Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Кармолин Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Изоткиной И.В.
судей: Сергеева С.С., Яковлева Д.М.
при секретаре С
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В к <.......> о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств,
по апелляционной жалобе <.......>
на заочное решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
исковые требования В к <.......> о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <.......> и В, в части уплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита.
Взыскать с <.......> в пользу В денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......>; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <.......>; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <.......>; компенсацию морального вреда в размере <.......>; расходы по оплате услуг представителя в размере <.......>, а всего <.......>.
Взыскать с <.......> в бюджет городского округа - город Волжский государственную пошлину в размере <.......>.
Заслушав доклад судьи Сергеева С.С., выслушав представителя истца В А возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
В обратился в суд с иском к <.......> о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <.......> был заключен кредитный договор N N <...>, размер кредита по которому составляет <.......>, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов в размере <.......> годовых. Согласно п. <.......> кредитного договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......> от суммы предоставленного кредита. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом был совершен <.......> ежемесячный платеж по кредитному договору, в связи с чем сумма уплаченной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита составляет <.......>. Считал, что установление комиссионных сборов ответчиком за зачисление денежных средств и за расчетное обслуживание ущемляет его права потребителя, получившего по кредитному договору заем, поскольку данные комиссии не являются услугами, которые он намеревался получить от кредитной организации при заключении кредитного договора. Оплата этих комиссий фактически обусловливается получением им одной услуги, займа, обязанностью приобретения других услуг, платного расчетно - кассового обслуживания.
В связи с этим просил признать недействительным условие кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и <.......>", в части уплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита; взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <.......>; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя; компенсацию морального вреда в размере <.......>, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <.......>
Суд постановил указанное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе ответчик <.......> просит об отмене решения суда, считая его незаконным и необоснованным, постановленным с нарушением норм материального права.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между В и <.......> был заключен кредитный договор N <...>, размер кредита по которому составляет <.......>, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере <.......> годовых.
В соответствии с п. <.......> заключенного между сторонами кредитного договора с истца взималась ежемесячная комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......> от суммы кредита.
Истцом принятые им на себя при заключении договора обязательства исполнены в полном объеме, последний платеж в погашение кредита произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ года.
Разрешая гражданское дело по существу заявленных требований, суд первой инстанции сделал правильный вывод о наличии правовых оснований для признания недействительными условий Кредитного договора в части права Банка по взиманию с Заемщика комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
По смыслу части 1 статьи 819 ГК РФ выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В данном случае плата за выдачу и обслуживание кредита по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика.
Законодательством о защите прав потребителей, Федеральным Законом N <...> "О банках и банковской деятельности", другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку Банк в данном случае возлагает на потребителя обязанность по оплате комиссии за оказание услуги по выдаче и обслуживанию кредита, указанные действия банка можно рассматривать как оказание платных услуг, что является нарушением положения пункта 2 статьи 16 Закона.
Между тем, из материалов дела не усматривается, что данная плата, является предусмотренной ст. 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. В деле отсутствуют доказательства того, что указанная комиссия может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу банка, оказываемую потребителю, в связи с заключением им кредитного договора.
Из существа кредитного договора также вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств истца, а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ.
В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков.
Таким образом, возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за выдачу и обслуживание кредита, без подтверждения возможности и права заемщика - гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанности в рамках кредитного договора.
Из изложенного следует, что банк навязывает заемщику услугу по выдаче и обслуживанию кредита, следовательно, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу о незаконном взимании ответчиком с истца комиссий за выдачу и обслуживание кредита. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому данное условие кредитного договора, заключенное с физическим лицами ничтожно.
Согласно п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N <...> от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса РФ. Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные п. 2 ст. 167 ГК РФ.
Вместе с тем, к отношениям, вытекающим из кредитного договора с участием гражданина, применяются общие правила Закона РФ "О защите прав потребителей". А потому требования о взыскании неустойки, штрафа обоснованно судом удовлетворены.
Поскольку Банк незаконно пользовался денежными средствами истца, суд верно применил положения ст. 395 ГК РФ и взыскал с ОАО "СКБ-банк" проценты за пользование чужими денежными средствами.
В то же время, определяя размер взыскиваемых сумм суд какого-либо расчета, позволяющего установить правомерность требуемых истцом денежных сумм, в решении не привел. Принимая за основу расчет истца, суд его правильность не проверил.
