Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья: Серищева Л.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Крамаренко О.А.,
судей Коноваленко А.Б., Шевченко С.В.,
при секретаре У.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца ОАО Банк "Открытие" на решение Центрального районного суда г. Калининграда от 16 мая 2013 года, которым исковые требования ОАО Банк "Открытие" удовлетворены частично; расторгнут кредитный договор N от 20 апреля 2012 года, заключенный между ОАО Банк "Открытие" и П.; с П. в пользу ОАО Банк "Открытие" взыскана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15994,79 руб.; в остальной части иска - отказано.
Заслушав доклад судьи Коноваленко А.Б., судебная коллегия
установила:
ОАО Банк "Открытие" обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 20.04.2012 года П. по кредитному договору N, заключенному путем принятия заемщиком условий договора, определенных в условиях предоставления банком физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, при ставке 16,5% годовых. Кредит предоставлялся для приобретения автотранспортного средства марки Б., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN N. Денежные средства были зачислены на счет заемщика 20.04.2012 года, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязался вносить не позднее 20 числа каждого месяца платежи в размере <данные изъяты> руб. В течение срока действия кредитного договора заемщиком были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов; заемщик не произвел ни одного погашения задолженности по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности 31.08.2012 года истец направил ответчику уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита, с требованием погасить задолженность до 28.09.2012 года. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В связи с этим, по состоянию на 03.10.2012 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб., штраф за не предоставление ПТС - <данные изъяты> руб. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства. Залоговая стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с отчетом ООО "В." N, рыночная стоимость заложенного автомобиля по состоянию на 03.12.2012 года составила <данные изъяты> руб. Поскольку обязательства по кредитному договору П. не выполняются, истец просил расторгнуть кредитный договор N от 20.04.2012 года с даты вынесения решения суда; взыскать с П. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа; обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у банка - указанное выше транспортное средство с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере <данные изъяты> руб.; распределить судебные расходы в соответствии с законодательством.
В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Б., являющаяся в настоящее время собственником указанного выше транспортного средства.
Судом вынесено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе истец ОАО Банк "Открытие", не соглашаясь с решением суда в части отказа в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, просит решение в данной части отменить и вынести новое, которым данные исковые требования удовлетворить. Полагает, что выводы суда в указанной части не соответствуют нормам материального права.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Из материалов дела следует, что 20.04.2012 года между истцом (кредитором) и П. (заемщиком) заключен кредитный договор N, путем принятия заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления банком физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, и был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, при ставке 16,5% годовых. Кредит предоставлялся для приобретения автотранспортного средства марки Б., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN N, при этом все существенные условия договора были изложены в Условиях предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, графике платежей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
Согласно п. 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита была перечислена Банком на счет Заемщика, открытый в банке Кредитора. При этом, согласно п. 3.3 Условий, последний считается предоставленным с момента зачисления банком суммы кредита на текущий счет.
Денежные средства были зачислены на счет Заемщика 20.04.2012 года, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем предусмотренную кредитным договором обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме.
В соответствии с п. п. 5.1, 4.1, 4.2, 4.3 Условий предоставления кредита погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, то есть в сумме <данные изъяты> рубля, 20 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа списывается банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения заемщика с СКС и (или) текущего счета в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в заявлении. Начисление процентов производится на остаток основного долга, за исключением просроченного основного долга, на начало даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.
П. были нарушены принятые по кредитному договору обязательства.
Из представленной выписки по счету заемщика следует, что за период с 30.04.2012 года по 03.10.2012 года П. не произвел ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2012 года, согласно которому задолженность П. перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб., штраф за не предоставление ПТС - <данные изъяты> руб.
Данный расчет был проверен судом и обоснованно признан правильным.
Согласно п. 5.3.1 Условий предоставления кредита, банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (части платежа) на срок более 30 дней.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе и при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
31.08.2012 года истцом в адрес ответчика П. было направлено требование о досрочном погашении кредита, содержащее в том числе и предложение о расторжении кредитного договора в срок до 28.09.2012 года в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.
Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения, свои обязательства по кредитному договору не исполнил.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора N от 20.04.2012 года и взыскании с П. задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что вопреки доводам жалобы оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисляемых по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа, у суда не имелось, поскольку взыскание процентов по кредитному договору за указанный период, то есть на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком П. еще не нарушено и возможно нарушено не будет.
В остальной части решение суда не обжалуется.
Оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда г. Калининграда от 16 мая 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 24.07.2013 ПО ДЕЛУ N 33-3268/2013ГОДА
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
КАЛИНИНГРАДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 июля 2013 г. по делу N 33-3268/2013года
Судья: Серищева Л.М.
