Судебные решения, арбитраж
Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
Резолютивная часть постановления объявлена 31 марта 2015 года.
Полный текст постановления изготовлен 07 апреля 2015 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Герасимовой Е.П.,
судей Аглиуллиной Ф.Г., Конопатова В.В.,
при участии представителей:
общества с ограниченной ответственностью "РосФиН" - Сичинавы Г.В., доверенность от 19.01.2015,
Федеральной налоговой службы - Антонова С.Е., доверенность от 28.01.2015,
открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в лице Нерусина П.И. - Плотникова И.О., доверенность от 06.11.2014,
в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационные жалобы общества с ограниченной ответственностью "РосФиН" и Сичинавы В.В.
на определение Арбитражного суда Самарской области от 24.11.2014 (судья Львов Я.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2015 (председательствующий судья Селиверстова Н.А., судьи Радушева О.Н., Серова Е.А.)
по делу N А55-26194/2013
по заявлению конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" об оспаривании сделки должника (вх. 84273) в рамках дела о признании несостоятельным (банкротом) открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", г. Самара (ОГРН 1026300001782, ИНН 6317009589),
установил:
решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 открытое акционерное общество "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (далее - ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", должник) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов").
Конкурсный управляющий ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании недействительной сделки - банковской операции по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 7 642 280 руб. с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "РосФиН" (далее - ООО "РосФин") N 40702810900070000006 ОАО "Волго-Камский банк" по платежному поручению от 07.11.2013 N 600 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "РосФин", а также применить в отношении указанной сделки последствия недействительности сделки:
- - восстановить задолженность ООО "РосФин" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Волго- Камский банк" и ООО "РосФин", по состоянию на 07.11.2013 в размере 7 642 280 руб. сумма основного долга;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Усова Евгения Анатольевича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Усовой Любови Николаевны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/1;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Мутолаповой Альфии Ильдусовны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/2;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Сичинавы Вячеслава Владимировича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/3;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "РосФин" по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "РосФин", и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество:
- 1. объект права: не завершенный строительством объект - нежилое помещение N 19, назначение: нежилое помещение, площадь: 349,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 17,24 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д" кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/9;
- 2. объект права: не завершенный строительством объект - нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 209,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 29,30 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д" кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/10;
- - восстановить задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "РосФин" на расчетном счете ООО "РосФин" N 40702810900070000006 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 7 642 280 рублей.
Определениям Арбитражного суда Самарской области от 15.07.2014, 23.10.2014 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Усова Е.А., Усов Л.Н., Мутолапова А.И., Сичинава В.В., ООО "Инфранефтегазсервис".
Определением Арбитражного суда Самарской области от 29.09.2014 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Усова Е.А., Усов Л.Н., Мутолапова А.И., Сичинава В.В.
Определением Арбитражного суда Самарской области от 24.11.2014 заявление конкурсного управляющего ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворено.
Признана недействительной банковская операция по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 7 642 280 руб. с расчетного счета ООО "РосФин" N 40702810900070000006 в ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по платежному поручению от 07.11.2013 N 600 в счет погашения задолженности перед ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873.
Применены последствия недействительности сделки. Восстановлена задолженность ООО "РосФин" перед ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" и ООО "РосФин", по состоянию на 07.11.2013 в размере 7 642 280 руб. основного долга.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" и Усова Евгения Анатольевича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873; Усовой Любови Николаевны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/1; Мутолаповой Альфии Ильдусовны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/2; Сичинавы Вячеслава Владимировича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/3.
Признано (восстановлено) право залога (ипотеки) ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1873, на:
- - не завершенный строительством объект - нежилое помещение N 19, назначение: нежилое помещение, площадь: 349,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 17,24 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д"; кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/9;
- - не завершенный строительством объект - нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 209,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 29,30 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д" кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/10.
Восстановлена задолженность ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" перед ООО "РосФин" на расчетном счете ООО "РосФин" N 40702810900070000006 в ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в размере 7 642 280 рублей.
Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2015 определение Арбитражного суда Самарской области от 24.11.2014 оставлено без изменения.
