Судебные решения, арбитраж
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 17 июня 2015 года
Постановление изготовлено в полном объеме 24 июня 2015 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой И.И.,
судей: Мартыновой Е.Е., Птанской Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хвенько Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью "СТОУН-ФИНАНС" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 11 марта 2015 года по делу N А40-147874/2014, принятое судьей Ереминой И.И. по иску Общества с ограниченной ответственностью "СТОУН-ФИНАНС" к Обществу с ограниченной ответственностью КБ "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК" об обязании направить заявление о возврате денежных средств и выдаче денежных средств в размере 1 860 432 руб. 00 коп. непосредственного в кассе Банка.
при участии в судебном заседании:
- от истца - Соколова Е.Б. по доверенности от 21.01.2015 N 1;
- от ответчика - не явился, извещен.
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Стоун-Финанс" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО КБ "Академический Русский Банк" об обязании направить заявление в Банк России, возвратить денежные средства в сумме 1 860 432 рублей, необоснованно зачисленных на специальный счет в Банке России, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 25 580 руб. 94 коп.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 11 марта 2015 года в удовлетворении иска отказано. Решение мотивировано правомерностью действий ответчика по перечислению с расчетного счета истца на специальный счет Банка России принадлежащих истцу денежных средств.
На решение суда подана апелляционная жалоба истцом, в которой заявитель просит отменить решение суда, удовлетворить исковые требования. По - мнению заявителя, решение является незаконным и необоснованным, принятым при неправильном применении норм материального права, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Полагает, что судом не дана оценка обстоятельствам неисполнения Банком положений ст. 859 п. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих порядок и последствия расторжения договора банковского счета по инициативе Банка, которым не соблюдены сроки перечисления денежных средств, нарушены нормы права и положения договора банковского счета о порядке исполнения распоряжений Клиента о перечислении в случае расторжения договора.
В судебном заседании заявитель доводы апелляционной жалобы поддержал.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (www.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, заслушав представителя истца, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы подлежащим отмене по следующим основаниям.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 24 апреля 2014 года между Банком и ООО "СТОУН-ФИНАНС" (клиентом) был заключен Договор банковского счета юридического лица - резидента РФ и индивидуального предпринимателя в валюте РФ за N 208-ДО/14, согласно которому банк обязался осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и настоящим Договором. Оплата банковских услуг по данному договору производилась на основании Базовых Тарифов (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми клиент был ознакомлен и согласен с их применением (п. 2.10 договора).
Согласно договору банковского счета истцу был открыт счет N 40702810800020005583 (п. 1.1. договора). Счет закрыт 14.05.2014 г.
Также между сторонами был заключен Договор от 24 апреля 2014 N 140КК/14 открытия и ведения счета, проведения расчетов и обслуживания корпоративных банковских карт на основании Заявления организации.
Настоящий спор вытекает из правоотношений сторон по договору банковского счета в валюте РФ N 2649/14 от 26 марта 2014 года и Тарифов к нему.
Пунктом 3.2.6 договора банковского счета N 2649/14 предусмотрена обязанность клиента в письменном виде уведомлять банк об изменении фактического местонахождения (почтового адреса), номеров телексов, телетайпов, телефонов и факсов в срок не позднее 3 (трех) календарных дней, с даты, наступления таких изменений.
При заключении договора банковского счета обществом в качестве местонахождения (регистрации) указан адрес: 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, дом 16, стр. 1, офис 304 - 306.
В связи с закрытием 29.04.2014 года расчетного счета в ВТБ24 (ЗАО) на карточный счет клиента поступили денежные средства в размере 1 902 017,00 (Один миллион девятьсот две тысячи семнадцать) рублей 00 копеек. В тот же день клиент проинформировал Банк о том, что поступившие денежные средства он намерен списать в полном объеме в адрес контрагента, имеющего схожее название - ООО "СТОУН-21" ИНН 7723897096 расчетный счет 407028101000000091841, открытый в том же Банке - ВТБ24 (ЗАО).
Данная операция вызвала подозрение у работников Банка, в связи с транзитным движением денежных средств.
В целях получения дополнительных письменных сведений о контрагенте Клиента и минимизации правовых рисков и рисков потери деловой репутации, Банк направил письменный запрос в адрес ВТБ24 (ЗАО) с просьбой представить информацию об ООО "СТОУН 21" ИНН 7723897096 и ООО "СТОУН-ФИНАНС", ИНН 7731457123.
