Судебные решения, арбитраж
Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Молокова Л.К.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Аганесовой О.Б.,
судей Чернышовой Н.Э., Теплова И.П.,
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" по доверенности П. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 10.10.2013, которым с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу О. взысканы комиссия за подключение к программе добровольного коллективного страхования за неиспользованный период действия кредитного договора -... рублей... копеек, в счет компенсации морального вреда -... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... рубля... копейки, всего... рублей... копеек.
Взыскан с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... рубля... копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" действующей в интересах О. отказано.
В иске к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" отказано.
С общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина -... рубль... копейки.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чернышовой Н.Э., объяснения представителя ВРОО ЗПП "Фемида" по доверенности С., представителя НБ "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности М., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее - ООО "СК "Ренессанс Жизнь", страховщик) и открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" (далее - НБ "ТРАСТ" (ОАО), банк, страхователь) заключен договор коллективного страхования N..., по которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) обязался произвести страховую выплату выгодоприобретателю по договору. Услуга страхования предоставляется физическим лицам, заключившим со страхователем кредитный договор, и выразившим в добровольном порядке письменное согласие на страхование.
<ДАТА> между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и О. (далее - заемщик) заключен кредитный договор N..., по которому банк предоставил заемщику кредит в размере... рублей... копеек на... - до <ДАТА> под...% годовых.
В заявлении о предоставление кредита на неотложные нужды от <ДАТА> О. выразила добровольное согласие на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, на основании чего с ее счета НБ "ТРАСТ" (ОАО) списаны... рублей... копеек.
<ДАТА> О. обратилась в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о прекращении действия договора страхования в связи с досрочным погашением кредита и <ДАТА> досрочно погасила задолженность по кредитному договору.
<ДАТА> Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей "Фемида" (далее - ВРОО ЗПП "Фемида") обратилась в суд с иском к НБ "ТРАСТ" (ОАО) о взыскании в пользу О. комиссии за подключение к программе страхования за неиспользованный период действия кредитного договора в размере... рублей... копеек, компенсации морального вреда в размере... рублей; штрафа.
Исковые требования мотивированы тем, что комиссия за подключение к программе страхования рассчитывается в процентном соотношении к ежемесячной выплате по кредиту и подлежит возврату за неиспользованный период действия кредитного договора из расчета:....
<ДАТА> Вологодским городским судом в качестве соответчика к участию в деле привлечено ООО "СК "Ренессанс Жизнь".
<ДАТА> ВРОО ЗПП "Фемида" в интересах О. направила в адрес ООО "СК "Ренессанс Жизнь" претензию с требованием о возврате уплаченной по договору коллективного страхования страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования -... рублей... копеек.
ВРОО ЗПП "Фемида" неоднократно изменяла исковые требования, окончательно просила взыскать с НБ "ТРАСТ" (ОАО), ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу О. комиссию за подключение к программе страхования за неиспользованный период действия кредитного договора -... рублей... копеек, компенсацию морального вреда -... рублей; штраф.
Истец О. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела уведомлена надлежащим образом.
Действующий в ее интересах представитель ВРОО ЗПП "Фемида" по доверенности С. увеличенные исковые требования поддержал.
Представитель ответчика НБ "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности М. иск не признала, поскольку в соответствии с договором страхования от <ДАТА> банком со счета О. на счет ООО "СК "Ренессанс Жизнь" <ДАТА> переведены... рублей... копеек. Полагала, что надлежащим ответчиком по делу является ООО "СК "Ренессанс Жизнь", поскольку банк получателем комиссии по договору страхования не является.
Представитель ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на иск, в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать. Указал, что согласно бордеро застрахованных лиц страховщик получил от банка за застрахованное лицо О. страховую премию в размере... рубля... копеек.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель ООО "СК "Ренессанс Жизнь" по доверенности П., ссылаясь на неправильное применение норм материального права, просит решение отменить, поскольку страховщик за застрахованное лицо О. комиссию за подключение к программе страхования не получало, получение комиссии страховщиком не предусмотрено договором страхования и нормами гражданского законодательства.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
Разрешая спор, суд первой инстанции принял во внимание, что в силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
Судом первой инстанции установлено, что в связи с предоставлением О. услуги по подключению к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды с ее счета НБ "ТРАСТ" (ОАО) списана сумма в общем размере... рублей... копеек за весь период пользования кредитом, то есть за.... После расторжения О. кредитного договора в связи с досрочным погашением кредита <ДАТА> возможность страхового случая отпала, соответственно договор страхования также прекратил свое действие.