В кассационных жалобах ООО "РосФиН" и Сичинава В.В. просят обжалуемые судебные акты отменить, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявления.
Проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, обсудив доводы кассационных жалоб, отзывы на них, заслушав представителей сторон, суд кассационной инстанции считает, что основания для отмены судебных актов отсутствуют.
Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, 28.12.2012 между Банком и ООО "РосФин" (Заемщик) заключен кредитный договор N 1873 на представление кредитных средств в сумме 12 000 000 рублей для пополнения оборотных средств Заемщика с установленной процентной ставкой - 16% годовых от суммы фактической задолженности.
Срок возврата кредита - 27 декабря 2013.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45206810700000001873.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N 1873, 28.12.2012 заключены договора поручительства, по которым поручители Усов Е.А., Усова Л.Н., Мутолапова А.И., Сичинава В.В. солидарно с ООО "РосФин" отвечают перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору N 1873 в полном объеме.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1873 между Банком и ООО "РосФин" заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1873, в соответствии с которым ООО "РосФин" в залог Банку передало недвижимое имущество (предмет ипотеки): не завершенный строительством объект - нежилое помещение N 19, расположенное по адресу: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д"; нежилое помещение, площадью 209,10 кв. м, расположенный по адресу: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д".
По состоянию на 07.11.2013 задолженность ООО "РосФин" по кредитному договору N 1873 составляла 7 642 280 руб. 07.11.2013 осуществлена банковская операция (внутрибанковская проводка), в соответствии с которой произведено списание денежных средств в общем размере 7 642 280 руб. с расчетного счета ООО "РосФин" N 40702810900070000006, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств ответчика ООО "РосФин" по кредитному договору перед Банком, а именно: списание денежной суммы в размере 7 642 280 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между Банком и ООО "РосФин", на основании платежного поручения от 07.11.2013 N 600.
Между тем, Приказом Банка России от 11.11.2013 N ОД-881 у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и Приказом N ОД-882 от той же даты назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.
Ссылаясь, что указанная сделка привела к предпочтительному удовлетворению требований одного из кредиторов (ООО "РосФин") перед иными кредиторами должника, конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением об оспаривании указанной сделки должника и применении последствий ее недействительности.
По результатам рассмотрения обособленного спора судебными инстанциями было установлено, что в результате осуществления оспариваемой банковской операции (внутрибанковской проводки) произведено списание денежных средств в общем размере 7 642 280 руб. с расчетного счета ООО "РосФин" N 40702810900070000006, то есть фактически осуществилось досрочное погашение кредита.
Между тем, на момент совершения оспариваемой сделки Банк фактически являлся неплатежеспособным, поскольку по состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации".
Материалами дела подтверждено, что согласно представленной конкурсным управляющим справке по балансовому счету N 47418 (картотека неисполненных платежных документов), соответствующая картотека сформирована на конец дня 29.10.2013.
Данное обстоятельство позволило судам прийти к выводу о том, что оспариваемые банковские операции были осуществлены должником выборочно, в обход ожидающих исполнения поручений других клиентов Банка, в связи с чем они не могут быть отнесены к обычной хозяйственной деятельности последнего.
При этом суды также исходили из отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих и об обычном их характере для самого общества (отсутствия доказательств, свидетельствующих о совершении обществом аналогичных сделок (по досрочному возврату заемных денежных средств) до оспариваемых).
В силу пункта 1 статьи 307 и пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ООО "РосФин" является кредитором банка по договору банковского счета, согласно которому Банком был открыт расчетный счет N 40702810900070000006.
В пункте 6 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
Судами было установлено, что по состоянию на 07.11.2013 на расчетном счете ООО "РосФин" N 40702810900070000006 имелся остаток денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о наличии обязательств Банка перед ООО "РосФин".
Таким образом, на момент совершения банковской операции ООО "РосФин" являлось кредитором Банка по договору банковского счета.
В результате совершения банковской операции кредитор ООО "РосФин" получило предпочтение в удовлетворении своих требований. Совершение оспариваемой банковской операции повлекло за собой следующие последствия: прекратились обязательства Заемщика по кредитному договору; прекратились обязательства Банка перед ООО "РосФин" по договору банковского счета в размере 7 642 280 рублей.