В соответствии с Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК", утвержденными Председателем Правления 17.03.2014 г. (далее - Правила ПОД/ФТ), а также в целях реализации принципа "Знай своего клиента", Банк 30 апреля 2014 пригласил генерального директора ООО "СТОУН-ФИНАНС" Лагига Александра Александровича на встречу с представителями Банка в срок до 05 мая 2014 и представить документы и сведения, запрашиваемые Банком, о чем Клиент был уведомлен лично.
В указанный срок Лагига А.А. не явился на встречу в Банк, о причине неявки представителей Банка не проинформировал и не представил запрашиваемую информацию.
В связи с указанными обстоятельством, принимая во внимание, что адрес местонахождения Клиента, а именно: г. Москва, Анадырский проезд, д. 21, пом. VI - по данным сайта https://service.nalog.ru/addrfind.do является адресом массовой регистрации, Специалист отдела экономической безопасности Банка осуществил 06 мая 2014 в 11.05 выезд по заявленному Клиентом адресу местонахождения постоянно действующего органа управления Клиента. В результате проведенной проверки Банком установлен факт отсутствия Клиента по заявленному адресу, о чем было составлено Заключение управления экономической, информационной безопасности и инкассации ООО КБ "АкадемРусБанк" по установлению нахождения органов управления.
Банк повторно 06.05.2014 пригласил генерального директора ООО "СТОУН-ФИНАНС" Лагига Александра Александровича на встречу, по итогам которой был оформлен протокол от 06.05.2014.
Учитывая неисполнение Клиентом требований Банка, недостоверным указанием адреса местонахождения юридической лица, Банк, в соответствии с пунктом 1.2 статьи 859 Гражданского кодекса, уведомил Клиента о расторжении Договора банковского счета юридического лица - резидента РФ и индивидуального предпринимателя в валюте РФ.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27.04.2010 N 1307/10 указанные обстоятельства, свидетельствующие о наличии в действиях Клиента нарушений положений ст. 7, Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.06.2015) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", являются достаточными для расторжения Банком договора банковского счета. В соответствии с п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
При этом последствия расторжения банковского счета императивно урегулированы положениями п. 1.2 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ), согласно которым Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.
Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.
Согласно п. 3 указанной нормы остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.
Порядок открытия и ведения специального счета установлен Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 15 июля 2013 г. N 3026-У "О СПЕЦИАЛЬНОМ СЧЕТЕ В БАНКЕ РОССИИ", в котором указан порядок открытия и ведения специального счета "в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, а также порядок возврата денежных средств со специального счета".
Таким образом, перечисление Банком денежных средств на специальный счет было возможно только после истечение 60 дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении договора.
Между тем, из материалов дела следует, что Банк в нарушение императивных требований Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальных указаний Банка России, уведомив Клиента о расторжении договора, не соблюдая установленных законом 60 дней перечислил 14 мая 2014 года денежные средства на специальный счет, при этом получив 13 мая 2014 года заявление истца об изготовлении платежного поручения и перечисления денежных средств на расчетный счет в другом Банке ООО КБ "Адмиралтейский". Факт получения указанного заявления подтверждается штампом ответчика и подписью сотрудника Банка.
Таким образом, истец надлежащим образом выразил свою волю на перечисление денежных средств на расчетный счет в другом банке в установленные сроки после получения уведомления о расторжении договора и закрытии расчетного счета.
Банк, в свою очередь, нарушив требования закона и договора банковского счета не исполнив, поручение и заявление Клиента, незаконно перечислил денежные средства на специальный счет в Банке России.
В соответствии с п. 7, 8, 9 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 15 июля 2013 г. N 3026-У "О СПЕЦИАЛЬНОМ СЧЕТЕ В БАНКЕ РОССИИ" для перечисления денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств банк представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме), в котором указываются номер лицевого счета, в качестве наименования получателя средств и банка получателя - наименование банка, сумма денежных средств, подлежащих возврату со специального счета, в качестве основания - текст "Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации". Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка. Заявление о возврате денежных средств представляется в подразделение Банка России в порядке, определенном в пункте 2 настоящего Указания.
После отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций у банка заявление о возврате денежных средств со специального счета вправе подать конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).
