Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Быкова М.В.
Судья-докладчик Папуша А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Петуховой В.Г.,
судей Папуши А.С., Туглаковой Л.Г.,
при секретаре К.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу К.В. на решение Усть-Кутского городского суда Иркутской области от 23 октября 2013 года по гражданскому делу по исковому заявлению К.В. к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" о признании кредитного договора, срочного обязательства к кредитному договору, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита заключенными на ***, обязании составить график платежей, взыскании судебных расходов,
установила:
В обоснование исковых требований К.В. указала, что в <дата изъята> она обратилась в дополнительный офис <номер изъят> Братского отделения <номер изъят> Сбербанка России, находящийся в г. У., за предоставлением потребительского кредита в размере ***. В течение нескольких дней банк рассмотрел заявку и одобрил кредитование.
Ответчиком с истицей заключен кредитный договор на предоставление "Потребительского кредита" в сумме ***, а также срочное обязательство <номер изъят> об обязанности уплатить ***, примерный график платежей составлен из расчета предоставленного кредита в сумме ***, в заявлении на страхование сумма Плата за подключение к Программе страхования составляет в размере ***, фактически ответчиком выдан кредит в размере *** путем зачисления указанной суммы на счет истицы единовременно, но истица вынуждена оплачивать ответчику кредит в соответствии с примерным графиком платежей исходя из суммы кредита ***.
К.В. просила суд считать кредитный договор <номер изъят>, срочное обязательство <номер изъят> (приложение к кредитному договору <номер изъят>), информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита "Потребительский кредит" (приложение к кредитному договору <данные изъяты> заключенными на ***, обязать ответчика составить график платежей исходя из суммы полученного кредита в размере *** на весь срок кредита, взыскать с ответчика судебные расходы в сумме *** (*** - оплата вознаграждения за составление иска, *** - оплаченная госпошлина).
В судебном заседании истица К.В. поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
В судебном заседании представитель ответчика ОАО "Сбербанк России" Т., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения заявленных требований, суду пояснила, что <дата изъята> между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и К.В. заключен кредитный договор <номер изъят>. Банк предоставил заемщику "потребительский кредит" в сумме *** под ***% годовых на срок ***. Банком утверждена технологическая схема, согласно которой услуга подключения клиентов к программе коллективного добровольного страхования предоставляется от имени ОАО "Сбербанк России". Клиент может отказаться от услуги. Отказ от данной услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита. Услуга предоставляется в момент подписания кредитного договора, а также в процессе сопровождения кредитного договора. По потребительским кредитам подключение к Программе страхования определяется на срок до даты возврата кредита, определенной кредитным договором. Доказательств того, что заемщик отказывался от участия в программе страхования не представлено.
В судебное заседание третье лицо К.К. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Решением суда К.В. отказано в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе К.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное и принять по делу новое решение.
В обоснование доводов апелляционной жалобы указала, что при его вынесении судом неправильно применены либо не применены нормы материального права, не установлены либо неправильно установлены фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного и всестороннего рассмотрения данного дела. Ответчиком не представлены доказательства страхования К.В., то есть страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) либо договор страхования, подписанные сторонами.
Заявитель жалобы, ссылаясь на положения п. 3 ст. 812 ГК РФ, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку кредит перечислен на сберкнижку в размере ***, что меньше, чем указано в кредитном договоре.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, заслушав доклад по делу, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалованного решения суда.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что К.В. <дата изъята> заключила кредитный договор <номер изъят> с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) по которому Банк (кредитор) обязался предоставить К.В. (заемщик) "Потребительский кредит" в размере *** под ***% годовых на срок ***. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Из заявления на страхование, подписанного К.В. <дата изъята>, следует, что она будет выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита Сбербанка России ОАО на условиях, указанных в "Условиях Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Сбербанка России ОАО". Истица ознакомилась с условиями страхования, понимает их и согласна с ними. Истица просила банк включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере *** за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.
В соответствии с договором <номер изъят>, дополнительным соглашением <номер изъят> к нему сумма вклада составляет ***, срок вклада *** лет, дата окончания вклада <дата изъята>.
Также <дата изъята> заключен договор поручительства <номер изъят> с К.К., в соответствии с которым последний обязался перед кредитором ОАО "Сбербанк России" отвечать за исполнение К.В. всех обязательств по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному на сумму ***.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (ч. 2).
Услуга "Подключение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней" предоставлена К.В. на основании ее письменного заявления от <дата изъята>.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований К.В. о признании кредитного договора, срочного обязательства к кредитному договору, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита заключенными на ***, обязании составить график платежей, взыскании судебных расходов, поскольку услуга по подключению к программе страхования предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, что соответствует требованиям действующего законодательства.
Доводы апелляционной жалобы являлись предметом судебного разбирательства и обоснованно признаны судом несостоятельными. Суждения и выводы суда по всем приведенным доводам изложены в оспариваемом решении, и признаются судебной коллегией законными, обоснованными, не требующими дополнительной аргументации.
Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права, повлекшее вынесение незаконного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом не допущено.
При таких обстоятельствах решение суда является законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
решение Усть-Кутского городского суда Иркутской области от 23 октября 2013 года по гражданскому делу по исковому заявлению К.В. к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" о признании кредитного договора, срочного обязательства к кредитному договору, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита заключенными на ***, обязании составить график платежей, взыскании судебных расходов - оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
В.Г.ПЕТУХОВА
Судьи
А.С.ПАПУША
Л.Г.ТУГЛАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 20.12.2013 ПО ДЕЛУ N 33-10400/13
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ИРКУТСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 декабря 2013 г. по делу N 33-10400/13
Судья Быкова М.В.
Судья-докладчик Папуша А.С.
