Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что услуга по страхованию жизни ему была навязана ответчиком и договор страхования ущемлял его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Семенова Т.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Абросимовой Ю.Ю.,
судей Колотовкиной Л.И., Алдошиной В.В.,
при секретаре М.Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В. на решение Киреевского районного суда Тульской области от 04 августа 2014 года по иску В. к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия
установила:
В. обратилась в суд с иском к ООО "СК Ренессанс Жизнь" о признании недействительным договора страхования жизни заемщика кредита, заключенного между В. и ООО "СК Ренессанс Жизнь", возврате страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ. он заключил с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) кредитный договор N. В тот же день он с ООО "СК Ренессанс Жизнь" заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней со страховой суммой <данные изъяты> рублей с выплатой страховой премии <данные изъяты> рублей. Указал, что заключая кредитный договор, он не нуждался в предоставлении дополнительных услуг по личному страхованию. Считает, что услуга по страхованию жизни навязана, договор страхования не содержит существенных условий, предусмотренных ст. 942 ГК РФ, условия договора ущемляют его права как потребителя.
В. указывает на то, что в договоре страхования отсутствует информация о стоимости оказанной услуги, сумме страховой премии, исполнителе данной услуги, сроке действия договора.
КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) не вправе был требовать от истца осуществления какого-либо личного страхования, данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.
Истец просил суд взыскать с ООО "СК Ренессанс Жизнь" страховую премию в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> рублей, судебные расходы <данные изъяты> руб., состоящие из юридических расходов <данные изъяты> рублей, почтовых расходов <данные изъяты> руб.
Просил взыскать с ООО "СК Ренессанс Жизнь" штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы в пользу В.
Истец В., представители ООО "СК Ренессанс Жизнь", КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в судебное заседание не явились.
Суд первой инстанции в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии не явившихся участников процесса.
Судом постановлено решение, которым отказано в удовлетворении исковых требований В.
В апелляционной жалобе В. просил отменить постановленное решение суда как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения В., представителя в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ М.И., судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.
Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что В. заключая кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), собственноручно подписал заявление в ООО "СК Ренессанс Жизнь" на страхование от несчастных случаев и болезней, приведших к смерти застрахованного и инвалидности 1 группы. На основании заявления В., ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней. Разделом 3 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обязательство банка перечислить со счета заемщика часть кредита <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику по добровольно заключенному договору страхования жизни заемщиком кредита (л.д. 15, 96-98).
Судом правомерно установлено, что форма договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., как это предусматривает ст. 940 ГК РФ, соблюдена, в договоре содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 ГК РФ.
Из заявления на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ, договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Общие условия предоставления кредита и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тариф комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, являются неотъемлемой частью договоров кредитования физического лица и страхования, которые истец получил и ознакомился, с ними он согласился и обязался соблюдать условия страхования, о чем имеется подпись В. в заявлении.
В. также выразил согласие оплатить страховую премии в размере <данные изъяты> руб. путем безналичного перечисления КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в банке, в связи с чем, денежные средства были перечислены банком по распоряжению истца в счет уплаты страховых взносов в пользу страховщика ООО "СК Ренессанс Жизнь".
В оплату договора страхования рисков по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между В. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на страховую сумму <данные изъяты> рублей, была оплачена страховая премия <данные изъяты> рублей, зачисленная на счет страховой компании ООО "СК "Ренессанс Жизнь" по агентскому договору N от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 57-63,89-94).
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал, что доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал В. услугу страхования и принудил его к заключению договоров страхования, суду не представлено, равно как доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь за собой отказ в заключение кредитных договоров. Из текста, изложенного на первой странице кредитного договора, заявления В. следует, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование.
В рамках заключенного агентского договора N от ДД.ММ.ГГГГ. (3.5.) истец обращался с требованием к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о признании недействительным кредитного договора в части обязанности заемщика по уплате страховой премии, возмещении убытков. Определением судебной коллегия по гражданским делам Тульского областного суда от 10.04.2014 г. оставлено без изменения решение Киреевского районного суда Тульской области от 17.02.2014 г., которым отказано в удовлетворении иска В. к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о признания недействительным кредитного договора в части страхования рисков невозврата заемщиком полученных средств по кредитному договору, возмещения страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда.
Из материалов дела следует, что В. направлял в адрес ответчика претензию о возврате страховой премии, по его мнению, вследствие недействительности договора страхования, которая не была удовлетворена КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), ООО "СК Ренессанс Жизнь" (л.д. 17, 52).
Пунктом 8.4. договора страхования N предусмотрено, что действие договора страхования может быть прекращено по инициативе страхователя, однако при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату (л.д. 15).
С учетом положений п. 3 ст. 958 ГК РФ, условий договора страхования, а также обращения истца ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о признании недействительным договора страхования и возврате страховой премии, суд обоснованно указал, что ООО "СК Ренессанс Жизнь" правомерно отказал В. в возврате уплаченной суммы страховой премии по договору страхования, в связи с чем, отказал истцу в удовлетворении исковых требований.
Указанный вывод суда основан на правильном применении норм материального права, оснований не соглашаться с ним судебная коллегия не усматривает.
Довод апелляционной жалобы В. о том, что обязательным условием выдачи кредита являлось условие по страхованию, судебная коллегия считает несостоятельным по следующим основаниям.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 09.10.2014 ПО ДЕЛУ N 33-2803
Требование: О признании недействительным договора страхования жизни заемщика кредита, компенсации морального вреда.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: Истец ссылался на то, что услуга по страхованию жизни ему была навязана ответчиком и договор страхования ущемлял его права как потребителя.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ТУЛЬСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 октября 2014 г. по делу N 33-2803
Судья: Семенова Т.Е.