Возврат денежных средств банку осуществляется в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных этим банком на специальный счет, на основании платежного поручения, составляемого подразделением Банка России в соответствии с Положением Банка России N 383-П.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Банка незаконно перечисленных на специальный счет денежных средств, о возврате которых Клиент своевременно уведомил Банк, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 25 580,94 рублей удовлетворению не подлежат в связи с недоказанностью. В материалах дела отсутствует расчет и период просрочки. В судебном заседании апелляционной инстанции истец также не смог пояснить за какой период просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Не подлежат удовлетворению и требование об обязании ответчика направить в Банк России заявление на возврат денежных средств. Указанные требования не направлены на восстановление нарушенных права истца, относятся к порядку исполнения ответчиком решения в части взыскания денежных средств, необоснованно перечисленных на специальный счет, открытый в Банке России.
Оценив все имеющиеся доказательства по делу, апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт не соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, в связи с чем, решение суда подлежит отмене с принятием нового судебного акта о частичном удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 2 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
постановил:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 11 марта 2015 года по делу N А40-147874/2014 отменить.
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК" в пользу Общества с ограниченной ответственностью "СТОУН-ФИНАНС" 1 860 432 (один миллион восемьсот шестьдесят тысяч четыреста тридцать два) рубля, а также 5 000 (пять тысяч) рублей расходов по госпошлине.
В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК" в доход Федерального бюджета 31 428 рублей госпошлины по иску.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
И.И.КУЗНЕЦОВА
Судьи
Е.А.ПТАНСКАЯ
Е.Е.МАРТЫНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ДЕВЯТОГО АРБИТРАЖНОГО АПЕЛЛЯЦИОННОГО СУДА ОТ 24.06.2015 N 09АП-20767/2015 ПО ДЕЛУ N А40-147874/14
Разделы:Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 24 июня 2015 г. N 09АП-20767/2015
Дело N А40-147874/14
Резолютивная часть постановления объявлена 17 июня 2015 года
Постановление изготовлено в полном объеме 24 июня 2015 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой И.И.,
судей: Мартыновой Е.Е., Птанской Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Хвенько Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью "СТОУН-ФИНАНС" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 11 марта 2015 года по делу N А40-147874/2014, принятое судьей Ереминой И.И. по иску Общества с ограниченной ответственностью "СТОУН-ФИНАНС" к Обществу с ограниченной ответственностью КБ "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК" об обязании направить заявление о возврате денежных средств и выдаче денежных средств в размере 1 860 432 руб. 00 коп. непосредственного в кассе Банка.
при участии в судебном заседании:
- от истца - Соколова Е.Б. по доверенности от 21.01.2015 N 1;
- от ответчика - не явился, извещен.
установил:
Общество с ограниченной ответственностью "Стоун-Финанс" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО КБ "Академический Русский Банк" об обязании направить заявление в Банк России, возвратить денежные средства в сумме 1 860 432 рублей, необоснованно зачисленных на специальный счет в Банке России, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 25 580 руб. 94 коп.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 11 марта 2015 года в удовлетворении иска отказано. Решение мотивировано правомерностью действий ответчика по перечислению с расчетного счета истца на специальный счет Банка России принадлежащих истцу денежных средств.
На решение суда подана апелляционная жалоба истцом, в которой заявитель просит отменить решение суда, удовлетворить исковые требования. По - мнению заявителя, решение является незаконным и необоснованным, принятым при неправильном применении норм материального права, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Полагает, что судом не дана оценка обстоятельствам неисполнения Банком положений ст. 859 п. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих порядок и последствия расторжения договора банковского счета по инициативе Банка, которым не соблюдены сроки перечисления денежных средств, нарушены нормы права и положения договора банковского счета о порядке исполнения распоряжений Клиента о перечислении в случае расторжения договора.
В судебном заседании заявитель доводы апелляционной жалобы поддержал.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте Девятого арбитражного апелляционного суда (www.9aas.arbitr.ru) и на сайте Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (www.arbitr.ru) в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27 июля 2010 года N 228-ФЗ, вступившего в силу 01 ноября 2010 года).
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев и оценив все представленные по делу доказательства, заслушав представителя истца, полагает обжалуемый судебный акт Арбитражного суда города Москвы подлежащим отмене по следующим основаниям.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 24 апреля 2014 года между Банком и ООО "СТОУН-ФИНАНС" (клиентом) был заключен Договор банковского счета юридического лица - резидента РФ и индивидуального предпринимателя в валюте РФ за N 208-ДО/14, согласно которому банк обязался осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и настоящим Договором. Оплата банковских услуг по данному договору производилась на основании Базовых Тарифов (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми клиент был ознакомлен и согласен с их применением (п. 2.10 договора).
