФ обоснованно учтено, что в кредитных договорах может быть предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Допустимость наличия данного условия в кредитном договоре также подтверждается Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
При этом на основании п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным.
Кроме того, стороны свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
На основании п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Общие условия предоставления кредитов размещены на сайте ответчика в сети Интернет http://rencredit.ru/ (в настоящее время официальное наименование ответчика (ИНН <...>) - КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).
Согласно п. 7.1 Общих условий предоставления кредитов программа страхования - программа, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента. Подключение к программе страхования - услуга банка по сбору, обработке, технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию. Комиссия за подключение к программе страхования - комиссия, уплачиваемая клиентом банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3.
Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в программе страхования в договоре, письменном заявлении клиента (п. 7.2.1).
Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте (п. 7.2.2).
Таким образом, банком заемщику была предоставлена полная информация об услуге Подключение к программе страхования. Ознакомившись с Общими условиями, Ш. должен был знать о том, что вправе получить кредит без подключения к программе страхования.
Таким образом, банком (страхователь) заключен договор личного страхования в отношении Ш. (застрахованное лицо) с ОАО СК "Альянс" (страховщик) именно по поручению последнего.
Выдача страхового полиса и экземпляра договора страхования застрахованному лицу не предусмотрена кредитным договором, Общими условиями предоставления кредитов.
При этом на основании п. 4.6 договора страхования страховые полисы в отношении застрахованных лиц страховщиком оформляются и выдаются застрахованным при их обращении к страховщику.
С Правилами страхования Ш. был ознакомлен, что следует из текста подписанного им кредитного договора.
Включение комиссии за страхование в расчет полной стоимости кредита соответствует п. 4 кредитного договора.
Указание Ш. в жалобе на то, что с ним не согласовывался отдельно размер комиссии за страхование несостоятельно.
Согласно п. 7.3.1 Общих условий предоставления кредитов, комиссия за подключение клиента к программе страхования 1 и/или программе страхования 3 в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с тарифами банка, если иной порядок расчета комиссии не предусмотрен отдельными главами настоящих условий.
Как видно из Тарифов банка, с которыми Ш. был также ознакомлен, что следует из текста подписанного им кредитного договора, размер уплачиваемой единовременно комиссии за подключение к программе страхования 1 составляет <...> % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, то есть равен <...> руб. (<...>*<...>*<...>).
Довод о нарушении ст. 934 ГК РФ при назначении выгодоприобретателя ошибочен. Статья 934 ГК РФ закрепляет, что право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). При этом в договоре личного страхования в качестве выгодоприобретателя с письменного согласия застрахованного лица может быть названо любое лицо (п. 2).
На основании п. 7.2.7 Общих условий клиент вправе по своему усмотрению назначать выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым банком в отношении клиента.
Так, согласно п. 4 кредитного договора, заемщик назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.
При таком положении тот факт, что банк является выгодоприобретателем по договору страхования, не является основанием к отмене решения суда
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 05 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 15.01.2014 ПО ДЕЛУ N 33-111/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ОМСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 15 января 2014 г. по делу N 33-111/2014
Председательствующий: Бажина Т.В.
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе председательствующего Мотрохова А.Б.,
судей Кудря Т.Л., Зубовой Е.А.,
при секретаре К.,
рассмотрела в судебном заседании 15 января 2014 года
дело по апелляционной жалобе Ш. на решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 05 ноября 2013 года, которым постановлено:
"Исковые требования Омской региональной общественной организации потребителей "Центр по Защите Прав" в интересах Ш. к КБ "Ренессанс Капитал" /ООО/ о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.".
Заслушав доклад судьи областного суда Кудря Т.Л., пояснения представителя ОРООП "Центр по Защите Прав" Присяжной Е.А., поддержавшей жалобу, судебная коллегия
установила:
ОРООП "Центр по Защите Прав" в интересах Ш. обратилась в суд с иском к КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), ОАО "СК Альянс" о признании пункта 4 кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной комиссии за оказание банком услуги по подключению к Программе страхования N 1 по кредитному договору в сумме <...> рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29.11.2012 по 12.09.2013 в сумме <...> рублей, компенсации морального вреда в размере <...> рублей.
В обоснование указано, что 29.11.2012 между Ш. и банком был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит. В соответствии с п. 4 кредитного договора Ш. обязан уплатить банку комиссию за подключения к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами; банк обязуется предоставить истцу кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования N 1 в соответствии с условиями кредитного договора. В рамках указанного договора банком осуществлено страхование его жизни и здоровья в страховой компании ОАО СК "Альянс" на весь период кредитования, где выгодоприобретателем является банк. Банк в безакцептном порядке 29.11.2012 списал со счета Ш. комиссию за подключение к Программе страхования в размере <...> рублей. Таким образом, банк навязал Ш. при получении кредита на неотложные нужды другую услугу - кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования. Так как указанный кредитный договор является договором присоединения и разработан по типовой форме, у Ш. отсутствовала возможность заключить кредитный договор без соблюдения включенных в него типовых условий о подключении к Программе страхования N 1. Включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств. Устанавливая в договоре в качестве страховщика единственное юридическое лицо, ответчик обязывает истца застраховаться только в этой страховой компании, нарушая тем самым его право на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора.
Представитель ОРООП "Центр по Защите Прав" Н. в судебном заседании иск поддержал.
Представитель ОАО "СК Альянс" З. пояснил, что сумма страховой премии по договору страхования составляет <...> рублей, которая должна быть оплачена в порядке и в сроки, определенные договором. Остальная сумма, уплаченная истцом, это комиссия Банка.
Дело рассмотрено в отсутствие Ш., представителя КБ "Ренессанс Капитал" (ООО).
