Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истца, банк не предоставил ему как потребителю банковских услуг и клиенту банка информацию о состоянии его лицевого счета, а также об обязательствах заемщика по кредитным договорам.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Судья Григорьева А.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
Председательствующего Протозановой С.А.,
Судей Власова О.П., Тульской И.А.,
при секретаре Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Курчатовского районного суда города Челябинска от 11 декабря 2014 года по иску К. к Публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" о защите прав потребителей.
Заслушав доклад судьи Протозановой С.А. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
К., ссылаясь на ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (далее - ПАО "УБРиР") об истребовании:
- копии договора от 04 августа 2011 года N **** на выпуск кредитной карты N ****,
- - графика погашения платежей;
- - расширенной выписки по лицевому счету **** с момента заключения договора от 04 августа 2011 года N **** до момента подачи искового заявления в суд.
В обоснование иска указано, что ответчик не предоставил истцу, который является потребителем банковских услуг и клиентом банка, информацию о состоянии его лицевого счета, а также об обязательствах заемщика по кредитным договорам. До обращения в суд с настоящими требованиями банк оставил без ответа претензию К. от 09 января 2014 года (л.д. 8).
Решением от 11 декабря 2014 года в удовлетворении исковых требований К. отказано.
В апелляционной жалобе К. просит решение отменить, поскольку оно незаконно и необоснованно. По мнению истца, суд неправильно применил нормы материального и процессуального права, неполно исследовал доказательства по делу, его выводы не соответствуют обстоятельствам дела.
Истец ссылается на ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1, ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", считает, что банк обязан предоставить истцу, который является потребителем банковских услуг и клиентом банка, информацию о состоянии его лицевого счета, указанную в претензии. Неполная информация о кредите, о порядке возврата кредита, об очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.
К., ПАО "УБРиР" не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что между сторонами заключен договор на выпуск кредитной карты от 04 августа 2011 года N ****.
К претензии от 09 января 2014 года (л.д. 8) приложены ксерокопия квитанции от 14 января 2014 года N 13575 отделения ФГУП "Почта России" Казань 420111 об оплате марок на **** рублей (л.д. 10), перечень отправителей и адресатов, на котором имеется оттиск почтового штемпеля отделения почты от 14 января 2014 года (л.д. 9).
Истец не представила соответствующую опись вложения в почтовое отправление, заверенную работником почты, уведомление с отметкой о вручении почтового отправления адресату, указанному в названном списке от 14 января 2014 года.
Поскольку в перечне почтовых отправлений не указаны реквизиты кредитного договора и претензий, идентификаторы отслеживания почтовой корреспонденции, поэтому суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что в деле отсутствуют достоверные доказательства направления и вручения ответчику претензий до обращения в суд.
Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Предъявляя к банку исковые требования, истец ссылается на приведенную норму, указывая, что данная информация должна быть представлена ему бесплатно, а недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета является нарушением п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Однако допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора информация о кредите (часть ее) не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано, суду не представлено.
Истец в исковом заявлении указывает, что лично заключала с ответчиком кредитный договор, при этом не привела ссылок на доказательства того, что ей не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.
Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов.
Согласно п. 1 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
Таким образом, основанием для обращения с иском в суд может являться нарушение или оспаривание прав, свобод и законных интересов истца.
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств нарушения ответчиком его законных прав, свобод или интересов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Суд первой инстанции, полно и всесторонне исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, правомерно пришел к выводу об отсутствии надлежащего предъявления претензии К., об отсутствии нарушений ПАО "УБРиР" ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Данный вывод суда первой инстанции основан на ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте относятся к банковской тайне. Учитывая, что истец лично не обращался в ПАО "УБРиР" для получения документов, а также он не лишен такой возможности, судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, считает их соответствующими действующему законодательству и основанными на собранных по делу доказательствах.
Утверждение К. об отсутствии у нее приложений к кредитным договорам, общих условий предоставления кредита, тарифных планов опровергается возражениями ответчика о предоставлении указанных документов при заключении кредитного договора.
Представление доказательств - обязанность сторон. Суд предоставил истцу возможность для сбора и представления доказательств. Однако ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции истцом никаких доказательств, свидетельствующих об обоснованности заявленного иска, не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о том, что решение суда является незаконным и необоснованным, поскольку отказ в истребовании документов не предусмотрен законом, не могут являться основанием для отмены решения, поскольку отсутствуют доказательства нарушения ответчиком права истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Иное толкование заявителем апелляционной жалобы норм материального и процессуального права не может служить основанием для отмены решения суда, поскольку правильных выводов, изложенных в решении, данное обстоятельство не опровергает.
При разрешении спора судом были правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального права.
Иных доводов, которые могли бы послужить основанием для отмены состоявшегося по делу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
С учетом изложенного, решение суда соответствует обстоятельствам дела и требованиям закона, постановлено по заявленным требованиям, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Курчатовского районного суда города Челябинска от 11 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА ОТ 21.04.2015 ПО ДЕЛУ N 11-4456/2015
Требование: Об истребовании копии договора на выпуск кредитной карты, графика погашения платежей, расширенной выписки по лицевому счету.Разделы:
Банковский кредит; Банковские операции
Обстоятельства: По мнению истца, банк не предоставил ему как потребителю банковских услуг и клиенту банка информацию о состоянии его лицевого счета, а также об обязательствах заемщика по кредитным договорам.