Согласно договору банковского счета истцу был открыт счет N 40702810800020005583 (п. 1.1. договора). Счет закрыт 14.05.2014 г.
Также между сторонами был заключен Договор от 24 апреля 2014 N 140КК/14 открытия и ведения счета, проведения расчетов и обслуживания корпоративных банковских карт на основании Заявления организации.
Настоящий спор вытекает из правоотношений сторон по договору банковского счета в валюте РФ N 2649/14 от 26 марта 2014 года и Тарифов к нему.
Пунктом 3.2.6 договора банковского счета N 2649/14 предусмотрена обязанность клиента в письменном виде уведомлять банк об изменении фактического местонахождения (почтового адреса), номеров телексов, телетайпов, телефонов и факсов в срок не позднее 3 (трех) календарных дней, с даты, наступления таких изменений.
При заключении договора банковского счета обществом в качестве местонахождения (регистрации) указан адрес: 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, дом 16, стр. 1, офис 304 - 306.
В связи с закрытием 29.04.2014 года расчетного счета в ВТБ24 (ЗАО) на карточный счет клиента поступили денежные средства в размере 1 902 017,00 (Один миллион девятьсот две тысячи семнадцать) рублей 00 копеек. В тот же день клиент проинформировал Банк о том, что поступившие денежные средства он намерен списать в полном объеме в адрес контрагента, имеющего схожее название - ООО "СТОУН-21" ИНН 7723897096 расчетный счет 407028101000000091841, открытый в том же Банке - ВТБ24 (ЗАО).
Данная операция вызвала подозрение у работников Банка, в связи с транзитным движением денежных средств.
В целях получения дополнительных письменных сведений о контрагенте Клиента и минимизации правовых рисков и рисков потери деловой репутации, Банк направил письменный запрос в адрес ВТБ24 (ЗАО) с просьбой представить информацию об ООО "СТОУН 21" ИНН 7723897096 и ООО "СТОУН-ФИНАНС", ИНН 7731457123.
В соответствии с Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК", утвержденными Председателем Правления 17.03.2014 г. (далее - Правила ПОД/ФТ), а также в целях реализации принципа "Знай своего клиента", Банк 30 апреля 2014 пригласил генерального директора ООО "СТОУН-ФИНАНС" Лагига Александра Александровича на встречу с представителями Банка в срок до 05 мая 2014 и представить документы и сведения, запрашиваемые Банком, о чем Клиент был уведомлен лично.
В указанный срок Лагига А.А. не явился на встречу в Банк, о причине неявки представителей Банка не проинформировал и не представил запрашиваемую информацию.
В связи с указанными обстоятельством, принимая во внимание, что адрес местонахождения Клиента, а именно: г. Москва, Анадырский проезд, д. 21, пом. VI - по данным сайта https://service.nalog.ru/addrfind.do является адресом массовой регистрации, Специалист отдела экономической безопасности Банка осуществил 06 мая 2014 в 11.05 выезд по заявленному Клиентом адресу местонахождения постоянно действующего органа управления Клиента. В результате проведенной проверки Банком установлен факт отсутствия Клиента по заявленному адресу, о чем было составлено Заключение управления экономической, информационной безопасности и инкассации ООО КБ "АкадемРусБанк" по установлению нахождения органов управления.
Банк повторно 06.05.2014 пригласил генерального директора ООО "СТОУН-ФИНАНС" Лагига Александра Александровича на встречу, по итогам которой был оформлен протокол от 06.05.2014.
Учитывая неисполнение Клиентом требований Банка, недостоверным указанием адреса местонахождения юридической лица, Банк, в соответствии с пунктом 1.2 статьи 859 Гражданского кодекса, уведомил Клиента о расторжении Договора банковского счета юридического лица - резидента РФ и индивидуального предпринимателя в валюте РФ.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27.04.2010 N 1307/10 указанные обстоятельства, свидетельствующие о наличии в действиях Клиента нарушений положений ст. 7, Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 08.06.2015) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", являются достаточными для расторжения Банком договора банковского счета. В соответствии с п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
При этом последствия расторжения банковского счета императивно урегулированы положениями п. 1.2 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ), согласно которым Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента.
Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.
Согласно п. 3 указанной нормы остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.