Учитывая, что договором коллективного страхования от <ДАТА> N... предусмотрено право на возврат страхователю страховщиком ООО "СК "Ренессанс Жизнь" доли уплаченной страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, суд первой инстанции взыскал с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу О. комиссию за подключение к программе добровольного коллективного страхования за неиспользованный период действия кредитного договора в размере... рублей... копеек и в иске к НБ "ТРАСТ" (ОАО) отказал.
Судебная коллегия с таким выводом суда первой инстанции согласиться не может, поскольку он не соответствует фактическим обстоятельствам дела и нормам материального права.
Суду первой инстанции следовало принять во внимание, что согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По правилам статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
Условия договора об оказании услуги по подключению к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды содержатся в заявлении О. о предоставлении кредита на неотложные нужды от <ДАТА>.
Согласно разделу... указанного заявления О. поручила НБ "ТРАСТ" (ОАО) осуществить безакцептное списание: платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета...% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды (НДС не облагается), комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с тарифами страхования в размере...% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.
Из заявления также усматривается, что услуга подключения к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды осуществляется банком исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита.
В соответствии с подпунктом... Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка в случае направления клиентом заявления об исключении из программы, оплаченная клиентом комиссия банка за оказанную услугу не подлежит возврату клиенту.
Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, О. от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных кредитором условий не заявляла, иных страховых компаний кредитору не предлагала.
Доказательств, подтверждающих незаконное, принудительное удержание комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования, О., как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Таким образом, О. добровольно выразила согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования. С кредитным договором, тарифами комиссионного вознаграждения банка, платой за страхование она была ознакомлена и приняла эти условия.
При указанных обстоятельствах О., несмотря на досрочное погашение кредита и прекращение участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, не вправе требовать возмещения части платы и комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды пропорционально срока, в течение которого услуги не оказывались, поскольку услуги были оказаны НБ "ТРАСТ" (ОАО) в момент подключения, а банк в соответствии с условиями кредитного договора обязательство компенсировать часть расходов по оплате указанных платы и комиссии в случае досрочного погашения кредита на себя не принимал.
Суд первой инстанции правомерно указал, что основания для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования за неиспользованный период действия кредитного договора в размере... рублей... копеек с НБ "ТРАСТ" (ОАО) отсутствуют.
Вместе с тем, учитывая изложенное, у суда первой инстанции не имелось оснований и для удовлетворения исковых требований к ООО "СК "Ренессанс Жизнь". Желание О. быть застрахованной по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды следует из подписанных между ней и НБ "ТРАСТ" (ОАО) кредитного договора, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, стороной которого ООО "СК "Ренессанс Жизнь" не является, непосредственно между О. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования не заключался. Получение ООО "СК "Ренессанс Жизнь" страховой платы или комиссии условиями договора коллективного страхования от <ДАТА> N..., заключенного между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ООО "СК "Ренессанс Жизнь", не предусмотрено.
В указанной части решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований к ООО "СК "Ренессанс Жизнь".
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 10.10.2013 отменить.
Принять по делу новое решение.
Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида", действующей в интересах О., в иске к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" отказать.
В остальной части решение Вологодского городского суда Вологодской области от 10.10.2013 оставить без изменений.
Председательствующий
О.Б.АГАНЕСОВА
Судьи
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
И.П.ТЕПЛОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 27.12.2013 N 33-5585/2013
Разделы:Банковский кредит; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 декабря 2013 г. N 33-5585/2013
Судья Молокова Л.К.
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:
председательствующего Аганесовой О.Б.,
судей Чернышовой Н.Э., Теплова И.П.,
при секретаре К.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" по доверенности П. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 10.10.2013, которым с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу О. взысканы комиссия за подключение к программе добровольного коллективного страхования за неиспользованный период действия кредитного договора -... рублей... копеек, в счет компенсации морального вреда -... рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... рубля... копейки, всего... рублей... копеек.
