Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Согласно оспариваемым положениям истец уплачивает ответчику комиссию за выдачу кредита и предоставляет ответчику на хранение на период действия договора оригинал паспорта автомобиля, с чем истец не согласен.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Колчина Л.М.
Судебная коллегия по гражданским делам
Калужского областного суда в составе:
председательствующего Бирюковой И.В.,
судей Быковской Е.В., Клюевой С.А.,
при секретаре Ж.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу Клюевой С.А. дело по апелляционной жалобе А. на решение Калужского районного суда Калужской области от 18 ноября 2014 года по иску А. к ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО", ОАО "Коммерческий банк "КЕДР" о защите прав потребителей финансовых услуг,
установила:
обратившись 08 августа 2014 года в суд с иском и уточнив требования к указанным выше ответчикам, А. просил признать пункты 2.3, 3.5 кредитного договора N 272386 от 04.05.2011 недействительными, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства в сумме 6 000 руб.; истребовать у ОАО КБ "КЕДР" оригинал паспорта транспортного средства 77ТХ 733885; обязать ОАО КБ "КЕДР" произвести перерасчет кредитной задолженности, взыскать убытки в сумме 100 000 руб. и компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.
В обоснование иска указано, что 04 мая 2011 года между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" и истцом был заключен кредитный договор для приобретения транспортного средства - автомобиля "1", "..." года выпуска, и в целях обеспечения указанного кредитного договора заключен договор залога данного автомобиля. Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в день подписания договора в размере 6 000 руб. В соответствии с пунктом 3.5 договора заемщик предоставляет в банк на хранение на период действия договора оригинал паспорта транспортного средства не позднее 10 календарных дней с момента регистрации приобретенного автотранспортного средства. Считает, что указанные условия договора в силу статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются ничтожными. В сентябре 2012 года ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" уступило свои права по договору ОАО КБ "КЕДР", не известив об этом истца. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства препятствует реализации прав истца как собственника данного автомобиля. В связи с утратой свидетельства о регистрации транспортного средства он лишен возможности его восстановить, вынужден не пользоваться автомобилем, не имеет возможности его продать, чтобы погасить задолженность по кредиту. Ввиду невозможности реализовать автомобиль понес убытки, оплатив двойную сумму задатка покупателю автомобиля. Также не согласен с размером задолженности в части задолженности по процентам и пени, поскольку по указанным причинам не имеет возможности пользоваться автомобилем.
В судебном заседании истец А. и его представитель К. поддержали уточненные исковые требования.
Ответчики ОАО "АБ "ПУШКИНО" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО КБ "КЕДР", будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения спора, своих представителей в суд не направили. Письменно возражали против заявленных истцом требований.
Определением Калужского районного суда Калужской области от 18 ноября 2014 года с учетом исправления описки от 26 февраля 2015 года на основании пункта 1 части 1 статьи 134 и статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прекращено производство по делу в части признания недействительными условия кредитного договора от 04.05.2011 N 272386, взыскании комиссии за выдачу кредита.
Решением суда в иске отказано.
В апелляционной жалобе истца ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного и вынесении нового решения об удовлетворении исковых требований.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения А., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 указанного Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 346 указанного Кодекса (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.
Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя (пункт 2).
В соответствии со статьей 355 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390).
Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Из дела видно, что 04 мая 2011 года между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" (банк) и А. (заемщик) был заключен кредитный договор N 272386, в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 800 000 рублей для приобретения транспортного средства, со сроком пользования - на 5 лет под 18% годовых, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке, определенными кредитным договором и приложенным к нему графиком платежей. По условиям договора банк вправе передать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика. Договор действует с момента его подписания до полного исполнения сторонами обязательств по договору.
Пунктом 3.5 указанного договора предусмотрено, что заемщик обязан не позднее 10 календарных дней после регистрации приобретенного транспортного средства в ГИБДД передать оригинал паспорта транспортного средства в банк на хранение на период действия настоящего договора.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N 272386 в тот же день между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" и А. заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого заемщик передал банку в обеспечение обязательств по кредитному договору в залог автомобиль "1". По условиям которого предмет залога остается в пользовании залогодателя, который вправе пользоваться и распоряжаться предметом залога, но без права его отчуждения каким-либо способом без согласия залогодержателя до истечения срока действия договора (п. п. 1.3, 2.1 договора). Указанный договор прекращается надлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору. Банк вправе передать свои права по договору третьим лицам без согласия залогодателя, при условии передачи тому лицу прав по кредитному договору (п. п. 5.2, 5.3 договора).