После совершения банковской операции (внутрибанковской проводки) ООО "РосФин" получило преимущественное удовлетворение своих требований по договору банковского счета.
На начало дня 07.11.2013 остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 1 266 051,25 руб., на конец дня - 8 163 165,31 руб., что подтверждается оборотно-сальдовой ведомостью лицевых счетов по балансовому счету N 30102 за период с 07.11.2013 по 07.11.2013,. при этом сумма средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности на нем денежных средств, на начало дня 07.11.2013 составляла 812 691 364,65 руб., а на конец дня - 861 234 844,24 руб., что подтверждается оборотно-сальдовой ведомостью лицевых счетов по балансовому счету N 47418 за период с 07.11.2013 по 07.11.2013 года.
Следовательно, на момент совершения оспариваемых платежей (07.11.2013) Банк, в связи с отсутствием достаточного количества средств на корреспондентском счете, не мог исполнить обязательства клиентов в указанной выше сумме.
В этой связи суды пришли к выводу, что ООО "РосФин" на момент совершения всех оспариваемых банковских операций должно было быть известно о неплатежеспособности Банка, поскольку Банк из-за недостаточности средств на корреспондентском счете не исполнил платежное поручение ООО "РосФин" на сумму 152 547,94 руб., которое было направлено в Банк 31 октября 2013.
Таким образом, соотнеся дату совершения оспариваемых сделок (07.11.2013) с датой назначения Банком России временной администрации (11.12.2013), и установив, что оспариваемые сделки были совершены в пределах указанного в пункте 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве месячного срока; при несовершении оспариваемых сделок требования ООО "РосФин", основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в составе требований кредиторов должника третьей очереди и подлежали бы пропорциональному удовлетворению в составе этой очереди после завершения расчетов с кредиторами первой и второй очереди, а Банк имел бы право требования с ООО "РосФин" задолженности по кредитному договору, право на взыскание дебиторской задолженности, входящей в состав конкурсной массы должника - кредитной организации; принимая во внимание, что на момент совершения спорных сделок у должника имелись неисполненные обязательства перед другими кредиторами (в том числе относящиеся к более ранней очередности удовлетворения), суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о наличии совокупности обстоятельств, свидетельствующих о недействительности оспариваемых сделок по основаниям, предусмотренным пунктами 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем удовлетворили заявленное конкурсным управляющим должника требование.
Арбитражный суд Поволжского округа находит, что выводы, содержащиеся в обжалуемых судебных актах, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, имеющимся в нем доказательствам, обособленный спор разрешен без нарушения, либо неправильного применения норм материального права и норм процессуального права.
Согласно пункту 1 статьи 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона.
В соответствии со статьей 28 названного Закона сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АРБИТРАЖНОГО СУДА ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА ОТ 07.04.2015 N Ф06-13794/2013, Ф06-22295/2013, Ф06-22526/2013 ПО ДЕЛУ N А55-26194/2013
Требование: О признании недействительной банковской операции по списанию денежных средств с расчетного счета и применении последствий недействительности сделки в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).Разделы:
Банковский счет; Банковские операции
Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство, что данное решение могло быть обжаловано в суде высшей инстанции и отменено
АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПОВОЛЖСКОГО ОКРУГА
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 7 апреля 2015 г. N Ф06-13794/2013
Дело N А55-26194/2013
Резолютивная часть постановления объявлена 31 марта 2015 года.
Полный текст постановления изготовлен 07 апреля 2015 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Герасимовой Е.П.,
судей Аглиуллиной Ф.Г., Конопатова В.В.,
при участии представителей:
общества с ограниченной ответственностью "РосФиН" - Сичинавы Г.В., доверенность от 19.01.2015,
Федеральной налоговой службы - Антонова С.Е., доверенность от 28.01.2015,
открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в лице Нерусина П.И. - Плотникова И.О., доверенность от 06.11.2014,
в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационные жалобы общества с ограниченной ответственностью "РосФиН" и Сичинавы В.В.
