Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ввиду того, что денежные средства им перечислены на счет ответчика в результате противоправных действий неустановленного лица, то по смыслу ст. 1102 ГК РФ ответчик является приобретателем, то есть лицом, которое без законных на то оснований приобрело имущество за счет другого лица (потерпевшего).
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Нурмухаметовой Р.Р.,
судей Абубакировой Р.Р., Свистун Т.К.,
при секретаре Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции по иску Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-транспортный банк" к К.А. 1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов по апелляционной жалобе К.А.... на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 05 декабря 2014 года, которым постановлено:
иск Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-Транспортный Банк" к К.А. 1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с К.А. 1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-Транспортный Банк" сумму неосновательного обогащения в размере... (...) рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере......) рубля... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере... (...) рублей... копейки, всего взыскать... (...) рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., Судебная коллегия
ООО "Промышленно-Транспортный Банк" обратились в суд с иском к К.А.... о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов. В обоснование иска указано, что 30 июня 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и С.... заключен депозитный договор. На счет С.... в период с 30 июня 2011 года по 01 августа 2011 года поступили денежные средства в размере... рублей. 06 июля 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и К.А.... был заключен депозитный договор.
06 июля 2011 года банком по распоряжению С.... на счет К.А.... перечислено... рублей. 02 августа 2011 года банком по распоряжению С.... на счет К.А.... перечислено... рублей.
С..... обратилась с иском в суд о взыскании с банка незаконно списанных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами. Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 июля 2013 года вышеуказанные требования С.... частично удовлетворены, с Банка взысканы: необоснованно списанные денежные средства в размере... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей. Решение вступило в законную силу 19 августа 2013 года. В ходе судебного разбирательства были проведены почерковедческие экспертизы. Экспертом ООО "Межрегиональная лаборатория судебной экспертизы" установлено, что подписи от имени С..... в заявлении от 06 июля 2011 года и от 02 августа 2011 года выполнена не С.... а другим лицом с подражанием подписи С....
30 сентября 2013 года по исполнительному листу вышеуказанные суммы перечислены на счет С....
В связи с умышленными действиями неустановленного лица, банку причинен материальный ущерб в размере взысканных денежных средств.
Ввиду того, что денежные средства в сумме... рублей банком перечислены на счет К.А..... в результате противоправных действий неустановленного лица, то по смыслу ст. 1102 ГК РФ он является приобретателем, то есть лицом, которое без законных к тому оснований приобрело имущество за счет другого лица (потерпевшего).
Просили взыскать с К.А.... в пользу ООО "Промышленно-Транспортный Банк" сумму неосновательного обогащения в размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе К.А..... просит решение суда отменить, в связи с тем, что он является добросовестным приобретателем и имел все правовые основания для получения перечисленных на его счет С.... денежных средств, полагает, что таким образом С..... выполнила перед К.А.... обязательства по возврату долга.
В суде апелляционной инстанции было установлено, что данное гражданское дело рассмотрено с нарушением процессуальных норм, суд вынес и огласил резолютивную часть решения суда (лист дела 61), однако в материалах дела содержится резолютивная часть решения суда, которая не подписана судьей.
В соответствии с ч. 4 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является случай, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело.
С учетом изложенного и в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ Судебная коллегия определением от 25 июня 2015 года перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК Российской Федерации.
Представитель ООО "ПромТрансБанк" А.... в судебном заседании апелляционной инстанции поддержала исковые требования.
Ответчик К.А.... в судебное заседание апелляционной инстанции не явился. О дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Представитель К.А.... по доверенности К.Б...... суду апелляционной инстанции пояснила, что исковые требования К.А..... не признает. Он открыл счет в этом банке для того, что получить от С..... долг. Подлинник расписки у него имеется. Поскольку долг был возвращен, при рассмотрении предыдущего дела по иску С.... к банку он не мог своевременно найти подлинник расписки С..... возвращение долга со счета С..... на его счет в этом банке он считает надлежащим образом, возвращенным ему С..... долгом.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Судом апелляционной инстанции установлено, что данное гражданское дело рассмотрено с нарушением процессуальных норм, суд вынес и огласил резолютивную часть решения суда (лист дела 61), однако в материалах дела содержится резолютивная часть решения суда, которая не подписана судьей.