Судебная коллегия, проверяя представленный расчеты требуемых сумм, а также расчет представленный ответчиком, находит их арифметически не верными, произведенными не в соответствии с фактическим обстоятельствами дела и не соответствующими требованиям закона.
Из материалов дела следует, что расчет требуемых сумм основан истцом на графике погашения кредитной задолженности, содержащемся в кредитном договоре, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец должен был производить ежемесячно уплату комиссии в размере <.......> за обслуживание и сопровождение кредита. При этом, по утверждению истца им произведен <.......> платеж по <.......> на общую сумму <.......>.
В то же время из материалов дела следует, что кредит истцом погашался досрочно не в соответствии с графиком, предусмотренным кредитным договором.
Согласно представленной <.......> выписке по счету истца, последний, произвел <.......> платежей разными суммами, соответствующими ежемесячному платежу - <.......> в уплату комиссии за обслуживание и сопровождение кредита.
При этом первый платеж в размере <.......> произведен ДД.ММ.ГГГГ, последний ДД.ММ.ГГГГ, в общей сложности истцом уплачена комиссия в размере <.......>.
Указанное не оспаривалось представителем истца при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию незаконно полученная комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......>, а не <.......>, как указывал истец.
Довод апелляционной жалобы о неправильном применении судом ставки рефинансирования <.......>, которая действует с ДД.ММ.ГГГГ, судебная коллегия отклоняет.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на, день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В абз. 3 п. 3 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14, если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.
В период просрочки платежа, предъявленного ко взысканию ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ - ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации менялась и составляла от 8% до 8,25% в различные периоды.
Истец с настоящим иском обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, когда согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2873-У, действовала ставка рефинансирования 8,25%, данная ставка действовала с ДД.ММ.ГГГГ
При таком положении подлежит применению ставка рефинансирования 8,25%.
Исходя из этого, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами будет выглядеть следующим образом:
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>).
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> копейки истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......> <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......>.
В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
На основании статьи 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку при заключении кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ были нарушены права В как потребителя, то в силу положений статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также разъяснений, изложенных в пункте 25 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7, судебная коллегия находит решение в части взыскания с <.......> в пользу В. компенсации морального вреда обоснованными.
Вместе с тем, судебная коллегия находит обоснованными доводы апелляционной жалобы о несоразмерности денежной компенсации морального вреда последствиям нарушенного нематериального блага, и не может согласиться с определенным судом первой инстанции размером денежной компенсации морального вреда в размере <.......>, полагая ее завышенной и не отвечающей требованиям разумности и справедливости. Учитывая степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца, которому причинен вред, степень вины нарушителя, иные заслуживающие внимания обстоятельства, принимая во внимание то обстоятельство, что доказательств, освобождающих ответчика от ответственности в виде компенсации морального вреда не представлено, с учетом принципа разумности и справедливости, судебная коллегия полагает необходимым уменьшить денежную компенсацию морального вреда подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца до <.......>, изменив в этой части постановленное по делу решение.
Выводы суда о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя судебная коллегия находит правильными, соответствующими обстоятельствам дела и требованиям п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".
Вместе с тем, с размером определенного судом ко взысканию в пользу истца штрафа судебная коллегия согласиться не может, поскольку суд необоснованно не включил в расчет штрафа сумму взысканной с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда. Так, действующее законодательство при исчислении штрафной санкции не предусматривает изъятие из данного расчета суммы удовлетворенного судом требования о взыскании компенсации морального вреда.
Учитывая изложенное, размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом произведенного судебной коллегией расчета подлежащих взысканию сумм, должен составлять <.......>
Одновременно с этим, судебная коллегия, находит обоснованными доводы апелляционной жалобы о том, что взысканный в пользу истца размер расходов на оплату услуг представителя является завышенным и не соответствует требованиям разумности.
Согласно статьям 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату услуг представителей отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Частью 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Взыскание фактически понесенных судебных расходов не зависит от способа определения размера вознаграждения и условий его выплаты, однако размер расходов, подлежащих взысканию, должен определяться с учетом разумных пределов и фактически совершенных исполнителем действий.
При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя могут приниматься во внимание, в частности: время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; продолжительность рассмотрения и сложность дела. Неразумными могут быть сочтены значительные расходы, не оправданные ценностью подлежащего защите права либо несложностью дела.
Несение расходов на оплату юридических услуг в размере <.......>, подтверждается договором N <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между <.......> и В и квитанцией к приходному кассовому ордеру N <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Интересы В представлял А на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.