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего Петуховой В.Г.,
судей Папуши А.С., Туглаковой Л.Г.,
при секретаре К.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу К.В. на решение Усть-Кутского городского суда Иркутской области от 23 октября 2013 года по гражданскому делу по исковому заявлению К.В. к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" о признании кредитного договора, срочного обязательства к кредитному договору, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита заключенными на ***, обязании составить график платежей, взыскании судебных расходов,
установила:
В обоснование исковых требований К.В. указала, что в <дата изъята> она обратилась в дополнительный офис <номер изъят> Братского отделения <номер изъят> Сбербанка России, находящийся в г. У., за предоставлением потребительского кредита в размере ***. В течение нескольких дней банк рассмотрел заявку и одобрил кредитование.
Ответчиком с истицей заключен кредитный договор на предоставление "Потребительского кредита" в сумме ***, а также срочное обязательство <номер изъят> об обязанности уплатить ***, примерный график платежей составлен из расчета предоставленного кредита в сумме ***, в заявлении на страхование сумма Плата за подключение к Программе страхования составляет в размере ***, фактически ответчиком выдан кредит в размере *** путем зачисления указанной суммы на счет истицы единовременно, но истица вынуждена оплачивать ответчику кредит в соответствии с примерным графиком платежей исходя из суммы кредита ***.
К.В. просила суд считать кредитный договор <номер изъят>, срочное обязательство <номер изъят> (приложение к кредитному договору <номер изъят>), информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита "Потребительский кредит" (приложение к кредитному договору <данные изъяты> заключенными на ***, обязать ответчика составить график платежей исходя из суммы полученного кредита в размере *** на весь срок кредита, взыскать с ответчика судебные расходы в сумме *** (*** - оплата вознаграждения за составление иска, *** - оплаченная госпошлина).
В судебном заседании истица К.В. поддержала заявленные требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
В судебном заседании представитель ответчика ОАО "Сбербанк России" Т., действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения заявленных требований, суду пояснила, что <дата изъята> между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и К.В. заключен кредитный договор <номер изъят>. Банк предоставил заемщику "потребительский кредит" в сумме *** под ***% годовых на срок ***. Банком утверждена технологическая схема, согласно которой услуга подключения клиентов к программе коллективного добровольного страхования предоставляется от имени ОАО "Сбербанк России". Клиент может отказаться от услуги. Отказ от данной услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита. Услуга предоставляется в момент подписания кредитного договора, а также в процессе сопровождения кредитного договора. По потребительским кредитам подключение к Программе страхования определяется на срок до даты возврата кредита, определенной кредитным договором. Доказательств того, что заемщик отказывался от участия в программе страхования не представлено.
В судебное заседание третье лицо К.К. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Решением суда К.В. отказано в удовлетворении исковых требований.
В апелляционной жалобе К.В. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное и принять по делу новое решение.
В обоснование доводов апелляционной жалобы указала, что при его вынесении судом неправильно применены либо не применены нормы материального права, не установлены либо неправильно установлены фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного и всестороннего рассмотрения данного дела. Ответчиком не представлены доказательства страхования К.В., то есть страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция) либо договор страхования, подписанные сторонами.
Заявитель жалобы, ссылаясь на положения п. 3 ст. 812 ГК РФ, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, поскольку кредит перечислен на сберкнижку в размере ***, что меньше, чем указано в кредитном договоре.
Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, заслушав доклад по делу, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалованного решения суда.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что К.В. <дата изъята> заключила кредитный договор <номер изъят> с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) по которому Банк (кредитор) обязался предоставить К.В. (заемщик) "Потребительский кредит" в размере *** под ***% годовых на срок ***. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Из заявления на страхование, подписанного К.В. <дата изъята>, следует, что она будет выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита Сбербанка России ОАО на условиях, указанных в "Условиях Программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Сбербанка России ОАО". Истица ознакомилась с условиями страхования, понимает их и согласна с ними. Истица просила банк включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере *** за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.
В соответствии с договором <номер изъят>, дополнительным соглашением <номер изъят> к нему сумма вклада составляет ***, срок вклада *** лет, дата окончания вклада <дата изъята>.
Также <дата изъята> заключен договор поручительства <номер изъят> с К.К., в соответствии с которым последний обязался перед кредитором ОАО "Сбербанк России" отвечать за исполнение К.В. всех обязательств по кредитному договору <данные изъяты>, заключенному на сумму ***.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (ч. 2).
Услуга "Подключение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней" предоставлена К.В. на основании ее письменного заявления от <дата изъята>.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении исковых требований К.В. о признании кредитного договора, срочного обязательства к кредитному договору, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита заключенными на ***, обязании составить график платежей, взыскании судебных расходов, поскольку услуга по подключению к программе страхования предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, что соответствует требованиям действующего законодательства.
Доводы апелляционной жалобы являлись предметом судебного разбирательства и обоснованно признаны судом несостоятельными. Суждения и выводы суда по всем приведенным доводам изложены в оспариваемом решении, и признаются судебной коллегией законными, обоснованными, не требующими дополнительной аргументации.
Нарушение или неправильное применение норм материального и процессуального права, повлекшее вынесение незаконного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом не допущено.
При таких обстоятельствах решение суда является законным, обоснованным и не подлежащим отмене.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,
определила:
решение Усть-Кутского городского суда Иркутской области от 23 октября 2013 года по гражданскому делу по исковому заявлению К.В. к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" о признании кредитного договора, срочного обязательства к кредитному договору, информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита заключенными на ***, обязании составить график платежей, взыскании судебных расходов - оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий
В.Г.ПЕТУХОВА
Судьи
А.С.ПАПУША
Л.Г.ТУГЛАКОВА
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)