Порядок открытия и ведения специального счета установлен Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 15 июля 2013 г. N 3026-У "О СПЕЦИАЛЬНОМ СЧЕТЕ В БАНКЕ РОССИИ", в котором указан порядок открытия и ведения специального счета "в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, а также порядок возврата денежных средств со специального счета".
Таким образом, перечисление Банком денежных средств на специальный счет было возможно только после истечение 60 дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении договора.
Между тем, из материалов дела следует, что Банк в нарушение императивных требований Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальных указаний Банка России, уведомив Клиента о расторжении договора, не соблюдая установленных законом 60 дней перечислил 14 мая 2014 года денежные средства на специальный счет, при этом получив 13 мая 2014 года заявление истца об изготовлении платежного поручения и перечисления денежных средств на расчетный счет в другом Банке ООО КБ "Адмиралтейский". Факт получения указанного заявления подтверждается штампом ответчика и подписью сотрудника Банка.
Таким образом, истец надлежащим образом выразил свою волю на перечисление денежных средств на расчетный счет в другом банке в установленные сроки после получения уведомления о расторжении договора и закрытии расчетного счета.
Банк, в свою очередь, нарушив требования закона и договора банковского счета не исполнив, поручение и заявление Клиента, незаконно перечислил денежные средства на специальный счет в Банке России.
В соответствии с п. 7, 8, 9 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 15 июля 2013 г. N 3026-У "О СПЕЦИАЛЬНОМ СЧЕТЕ В БАНКЕ РОССИИ" для перечисления денежных средств по требованию о возврате остатка денежных средств банк представляет в подразделение Банка России заявление о возврате денежных средств со специального счета (в письменном виде в произвольной форме), в котором указываются номер лицевого счета, в качестве наименования получателя средств и банка получателя - наименование банка, сумма денежных средств, подлежащих возврату со специального счета, в качестве основания - текст "Возврат денежных средств со специального счета в Банке России согласно пункту 3 статьи 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации". Заявление о возврате денежных средств со специального счета подписывается уполномоченными должностными лицами банка, наделенными правом первой и второй подписи в соответствии с имеющейся в подразделении Банка России карточкой образцов подписей и оттиска печати. Подписи уполномоченных должностных лиц банка заверяются оттиском печати банка. Заявление о возврате денежных средств представляется в подразделение Банка России в порядке, определенном в пункте 2 настоящего Указания.
После отзыва (аннулирования) лицензии на осуществление банковских операций у банка заявление о возврате денежных средств со специального счета вправе подать конкурсный управляющий (ликвидатор, ликвидационная комиссия).
Возврат денежных средств банку осуществляется в пределах суммы денежных средств, ранее перечисленных этим банком на специальный счет, на основании платежного поручения, составляемого подразделением Банка России в соответствии с Положением Банка России N 383-П.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Банка незаконно перечисленных на специальный счет денежных средств, о возврате которых Клиент своевременно уведомил Банк, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 25 580,94 рублей удовлетворению не подлежат в связи с недоказанностью. В материалах дела отсутствует расчет и период просрочки. В судебном заседании апелляционной инстанции истец также не смог пояснить за какой период просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. Не подлежат удовлетворению и требование об обязании ответчика направить в Банк России заявление на возврат денежных средств. Указанные требования не направлены на восстановление нарушенных права истца, относятся к порядку исполнения ответчиком решения в части взыскания денежных средств, необоснованно перечисленных на специальный счет, открытый в Банке России.
Оценив все имеющиеся доказательства по делу, апелляционный суд полагает, что обжалуемый судебный акт не соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, в связи с чем, решение суда подлежит отмене с принятием нового судебного акта о частичном удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь статьями 176, 266 - 268, пунктом 2 статьи 269, статьей 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
постановил:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 11 марта 2015 года по делу N А40-147874/2014 отменить.
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК" в пользу Общества с ограниченной ответственностью "СТОУН-ФИНАНС" 1 860 432 (один миллион восемьсот шестьдесят тысяч четыреста тридцать два) рубля, а также 5 000 (пять тысяч) рублей расходов по госпошлине.
В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ "АКАДЕМИЧЕСКИЙ РУССКИЙ БАНК" в доход Федерального бюджета 31 428 рублей госпошлины по иску.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Арбитражный суд Московского округа.
Председательствующий судья
И.И.КУЗНЕЦОВА
Судьи
Е.А.ПТАНСКАЯ
Е.Е.МАРТЫНОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)