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
ЧЕЛЯБИНСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 апреля 2015 г. по делу N 11-4456/2015
Судья Григорьева А.П.
Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:
Председательствующего Протозановой С.А.,
Судей Власова О.П., Тульской И.А.,
при секретаре Д.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе К. на решение Курчатовского районного суда города Челябинска от 11 декабря 2014 года по иску К. к Публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" о защите прав потребителей.
Заслушав доклад судьи Протозановой С.А. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
К., ссылаясь на ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" (далее - ПАО "УБРиР") об истребовании:
- копии договора от 04 августа 2011 года N **** на выпуск кредитной карты N ****,
- - графика погашения платежей;
- - расширенной выписки по лицевому счету **** с момента заключения договора от 04 августа 2011 года N **** до момента подачи искового заявления в суд.
В обоснование иска указано, что ответчик не предоставил истцу, который является потребителем банковских услуг и клиентом банка, информацию о состоянии его лицевого счета, а также об обязательствах заемщика по кредитным договорам. До обращения в суд с настоящими требованиями банк оставил без ответа претензию К. от 09 января 2014 года (л.д. 8).
Решением от 11 декабря 2014 года в удовлетворении исковых требований К. отказано.
В апелляционной жалобе К. просит решение отменить, поскольку оно незаконно и необоснованно. По мнению истца, суд неправильно применил нормы материального и процессуального права, неполно исследовал доказательства по делу, его выводы не соответствуют обстоятельствам дела.
Истец ссылается на ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1, ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", считает, что банк обязан предоставить истцу, который является потребителем банковских услуг и клиентом банка, информацию о состоянии его лицевого счета, указанную в претензии. Неполная информация о кредите, о порядке возврата кредита, об очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика.
К., ПАО "УБРиР" не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.
Согласно ст. ст. 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что между сторонами заключен договор на выпуск кредитной карты от 04 августа 2011 года N ****.
К претензии от 09 января 2014 года (л.д. 8) приложены ксерокопия квитанции от 14 января 2014 года N 13575 отделения ФГУП "Почта России" Казань 420111 об оплате марок на **** рублей (л.д. 10), перечень отправителей и адресатов, на котором имеется оттиск почтового штемпеля отделения почты от 14 января 2014 года (л.д. 9).
Истец не представила соответствующую опись вложения в почтовое отправление, заверенную работником почты, уведомление с отметкой о вручении почтового отправления адресату, указанному в названном списке от 14 января 2014 года.
Поскольку в перечне почтовых отправлений не указаны реквизиты кредитного договора и претензий, идентификаторы отслеживания почтовой корреспонденции, поэтому суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что в деле отсутствуют достоверные доказательства направления и вручения ответчику претензий до обращения в суд.
Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Предъявляя к банку исковые требования, истец ссылается на приведенную норму, указывая, что данная информация должна быть представлена ему бесплатно, а недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета является нарушением п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".
В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Однако допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора информация о кредите (часть ее) не была предоставлена истцу или в ее предоставлении было отказано, суду не представлено.
Истец в исковом заявлении указывает, что лично заключала с ответчиком кредитный договор, при этом не привела ссылок на доказательства того, что ей не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.
Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (п. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств, а судом при рассмотрении дела не установлено, что какими-либо действиями (бездействием) ответчика были нарушены права истца на своевременное получение указанных в исковом заявлении документов.
Согласно п. 1 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд.
Таким образом, основанием для обращения с иском в суд может являться нарушение или оспаривание прав, свобод и законных интересов истца.
Истцом суду не предоставлено допустимых доказательств нарушения ответчиком его законных прав, свобод или интересов, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Суд первой инстанции, полно и всесторонне исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, правомерно пришел к выводу об отсутствии надлежащего предъявления претензии К., об отсутствии нарушений ПАО "УБРиР" ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". Данный вывод суда первой инстанции основан на ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте относятся к банковской тайне. Учитывая, что истец лично не обращался в ПАО "УБРиР" для получения документов, а также он не лишен такой возможности, судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, считает их соответствующими действующему законодательству и основанными на собранных по делу доказательствах.
Утверждение К. об отсутствии у нее приложений к кредитным договорам, общих условий предоставления кредита, тарифных планов опровергается возражениями ответчика о предоставлении указанных документов при заключении кредитного договора.
Представление доказательств - обязанность сторон. Суд предоставил истцу возможность для сбора и представления доказательств. Однако ни в суд первой, ни в суд апелляционной инстанции истцом никаких доказательств, свидетельствующих об обоснованности заявленного иска, не представлено.
Доводы апелляционной жалобы о том, что решение суда является незаконным и необоснованным, поскольку отказ в истребовании документов не предусмотрен законом, не могут являться основанием для отмены решения, поскольку отсутствуют доказательства нарушения ответчиком права истца на получение информации, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Иное толкование заявителем апелляционной жалобы норм материального и процессуального права не может служить основанием для отмены решения суда, поскольку правильных выводов, изложенных в решении, данное обстоятельство не опровергает.
При разрешении спора судом были правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи. Выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального права.
Иных доводов, которые могли бы послужить основанием для отмены состоявшегося по делу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
С учетом изложенного, решение суда соответствует обстоятельствам дела и требованиям закона, постановлено по заявленным требованиям, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь ст. ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Курчатовского районного суда города Челябинска от 11 декабря 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу К. - без удовлетворения.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)