Дело с участием указанного представителя истца рассматривалось в одном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда состоялось в пользу В
Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.
Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов на оплату услуг представителя в размере <.......> суд не учел все заслуживающие внимания обстоятельства.
Принимая во внимание объект судебной защиты и объем защищаемого права, категорию спора и уровень его сложности, а также затраченное время на его рассмотрение, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции документов и фактические результаты рассмотрения заявленных требований, исходя из разумности размера подлежащих отнесению на ответчика судебных расходов, судебная коллегия признает необходимым изменить решение суда, уменьшив размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя до <.......>.
Учитывая, что размер взыскиваемых денежных средств суд определил неверно, судебная коллегия считает, что решение в части взыскания с <.......> в пользу В денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя подлежит изменению путем уменьшения подлежащей взысканию с <.......> в пользу В суммы денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита с <.......>, размера процентов за пользование чужими денежными средствами с <.......> до <.......>, денежной компенсации морального вреда с <.......> до <.......>, увеличения размера штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с <.......> до <.......>, уменьшения расходов по оплате услуг представителя с <.......> до <.......>, уменьшения итоговой суммы подлежащей взысканию со <.......> до <.......>.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ изменить, уменьшить сумму взыскания с <.......> в пользу В денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита с <.......> до <.......>, размера процентов за пользование чужими денежными средствами с <.......> до <.......>, денежной компенсации морального вреда с <.......> до <.......>, увеличения размера штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с <.......> до <.......>, уменьшения расходов по оплате услуг представителя с <.......> до <.......>, а всего уменьшить сумму подлежащую взысканию с <.......> до <.......>.
В остальной части заочное решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу <.......> - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 03.04.2014 ПО ДЕЛУ N 33-3504/2014
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛГОГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 апреля 2014 г. по делу N 33-3504/2014
Судья: Кармолин Е.А.
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Изоткиной И.В.
судей: Сергеева С.С., Яковлева Д.М.
при секретаре С
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В к <.......> о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств,
по апелляционной жалобе <.......>
на заочное решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
исковые требования В к <.......> о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств удовлетворить.
Признать недействительными условия кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <.......> и В, в части уплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита.
Взыскать с <.......> в пользу В денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......>; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <.......>; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <.......>; компенсацию морального вреда в размере <.......>; расходы по оплате услуг представителя в размере <.......>, а всего <.......>.
Взыскать с <.......> в бюджет городского округа - город Волжский государственную пошлину в размере <.......>.
Заслушав доклад судьи Сергеева С.С., выслушав представителя истца В А возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
В обратился в суд с иском к <.......> о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <.......> был заключен кредитный договор N N <...>, размер кредита по которому составляет <.......>, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с условием выплаты процентов в размере <.......> годовых. Согласно п. <.......> кредитного договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......> от суммы предоставленного кредита. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом был совершен <.......> ежемесячный платеж по кредитному договору, в связи с чем сумма уплаченной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита составляет <.......>. Считал, что установление комиссионных сборов ответчиком за зачисление денежных средств и за расчетное обслуживание ущемляет его права потребителя, получившего по кредитному договору заем, поскольку данные комиссии не являются услугами, которые он намеревался получить от кредитной организации при заключении кредитного договора. Оплата этих комиссий фактически обусловливается получением им одной услуги, займа, обязанностью приобретения других услуг, платного расчетно - кассового обслуживания.
В связи с этим просил признать недействительным условие кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и <.......>", в части уплаты комиссии за обслуживание и сопровождение кредита; взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <.......>; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя; компенсацию морального вреда в размере <.......>, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <.......>
Суд постановил указанное выше заочное решение.
В апелляционной жалобе ответчик <.......> просит об отмене решения суда, считая его незаконным и необоснованным, постановленным с нарушением норм материального права.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между В и <.......> был заключен кредитный договор N <...>, размер кредита по которому составляет <.......>, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере <.......> годовых.
В соответствии с п. <.......> заключенного между сторонами кредитного договора с истца взималась ежемесячная комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......> от суммы кредита.
Истцом принятые им на себя при заключении договора обязательства исполнены в полном объеме, последний платеж в погашение кредита произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ года.
Разрешая гражданское дело по существу заявленных требований, суд первой инстанции сделал правильный вывод о наличии правовых оснований для признания недействительными условий Кредитного договора в части права Банка по взиманию с Заемщика комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
По смыслу части 1 статьи 819 ГК РФ выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В данном случае плата за выдачу и обслуживание кредита по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика.