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Крамаренко О.А.,
судей Коноваленко А.Б., Шевченко С.В.,
при секретаре У.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе истца ОАО Банк "Открытие" на решение Центрального районного суда г. Калининграда от 16 мая 2013 года, которым исковые требования ОАО Банк "Открытие" удовлетворены частично; расторгнут кредитный договор N от 20 апреля 2012 года, заключенный между ОАО Банк "Открытие" и П.; с П. в пользу ОАО Банк "Открытие" взыскана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15994,79 руб.; в остальной части иска - отказано.
Заслушав доклад судьи Коноваленко А.Б., судебная коллегия
установила:
ОАО Банк "Открытие" обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 20.04.2012 года П. по кредитному договору N, заключенному путем принятия заемщиком условий договора, определенных в условиях предоставления банком физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, при ставке 16,5% годовых. Кредит предоставлялся для приобретения автотранспортного средства марки Б., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN N. Денежные средства были зачислены на счет заемщика 20.04.2012 года, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями предоставления кредита заемщик обязался вносить не позднее 20 числа каждого месяца платежи в размере <данные изъяты> руб. В течение срока действия кредитного договора заемщиком были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов; заемщик не произвел ни одного погашения задолженности по кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности 31.08.2012 года истец направил ответчику уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита, с требованием погасить задолженность до 28.09.2012 года. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В связи с этим, по состоянию на 03.10.2012 года задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб., штраф за не предоставление ПТС - <данные изъяты> руб. Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства. Залоговая стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с отчетом ООО "В." N, рыночная стоимость заложенного автомобиля по состоянию на 03.12.2012 года составила <данные изъяты> руб. Поскольку обязательства по кредитному договору П. не выполняются, истец просил расторгнуть кредитный договор N от 20.04.2012 года с даты вынесения решения суда; взыскать с П. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа; обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у банка - указанное выше транспортное средство с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере <данные изъяты> руб.; распределить судебные расходы в соответствии с законодательством.
В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена Б., являющаяся в настоящее время собственником указанного выше транспортного средства.
Судом вынесено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе истец ОАО Банк "Открытие", не соглашаясь с решением суда в части отказа в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, просит решение в данной части отменить и вынести новое, которым данные исковые требования удовлетворить. Полагает, что выводы суда в указанной части не соответствуют нормам материального права.
Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Из материалов дела следует, что 20.04.2012 года между истцом (кредитором) и П. (заемщиком) заключен кредитный договор N, путем принятия заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления банком физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, и был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, при ставке 16,5% годовых. Кредит предоставлялся для приобретения автотранспортного средства марки Б., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN N, при этом все существенные условия договора были изложены в Условиях предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, графике платежей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
Согласно п. 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита была перечислена Банком на счет Заемщика, открытый в банке Кредитора. При этом, согласно п. 3.3 Условий, последний считается предоставленным с момента зачисления банком суммы кредита на текущий счет.
Денежные средства были зачислены на счет Заемщика 20.04.2012 года, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем предусмотренную кредитным договором обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме.
В соответствии с п. п. 5.1, 4.1, 4.2, 4.3 Условий предоставления кредита погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей, то есть в сумме <данные изъяты> рубля, 20 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа списывается банком в одностороннем порядке без дополнительного распоряжения заемщика с СКС и (или) текущего счета в дату очередного платежа в соответствии с графиком платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в заявлении. Начисление процентов производится на остаток основного долга, за исключением просроченного основного долга, на начало даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.
П. были нарушены принятые по кредитному договору обязательства.
Из представленной выписки по счету заемщика следует, что за период с 30.04.2012 года по 03.10.2012 года П. не произвел ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В подтверждение заявленных требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2012 года, согласно которому задолженность П. перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченный основной долг - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> руб., штраф за не предоставление ПТС - <данные изъяты> руб.
Данный расчет был проверен судом и обоснованно признан правильным.
Согласно п. 5.3.1 Условий предоставления кредита, банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (части платежа) на срок более 30 дней.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе и при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
31.08.2012 года истцом в адрес ответчика П. было направлено требование о досрочном погашении кредита, содержащее в том числе и предложение о расторжении кредитного договора в срок до 28.09.2012 года в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору.
Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения, свои обязательства по кредитному договору не исполнил.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленные исковые требования о расторжении кредитного договора N от 20.04.2012 года и взыскании с П. задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что вопреки доводам жалобы оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, исчисляемых по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы займа за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы займа, у суда не имелось, поскольку взыскание процентов по кредитному договору за указанный период, то есть на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком П. еще не нарушено и возможно нарушено не будет.
В остальной части решение суда не обжалуется.
Оснований для отмены решения суда и удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не находит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Центрального районного суда г. Калининграда от 16 мая 2013 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)