В соответствии с ч. 4 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является случай, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело.
В соответствии с частью 5 статьи 330 ГПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене независимо от доводов апелляционных жалобы, представления в случае, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело.
Таким образом, решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 05 декабря 2014 года подлежит отмене с вынесением нового решения.
Судом апелляционной инстанции установлено, что 30 июня 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и С.... заключен депозитный договор N... (л.д. 7). На счет С.... в период с 30 июня 2011 года по 01 августа 2011 года поступили денежные средства в размере... рублей, что подтверждается выпиской по счету С.... (л.д. 8, 9).
06 июля 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и К.А.... заключен депозитный договор N 810-9955227 (л.д. 10, 11).
06 июля 2011 года банком по распоряжению С..... на счет К.А.... перечислено... рублей. 02 августа 2011 года банком по распоряжению С.... на счет К.А..... перечислено... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12 - 13).
С.... обратилась с иском в суд о взыскании с банка незаконно списанных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами. Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 июля 2013 года вышеуказанные требования С.... удовлетворены, с банка взысканы необоснованно списанные денежные средства в размере... рублей и проценты за пользование чужим денежными средствами в размере... рублей. Решение вступило в законную силу 19 августа 2013 года. В ходе судебного разбирательства по данному делу были проведены почерковедческие экспертизы. Экспертом ООО "Межрегиональная лаборатория судебной экспертизы" установлено, что подпись от имени С.... в заявлении от 06 июля 2011 года и от 02 августа 2011 года о перечислении указанных денежных сумм со счета С..... на депозитный счет К.А....., выполнена не С.... а другим лицом с подражанием подписи С....
30 сентября 2013 года по исполнительному листу вышеуказанные, взысканные судом суммы, перечислены на счет С....
Таким образом, в связи с противоправными действиями неустановленного лица, банку причинен материальный ущерб в размере взысканных денежных средств, а К.А..... приобретены денежные средства, которые являются его неосновательным обогащением.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 1102 Гражданского Кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Ввиду того, что денежные средства в сумме... рубля банком перечислены на счет К.А....., то по смыслу ст. 1102 ГК РФ он является приобретателем, то есть лицом, которое без законных к тому оснований приобрело имущество за счет другого лица (потерпевшего), поскольку С.... поручения банку на перевод денежных средств не давала, что установлено решением суда.
Таким образом, сумма неосновательного обогащения в размере... рубля подлежит взысканию с К.А....
На указанную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по расчету банка в размере... рублей, что составляет на сумму... рублей за 1160 дней с 06 июля 2011 года по 25 сентября 2014 года - ... рублей, на сумму... рублей за 1134 дня... рублей, за период с 02 августа 2011 года по 25 сентября 2014 года.
Возражения К.А.... о возврате ему С.... долга не подтверждаются материалами дела. Как установлено решением Кировского районного суда РБ от 18 июля 2013 года С.... не давала распоряжения о возврате ему долга, распоряжения о переводе с ее депозитного счета денежных средств на депозитный счет К.А.... не подписывала, наличие долговых обязательств перед К.А.... также не подтвердила.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ размер государственной пошлины по цене иска составляет... рублей. Данная сумма была оплачена ООО "ПромТрансБанк" при подаче иска платежным поручением N 1 от 22 сентября 2014 года и подлежит возмещению ответчиком.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 328 - 330 ГПК РФ, Судебная коллегия
решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 05 декабря 2014 года отменить. Принять новое решение.
Взыскать с К.А. 1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-Транспортный Банк" сумму неосновательного обогащения в размере... (...) рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... (... рубля... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере... (...) рублей... копейки, всего взыскать... (...) рублей... копеек.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН ОТ 02.07.2015 ПО ДЕЛУ N 33-10407/2015
Требование: О взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами.Разделы:
Банковский вклад (депозит); Банковские операции
Обстоятельства: Истец указал, что ввиду того, что денежные средства им перечислены на счет ответчика в результате противоправных действий неустановленного лица, то по смыслу ст. 1102 ГК РФ ответчик является приобретателем, то есть лицом, которое без законных на то оснований приобрело имущество за счет другого лица (потерпевшего).