на определение Арбитражного суда Самарской области от 24.11.2014 (судья Львов Я.А.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2015 (председательствующий судья Селиверстова Н.А., судьи Радушева О.Н., Серова Е.А.)
по делу N А55-26194/2013
по заявлению конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" об оспаривании сделки должника (вх. 84273) в рамках дела о признании несостоятельным (банкротом) открытого акционерного общества "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", г. Самара (ОГРН 1026300001782, ИНН 6317009589),
установил:
решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013 открытое акционерное общество "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" (далее - ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития", должник) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов").
Конкурсный управляющий ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании недействительной сделки - банковской операции по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 7 642 280 руб. с расчетного счета общества с ограниченной ответственностью "РосФиН" (далее - ООО "РосФин") N 40702810900070000006 ОАО "Волго-Камский банк" по платежному поручению от 07.11.2013 N 600 в счет погашения задолженности перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "РосФин", а также применить в отношении указанной сделки последствия недействительности сделки:
- - восстановить задолженность ООО "РосФин" перед ОАО "Волго-Камский банк" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Волго- Камский банк" и ООО "РосФин", по состоянию на 07.11.2013 в размере 7 642 280 руб. сумма основного долга;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Усова Евгения Анатольевича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Усовой Любови Николаевны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/1;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Мутолаповой Альфии Ильдусовны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/2;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и Сичинавы Вячеслава Владимировича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/3;
- - признать восстановленными права и обязанности ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "РосФин" по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Волго-Камский банк" и ООО "РосФин", и восстановить ОАО "Волго-Камский банк" в правах залогодержателя на недвижимое имущество:
- 1. объект права: не завершенный строительством объект - нежилое помещение N 19, назначение: нежилое помещение, площадь: 349,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 17,24 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д" кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/9;
- 2. объект права: не завершенный строительством объект - нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 209,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 29,30 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д" кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/10;
- - восстановить задолженность ОАО "Волго-Камский банк" перед ООО "РосФин" на расчетном счете ООО "РосФин" N 40702810900070000006 в ОАО "Волго-Камский банк" в размере 7 642 280 рублей.
Определениям Арбитражного суда Самарской области от 15.07.2014, 23.10.2014 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Усова Е.А., Усов Л.Н., Мутолапова А.И., Сичинава В.В., ООО "Инфранефтегазсервис".
Определением Арбитражного суда Самарской области от 29.09.2014 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Усова Е.А., Усов Л.Н., Мутолапова А.И., Сичинава В.В.
Определением Арбитражного суда Самарской области от 24.11.2014 заявление конкурсного управляющего ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворено.
Признана недействительной банковская операция по списанию 07.11.2013 денежных средств в размере 7 642 280 руб. с расчетного счета ООО "РосФин" N 40702810900070000006 в ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по платежному поручению от 07.11.2013 N 600 в счет погашения задолженности перед ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873.
Применены последствия недействительности сделки. Восстановлена задолженность ООО "РосФин" перед ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" и ООО "РосФин", по состоянию на 07.11.2013 в размере 7 642 280 руб. основного долга.
Признаны восстановленными права и обязанности ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" и Усова Евгения Анатольевича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873; Усовой Любови Николаевны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/1; Мутолаповой Альфии Ильдусовны по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/2; Сичинавы Вячеслава Владимировича по договору поручительства от 28.12.2012 N 1873/3.
Признано (восстановлено) право залога (ипотеки) ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1873, на:
- - не завершенный строительством объект - нежилое помещение N 19, назначение: нежилое помещение, площадь: 349,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 17,24 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д"; кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/9;
- - не завершенный строительством объект - нежилое помещение, назначение: нежилое помещение, площадь: 209,10 кв. м, 5 этаж, поз. N 29,30 адрес объекта: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д" кадастровый (или условный) номер: 63:01:0000000:0:1556/10.
Восстановлена задолженность ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" перед ООО "РосФин" на расчетном счете ООО "РосФин" N 40702810900070000006 в ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в размере 7 642 280 рублей.
Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2015 определение Арбитражного суда Самарской области от 24.11.2014 оставлено без изменения.