07 сентября 2012 года между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" и ОАО "КБ "КЕДР" заключен договор уступки права требования (цессии) по кредитному договору N 272386 от 04 мая 2011 года.
Как видно по делу, решением Арбитражного суда Московской области от 03.12.2013 ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" было признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год - до 25 ноября 2014 года. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору А. надлежащим образом не исполняет, имеется задолженность.
Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и сторонами не оспорены.
Оценив в совокупности представленные доказательства и установив, что основания прекращения залога отсутствуют, поскольку обязательство по кредитному договору от 04 мая 2011 года А. не исполнено, передача банком по указанному договору своих прав ОАО "КБ "КЕДР" соответствует условиям договора и положениям статей 382, 384 и 355 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе А. в иске.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ввиду непредставления ответчиком паспорта транспортного средства истец лишен возможности пользоваться транспортным средством, застраховать транспортное средство, в том числе с учетом довода об утрате свидетельства о регистрации транспортного средства, имеющимися в материалах дела доказательствами не подтверждаются. Вместе с тем из дела видно, что в обоснование иска А. представлен предварительный договор купли-продажи автомобиля "1" от 10 мая 2013 года и расписка о получении истцом задатка. При этом условия предварительного договора не содержат сведений о том, что автомобиль находится в залоге. В указанной связи указанные доводы не могут являться основанием к отмене решения суда.
Судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, дана верная оценка представленным доказательствам в их совокупности и принято решение, соответствующее требованиям закона.
Основанных на доказательствах доводов, которые могли бы служить основанием к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Калужского районного суда Калужской области от 18 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ОПРЕДЕЛЕНИЕ КАЛУЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 16.04.2015 ПО ДЕЛУ N 33-1153/2015
Требование: О признании отдельных положений кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, возмещении убытков, истребовании оригинала паспорта транспортного средства, обязании произвести перерасчет кредитной задолженности.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Согласно оспариваемым положениям истец уплачивает ответчику комиссию за выдачу кредита и предоставляет ответчику на хранение на период действия договора оригинал паспорта автомобиля, с чем истец не согласен.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КАЛУЖСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 апреля 2015 г. по делу N 33-1153/2015
Судья Колчина Л.М.
Судебная коллегия по гражданским делам
Калужского областного суда в составе:
председательствующего Бирюковой И.В.,
судей Быковской Е.В., Клюевой С.А.,
при секретаре Ж.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу Клюевой С.А. дело по апелляционной жалобе А. на решение Калужского районного суда Калужской области от 18 ноября 2014 года по иску А. к ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО", ОАО "Коммерческий банк "КЕДР" о защите прав потребителей финансовых услуг,
установила:
обратившись 08 августа 2014 года в суд с иском и уточнив требования к указанным выше ответчикам, А. просил признать пункты 2.3, 3.5 кредитного договора N 272386 от 04.05.2011 недействительными, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства в сумме 6 000 руб.; истребовать у ОАО КБ "КЕДР" оригинал паспорта транспортного средства 77ТХ 733885; обязать ОАО КБ "КЕДР" произвести перерасчет кредитной задолженности, взыскать убытки в сумме 100 000 руб. и компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.
В обоснование иска указано, что 04 мая 2011 года между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" и истцом был заключен кредитный договор для приобретения транспортного средства - автомобиля "1", "..." года выпуска, и в целях обеспечения указанного кредитного договора заключен договор залога данного автомобиля. Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в день подписания договора в размере 6 000 руб. В соответствии с пунктом 3.5 договора заемщик предоставляет в банк на хранение на период действия договора оригинал паспорта транспортного средства не позднее 10 календарных дней с момента регистрации приобретенного автотранспортного средства. Считает, что указанные условия договора в силу статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются ничтожными. В сентябре 2012 года ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" уступило свои права по договору ОАО КБ "КЕДР", не известив об этом истца. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства препятствует реализации прав истца как собственника данного автомобиля. В связи с утратой свидетельства о регистрации транспортного средства он лишен возможности его восстановить, вынужден не пользоваться автомобилем, не имеет возможности его продать, чтобы погасить задолженность по кредиту. Ввиду невозможности реализовать автомобиль понес убытки, оплатив двойную сумму задатка покупателю автомобиля. Также не согласен с размером задолженности в части задолженности по процентам и пени, поскольку по указанным причинам не имеет возможности пользоваться автомобилем.