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 июля 2015 г. по делу N 33-10407/2015
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Нурмухаметовой Р.Р.,
судей Абубакировой Р.Р., Свистун Т.К.,
при секретаре Р.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции по иску Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-транспортный банк" к К.А. 1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов по апелляционной жалобе К.А.... на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 05 декабря 2014 года, которым постановлено:
иск Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-Транспортный Банк" к К.А. 1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с К.А. 1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-Транспортный Банк" сумму неосновательного обогащения в размере... (...) рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере......) рубля... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере... (...) рублей... копейки, всего взыскать... (...) рублей... копеек.
Заслушав доклад судьи Свистун Т.К., Судебная коллегия
установила:
ООО "Промышленно-Транспортный Банк" обратились в суд с иском к К.А.... о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и судебных расходов. В обоснование иска указано, что 30 июня 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и С.... заключен депозитный договор. На счет С.... в период с 30 июня 2011 года по 01 августа 2011 года поступили денежные средства в размере... рублей. 06 июля 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и К.А.... был заключен депозитный договор.
06 июля 2011 года банком по распоряжению С.... на счет К.А.... перечислено... рублей. 02 августа 2011 года банком по распоряжению С.... на счет К.А.... перечислено... рублей.
С..... обратилась с иском в суд о взыскании с банка незаконно списанных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами. Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 июля 2013 года вышеуказанные требования С.... частично удовлетворены, с Банка взысканы: необоснованно списанные денежные средства в размере... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... рублей. Решение вступило в законную силу 19 августа 2013 года. В ходе судебного разбирательства были проведены почерковедческие экспертизы. Экспертом ООО "Межрегиональная лаборатория судебной экспертизы" установлено, что подписи от имени С..... в заявлении от 06 июля 2011 года и от 02 августа 2011 года выполнена не С.... а другим лицом с подражанием подписи С....
30 сентября 2013 года по исполнительному листу вышеуказанные суммы перечислены на счет С....
В связи с умышленными действиями неустановленного лица, банку причинен материальный ущерб в размере взысканных денежных средств.
Ввиду того, что денежные средства в сумме... рублей банком перечислены на счет К.А..... в результате противоправных действий неустановленного лица, то по смыслу ст. 1102 ГК РФ он является приобретателем, то есть лицом, которое без законных к тому оснований приобрело имущество за счет другого лица (потерпевшего).
Просили взыскать с К.А.... в пользу ООО "Промышленно-Транспортный Банк" сумму неосновательного обогащения в размере... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере... рублей.
Судом вынесено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе К.А..... просит решение суда отменить, в связи с тем, что он является добросовестным приобретателем и имел все правовые основания для получения перечисленных на его счет С.... денежных средств, полагает, что таким образом С..... выполнила перед К.А.... обязательства по возврату долга.
В суде апелляционной инстанции было установлено, что данное гражданское дело рассмотрено с нарушением процессуальных норм, суд вынес и огласил резолютивную часть решения суда (лист дела 61), однако в материалах дела содержится резолютивная часть решения суда, которая не подписана судьей.
В соответствии с ч. 4 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является случай, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело.
С учетом изложенного и в соответствии с ч. 5 ст. 330 ГПК РФ Судебная коллегия определением от 25 июня 2015 года перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК Российской Федерации.
Представитель ООО "ПромТрансБанк" А.... в судебном заседании апелляционной инстанции поддержала исковые требования.
Ответчик К.А.... в судебное заседание апелляционной инстанции не явился. О дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.
Представитель К.А.... по доверенности К.Б...... суду апелляционной инстанции пояснила, что исковые требования К.А..... не признает. Он открыл счет в этом банке для того, что получить от С..... долг. Подлинник расписки у него имеется. Поскольку долг был возвращен, при рассмотрении предыдущего дела по иску С.... к банку он не мог своевременно найти подлинник расписки С..... возвращение долга со счета С..... на его счет в этом банке он считает надлежащим образом, возвращенным ему С..... долгом.
Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Судом апелляционной инстанции установлено, что данное гражданское дело рассмотрено с нарушением процессуальных норм, суд вынес и огласил резолютивную часть решения суда (лист дела 61), однако в материалах дела содержится резолютивная часть решения суда, которая не подписана судьей.