Законодательством о защите прав потребителей, Федеральным Законом N <...> "О банках и банковской деятельности", другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Поскольку Банк в данном случае возлагает на потребителя обязанность по оплате комиссии за оказание услуги по выдаче и обслуживанию кредита, указанные действия банка можно рассматривать как оказание платных услуг, что является нарушением положения пункта 2 статьи 16 Закона.
Между тем, из материалов дела не усматривается, что данная плата, является предусмотренной ст. 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. В деле отсутствуют доказательства того, что указанная комиссия может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу банка, оказываемую потребителю, в связи с заключением им кредитного договора.
Из существа кредитного договора также вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств истца, а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ.
В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности" указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть, для банков.
Таким образом, возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за выдачу и обслуживание кредита, без подтверждения возможности и права заемщика - гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанности в рамках кредитного договора.
Из изложенного следует, что банк навязывает заемщику услугу по выдаче и обслуживанию кредита, следовательно, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".
При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу о незаконном взимании ответчиком с истца комиссий за выдачу и обслуживание кредита. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому данное условие кредитного договора, заключенное с физическим лицами ничтожно.
Согласно п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N <...> от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса РФ. Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные п. 2 ст. 167 ГК РФ.
Вместе с тем, к отношениям, вытекающим из кредитного договора с участием гражданина, применяются общие правила Закона РФ "О защите прав потребителей". А потому требования о взыскании неустойки, штрафа обоснованно судом удовлетворены.
Поскольку Банк незаконно пользовался денежными средствами истца, суд верно применил положения ст. 395 ГК РФ и взыскал с ОАО "СКБ-банк" проценты за пользование чужими денежными средствами.
В то же время, определяя размер взыскиваемых сумм суд какого-либо расчета, позволяющего установить правомерность требуемых истцом денежных сумм, в решении не привел. Принимая за основу расчет истца, суд его правильность не проверил.
Судебная коллегия, проверяя представленный расчеты требуемых сумм, а также расчет представленный ответчиком, находит их арифметически не верными, произведенными не в соответствии с фактическим обстоятельствами дела и не соответствующими требованиям закона.
Из материалов дела следует, что расчет требуемых сумм основан истцом на графике погашения кредитной задолженности, содержащемся в кредитном договоре, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец должен был производить ежемесячно уплату комиссии в размере <.......> за обслуживание и сопровождение кредита. При этом, по утверждению истца им произведен <.......> платеж по <.......> на общую сумму <.......>.
В то же время из материалов дела следует, что кредит истцом погашался досрочно не в соответствии с графиком, предусмотренным кредитным договором.
Согласно представленной <.......> выписке по счету истца, последний, произвел <.......> платежей разными суммами, соответствующими ежемесячному платежу - <.......> в уплату комиссии за обслуживание и сопровождение кредита.
При этом первый платеж в размере <.......> произведен ДД.ММ.ГГГГ, последний ДД.ММ.ГГГГ, в общей сложности истцом уплачена комиссия в размере <.......>.
Указанное не оспаривалось представителем истца при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию незаконно полученная комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере <.......>, а не <.......>, как указывал истец.
Довод апелляционной жалобы о неправильном применении судом ставки рефинансирования <.......>, которая действует с ДД.ММ.ГГГГ, судебная коллегия отклоняет.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на, день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В абз. 3 п. 3 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента необходимо, в частности, принимать во внимание, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14, если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.
В период просрочки платежа, предъявленного ко взысканию ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ - ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации менялась и составляла от 8% до 8,25% в различные периоды.
Истец с настоящим иском обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, когда согласно Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 2873-У, действовала ставка рефинансирования 8,25%, данная ставка действовала с ДД.ММ.ГГГГ
При таком положении подлежит применению ставка рефинансирования 8,25%.
Исходя из этого, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами будет выглядеть следующим образом:
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>).
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> копейки истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......> <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Платеж в сумме <.......> истцом произведен ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата определенная истцом) количество дней просрочки составляет <.......>.
Следовательно, сумма процентов за указанный период, будет составлять <.......>
Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......>.
В соответствии со статьей 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
На основании статьи 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку при заключении кредитного договора N <...> от ДД.ММ.ГГГГ были нарушены права В как потребителя, то в силу положений статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", а также разъяснений, изложенных в пункте 25 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7, судебная коллегия находит решение в части взыскания с <.......> в пользу В. компенсации морального вреда обоснованными.