Взыскан с общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в пользу Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя -... рубля... копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида" действующей в интересах О. отказано.
В иске к открытому акционерному обществу Национальный банк "ТРАСТ" отказано.
С общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина -... рубль... копейки.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Чернышовой Н.Э., объяснения представителя ВРОО ЗПП "Фемида" по доверенности С., представителя НБ "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности М., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> между обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее - ООО "СК "Ренессанс Жизнь", страховщик) и открытым акционерным обществом Национальный банк "ТРАСТ" (далее - НБ "ТРАСТ" (ОАО), банк, страхователь) заключен договор коллективного страхования N..., по которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) обязался произвести страховую выплату выгодоприобретателю по договору. Услуга страхования предоставляется физическим лицам, заключившим со страхователем кредитный договор, и выразившим в добровольном порядке письменное согласие на страхование.
<ДАТА> между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и О. (далее - заемщик) заключен кредитный договор N..., по которому банк предоставил заемщику кредит в размере... рублей... копеек на... - до <ДАТА> под...% годовых.
В заявлении о предоставление кредита на неотложные нужды от <ДАТА> О. выразила добровольное согласие на участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, на основании чего с ее счета НБ "ТРАСТ" (ОАО) списаны... рублей... копеек.
<ДАТА> О. обратилась в НБ "ТРАСТ" (ОАО) с заявлением о прекращении действия договора страхования в связи с досрочным погашением кредита и <ДАТА> досрочно погасила задолженность по кредитному договору.
<ДАТА> Вологодская региональная общественная организация по защите прав потребителей "Фемида" (далее - ВРОО ЗПП "Фемида") обратилась в суд с иском к НБ "ТРАСТ" (ОАО) о взыскании в пользу О. комиссии за подключение к программе страхования за неиспользованный период действия кредитного договора в размере... рублей... копеек, компенсации морального вреда в размере... рублей; штрафа.
Исковые требования мотивированы тем, что комиссия за подключение к программе страхования рассчитывается в процентном соотношении к ежемесячной выплате по кредиту и подлежит возврату за неиспользованный период действия кредитного договора из расчета:....
<ДАТА> Вологодским городским судом в качестве соответчика к участию в деле привлечено ООО "СК "Ренессанс Жизнь".
<ДАТА> ВРОО ЗПП "Фемида" в интересах О. направила в адрес ООО "СК "Ренессанс Жизнь" претензию с требованием о возврате уплаченной по договору коллективного страхования страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования -... рублей... копеек.
ВРОО ЗПП "Фемида" неоднократно изменяла исковые требования, окончательно просила взыскать с НБ "ТРАСТ" (ОАО), ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу О. комиссию за подключение к программе страхования за неиспользованный период действия кредитного договора -... рублей... копеек, компенсацию морального вреда -... рублей; штраф.
Истец О. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела уведомлена надлежащим образом.
Действующий в ее интересах представитель ВРОО ЗПП "Фемида" по доверенности С. увеличенные исковые требования поддержал.
Представитель ответчика НБ "ТРАСТ" (ОАО) по доверенности М. иск не признала, поскольку в соответствии с договором страхования от <ДАТА> банком со счета О. на счет ООО "СК "Ренессанс Жизнь" <ДАТА> переведены... рублей... копеек. Полагала, что надлежащим ответчиком по делу является ООО "СК "Ренессанс Жизнь", поскольку банк получателем комиссии по договору страхования не является.
Представитель ответчика ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и отзыв на иск, в котором в удовлетворении исковых требований просил отказать. Указал, что согласно бордеро застрахованных лиц страховщик получил от банка за застрахованное лицо О. страховую премию в размере... рубля... копеек.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель ООО "СК "Ренессанс Жизнь" по доверенности П., ссылаясь на неправильное применение норм материального права, просит решение отменить, поскольку страховщик за застрахованное лицо О. комиссию за подключение к программе страхования не получало, получение комиссии страховщиком не предусмотрено договором страхования и нормами гражданского законодательства.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.
Разрешая спор, суд первой инстанции принял во внимание, что в силу пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, однако, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 пункта 3 статьи 958 названного Кодекса).