В соответствии с ч. 4 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является случай, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело.
В соответствии с частью 5 статьи 330 ГПК РФ решение суда первой инстанции подлежит отмене независимо от доводов апелляционных жалобы, представления в случае, когда решение суда не подписано судьей или кем-либо из судей либо решение суда подписано не тем судьей или не теми судьями, которые входили в состав суда, рассматривавшего дело.
Таким образом, решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 05 декабря 2014 года подлежит отмене с вынесением нового решения.
Судом апелляционной инстанции установлено, что 30 июня 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и С.... заключен депозитный договор N... (л.д. 7). На счет С.... в период с 30 июня 2011 года по 01 августа 2011 года поступили денежные средства в размере... рублей, что подтверждается выпиской по счету С.... (л.д. 8, 9).
06 июля 2011 года между ООО "ПромТрансБанк" и К.А.... заключен депозитный договор N 810-9955227 (л.д. 10, 11).
06 июля 2011 года банком по распоряжению С..... на счет К.А.... перечислено... рублей. 02 августа 2011 года банком по распоряжению С.... на счет К.А..... перечислено... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12 - 13).
С.... обратилась с иском в суд о взыскании с банка незаконно списанных денежных средств и процентов за пользование чужими денежными средствами. Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 июля 2013 года вышеуказанные требования С.... удовлетворены, с банка взысканы необоснованно списанные денежные средства в размере... рублей и проценты за пользование чужим денежными средствами в размере... рублей. Решение вступило в законную силу 19 августа 2013 года. В ходе судебного разбирательства по данному делу были проведены почерковедческие экспертизы. Экспертом ООО "Межрегиональная лаборатория судебной экспертизы" установлено, что подпись от имени С.... в заявлении от 06 июля 2011 года и от 02 августа 2011 года о перечислении указанных денежных сумм со счета С..... на депозитный счет К.А....., выполнена не С.... а другим лицом с подражанием подписи С....
30 сентября 2013 года по исполнительному листу вышеуказанные, взысканные судом суммы, перечислены на счет С....
Таким образом, в связи с противоправными действиями неустановленного лица, банку причинен материальный ущерб в размере взысканных денежных средств, а К.А..... приобретены денежные средства, которые являются его неосновательным обогащением.
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 1102 Гражданского Кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Ввиду того, что денежные средства в сумме... рубля банком перечислены на счет К.А....., то по смыслу ст. 1102 ГК РФ он является приобретателем, то есть лицом, которое без законных к тому оснований приобрело имущество за счет другого лица (потерпевшего), поскольку С.... поручения банку на перевод денежных средств не давала, что установлено решением суда.
Таким образом, сумма неосновательного обогащения в размере... рубля подлежит взысканию с К.А....
На указанную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по расчету банка в размере... рублей, что составляет на сумму... рублей за 1160 дней с 06 июля 2011 года по 25 сентября 2014 года - ... рублей, на сумму... рублей за 1134 дня... рублей, за период с 02 августа 2011 года по 25 сентября 2014 года.
Возражения К.А.... о возврате ему С.... долга не подтверждаются материалами дела. Как установлено решением Кировского районного суда РБ от 18 июля 2013 года С.... не давала распоряжения о возврате ему долга, распоряжения о переводе с ее депозитного счета денежных средств на депозитный счет К.А.... не подписывала, наличие долговых обязательств перед К.А.... также не подтвердила.
В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ размер государственной пошлины по цене иска составляет... рублей. Данная сумма была оплачена ООО "ПромТрансБанк" при подаче иска платежным поручением N 1 от 22 сентября 2014 года и подлежит возмещению ответчиком.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 328 - 330 ГПК РФ, Судебная коллегия
определила:
решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 05 декабря 2014 года отменить. Принять новое решение.
Взыскать с К.А. 1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Промышленно-Транспортный Банк" сумму неосновательного обогащения в размере... (...) рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере... (... рубля... копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере... (...) рублей... копейки, всего взыскать... (...) рублей... копеек.
Председательствующий
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Р.Р.НУРМУХАМЕТОВА
Судьи
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Т.К.СВИСТУН
Р.Р.АБУБАКИРОВА
Т.К.СВИСТУН
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)