Судом постановлено изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Ш. просит решение суда отменить, принять новое решение, иск удовлетворить. Указывает, что страхование является неотъемлемой частью кредитного договора. Он не имел возможности получить кредит без подключения к программе страхования. Сам он не заключал договор страхования, не участвовал в выборе страховщика. Договор страхования, Правила страхования, полис ему предоставлены не были. Отмечает, что в нарушение ст. 934 ГК РФ выгодоприобретателем по страхованию является банк. Комиссия за страхование включена в расчет полной стоимости кредита, при этом с ним не согласовывался отдельно размер данной комиссии.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает, что оснований для ее удовлетворения не имеется.
В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела не допущено.
Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Как видно из материалов дела, 29.11.2012 между Ш. (клиент, заемщик) и КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) (банк) был заключен кредитный договор от N <...>, на основании п. 2.2 которого общая сумма кредита на неотложные нужды составила <...> руб. и включила в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1.
Кредитный договор заключен сторонами, в том числе, в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс капитал" (ООО), тарифами КБ "Ренессанс капитал" (ООО) по кредитам физических лиц, тарифам комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс капитал" (ООО) по операциям с физическими лицами (п. 1.1).
Пунктом 4 кредитного договора закреплены права и обязанности его сторон в связи с оказанием банком заемщику услуги по его подключению к программе страхования, а именно: банк заключает со страховой компанией ОАО СК "Альянс" договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками являются смерть клиента в результате несчастного случая или естественных причин (заболевания) и установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или естественных причин (заболевания) на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах страхования с учетом договора страхования (программа страхования 1). Клиент обязуется уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренных Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии банк обязуется предоставить заемщику кредит на ее уплату в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии со счета заемщика. Заемщик назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору. Заемщик подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора.
11.05.2012 между ответчиком и ОАО СК "Альянс" в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов посредников был заключен договор страхования физических лиц - заемщиков банка, заключивших с банком договоры кредита на неотложные нужды.
Оставляя исковые требования ОРООП "Центр по Защите Прав", заявленные в интересах Ш., без удовлетворения, суд первой инстанции исходил из отсутствия оснований для признания пункта 4 кредитного договора недействительным и взыскания с банка уплаченной заемщиком комиссии за подключение к Программе страхования N 1 по кредитному договору.
Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции.
Судом первой инстанции на основании ст. 329, п. 2 ст. 935 ГК РФ обоснованно учтено, что в кредитных договорах может быть предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Допустимость наличия данного условия в кредитном договоре также подтверждается Указанием Банка России от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".
При этом на основании п. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным.
Кроме того, стороны свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
На основании п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Общие условия предоставления кредитов размещены на сайте ответчика в сети Интернет http://rencredit.ru/ (в настоящее время официальное наименование ответчика (ИНН <...>) - КБ "Ренессанс Кредит" (ООО).
Согласно п. 7.1 Общих условий предоставления кредитов программа страхования - программа, в рамках которой банк с согласия клиента заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента. Подключение к программе страхования - услуга банка по сбору, обработке, технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию. Комиссия за подключение к программе страхования - комиссия, уплачиваемая клиентом банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1 и/или договора страхования 2 и/или договора страхования 3.
Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в программе страхования в договоре, письменном заявлении клиента (п. 7.2.1).
Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга "Подключение к программе страхования" оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте (п. 7.2.2).
Таким образом, банком заемщику была предоставлена полная информация об услуге Подключение к программе страхования. Ознакомившись с Общими условиями, Ш. должен был знать о том, что вправе получить кредит без подключения к программе страхования.
Таким образом, банком (страхователь) заключен договор личного страхования в отношении Ш. (застрахованное лицо) с ОАО СК "Альянс" (страховщик) именно по поручению последнего.
Выдача страхового полиса и экземпляра договора страхования застрахованному лицу не предусмотрена кредитным договором, Общими условиями предоставления кредитов.
При этом на основании п. 4.6 договора страхования страховые полисы в отношении застрахованных лиц страховщиком оформляются и выдаются застрахованным при их обращении к страховщику.
С Правилами страхования Ш. был ознакомлен, что следует из текста подписанного им кредитного договора.
Включение комиссии за страхование в расчет полной стоимости кредита соответствует п. 4 кредитного договора.
Указание Ш. в жалобе на то, что с ним не согласовывался отдельно размер комиссии за страхование несостоятельно.
Согласно п. 7.3.1 Общих условий предоставления кредитов, комиссия за подключение клиента к программе страхования 1 и/или программе страхования 3 в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной клиентом суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Размер комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с тарифами банка, если иной порядок расчета комиссии не предусмотрен отдельными главами настоящих условий.
Как видно из Тарифов банка, с которыми Ш. был также ознакомлен, что следует из текста подписанного им кредитного договора, размер уплачиваемой единовременно комиссии за подключение к программе страхования 1 составляет <...> % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, то есть равен <...> руб. (<...>*<...>*<...>).
Довод о нарушении ст. 934 ГК РФ при назначении выгодоприобретателя ошибочен. Статья 934 ГК РФ закрепляет, что право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1). При этом в договоре личного страхования в качестве выгодоприобретателя с письменного согласия застрахованного лица может быть названо любое лицо (п. 2).
На основании п. 7.2.7 Общих условий клиент вправе по своему усмотрению назначать выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым банком в отношении клиента.
Так, согласно п. 4 кредитного договора, заемщик назначает банк выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.
При таком положении тот факт, что банк является выгодоприобретателем по договору страхования, не является основанием к отмене решения суда
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено, судебная коллегия, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 настоящего Кодекса, не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Куйбышевского районного суда г. Омска от 05 ноября 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)