Судом первой инстанции установлено, что в связи с предоставлением О. услуги по подключению к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды с ее счета НБ "ТРАСТ" (ОАО) списана сумма в общем размере... рублей... копеек за весь период пользования кредитом, то есть за.... После расторжения О. кредитного договора в связи с досрочным погашением кредита <ДАТА> возможность страхового случая отпала, соответственно договор страхования также прекратил свое действие.
Учитывая, что договором коллективного страхования от <ДАТА> N... предусмотрено право на возврат страхователю страховщиком ООО "СК "Ренессанс Жизнь" доли уплаченной страховой премии пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования, суд первой инстанции взыскал с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" в пользу О. комиссию за подключение к программе добровольного коллективного страхования за неиспользованный период действия кредитного договора в размере... рублей... копеек и в иске к НБ "ТРАСТ" (ОАО) отказал.
Судебная коллегия с таким выводом суда первой инстанции согласиться не может, поскольку он не соответствует фактическим обстоятельствам дела и нормам материального права.
Суду первой инстанции следовало принять во внимание, что согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По правилам статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
Условия договора об оказании услуги по подключению к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды содержатся в заявлении О. о предоставлении кредита на неотложные нужды от <ДАТА>.
Согласно разделу... указанного заявления О. поручила НБ "ТРАСТ" (ОАО) осуществить безакцептное списание: платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды за весь срок страхования из расчета...% за каждый месяц страхования от суммы выданного кредита, включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков банка по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды (НДС не облагается), комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с тарифами страхования в размере...% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, в том числе НДС.
Из заявления также усматривается, что услуга подключения к Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды осуществляется банком исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита.
В соответствии с подпунктом... Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка в случае направления клиентом заявления об исключении из программы, оплаченная клиентом комиссия банка за оказанную услугу не подлежит возврату клиенту.
Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, О. от оформления кредитного договора и получения кредита не отказалась, возражений против предложенных кредитором условий не заявляла, иных страховых компаний кредитору не предлагала.
Доказательств, подтверждающих незаконное, принудительное удержание комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования, О., как того требует статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.
Таким образом, О. добровольно выразила согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования. С кредитным договором, тарифами комиссионного вознаграждения банка, платой за страхование она была ознакомлена и приняла эти условия.
При указанных обстоятельствах О., несмотря на досрочное погашение кредита и прекращение участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, не вправе требовать возмещения части платы и комиссии за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды пропорционально срока, в течение которого услуги не оказывались, поскольку услуги были оказаны НБ "ТРАСТ" (ОАО) в момент подключения, а банк в соответствии с условиями кредитного договора обязательство компенсировать часть расходов по оплате указанных платы и комиссии в случае досрочного погашения кредита на себя не принимал.
Суд первой инстанции правомерно указал, что основания для удовлетворения требований истца о взыскании комиссии за подключение к программе добровольного коллективного страхования за неиспользованный период действия кредитного договора в размере... рублей... копеек с НБ "ТРАСТ" (ОАО) отсутствуют.
Вместе с тем, учитывая изложенное, у суда первой инстанции не имелось оснований и для удовлетворения исковых требований к ООО "СК "Ренессанс Жизнь". Желание О. быть застрахованной по Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды следует из подписанных между ней и НБ "ТРАСТ" (ОАО) кредитного договора, заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, стороной которого ООО "СК "Ренессанс Жизнь" не является, непосредственно между О. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" договор страхования не заключался. Получение ООО "СК "Ренессанс Жизнь" страховой платы или комиссии условиями договора коллективного страхования от <ДАТА> N..., заключенного между НБ "ТРАСТ" (ОАО) и ООО "СК "Ренессанс Жизнь", не предусмотрено.
В указанной части решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований к ООО "СК "Ренессанс Жизнь".
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 10.10.2013 отменить.
Принять по делу новое решение.
Вологодской региональной общественной организации по защите прав потребителей "Фемида", действующей в интересах О., в иске к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" отказать.
В остальной части решение Вологодского городского суда Вологодской области от 10.10.2013 оставить без изменений.
Председательствующий
О.Б.АГАНЕСОВА
Судьи
Н.Э.ЧЕРНЫШОВА
И.П.ТЕПЛОВ
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)