В кассационных жалобах ООО "РосФиН" и Сичинава В.В. просят обжалуемые судебные акты отменить, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявления.
Проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, обсудив доводы кассационных жалоб, отзывы на них, заслушав представителей сторон, суд кассационной инстанции считает, что основания для отмены судебных актов отсутствуют.
Как следует из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, 28.12.2012 между Банком и ООО "РосФин" (Заемщик) заключен кредитный договор N 1873 на представление кредитных средств в сумме 12 000 000 рублей для пополнения оборотных средств Заемщика с установленной процентной ставкой - 16% годовых от суммы фактической задолженности.
Срок возврата кредита - 27 декабря 2013.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету N 45206810700000001873.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору N 1873, 28.12.2012 заключены договора поручительства, по которым поручители Усов Е.А., Усова Л.Н., Мутолапова А.И., Сичинава В.В. солидарно с ООО "РосФин" отвечают перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору N 1873 в полном объеме.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору N 1873 между Банком и ООО "РосФин" заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от 28.12.2012 N 1873, в соответствии с которым ООО "РосФин" в залог Банку передало недвижимое имущество (предмет ипотеки): не завершенный строительством объект - нежилое помещение N 19, расположенное по адресу: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д"; нежилое помещение, площадью 209,10 кв. м, расположенный по адресу: Самарская область, г. Самара, Октябрьский р-н, Московское шоссе, д. б/н, литера "Д".
По состоянию на 07.11.2013 задолженность ООО "РосФин" по кредитному договору N 1873 составляла 7 642 280 руб. 07.11.2013 осуществлена банковская операция (внутрибанковская проводка), в соответствии с которой произведено списание денежных средств в общем размере 7 642 280 руб. с расчетного счета ООО "РосФин" N 40702810900070000006, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств ответчика ООО "РосФин" по кредитному договору перед Банком, а именно: списание денежной суммы в размере 7 642 280 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору от 28.12.2012 N 1873, заключенному между Банком и ООО "РосФин", на основании платежного поручения от 07.11.2013 N 600.
Между тем, Приказом Банка России от 11.11.2013 N ОД-881 у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций и Приказом N ОД-882 от той же даты назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.
Ссылаясь, что указанная сделка привела к предпочтительному удовлетворению требований одного из кредиторов (ООО "РосФин") перед иными кредиторами должника, конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением об оспаривании указанной сделки должника и применении последствий ее недействительности.
По результатам рассмотрения обособленного спора судебными инстанциями было установлено, что в результате осуществления оспариваемой банковской операции (внутрибанковской проводки) произведено списание денежных средств в общем размере 7 642 280 руб. с расчетного счета ООО "РосФин" N 40702810900070000006, то есть фактически осуществилось досрочное погашение кредита.
Между тем, на момент совершения оспариваемой сделки Банк фактически являлся неплатежеспособным, поскольку по состоянию на дату отзыва лицензии (11.11.2013) кредитная организация имела неисполненные распоряжения клиентов по переводу денежных средств на сумму более 1000 кратного минимального размера оплаты труда в течение более 14 дней. При этом кредитная организация не отражала неисполненные распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации".
Материалами дела подтверждено, что согласно представленной конкурсным управляющим справке по балансовому счету N 47418 (картотека неисполненных платежных документов), соответствующая картотека сформирована на конец дня 29.10.2013.
Данное обстоятельство позволило судам прийти к выводу о том, что оспариваемые банковские операции были осуществлены должником выборочно, в обход ожидающих исполнения поручений других клиентов Банка, в связи с чем они не могут быть отнесены к обычной хозяйственной деятельности последнего.
При этом суды также исходили из отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих и об обычном их характере для самого общества (отсутствия доказательств, свидетельствующих о совершении обществом аналогичных сделок (по досрочному возврату заемных денежных средств) до оспариваемых).
В силу пункта 1 статьи 307 и пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) ООО "РосФин" является кредитором банка по договору банковского счета, согласно которому Банком был открыт расчетный счет N 40702810900070000006.