Вместе с тем, судебная коллегия находит обоснованными доводы апелляционной жалобы о несоразмерности денежной компенсации морального вреда последствиям нарушенного нематериального блага, и не может согласиться с определенным судом первой инстанции размером денежной компенсации морального вреда в размере <.......>, полагая ее завышенной и не отвечающей требованиям разумности и справедливости. Учитывая степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца, которому причинен вред, степень вины нарушителя, иные заслуживающие внимания обстоятельства, принимая во внимание то обстоятельство, что доказательств, освобождающих ответчика от ответственности в виде компенсации морального вреда не представлено, с учетом принципа разумности и справедливости, судебная коллегия полагает необходимым уменьшить денежную компенсацию морального вреда подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца до <.......>, изменив в этой части постановленное по делу решение.
Выводы суда о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя судебная коллегия находит правильными, соответствующими обстоятельствам дела и требованиям п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N <...> "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".
Вместе с тем, с размером определенного судом ко взысканию в пользу истца штрафа судебная коллегия согласиться не может, поскольку суд необоснованно не включил в расчет штрафа сумму взысканной с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда. Так, действующее законодательство при исчислении штрафной санкции не предусматривает изъятие из данного расчета суммы удовлетворенного судом требования о взыскании компенсации морального вреда.
Учитывая изложенное, размер штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом произведенного судебной коллегией расчета подлежащих взысканию сумм, должен составлять <.......>
Одновременно с этим, судебная коллегия, находит обоснованными доводы апелляционной жалобы о том, что взысканный в пользу истца размер расходов на оплату услуг представителя является завышенным и не соответствует требованиям разумности.
Согласно статьям 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату услуг представителей отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Частью 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Взыскание фактически понесенных судебных расходов не зависит от способа определения размера вознаграждения и условий его выплаты, однако размер расходов, подлежащих взысканию, должен определяться с учетом разумных пределов и фактически совершенных исполнителем действий.
При определении разумных пределов расходов на оплату услуг представителя могут приниматься во внимание, в частности: время, которое мог бы затратить на подготовку материалов квалифицированный специалист; продолжительность рассмотрения и сложность дела. Неразумными могут быть сочтены значительные расходы, не оправданные ценностью подлежащего защите права либо несложностью дела.
Несение расходов на оплату юридических услуг в размере <.......>, подтверждается договором N <...> от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между <.......> и В и квитанцией к приходному кассовому ордеру N <...> от ДД.ММ.ГГГГ. Интересы В представлял А на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ.
Дело с участием указанного представителя истца рассматривалось в одном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда состоялось в пользу В
Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 100 ГПК РФ речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.
Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов на оплату услуг представителя в размере <.......> суд не учел все заслуживающие внимания обстоятельства.
Принимая во внимание объект судебной защиты и объем защищаемого права, категорию спора и уровень его сложности, а также затраченное время на его рассмотрение, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции документов и фактические результаты рассмотрения заявленных требований, исходя из разумности размера подлежащих отнесению на ответчика судебных расходов, судебная коллегия признает необходимым изменить решение суда, уменьшив размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя до <.......>.
Учитывая, что размер взыскиваемых денежных средств суд определил неверно, судебная коллегия считает, что решение в части взыскания с <.......> в пользу В денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя подлежит изменению путем уменьшения подлежащей взысканию с <.......> в пользу В суммы денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита с <.......>, размера процентов за пользование чужими денежными средствами с <.......> до <.......>, денежной компенсации морального вреда с <.......> до <.......>, увеличения размера штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с <.......> до <.......>, уменьшения расходов по оплате услуг представителя с <.......> до <.......>, уменьшения итоговой суммы подлежащей взысканию со <.......> до <.......>.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
заочное решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ изменить, уменьшить сумму взыскания с <.......> в пользу В денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание и сопровождение кредита с <.......> до <.......>, размера процентов за пользование чужими денежными средствами с <.......> до <.......>, денежной компенсации морального вреда с <.......> до <.......>, увеличения размера штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с <.......> до <.......>, уменьшения расходов по оплате услуг представителя с <.......> до <.......>, а всего уменьшить сумму подлежащую взысканию с <.......> до <.......>.
В остальной части заочное решение Волжского городского суда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу <.......> - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)