Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор на выдачу кредитной карты, заемщиком в адрес банка направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Иванова С.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Мирясовой Н.Г.
судей Чурбановой Е.В., Герасимовой Е.Н.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе П. Ж*** Е*** на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 29 января 2015 года, по которому постановлено:
Исковые требования П. Ж*** Е*** к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) о предоставлении копии договора N *** от 30.03.2011 г., копию приложения к договору N *** от 30.03.2011 г., расширенную выписку по лицевому счету оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Чурбановой Е.В., судебная коллегия
установила:
П. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что ***.2011 между сторонами заключен договор N *** на выдачу кредитной карты с лимитом *** руб. По условиям данного договора Банк открыл текущий счет N *** в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 08.09.2014 в адрес Банка направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложения к договору, и расширенную выписку по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на вышеуказанную претензию она не получила.
Просила суд обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика П., находящиеся в ООО КБ "Ренессанс Кредит", а именно: копию договора N *** от 30.03.2011, копию приложения к договору N *** от 30.03.2011, расширенную выписку по лицевому счету (***) с момента заключения договора от 30.03.2011 по день подачи искового заявления в суд.
Рассмотрев заявленные требования, суд постановил вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе П. не соглашается с решением суда, просит его отменить, как вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права. Считает, что судом неполно исследованы доказательства по делу, а также выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Указывает, что в силу Закона РФ "О банках и банковской деятельности", Закона РФ "О защите прав потребителей", ей, как потребителю банковских услуг и клиенту банка, должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета. Отказ ответчика в предоставлении информации по кредитному договору, в том числе о порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета. Не предоставление ей ответчиком указанных документов является нарушением ее прав, прямо предусмотренных действующим законодательством о защите прав потребителей.
Дело рассмотрено в отсутствии сторон, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
В силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с положениями абзаца 3 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом. Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Из материалов дела следует, что ***.2011 между П. и ООО КБ "Ренессанс кредит" был заключен кредитный договор N *** путем акцепта Банком оферты Клиента о заключении договора. При этом офертой является подписанный экземпляр настоящего договора.
В соответствии с п. 1.1 договора, последний включает в себя кредитный договор, договор о карте, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифами по кредитам физических лиц, являющимися неотъемлемой частью договора. В соответствии с договором клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.
08.09.2014 истица направила в адрес ООО КБ "Ренессанс Кредит" претензию с требованиями произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учета комиссий, без учета страховок, предоставить копии документов по кредитному делу заемщика: кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика.
Между тем, исходя из смысла статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитный договор, приложения к нему, график платежей, тарифы передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательства того, что данные документы истице не были переданы банком, суду не представлены. Напротив подпись П. в оспариваемом договоре свидетельствует о том, что она ознакомлена, получила, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.
Что касается требования о выдаче расширенной выписки по лицевому счету, оно также не подлежит удовлетворению, поскольку непосредственно П. в банк за указанным документом не обращалась, от ее имени направлена претензия, что препятствует идентификации личности заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны, что недопустимо с учетом положений статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции исходил из того, что в настоящее время судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
С таким выводом суда следует согласиться, поскольку он основан на законе и подтверждается материалами дела.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права, отказ в истребовании документов не предусмотрен законом, не могут являться основанием для отмены решения, поскольку доказательств нарушения ответчиком права истицы на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не представлено. Факт обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик в действительности проигнорировал, не установлен.
Все юридически значимые обстоятельства установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
В силу изложенного решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 29 января 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу П. Ж*** Е*** - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ УЛЬЯНОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 19.05.2015 ПО ДЕЛУ N 33-2006/2015Г.
Требование: Об обязании предоставить копии договора, приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Между сторонами был заключен договор на выдачу кредитной карты, заемщиком в адрес банка направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
УЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 мая 2015 г. по делу N 33-2006/2015г.
Судья Иванова С.Ю.
Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:
председательствующего Мирясовой Н.Г.
судей Чурбановой Е.В., Герасимовой Е.Н.
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе П. Ж*** Е*** на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 29 января 2015 года, по которому постановлено:
Исковые требования П. Ж*** Е*** к Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью) о предоставлении копии договора N *** от 30.03.2011 г., копию приложения к договору N *** от 30.03.2011 г., расширенную выписку по лицевому счету оставить без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Чурбановой Е.В., судебная коллегия
установила:
П. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что ***.2011 между сторонами заключен договор N *** на выдачу кредитной карты с лимитом *** руб. По условиям данного договора Банк открыл текущий счет N *** в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же, в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и выплатить за пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 08.09.2014 в адрес Банка направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: договора, приложения к договору, и расширенную выписку по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у заемщика. Ответ на вышеуказанную претензию она не получила.
Просила суд обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика П., находящиеся в ООО КБ "Ренессанс Кредит", а именно: копию договора N *** от 30.03.2011, копию приложения к договору N *** от 30.03.2011, расширенную выписку по лицевому счету (***) с момента заключения договора от 30.03.2011 по день подачи искового заявления в суд.
Рассмотрев заявленные требования, суд постановил вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе П. не соглашается с решением суда, просит его отменить, как вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права. Считает, что судом неполно исследованы доказательства по делу, а также выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Указывает, что в силу Закона РФ "О банках и банковской деятельности", Закона РФ "О защите прав потребителей", ей, как потребителю банковских услуг и клиенту банка, должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета. Отказ ответчика в предоставлении информации по кредитному договору, в том числе о порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета. Не предоставление ей ответчиком указанных документов является нарушением ее прав, прямо предусмотренных действующим законодательством о защите прав потребителей.
Дело рассмотрено в отсутствии сторон, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
В силу ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с положениями абзаца 3 статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе, восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения.
Согласно пункту 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом. Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено также статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Из материалов дела следует, что ***.2011 между П. и ООО КБ "Ренессанс кредит" был заключен кредитный договор N *** путем акцепта Банком оферты Клиента о заключении договора. При этом офертой является подписанный экземпляр настоящего договора.
В соответствии с п. 1.1 договора, последний включает в себя кредитный договор, договор о карте, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), Тарифами по кредитам физических лиц, являющимися неотъемлемой частью договора. В соответствии с договором клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.
08.09.2014 истица направила в адрес ООО КБ "Ренессанс Кредит" претензию с требованиями произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учета комиссий, без учета страховок, предоставить копии документов по кредитному делу заемщика: кредитный договор, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика.
Между тем, исходя из смысла статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитный договор, приложения к нему, график платежей, тарифы передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора. Доказательства того, что данные документы истице не были переданы банком, суду не представлены. Напротив подпись П. в оспариваемом договоре свидетельствует о том, что она ознакомлена, получила, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.
Что касается требования о выдаче расширенной выписки по лицевому счету, оно также не подлежит удовлетворению, поскольку непосредственно П. в банк за указанным документом не обращалась, от ее имени направлена претензия, что препятствует идентификации личности заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны, что недопустимо с учетом положений статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции исходил из того, что в настоящее время судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
С таким выводом суда следует согласиться, поскольку он основан на законе и подтверждается материалами дела.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом первой инстанции неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, неправильно применены нормы материального и процессуального права, отказ в истребовании документов не предусмотрен законом, не могут являться основанием для отмены решения, поскольку доказательств нарушения ответчиком права истицы на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не представлено. Факт обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик в действительности проигнорировал, не установлен.
Все юридически значимые обстоятельства установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
В силу изложенного решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 29 января 2015 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу П. Ж*** Е*** - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)