В пункте 6 Информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.04.2009 N 128 "Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) разъяснено, что клиент является кредитором банка независимо от того, давал ли он банку какие-либо распоряжения о проведении операций по счету.
Судами было установлено, что по состоянию на 07.11.2013 на расчетном счете ООО "РосФин" N 40702810900070000006 имелся остаток денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует о наличии обязательств Банка перед ООО "РосФин".
Таким образом, на момент совершения банковской операции ООО "РосФин" являлось кредитором Банка по договору банковского счета.
В результате совершения банковской операции кредитор ООО "РосФин" получило предпочтение в удовлетворении своих требований. Совершение оспариваемой банковской операции повлекло за собой следующие последствия: прекратились обязательства Заемщика по кредитному договору; прекратились обязательства Банка перед ООО "РосФин" по договору банковского счета в размере 7 642 280 рублей.
После совершения банковской операции (внутрибанковской проводки) ООО "РосФин" получило преимущественное удовлетворение своих требований по договору банковского счета.
На начало дня 07.11.2013 остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 1 266 051,25 руб., на конец дня - 8 163 165,31 руб., что подтверждается оборотно-сальдовой ведомостью лицевых счетов по балансовому счету N 30102 за период с 07.11.2013 по 07.11.2013,. при этом сумма средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности на нем денежных средств, на начало дня 07.11.2013 составляла 812 691 364,65 руб., а на конец дня - 861 234 844,24 руб., что подтверждается оборотно-сальдовой ведомостью лицевых счетов по балансовому счету N 47418 за период с 07.11.2013 по 07.11.2013 года.
Следовательно, на момент совершения оспариваемых платежей (07.11.2013) Банк, в связи с отсутствием достаточного количества средств на корреспондентском счете, не мог исполнить обязательства клиентов в указанной выше сумме.
В этой связи суды пришли к выводу, что ООО "РосФин" на момент совершения всех оспариваемых банковских операций должно было быть известно о неплатежеспособности Банка, поскольку Банк из-за недостаточности средств на корреспондентском счете не исполнил платежное поручение ООО "РосФин" на сумму 152 547,94 руб., которое было направлено в Банк 31 октября 2013.
Таким образом, соотнеся дату совершения оспариваемых сделок (07.11.2013) с датой назначения Банком России временной администрации (11.12.2013), и установив, что оспариваемые сделки были совершены в пределах указанного в пункте 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве месячного срока; при несовершении оспариваемых сделок требования ООО "РосФин", основанные на договоре банковского счета, учитывались бы в составе требований кредиторов должника третьей очереди и подлежали бы пропорциональному удовлетворению в составе этой очереди после завершения расчетов с кредиторами первой и второй очереди, а Банк имел бы право требования с ООО "РосФин" задолженности по кредитному договору, право на взыскание дебиторской задолженности, входящей в состав конкурсной массы должника - кредитной организации; принимая во внимание, что на момент совершения спорных сделок у должника имелись неисполненные обязательства перед другими кредиторами (в том числе относящиеся к более ранней очередности удовлетворения), суды первой и апелляционной инстанций пришли к обоснованному выводу о наличии совокупности обстоятельств, свидетельствующих о недействительности оспариваемых сделок по основаниям, предусмотренным пунктами 1 и 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем удовлетворили заявленное конкурсным управляющим должника требование.
Арбитражный суд Поволжского округа находит, что выводы, содержащиеся в обжалуемых судебных актах, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, имеющимся в нем доказательствам, обособленный спор разрешен без нарушения, либо неправильного применения норм материального права и норм процессуального права.
Согласно пункту 1 статьи 50.34 Закона о банкротстве кредитных организаций сделка, совершенная кредитной организацией, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению конкурсного управляющего по основаниям и в порядке, которые предусмотрены статьей 28 настоящего Федерального закона.
В соответствии со статьей 28 названного Закона сделка, совершенная кредитной организацией до даты назначения ее временной администрации, может быть признана недействительной по заявлению руководителя временной администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены Законом о банкротстве и другими федеральными законами с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "BANKLAW.RU | Банки и банковские операции (банковское дело)" при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)