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Абросимовой Ю.Ю.,
судей Колотовкиной Л.И., Алдошиной В.В.,
при секретаре М.Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе В. на решение Киреевского районного суда Тульской области от 04 августа 2014 года по иску В. к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда.
Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия
установила:
В. обратилась в суд с иском к ООО "СК Ренессанс Жизнь" о признании недействительным договора страхования жизни заемщика кредита, заключенного между В. и ООО "СК Ренессанс Жизнь", возврате страховой премии, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ. он заключил с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) кредитный договор N. В тот же день он с ООО "СК Ренессанс Жизнь" заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней со страховой суммой <данные изъяты> рублей с выплатой страховой премии <данные изъяты> рублей. Указал, что заключая кредитный договор, он не нуждался в предоставлении дополнительных услуг по личному страхованию. Считает, что услуга по страхованию жизни навязана, договор страхования не содержит существенных условий, предусмотренных ст. 942 ГК РФ, условия договора ущемляют его права как потребителя.
В. указывает на то, что в договоре страхования отсутствует информация о стоимости оказанной услуги, сумме страховой премии, исполнителе данной услуги, сроке действия договора.
КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) не вправе был требовать от истца осуществления какого-либо личного страхования, данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой.
Истец просил суд взыскать с ООО "СК Ренессанс Жизнь" страховую премию в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб., неустойку <данные изъяты> рублей, судебные расходы <данные изъяты> руб., состоящие из юридических расходов <данные изъяты> рублей, почтовых расходов <данные изъяты> руб.
Просил взыскать с ООО "СК Ренессанс Жизнь" штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы в пользу В.
Истец В., представители ООО "СК Ренессанс Жизнь", КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в судебное заседание не явились.
Суд первой инстанции в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии не явившихся участников процесса.
Судом постановлено решение, которым отказано в удовлетворении исковых требований В.
В апелляционной жалобе В. просил отменить постановленное решение суда как незаконное и необоснованное, постановленное с нарушением норм материального права.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения В., представителя в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ М.И., судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.
Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу, возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что В. заключая кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), собственноручно подписал заявление в ООО "СК Ренессанс Жизнь" на страхование от несчастных случаев и болезней, приведших к смерти застрахованного и инвалидности 1 группы. На основании заявления В., ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней. Разделом 3 кредитного договора N от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обязательство банка перечислить со счета заемщика часть кредита <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику по добровольно заключенному договору страхования жизни заемщиком кредита (л.д. 15, 96-98).
Судом правомерно установлено, что форма договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ., как это предусматривает ст. 940 ГК РФ, соблюдена, в договоре содержатся все существенные условия, указанные в ст. 942 ГК РФ.
Из заявления на добровольное страхование от ДД.ММ.ГГГГ, договора о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Общие условия предоставления кредита и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тариф комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, являются неотъемлемой частью договоров кредитования физического лица и страхования, которые истец получил и ознакомился, с ними он согласился и обязался соблюдать условия страхования, о чем имеется подпись В. в заявлении.
В. также выразил согласие оплатить страховую премии в размере <данные изъяты> руб. путем безналичного перечисления КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в банке, в связи с чем, денежные средства были перечислены банком по распоряжению истца в счет уплаты страховых взносов в пользу страховщика ООО "СК Ренессанс Жизнь".
В оплату договора страхования рисков по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между В. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. на страховую сумму <данные изъяты> рублей, была оплачена страховая премия <данные изъяты> рублей, зачисленная на счет страховой компании ООО "СК "Ренессанс Жизнь" по агентскому договору N от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 57-63,89-94).
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал, что доказательств, свидетельствующих о том, что банк навязал В. услугу страхования и принудил его к заключению договоров страхования, суду не представлено, равно как доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь за собой отказ в заключение кредитных договоров. Из текста, изложенного на первой странице кредитного договора, заявления В. следует, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование.
В рамках заключенного агентского договора N от ДД.ММ.ГГГГ. (3.5.) истец обращался с требованием к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о признании недействительным кредитного договора в части обязанности заемщика по уплате страховой премии, возмещении убытков. Определением судебной коллегия по гражданским делам Тульского областного суда от 10.04.2014 г. оставлено без изменения решение Киреевского районного суда Тульской области от 17.02.2014 г., которым отказано в удовлетворении иска В. к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о признания недействительным кредитного договора в части страхования рисков невозврата заемщиком полученных средств по кредитному договору, возмещения страхового взноса, процентов, компенсации морального вреда.
Из материалов дела следует, что В. направлял в адрес ответчика претензию о возврате страховой премии, по его мнению, вследствие недействительности договора страхования, которая не была удовлетворена КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), ООО "СК Ренессанс Жизнь" (л.д. 17, 52).
Пунктом 8.4. договора страхования N предусмотрено, что действие договора страхования может быть прекращено по инициативе страхователя, однако при досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику премия не подлежит возврату (л.д. 15).
С учетом положений п. 3 ст. 958 ГК РФ, условий договора страхования, а также обращения истца ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о признании недействительным договора страхования и возврате страховой премии, суд обоснованно указал, что ООО "СК Ренессанс Жизнь" правомерно отказал В. в возврате уплаченной суммы страховой премии по договору страхования, в связи с чем, отказал истцу в удовлетворении исковых требований.
Указанный вывод суда основан на правильном применении норм материального права, оснований не соглашаться с ним судебная коллегия не усматривает.
Довод апелляционной жалобы В. о том, что обязательным условием выдачи кредита являлось условие по страхованию, судебная коллегия считает несостоятельным по следующим основаниям.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)