В судебном заседании истец А. и его представитель К. поддержали уточненные исковые требования.
Ответчики ОАО "АБ "ПУШКИНО" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ОАО КБ "КЕДР", будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения спора, своих представителей в суд не направили. Письменно возражали против заявленных истцом требований.
Определением Калужского районного суда Калужской области от 18 ноября 2014 года с учетом исправления описки от 26 февраля 2015 года на основании пункта 1 части 1 статьи 134 и статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прекращено производство по делу в части признания недействительными условия кредитного договора от 04.05.2011 N 272386, взыскании комиссии за выдачу кредита.
Решением суда в иске отказано.
В апелляционной жалобе истца ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного и вынесении нового решения об удовлетворении исковых требований.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения А., поддержавшего доводы жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 421 указанного Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 346 указанного Кодекса (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.
Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя (пункт 2).
В соответствии со статьей 355 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390).
Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Из дела видно, что 04 мая 2011 года между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" (банк) и А. (заемщик) был заключен кредитный договор N 272386, в соответствии с которым банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 800 000 рублей для приобретения транспортного средства, со сроком пользования - на 5 лет под 18% годовых, а ответчик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке, определенными кредитным договором и приложенным к нему графиком платежей. По условиям договора банк вправе передать свои права по договору третьим лицам без согласия заемщика. Договор действует с момента его подписания до полного исполнения сторонами обязательств по договору.
Пунктом 3.5 указанного договора предусмотрено, что заемщик обязан не позднее 10 календарных дней после регистрации приобретенного транспортного средства в ГИБДД передать оригинал паспорта транспортного средства в банк на хранение на период действия настоящего договора.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N 272386 в тот же день между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" и А. заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого заемщик передал банку в обеспечение обязательств по кредитному договору в залог автомобиль "1". По условиям которого предмет залога остается в пользовании залогодателя, который вправе пользоваться и распоряжаться предметом залога, но без права его отчуждения каким-либо способом без согласия залогодержателя до истечения срока действия договора (п. п. 1.3, 2.1 договора). Указанный договор прекращается надлежащим исполнением обязательств заемщика по кредитному договору. Банк вправе передать свои права по договору третьим лицам без согласия залогодателя, при условии передачи тому лицу прав по кредитному договору (п. п. 5.2, 5.3 договора).
07 сентября 2012 года между ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" и ОАО "КБ "КЕДР" заключен договор уступки права требования (цессии) по кредитному договору N 272386 от 04 мая 2011 года.
Как видно по делу, решением Арбитражного суда Московской области от 03.12.2013 ОАО "Акционерный банк "ПУШКИНО" было признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год - до 25 ноября 2014 года. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору А. надлежащим образом не исполняет, имеется задолженность.
Указанные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами и сторонами не оспорены.
Оценив в совокупности представленные доказательства и установив, что основания прекращения залога отсутствуют, поскольку обязательство по кредитному договору от 04 мая 2011 года А. не исполнено, передача банком по указанному договору своих прав ОАО "КБ "КЕДР" соответствует условиям договора и положениям статей 382, 384 и 355 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отказе А. в иске.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ввиду непредставления ответчиком паспорта транспортного средства истец лишен возможности пользоваться транспортным средством, застраховать транспортное средство, в том числе с учетом довода об утрате свидетельства о регистрации транспортного средства, имеющимися в материалах дела доказательствами не подтверждаются. Вместе с тем из дела видно, что в обоснование иска А. представлен предварительный договор купли-продажи автомобиля "1" от 10 мая 2013 года и расписка о получении истцом задатка. При этом условия предварительного договора не содержат сведений о том, что автомобиль находится в залоге. В указанной связи указанные доводы не могут являться основанием к отмене решения суда.
Судом правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, дана верная оценка представленным доказательствам в их совокупности и принято решение, соответствующее требованиям закона.
Основанных на доказательствах доводов, которые могли бы служить основанием к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Калужского районного суда Калужской области от 18 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу А. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)